• חשבון מסחר באקסלנס טרייד : סנט למניה במסחר בארה"ב (מינימום $5 לעסקה), פטור מדמי טיפול לשנתיים, קורס במתנה ובונוס 100 ש"ח למצטרפים חדשים. להצטרפות דיגיטלית לחצו כאן .

דמי ניהול vs קרנות מחקות מדדי חו"ל בקרן פנסיה מקיפה

  • פותח הנושא AS7
  • פורסם בתאריך

AS7

משתמש סולידי
הצטרף ב
27/5/18
הודעות
60
דירוג
22
שלום רב. אם אסכם את מה שלמדתי עד כה בפורום, את הכסף כדאי להשקיע בקרנות מחקות חו"ל, בדמי ניהול נמוכים.
כעת, בבואי לבחור קרן פנסיה עומדות לפניי 2 אפשרויות:
1. ברירת מחדל של מיטב ד"ש (1.3 מהצבירה, 0.01 מהפקדות).
2. הפניקס (באיזור 2.5 מצבירה, 0.1 מהפקדות)
העניין, שמיטב ד"ש משקיעים כ50 אחוז מתעודות הסל שלהם, בת"א 100. לעומת הפניקס, שמשקיעה לפחות 75% במדדי אירופה וארה"ב.
כל זה, כמובן לאחר החשבון שנראה לי פשוט שלא לעבור לira בגלל אג"ח ערד שיש בפנסיה המקיפה.
קשה לי לחשב מה עדיף לי לבחור, מישהו יכול לעזור לי באיזשהו כלל אצבע שיעזור? מניח שזה תלוי בצורה מסוימת בכמות הכספים שיש לי ובגילי.
תושה.
 
פניקס (ישירות) לא הסכימו לנייד את הפנסיה שלי, הנציג טוען שאי אפשר להכנס למסלול הזה יותר (חו"ל פאסיבי).
אני גם מתלבט מה לעשות עכשיו, שוקל קופת גמל. אני לא רוצה את הפנסיה שלי במדדים התל אביביים בכלל.
 
1. ברירת מחדל של מיטב ד"ש (1.3 מהצבירה, 0.01 מהפקדות).
2. הפניקס (באיזור 2.5 מצבירה, 0.1 מהפקדות)
הפכת בין הצבירה להפקדות בשניהם.

כעת, בבואי לבחור קרן פנסיה עומדות לפניי 2 אפשרויות:
בשבוע הבא (החל מיום רביעי) האפשרות של מיטב דש תעלה לך כבר הרבה יותר ממה שכתבת.

כל זה, כמובן לאחר החשבון שנראה לי פשוט שלא לעבור לira בגלל אג"ח ערד שיש בפנסיה המקיפה.
לא כולם מסכימים עם זה.
יש כאלו שמסתכלים על זה בתור חיסרון.
בגדול, אם אתה רוצה אג"ח בפנסיה שלך, המיועדות זה הכי טוב שתשיג.
מצד שני, יש כאלו שלתקופה ארוכה כמו הפנסיה, מעדיפים 100% מניות, ואז תוחלת התשואה ממניות גבוהה מ4.86%, אז האג"ח המיועדות הופכות לחיסרון.

2. הפניקס (באיזור 2.5 מצבירה, 0.1 מהפקדות)
0.1 מצבירה זה לא רע (ביחס למה שניתן להשיג).
אם אתה מצטרף להפניקס ללא סוכן, אתה יכול אחרי שהם ראו תקופה ארוכה ורציפה של הפקדות סדירות, ושיש לך צבירה משמעותית, לבקש להוריד דמי ניהול, הם יגידו לך לא, תמלא בקשת הצטרפות לקרן ברירת המחדל שתהיה הכי זולה אז, ותחכה להצעה טובה יותר מהשימור של הפניקס.

קשה לי לחשב מה עדיף לי לבחור, מישהו יכול לעזור לי באיזשהו כלל אצבע שיעזור?
כלל האצבע הוא שמסלול ההשקעה חשוב יותר מדמי ניהול.
עד כמה? לא יודע....

הנה למשל תובנה שקשורה יותר לקרן ההשתלמות מכאן, אבל אפשר להסיק ממנה קצת גם על זה:
נכתב ע"י הסולידית:
אלה מכם שכספם מושקע בקרן השתלמות של איגודים מקצועיים (למשל, קרן החיסכון לצבא הקבע, קרן ההשתלמות למשפטנים, מורים, תעשייה אווירית וכן הלאה) עשויים למצוא עצמם בדילמה.

