דמי ניהול vs קרנות מחקות מדדי חו"ל בקרן פנסיה מקיפה

  • פותח הנושא AS7
  • פורסם בתאריך

AS7

משתמש סולידי
הצטרף ב
27/5/18
הודעות
51
דירוג
15
שלום רב. אם אסכם את מה שלמדתי עד כה בפורום, את הכסף כדאי להשקיע בקרנות מחקות חו"ל, בדמי ניהול נמוכים.
כעת, בבואי לבחור קרן פנסיה עומדות לפניי 2 אפשרויות:
1. ברירת מחדל של מיטב ד"ש (1.3 מהצבירה, 0.01 מהפקדות).
2. הפניקס (באיזור 2.5 מצבירה, 0.1 מהפקדות)
העניין, שמיטב ד"ש משקיעים כ50 אחוז מתעודות הסל שלהם, בת"א 100. לעומת הפניקס, שמשקיעה לפחות 75% במדדי אירופה וארה"ב.
כל זה, כמובן לאחר החשבון שנראה לי פשוט שלא לעבור לira בגלל אג"ח ערד שיש בפנסיה המקיפה.
קשה לי לחשב מה עדיף לי לבחור, מישהו יכול לעזור לי באיזשהו כלל אצבע שיעזור? מניח שזה תלוי בצורה מסוימת בכמות הכספים שיש לי ובגילי.
תושה.
 

grimble grumble

משתמש ותיק
הצטרף ב
18/6/16
הודעות
408
דירוג
484
פניקס (ישירות) לא הסכימו לנייד את הפנסיה שלי, הנציג טוען שאי אפשר להכנס למסלול הזה יותר (חו"ל פאסיבי).
אני גם מתלבט מה לעשות עכשיו, שוקל קופת גמל. אני לא רוצה את הפנסיה שלי במדדים התל אביביים בכלל.
 

דור דורים

משתמש בכיר
הצטרף ב
3/1/18
הודעות
1,882
דירוג
1,684
1. ברירת מחדל של מיטב ד"ש (1.3 מהצבירה, 0.01 מהפקדות).
2. הפניקס (באיזור 2.5 מצבירה, 0.1 מהפקדות)
הפכת בין הצבירה להפקדות בשניהם.

כעת, בבואי לבחור קרן פנסיה עומדות לפניי 2 אפשרויות:
בשבוע הבא (החל מיום רביעי) האפשרות של מיטב דש תעלה לך כבר הרבה יותר ממה שכתבת.

כל זה, כמובן לאחר החשבון שנראה לי פשוט שלא לעבור לira בגלל אג"ח ערד שיש בפנסיה המקיפה.
לא כולם מסכימים עם זה.
יש כאלו שמסתכלים על זה בתור חיסרון.
בגדול, אם אתה רוצה אג"ח בפנסיה שלך, המיועדות זה הכי טוב שתשיג.
מצד שני, יש כאלו שלתקופה ארוכה כמו הפנסיה, מעדיפים 100% מניות, ואז תוחלת התשואה ממניות גבוהה מ4.86%, אז האג"ח המיועדות הופכות לחיסרון.

2. הפניקס (באיזור 2.5 מצבירה, 0.1 מהפקדות)
0.1 מצבירה זה לא רע (ביחס למה שניתן להשיג).
אם אתה מצטרף להפניקס ללא סוכן, אתה יכול אחרי שהם ראו תקופה ארוכה ורציפה של הפקדות סדירות, ושיש לך צבירה משמעותית, לבקש להוריד דמי ניהול, הם יגידו לך לא, תמלא בקשת הצטרפות לקרן ברירת המחדל שתהיה הכי זולה אז, ותחכה להצעה טובה יותר מהשימור של הפניקס.

קשה לי לחשב מה עדיף לי לבחור, מישהו יכול לעזור לי באיזשהו כלל אצבע שיעזור?
כלל האצבע הוא שמסלול ההשקעה חשוב יותר מדמי ניהול.
עד כמה? לא יודע....

הנה למשל תובנה שקשורה יותר לקרן ההשתלמות מכאן, אבל אפשר להסיק ממנה קצת גם על זה:
נכתב ע"י הסולידית:
אלה מכם שכספם מושקע בקרן השתלמות של איגודים מקצועיים (למשל, קרן החיסכון לצבא הקבע, קרן ההשתלמות למשפטנים, מורים, תעשייה אווירית וכן הלאה) עשויים למצוא עצמם בדילמה.

מצד אחד, קרנות ההשתלמות הללו מנוהלות (אקטיבית). מצד שני, דמי הניהול נמוכים במיוחד. האם עליהם לעבור?

