כן, רוצה את הCSV?
עכשיו זה עוד יותר מסוכן למי שלא מבין לעומק את עניין הריביות והשפעותיו. כמו שכתבתי, בקרן סל הסיכון הזה פחות בהרבה.
השנקל שלי
האמת שהיום דיבר איתו נציג מחברה אחרת שניסה לשכנע אותו להפקיד הכל בקופת גמל, אבא שלי שאל אותו למה לא להפקיד גם לקרן השתלמות והנציג ענה לו שזה מוצר השקעה אחר לגמרי ושאין בו נכסים לא סחירים.
לבנק הוא נכנס כדי לעקוב אחרי ההוצאות וההכנסות, הוא בודק כל חודש שהם תואמים לרשימות הידניות שהוא מנהל.
כדי שיהיה לו כסף כדי להתקיים כשיצא לפנסיה (מזכיר שלהורים שלי אין ממש קרן פנסיה).
כי אני לא מבין את זה עד הסוף בעצמי ואין סיכוי שאני אמליץ לו על משהו שאני לא עושה ולא מבין בעצמי.
אני בהמשך אעלה את הדפים ששלחו לו עם הפירוט הכללי.
אני עדיין מתקשה להבין את זה. הריבית נמוכה - לא כדאי להשקיע באג״ח. הריבית עולה - לא כדאי להשקיע באג״ח?
אני חושב שלא לעשות כלום זה הדבר המסוכן ביותר עבורו.
תודה.
אתה יכול להסביר בבקשה?
תודה רבה, אני לוקח את ההודעה שלך לתשומת ליבי וכרגע זו באמת הנטייה שלי.
אם יש לך סבלנות להמתין עד הפדיון, תקבל את הריבית שהובטחה לך, שזה יותר טוב מאפס במזומן.
מה בעצם ההבדל בין האגחים הבאים מלבד מועד הפדיון?
ראה בשרשור על אייק, תשואה לפדיון.
נשמע כמו "זה מוצר אחר לגמרי, אין בזה את מניית יצחקוב מזגנים". למה אבא שלך צריך "נכסים לא סחירים"? מה זה בכלל כולל, ולמה זה טוב לו?
זה לדעתי כיוון טוב, אבל כמובן שזה כבר לגמרי פיין טיונינג שלך מול מה שאתה מכיר את אביך, לא ממליץ.
יופי, אם ככה זה "כמו פנסיה". לחברות הפנסיה יש מסלולי ברירת מחדל תלויי גיל, ואולי כדאי לשאוף לחקות מסלול כזה.
אני מדבר על אגח כהקצאה, שזה דבר חשוב מאוד, ויכול להתבצע ע"י קניית קרן של כל האגח במדינה (או כל הקצרים אם יש כזאת),
שים לב שאתה מדבר על אדם בן 60 ללא כל ניסיון או ידע בהשקעות
דווקא בזה הייתי ממליץ לך לעזור לו
מקור בבקשה?
בבקשה:
אין איזונים. מפקידים למוצר מנוהל, בוחרים חצי מסלול X (מנייתי ברובו) וחצי מסלול אגחי ברובו, או שבכלל משאירים חצי בחוץ בצורת מזומן. שוכחים
צודק, אם כי ההודעה שלך רק גורמת לי להרגיש שזה גדול עלי ושזה יותר מדי אחריות.
שאלה טובה, אבל מההיכרות שלי איתו, אני לא חושב שהוא ירצה לפרוש, לפחות כל עוד תהיה לו את היכולת לעבוד.
זאת בדיוק הבעיה, הוא כל החיים שלו היה עצמאי, אין לו פנסיה ואם אני לא טועה הוא התחיל להפקיד לקרן ההשתלמות רק בשנים האחרונות.
היתרון הכי גדול של ההורים שלי הוא זה שהם נקיים מחובות ושרוב החיים שלהם הם היו רגילים לחיות ברמת חיים נמוכה. אבל אני חושש שההוצאות שלהם יגדלו בעתיד בעקבות דברים שלא בשליטתם.
מעניין, תודה על ההצעה.
השרשור הזה גורם לי להבין שלא רק שמומלץ, אלא במקרה שלהם כנראה שחייב.
תוך תקופה יחסית קצרה זה יהיה כבר 25-75 התיק
זה בסדר גמור, חשוב להבין עכשיו, ולא בהפסד של 100 אלף שיהיה על הכתפיים שלך
גם בלי הוצאות חריגות ללא פנסיה וללא יכולת עבודה גם הוצאה של 3 אלף בחודש על אוכל בסיסי מאוד חשמל ומים זה לא פשוט
אופציה א - תתן להם מתנה ליום הולדת או משהו כזה ייעוץ שאתה תשלם עליו
אני לא כל כך מסכים, זה לדעתי אובר אופטימזציה, לא יקרה כלום אם אדם בן 58 יאזן רק כמה פעמים את התיק, בעזרת שליחת\משיכת כסף פעם ב לתיק מנוהל\חשבון השקעות
זה נכון, אחת האופציות הטובות, לאו דווקא בהקשר הזה, היא להוריד מהם את נטל ההחלטה, בצורת "חבר של חבר מוכן לייעץ ב\זול חינם", ולשלם בעצמך, או אלף ואחד סיפורים.
בגדול מניות יצברו יותר תשואה על פני תקופה ארוכה
כן, אבל מה עם כל השנים שבהן חיכית עם 50% באג"ח במקום לצבור עלייה במניות?
זה פשוט לא נכון, אתה יכול לשחק עם portfolio visualizer ולראות בעצמך.
אין שום סיכוי שבעולם שתקבל מקדם כזה.
זה לא הדיון, ברור שתיק 50-50 יותר שמרני מתיק 80-20 או 100 אחוז מניות
ברור שכן תלוי איזה מסלול תבחר ומתי נולדת
⌄
⌄
⌄
ברוב התקופות שתבדוק זה לא יהיה נכון.
בגיל הזה נשארו לך משהו כמו ~8 שנים לחיות, אז אתה מקבל 96 קצבאות במקדם של 175. לא הכי משתלם.