מצד אחד, קרנות ההשתלמות הללו מנוהלות (אקטיבית). מצד שני, דמי הניהול נמוכים במיוחד. האם עליהם לעבור?

באופן כללי, אם דמי הניהול נמוכים עד אפסיים (לדוגמה, כמו בקרן הצה”לית שדי “טוחנת” את הראל עם דמי ניהול של כ-0.2%), יש טעם להנות מההטבה ולא לעבור למסלול יקר יותר בבית השקעות חיצוני. יחד עם זאת, הייתי בודקת אפשרות להעביר את הקרן למסלול מנייתי, במידה שמנהל הקרן המקצועית מאפשר זאת.

מניח שזה תלוי בצורה מסוימת בכמות הכספים שיש לי ובגילי.
דמי הניהול מצבירה ותשואה הולכים יחד. אם הפרש התשואה הצפויה (לא ברור איך) גבוהה מהפרש דמי הניהול, הולכים לפי התשואה.
לגבי דמי הניהול מהפקדות זה משתנה.
כשאתה עוד עם צבירה קטנה, דמי הניהול מההפקדות חשובים יותר, ברגע שההפקדות זניחות ביחס לצבירה (שהיא מאוד גדולה), מה שחשוב זה הסעיף הקודם.
 
  • אהבתי
Reactions: AS7
לבקש להוריד דמי ניהול, הם יגידו לך לא, תמלא בקשת הצטרפות לקרן ברירת המחדל שתהיה הכי זולה אז, ותחכה להצעה טובה יותר מהשימור של הפניקס.
עצה בעייתית ללא ההסתייגות שיכול להיות שהשימור של הפניקס לא יצרו איתו קשר.
 
תמיד אתה יכול לבטל את ההעברה (עד זמן מוגדר).
הכוונה שלי הייתה שצריך לדעת שיכול להיות שלא יצרו איתך קשר וגם יכול להיות שבאופן מפתיע ההעברה תתבצע מהר ולא תספיק לבטל אותה.
 
הכוונה שלי הייתה שצריך לדעת שיכול להיות שלא יצרו איתך קשר וגם יכול להיות שבאופן מפתיע ההעברה תתבצע מהר ולא תספיק לבטל אותה.
היופי בפנסיה (עכשיו משעבר הרפורמה החדשה שתקופת אכשרה מתניידת איתך) הוא שכרגע שום דבר לא בלתי הפיך.

[לא מדבר על ניוד מפנסיה לגמל או מנהלים]
 
היופי בפנסיה (עכשיו משעבר הרפורמה החדשה שתקופת אכשרה מתניידת איתך) הוא שכרגע שום דבר לא בלתי הפיך.

[לא מדבר על ניוד מפנסיה לגמל או מנהלים]
נכון, אבל עם השלמת מעבר ותרצה לחזור חזרה - יתכן שתקבל הרעה בתנאים.
 
היכן ניתן לראות את אחוז ההשקעות של כל חברת פנסיה? הכוונה במה היא משקיעה את כספי הפנסיה.
 
פניקס (ישירות) לא הסכימו לנייד את הפנסיה שלי, הנציג טוען שאי אפשר להכנס למסלול הזה יותר (חו"ל פאסיבי).
אני גם מתלבט מה לעשות עכשיו, שוקל קופת גמל. אני לא רוצה את הפנסיה שלי במדדים התל אביביים בכלל.
אתה דרך מקום העבודה או שנציג של הפניקס אמר את זה?
אני גם רוצה לעבור לפנסיה הזו עכשיו.
 
