Yevgeny
משתמש בכיר
- הצטרף ב
- 4/2/15
- הודעות
- 3,241
- דירוג
- 7,170
היו פה הרבה שרשורים ודיונים ארוכים על סוגיות המיסוי/תשואה של קרנות צוברות (מאוגדות באירלנד) וקרנות מחלקות (מאוגדות בארהב). מי שלא מכיר את הסוגיה - הרקע מוסבר בשני הפוסטים בבלוג (ראשון, שני). זה בעיקר הרבה כאב ראש לנסות להבין את ההבדלים - ואני רואה שהשאלות בנושא עדיין מופיעות (גם בפורום וגם בפרטי), אז הנה גליון עם חישובים לדוגמא שמשווה את שתי החלופות:
https://docs.google.com/spreadsheets/d/1v3eP0Ns9JhrfOocIB8C5G5C46p9gQ3GQ59ql1uuBqH0/edit?usp=sharing
מוזמנים להעתיק ולשחק עם המספרים (הנחות תשואה, עמלות, וכו').
המסקנות שלי מזה?
בחשבון חייב מס הבדל התשואה המצטבר לאורך השנים הוא זניח למדי, כך התשואה היא שיקול משני פה יחסית לכל האחרים (נוחות, עמלות מסחר, שיקולי מס ירושה בארה"ב ושות').
בחשבון פטור ממס רווח הון בישראל (IRA) יש כמובן יתרון לקרנות צוברות. (עריכה: הערכה מאוד גסה מבחינתי היא לכמת את הייתרון הזה בכ-0.2% בשנה, כשמשווים מול שיקולים אחרים).
https://docs.google.com/spreadsheets/d/1v3eP0Ns9JhrfOocIB8C5G5C46p9gQ3GQ59ql1uuBqH0/edit?usp=sharing
מוזמנים להעתיק ולשחק עם המספרים (הנחות תשואה, עמלות, וכו').
המסקנות שלי מזה?
בחשבון חייב מס הבדל התשואה המצטבר לאורך השנים הוא זניח למדי, כך התשואה היא שיקול משני פה יחסית לכל האחרים (נוחות, עמלות מסחר, שיקולי מס ירושה בארה"ב ושות').
בחשבון פטור ממס רווח הון בישראל (IRA) יש כמובן יתרון לקרנות צוברות. (עריכה: הערכה מאוד גסה מבחינתי היא לכמת את הייתרון הזה בכ-0.2% בשנה, כשמשווים מול שיקולים אחרים).
נערך לאחרונה ב: