TWOSIXNINE
משתמש בכיר
- הצטרף ב
- 25/10/20
- הודעות
- 1,282
- דירוג
- 802
פוסט שיתופי שמצאתי לנכון להניח אותו פה ולא בתת הפורום ״שוק ההון״ משום שהייתי מעדיף להתמקד בהיבטים ההתנהגותיים/מחשבתיים שבנושא ולא בצד הפרקטי של מה בפועל לעשות.
אתחיל,
ממש בשבועות האחרונים שמתי לב שהתחלתי פרק חדש בחיי הפיננסיים,
במהלך השנתיים האחרונות קראתי, חקרתי, השקעתי מחשבה רבה, והוצאתי לפועל את התכנית הכלכלית שגיבשתי בנוגע לקרן הפנסיה, קרן ההשתלמות, תיק ההשקעות וקרן ״לשעת חירום״ שברשותי.
ללא ספק, השנה האחרונה הייתה חוויה מעצימה, עוצמתית ומלמדת ביותר עבורי:
א. משום שיצא לי לחוש בתחושה הטובה הזו שמתלווה ללקיחת אחריות ולשיקול דעת.
ב. פעלתי מתוך מחשבה והבנה
על כן הוחלט כי :
קרן הפנסיה מסלול מחקה מדד SP500
קרן ההשתלמות מסלול מחקה מדד SP500
קרן חירום עו״ש משכורת חודשית ממוצעת (יעד - 3 משכורות לפחות בתום שנתיים)
תיק השקעות קרן אירית שקלית מחקה מדד SP500
הרציונל פשוט, אני בשנות ה-30 לחיי ולכן חושב שקרן הפנסיה מקומה במסלול מחקה מדד.
קרן ההשתלמות כרגע אינה עומדת בקריטריונים (שלי) למסלול IRA, עם זאת בעוד כ-5 שנים ו/או יושג יעד הצבירה המתאים היא תועבר למסלול IRA (אם ויתאפשר) ותושקע בקרן אירית שקלית מחקה מדד עולמי (MSCI ACWI).
האסטרטגיה שבה אני פועל לטובת הקרן חירום היא ע״י ״הפקדות״ קטנות על בסיס חודשי בשילוב של ״הפקדה״ נוספת גדולה אחת לשנה ומתאימה לאורח החיים שלי.
נכון לכרגע אני מקצה כ-11% מהמשכורת החודשית לתיק ההשקעות ומכוון להגדיל בהדרגה את אחוז ההפקדה.
עד כאן לא נשמע מרגש במיוחד, וטוב שכך. אנחנו לא משקיעים על מנת ליצור ריגושים אלא להבטיח עתיד על פי ראות עינינו.
מה שדווקא מטריד אותי הוא הספק שהתעורר, פתאום, אחרי שבמשך חודשים ישבתי וחשבתי והגעתי למסקנות ושיניתי את דעתי ושיניתי אותה שוב וביררתי ושלחתי מיילים והמתנתי על הקו וקראתי ושמעתי והשוואתי ו.. ו.. ו.. ,אתם מבינים לאיפה אני חותר, צץ לו הספק.
אחרי שכבר התקבלה החלטה. אחרי שכבר הכל טופל וסודר. החלטה שהרגישה נכון וטוב.
״אולי טעיתי שהחלטתי (כך וכך)?״
״אולי הייתי צריך לבחור בקרן (כזו וכזו)?״
אין צורך להרחיב על הפסיכולגיה שמתלווה לתיק ההשקעות שלנו, אני משער שזה ברור לכולם.
ומתוך הספק שעולה, או תחושת פקפוק שצץ או חוסר בטחון ששוב מגיח מבעד לכל אותם ניתוחים ומסקנות אני אומר לעצמי ״אוקיי, יכול להיות שטעיתי״ ועכשיו נשאלת השאלה:
האם לדבוק בתכנית המקורית? הרי השקעתי אינספור שעות ומחשבות.
האם נבון יותר להודות בטעות (כלפי עצמי) ולשנות? אין כאן עניין של אגו כלל, נטו תועלת.
השאלות, או הספקות הללו הן כלליות אבל אפשר לשים אותם בתוך הקונטקסט של תיק ההשקעות למשל,
״אני רוצה לשנות את הקרן בה אני משקיע כי אני מרגיש לא בנוח עם החשיפה לשוק האמריקאי״
או בקונטקסט של קרן ההשתלמות,
״אני רוצה לעבור למסלול IRA כי חשובה לי השליטה במה להשקיע״
//
מעניין אותי לדעת איך אתם פועלים כשאצלכם מתעורר הספק וכיצד הייתם פועלים לו הייתם במצב דומה.