באופן כללי, אם דמי הניהול נמוכים עד אפסיים (לדוגמה, כמו בקרן הצה”לית שדי “טוחנת” את הראל עם דמי ניהול של כ-0.2%), יש טעם להנות מההטבה ולא לעבור למסלול יקר יותר בבית השקעות חיצוני. יחד עם זאת, הייתי בודקת אפשרות להעביר את הקרן למסלול מנייתי, במידה שמנהל הקרן המקצועית מאפשר זאת.

מניח שזה תלוי בצורה מסוימת בכמות הכספים שיש לי ובגילי.
דמי הניהול מצבירה ותשואה הולכים יחד. אם הפרש התשואה הצפויה (לא ברור איך) גבוהה מהפרש דמי הניהול, הולכים לפי התשואה.
לגבי דמי הניהול מהפקדות זה משתנה.
כשאתה עוד עם צבירה קטנה, דמי הניהול מההפקדות חשובים יותר, ברגע שההפקדות זניחות ביחס לצבירה (שהיא מאוד גדולה), מה שחשוב זה הסעיף הקודם.
 
  • אהבתי
Reactions: AS7

Mamaof

משתמש ותיק
הצטרף ב
19/9/17
הודעות
943
דירוג
825
לבקש להוריד דמי ניהול, הם יגידו לך לא, תמלא בקשת הצטרפות לקרן ברירת המחדל שתהיה הכי זולה אז, ותחכה להצעה טובה יותר מהשימור של הפניקס.
עצה בעייתית ללא ההסתייגות שיכול להיות שהשימור של הפניקס לא יצרו איתו קשר.
 

Mamaof

משתמש ותיק
הצטרף ב
19/9/17
הודעות
943
דירוג
825
תמיד אתה יכול לבטל את ההעברה (עד זמן מוגדר).
הכוונה שלי הייתה שצריך לדעת שיכול להיות שלא יצרו איתך קשר וגם יכול להיות שבאופן מפתיע ההעברה תתבצע מהר ולא תספיק לבטל אותה.
 

FIYaacov

מודרטור
הצטרף ב
22/3/15
הודעות
15,842
דירוג
14,573
הכוונה שלי הייתה שצריך לדעת שיכול להיות שלא יצרו איתך קשר וגם יכול להיות שבאופן מפתיע ההעברה תתבצע מהר ולא תספיק לבטל אותה.
היופי בפנסיה (עכשיו משעבר הרפורמה החדשה שתקופת אכשרה מתניידת איתך) הוא שכרגע שום דבר לא בלתי הפיך.

[לא מדבר על ניוד מפנסיה לגמל או מנהלים]
 

Mamaof

משתמש ותיק
הצטרף ב
19/9/17
הודעות
943
דירוג
825
היופי בפנסיה (עכשיו משעבר הרפורמה החדשה שתקופת אכשרה מתניידת איתך) הוא שכרגע שום דבר לא בלתי הפיך.

[לא מדבר על ניוד מפנסיה לגמל או מנהלים]
נכון, אבל עם השלמת מעבר ותרצה לחזור חזרה - יתכן שתקבל הרעה בתנאים.
 

לא חשוב שמות

משתמש ותיק
הצטרף ב
20/3/16
הודעות
834
דירוג
372
היכן ניתן לראות את אחוז ההשקעות של כל חברת פנסיה? הכוונה במה היא משקיעה את כספי הפנסיה.
 

אצטרובל

משתמש ותיק
הצטרף ב
24/3/16
הודעות
145
דירוג
102
פניקס (ישירות) לא הסכימו לנייד את הפנסיה שלי, הנציג טוען שאי אפשר להכנס למסלול הזה יותר (חו"ל פאסיבי).
אני גם מתלבט מה לעשות עכשיו, שוקל קופת גמל. אני לא רוצה את הפנסיה שלי במדדים התל אביביים בכלל.
אתה דרך מקום העבודה או שנציג של הפניקס אמר את זה?
אני גם רוצה לעבור לפנסיה הזו עכשיו.
 

