ביטוח צד שלישי , מבטח את החבות החוקית שלך כלפי נזק גוף או רכוש שייגרם לאנשים אחרים כתוצאה ממעשה או מחדל שלך. בדר"כ גם אם רוכשים פוליסת ביטוח כזו בנוגע לדירה, היא מראש מורחבת, או יכולה להיות מורחבת (בתוספת של כמה עשרות שקלים) לכסות נזק שגרמת בכל שטח מדינת ישראל וגם ללא כל קשר לדירה, עד לגובה הסכום שכתוב בפוליסה.
במילים אחרות, אם החוק באופן שבתי המשפט מפרשים אותו, קובע שאני הוא האחראי לנזק שנגרם לאדם אחר, אז חברת הביטוח תפצה את הנפגע במקומי (אם כי יש כמה סייגים, הפוליסה לא מכסה בני משפחה שלי שגרים איתי, לא מכסה חבות שנובעת משימוש ברכב מנועי, לא מכסה חבות שנוצרת כתוצאה מהפרת חובה מקצועית, לא מכסה חבות כלפי עובדים שכירים שלי ועוד).
בעיקרון, משכירת הדירה יכולה להגיד עד מחר שהיא לא אחראית, אבל אם החוק קובע שהיא אחראית לנזק ואת לא (למשל אם מתפוצץ צינור מים והם גולשים לדירה שכנה וגורמים נזק והפיצוץ לא נגרם בשל שימוש שלך ולא יכולת בכלל למנוע אותו או להקטין את הנזק), אז היא תצטרך לשלם ואת לא.
העניין הוא שיש לא מעט מקרים, שהחוק יקבע שגם את וגם היא אחראים לנזק (גם אם האחריות של בעלת הדירה גדולה יותר ושלך קטנה יותר, החוק מאפשר לנפגע לתבוע את כל הנזק מאחד המזיקים ולאו דווקא מהמזיק העיקרי ואח"כ המזיקים יצטרכו להתדיין ביניהם) ויש מקרים שאת האחראית הבלעדית וביטוח כזה נותן ראש שקט יחסית , כי ברגע שתובעים אותך, הביטוח נכנס לנעליים שלך, מתגונן בשמך באמצעות עו"ד ומשלם את הנזק (ואת משלמת רק את ההשתתפות העצמית).
דרך אגב, אם לבעלת הבית יש למשל ביטוח צד שלישי ונגרם נזק כתוצאה מהשימוש בדירה ואת האחראית העיקרית לנזק, אבל התביעה הוגשה נגד בעלי הדירה והביטוח שלה שילם הכל, אז חברת הביטוח שלה תגיש נגדך תביעה לקבל החזר על כל מה שהיא שילמה לנפגע.
בתור משכיר אני תמיד מעדיף שאני והשוכר ביחד נרכוש ביטוח צד שלישי עם סעיף אחריות צולבת, שאז מצד אחד אני בטוח שלשוכר אין חברת ביטוח שיכולה לתבוע אותי, מצד שני סעיף אחריות צולבת מאפשר לי לתבוע את הביטוח אם השוכר גרם לי נזק (כי זה נחשב כאילו יש פה 2 פוליסות נפרדות, האחת של השוכר והשניה שלי, וביחס לפוליסה של השוכר, אני נחשב צד שלישי) ולכן אני מציע לשוכר להתחלק בעלות של ביטוח צד שלישי.