(טיפים לניקוי רעשים יתקבלו בברכה)
אתחיל,
ממש בשבועות האחרונים שמתי לב שהתחלתי פרק חדש בחיי הפיננסיים,
במהלך השנתיים האחרונות קראתי, חקרתי, השקעתי מחשבה רבה, והוצאתי לפועל את התכנית הכלכלית שגיבשתי בנוגע לקרן הפנסיה, קרן ההשתלמות, תיק ההשקעות וקרן ״לשעת חירום״ שברשותי.
ללא ספק, השנה האחרונה הייתה חוויה מעצימה, עוצמתית ומלמדת ביותר עבורי:
א. משום שיצא לי לחוש בתחושה הטובה הזו שמתלווה ללקיחת אחריות ולשיקול דעת.
ב. פעלתי מתוך מחשבה והבנה
על כן הוחלט כי :
קרן הפנסיה מסלול מחקה מדד SP500
קרן ההשתלמות מסלול מחקה מדד SP500
קרן חירום עו״ש משכורת חודשית ממוצעת (יעד - 3 משכורות לפחות בתום שנתיים)
תיק השקעות קרן אירית שקלית מחקה מדד SP500
הרציונל פשוט, אני בשנות ה-30 לחיי ולכן חושב שקרן הפנסיה מקומה במסלול מחקה מדד.
קרן ההשתלמות כרגע אינה עומדת בקריטריונים (שלי) למסלול IRA, עם זאת בעוד כ-5 שנים ו/או יושג יעד הצבירה המתאים היא תועבר למסלול IRA (אם ויתאפשר) ותושקע בקרן אירית שקלית מחקה מדד עולמי (MSCI ACWI).
האסטרטגיה שבה אני פועל לטובת הקרן חירום היא ע״י ״הפקדות״ קטנות על בסיס חודשי בשילוב של ״הפקדה״ נוספת גדולה אחת לשנה ומתאימה לאורח החיים שלי.
נכון לכרגע אני מקצה כ-11% מהמשכורת החודשית לתיק ההשקעות ומכוון להגדיל בהדרגה את אחוז ההפקדה.
עד כאן לא נשמע מרגש במיוחד, וטוב שכך. אנחנו לא משקיעים על מנת ליצור ריגושים אלא להבטיח עתיד על פי ראות עינינו.
מה שדווקא מטריד אותי הוא הספק שהתעורר, פתאום, אחרי שבמשך חודשים ישבתי וחשבתי והגעתי למסקנות ושיניתי את דעתי ושיניתי אותה שוב וביררתי ושלחתי מיילים והמתנתי על הקו וקראתי ושמעתי והשוואתי ו.. ו.. ו.. ,אתם מבינים לאיפה אני חותר, צץ לו הספק.
אחרי שכבר התקבלה החלטה. אחרי שכבר הכל טופל וסודר. החלטה שהרגישה נכון וטוב.
״אולי טעיתי שהחלטתי (כך וכך)?״
״אולי הייתי צריך לבחור בקרן (כזו וכזו)?״
אין צורך להרחיב על הפסיכולגיה שמתלווה לתיק ההשקעות שלנו, אני משער שזה ברור לכולם.
ומתוך הספק שעולה, או תחושת פקפוק שצץ או חוסר בטחון ששוב מגיח מבעד לכל אותם ניתוחים ומסקנות אני אומר לעצמי ״אוקיי, יכול להיות שטעיתי״ ועכשיו נשאלת השאלה:
האם לדבוק בתכנית המקורית? הרי השקעתי אינספור שעות ומחשבות.
האם נבון יותר להודות בטעות (כלפי עצמי) ולשנות? אין כאן עניין של אגו כלל, נטו תועלת.
השאלות, או הספקות הללו הן כלליות אבל אפשר לשים אותם בתוך הקונטקסט של תיק ההשקעות למשל,
״אני רוצה לשנות את הקרן בה אני משקיע כי אני מרגיש לא בנוח עם החשיפה לשוק האמריקאי״
או בקונטקסט של קרן ההשתלמות,
״אני רוצה לעבור למסלול IRA כי חשובה לי השליטה במה להשקיע״
//
מעניין אותי לדעת איך אתם פועלים כשאצלכם מתעורר הספק וכיצד הייתם פועלים לו הייתם במצב דומה.
(טיפים לניקוי רעשים יתקבלו בברכה)