grimble grumble

משתמש ותיק
הצטרף ב
18/6/16
הודעות
408
דירוג
484
אתה דרך מקום העבודה או שנציג של הפניקס אמר את זה?
אני גם רוצה לעבור לפנסיה הזו עכשיו.
יצרתי קשר באופן עצמאי דרך האתר של הפניקס.
אני לא עובד ואין לי סוכן.
יכול להיות שאם היתה לי צבירה גבוהה יותר, היו מוכנים. לא יודע.
למרות שכן הציע לי לנייד למסלול הכללי ואמרתי גם שאין לי בעיה עם דמ"נ הגבוהים שהם מציעים.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
D קרנות נאמנות ללא דמי ניהול שוק ההון 4
שם משתמש בעייתי קרנות עם דמי ניהול אפסיים? ממה הם חיים? שוק ההון 10
LtWorf דמי ניהול בקרן שמחזיקה קרנות שוק ההון 10
R קרנות איריות | האם קיים ניתוח שבוחן האם קיים יתרון במיסוי ריאלי על אף דמי ניהול גבוהים יותר? שוק ההון 9
A 154 קרנות נאמנות מייקרות את דמי ניהול ל-2021 שוק ההון 0
M קרנות מחקות s&p עם דמי ניהול 0% - מה הקטע? שוק ההון 4
L דמי ניהול של קרנות נאמנות ותעודות סל שוק ההון 5
A העלאת דמי ניהול קרנות נאמנות צרכנות פיננסית 12
S קרנות ישראליות שלא מעלות דמי ניהול, יש כאלו? שוק ההון 2
epk "מקבול" עבודה עם קרנות פנסיה למזעור דמי ניהול? צרכנות פיננסית 13
נ קרנות השתלמות פסיביות - דמי ניהול צרכנות פיננסית 39
S Fidelity משיקה שתי קרנות מחקות באפס דמי ניהול שוק ההון 3
Ben Dover Fidelity הודיעו ישיקו קרנות בעלות 0 דמי ניהול שוק ההון 3
מתכנת דמי ניהול נומינלי/אפקטיבי? (קרנות פנסיה/השתלמות/גמל) צרכנות פיננסית 4
A האם קיים מאגר מידע העוקב אחר דמי ניהול של קרנות/תעודות סל בארץ? שוק ההון 18
flower דמי ניהול קרנות ETF שוק ההון 1
Cfy קרנות MTF מגדל - דמי ניהול שונים בסדרות שונות? שוק ההון 2
F קרנות השתלמות - מחקה עם דמי ניהול גבוהים ממנוהלת שוק ההון 13
K קרנות מחקות - דמי ניהול משתנים שוק ההון 4
ס שאלה על מכירת קרנות + דמי ניהול של הקרנות שוק ההון 8
Y בחירת קרן פנסיה בעניין דמי ניהול פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
Yos העלאת דמי ניהול של קרן האג"ח - התלבטות שוק ההון 6
B בחירת דמי ניהול מ3 אופציות שניתנו פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
D דמי ניהול לקופת גמל של מעל מיליון שקלים. כמה משלמים בממוצע בסכום כזה לבתי ההשקעות? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
R חישוב דמי ניהול במערכת האורדרנט ברוקרים ופלטפורמות מסחר 1
M מחשבון ריבית דריבית עם דמי ניהול פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
D למה אנשים בוחרים בקרנות עם דמי ניהול יקרים יותר? שוק ההון 9
S דמי ניהול - קרן השתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
א קופת גמל להשקעה- דמי ניהול פוסטים מאיכות נמוכה 2
G דמי ניהול סבירים מצבירה והפקדה בפנסיה שוק ההון 3
ק תעודות סל ישנות עם דמי ניהול גבוהים - למכור ולעבור, או לא לגעת? שוק ההון 22
פ דמי ניהול זולים לקרן השתלמות דרך העבודה ,האם כדאי לעבור? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
M פיזור בין בתי השקעות VS דמי ניהול שוק ההון 2
י השוואות דמי ניהול בין קופת גמל להשקעה לעומת השקעה עצמאית שוק ההון 3
מ דמי ניהול באינפיניטי קרן השתלמות. פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
R אין מספיק מזומן בקה"ש IRA לצורך תשלום דמי ניהול חודשי ברוקרים ופלטפורמות מסחר 11
G דמי ניהול שוק ההון 5
י דמי ניהול והפקדה שונים בין סוכנים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 11
S ניהול דמי הניהול בטווח הארוך שוק ההון 20
O דמי ניהול בקרן הפנסיה + שאלה על ניהול קרן פנסיה באופן עצמאי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
א דמי ניהול/משתנים/נאמנות בקרן סל בבורסה - מול קרן מנוהלת שוק ההון 20
א דמי ניהול נמוכים V.S קרן מחקה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
י אי עמידה בהסכם דמי ניהול בפנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
V האם אני משלם דמי ניהול מוגזמים לקרן סל עוקבת S&P 500? שוק ההון 4
המהנדל שקלול דמי ניהול בקרן הפנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
P קרה"ש כעצמאי, עם דמי ניהול סבירים? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
B למה אין דמי ניהול בקרנות סל מברוקר ישראלי שוק ההון 4
ש דמי ניהול בקרנות סל כשרות שוק ההון 0
R דמי ניהול של קופות גמל להשקעה מחקות SP500 שוק ההון 28
ד דמי ניהול קרן פנסיה משלימה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 12

נושאים דומים

למעלה