אתה דרך מקום העבודה או שנציג של הפניקס אמר את זה?
אני גם רוצה לעבור לפנסיה הזו עכשיו.
יצרתי קשר באופן עצמאי דרך האתר של הפניקס.
אני לא עובד ואין לי סוכן.
יכול להיות שאם היתה לי צבירה גבוהה יותר, היו מוכנים. לא יודע.
למרות שכן הציע לי לנייד למסלול הכללי ואמרתי גם שאין לי בעיה עם דמ"נ הגבוהים שהם מציעים.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
ק דמי ניהול יקרים כנגד תשלום מס על רווחי הון - קרנות ישראליות אל מול זרות שוק ההון 2
M אתר שמשווה קרנות השתלמות מחקות S&P דמי ניהול פוסטים מאיכות נמוכה 0
D קרנות נאמנות ללא דמי ניהול שוק ההון 4
שם משתמש בעייתי קרנות עם דמי ניהול אפסיים? ממה הם חיים? שוק ההון 10
LtWorf דמי ניהול בקרן שמחזיקה קרנות שוק ההון 10
R קרנות איריות | האם קיים ניתוח שבוחן האם קיים יתרון במיסוי ריאלי על אף דמי ניהול גבוהים יותר? שוק ההון 9
A 154 קרנות נאמנות מייקרות את דמי ניהול ל-2021 שוק ההון 0
M קרנות מחקות s&p עם דמי ניהול 0% - מה הקטע? שוק ההון 4
L דמי ניהול של קרנות נאמנות ותעודות סל שוק ההון 5
A העלאת דמי ניהול קרנות נאמנות צרכנות פיננסית 12
S קרנות ישראליות שלא מעלות דמי ניהול, יש כאלו? שוק ההון 2
epk "מקבול" עבודה עם קרנות פנסיה למזעור דמי ניהול? צרכנות פיננסית 13
נ קרנות השתלמות פסיביות - דמי ניהול צרכנות פיננסית 39
S Fidelity משיקה שתי קרנות מחקות באפס דמי ניהול שוק ההון 3
Ben Dover Fidelity הודיעו ישיקו קרנות בעלות 0 דמי ניהול שוק ההון 3
מתכנת דמי ניהול נומינלי/אפקטיבי? (קרנות פנסיה/השתלמות/גמל) צרכנות פיננסית 4
A האם קיים מאגר מידע העוקב אחר דמי ניהול של קרנות/תעודות סל בארץ? שוק ההון 18
flower דמי ניהול קרנות ETF שוק ההון 1
Cfy קרנות MTF מגדל - דמי ניהול שונים בסדרות שונות? שוק ההון 2
F קרנות השתלמות - מחקה עם דמי ניהול גבוהים ממנוהלת שוק ההון 13
K קרנות מחקות - דמי ניהול משתנים שוק ההון 4
ס שאלה על מכירת קרנות + דמי ניהול של הקרנות שוק ההון 8
עידו ג הבדלי דמי ניהול בקרן אירית - כדאיות שוק ההון 6
ס דמי ניהול לבחור צעיר בפנסיה וקרן השתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
L פיטורים ושימור דמי ניהול בקופת גמל פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
ש דמי ניהול ועמלות בבנק - תיק השקעות שוק ההון 5
R שמירת דמי ניהול בקרן פנסיה לאחר עזיבת מקום עבודה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 24
ס דמי ניהול באקסלנס טרייד שוק ההון 3
ר שאלה על דמי ניהול שוק ההון 4
M התייעצות - האם כדאי למכור תעודות סל ישנות עם דמי ניהול גבוהים? שוק ההון 14
E האם דמי ניהול שאני משלם הם סבירים ומה לעשות עם כל המסלולים? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
ס דמי ניהול בעבודה ראשונה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
R דמי ניהול פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 10
U דמי ניהול קרן פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
R דמי ניהול קרן השתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 154
שם משתמש בעייתי "מיטב כספית ניהול נזילות" מעלה את דמי הניהול שוק ההון 26
M ניוד מהפנסיה לקופ"ג - דמי ניהול פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
א הבנת דמי ניהול פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
N דמי ניהול תיק ממוסה לעומת IRA פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 12
ש אירית צוברת על הסנופי עם דמי ניהול של אמריקאית שוק ההון 5
S חישוב של מיסוי ריאלי/נומינלי בתוספת דמי ניהול שוק ההון 2
S חישוב של מיסוי ריאלי/נומינלי בתוספת דמי ניהול מיסים 7
K סוכן ישיר מול סוכנות הסדר - תיאום דמי ניהול? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
D דמי ניהול חודשיים וניוד מסחר עצמאי - מיטב דש לעומת בתי השקעות אחרים צרכנות פיננסית 1
B הקרן השקלית 1159250 על מדד S&P 500 (דמי ניהול: 0.07%) של בלאקרוק iShares שוק ההון 2
לאץ' הפסקת הפחתת דמי ניהול? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 9
Y דמי ניהול ואיזון אקטוארי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 20
א דמי ניהול בפנסיה - שאלה עקרונית פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 10
R מכירה גדולה משיקולי דמי ניהול - מה כדאי לדעת? שוק ההון 4
D השוואת דמי ניהול או מעבר פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 7

נושאים דומים

Back
למעלה