בתור מישהו שהתחיל עם השלוש קרנות, מכר וקנה VT, מכר וקנה את הבלקרוק MSCI השקלית אני יכול לומר להגיד מה היו השיקולים מבחינתי:
1. עם השלוש קרנות אתה צריך לאזן מידי פעם, שזה קצת מוסיף עבודה אלא אם כן אתה אוהב את זה וזה כבר משהו אחר.. אישית גם המערכת של ספארק מרגישה לי נוראית אז לא היה לי כח לזה. (כבר באיזון הראשון שלי נתקלתי בקטע של הכמות מינימום במהלך המסחר הרציף שמנעה ממני לעשות קניה חודשית בקלות [ניתן לפתור אם קונים בהתחלה או בסוף מסחר כשאין כמות מינימום]
2. לא אהבתי את העובדה שהפיזור שלי לא מקיף עם השלושה קרנות. ייתכן שזה לא ישפיע על כלום, אבל פסיכולוגית בעיתות משברים בשוק אני בטוח שיעלו לי כל מיני תהיות "האם הפיזור שלי לא מספיק טוב. מה הקרנות העולמיות עשו מנגד?" והעדפתי להמנע מזה
3. הפשטות מנצחת מבחינתי, (זה מוטיב חוזר גם כאן וגם באידואולוגיה של הבוגלהדס) בגלל זה גם העדפתי למכור את VT ולקנות את הבלקרוק הצוברת כי בין היתר זה מוריד לי גם את הצורך לקנות מחדש עם הדיבידנדים והמרות מט"ח.
כל ההשוואות שלא נעשה (ואני יכול לומר לך שישבתי עם אקסלים זמן לא מבוטל להסתכל על הכל) אי אפשר לדעת מה יקרה בעתיד, יש יותר מידי נעלמים בשביל שתהיה אפשרות מנצחת.
חוקי המיסוי יכולים להשתנות, האינפלציה יכול להתנהג בכל מיני צורות, שער הדולר שקל, הפיזור העולמי, קרנות יכולות להיסגר ולשנות דמי ניהול ועוד.
אז אני בעד לבחור בדברים שכן ידועים לי כרגע - פשטות. כמה שפחות התעסקות כך גם פחות סיכון לטעויות אנוש
*לא המלצה ולא ייעוץ כמובן