אז שלום לכולם,
אני קורא בפורום מאז שנת 2016 לערך. ואני לא חושב שיש איזה פורום ברחבי הרשת שהצליח ללמד אותי כ״כ הרבה. ממושגים בסיסים בכלכלה (״90 שאלות פיינסיות שהתביישתם לשאול״), תיקי השקעות לדוגמא, סוגי קרנות מחקות, התנהלות צרכנית ועוד.
אני ואשתי תמיד היינו מחושבים כלכלית. המשכורות שלנו יפות, ולמרות שיש לנו שלושה ילדים, אנחנו מצליחים לחסוך בממוצע כ- 55% מהשכר מידי חודש. כל החיסכון הולך להשקעות בתיקי ההשקעות המשפחתיים ובנוסף אנחנו מפרישים 1500 שׁ״ח לתיקי ההשקעות של הילדים. וגם מפרישים לקרנות של החיסכון לכל הילד (מסלול מנייתי).
אז תיק ההשקעות המשפחתי המרכזי לא כ״כ מעניין. כרגע הוא מכיל כ-260K והוא מורכב מ- 40% מניות ו- 60% אג״ח. חמש הקרנות שמרכיבות אותו הן קרנות מחקות עצלות המחקות את המדדים: MSCI, Widemoat, וכן מדדי אג״ח ארוך, ממשלתי ובעל ריבית קבועה (הכבשה השחורה של התיק).
אני יודע שזה לא תיק אגרסבי משהו, אבל סיבולת הסיכון שלי לא גבוהה, וגם אם אני לא צריך את הכסף בכמה שנים הקרובות, עדיין נוח שיש לי משהו ״חצי התקפי״ למקרה הצורך. בשיא המשבר לא נגעתי בו והמשכתי להפקיד אליו לפי התמהיל שקבעתי בפתיחתו. בשנתיים וחצי שאני איתו, הוא הניב בממוצע 4% לשנה, ואם מניחים שלתיק מופקד הרבה כסף במהלך השנה, אז למעשה שיעור הרווח שלו גבוה אף יותר.
עם התאומות (בנות כמעט שש) והילד (שנתיים וחצי, חמוד) הסיפור קצת יותר מעניין.
כאמור, לא בדיוק הבנתי בהשקעות לא מעט זמן. וכשהתאומות נולדו קניתי להן קרנות נאמנות מנייתיות בסך 20K, שלא באמת ״כיכבו״ קרוב לשנתיים. כל אותן שנתיים, המשכתי להפקיד לכ״א מהן כ- 300 ש״ח לחודש, לא באמת הייתי סגור על מה אני רוצה לעשות עם הכסף שלהן, אבל משהו הרגיש לי לא נכון. וגם דמי הניהול היו על הפנים.
ואז ביוני 17, אחרי מחקר לא קטן, הרגשתי שאני בשל להתחיל לנהל להן את הכספים ופתחתי להן תיק השקעות מבוסס קרנות מחקות, ע״ב 75% מניות ו-25% אג״ח כדלקמן:
בתחילת החודש, אחרי קרוב לשלוש וחצי השנים, התיק (78K) ברווח של 21.25%, קרוב ל-6% בשנה.
כשהבן נולד באפריל-18, כבר ידעתי מראש מה אני רוצה לעשות, ועם 12K פתחתי לו קרן עם תמהיל השקעות דומה:
בסה״כ, התאומות כבר לא ממש רחוקות משווי שש ספרתי. ויחד עם הקטנטנן הן עברו אותו מזמן. אולי אספר לצליל, יאיר אגמון ולשאר המקהלה של YYY.
מילה על תדירות ההשקעות. מכיוון שהקרנות איתי בבנק, אני משלם עמלות לא קטנות על כל קניה. 20 ש״ח בד״כ. ולכן אני מבצע את ההפקדות לקרנות הילדים פעם בשלושה חודשים (שבין לבין, הכסף בפק״מ). וגם אז אני משתתדל לאזן רק את מה שהכי דחוף - כלומר מבצע 1-2 פעולות קניה לכל תיק.
הילדים שלי קטנים ועדיין לא מבינים לגמרי מה זה קרנות או מניות, אבל הם כן מבינים מה זה ״עוד כסף״ֿ אז לפני כמה שנים, יצרנו ביחד תיק השקעות וירטואלי באתר של גלובס, ומידי פעם לפני השינה, אנחנו מסתכלים על ״הארנקים״ שלהם ואני מסביר שלפעמים זה (=התיק) אדום (ירידות) ולפעמים זה (ירוק), ״אבל הארנקים שלהם זה כמו פרח שלפעמים מרכין את עלי הכותרת שלו אבל בסוף, תמיד עולה למעלה״.
זהו, זה הסיפור שלי. אשתדל לעדכן פעם בחודשיים את הנושא.
נקודות לשיפור:
אני קורא בפורום מאז שנת 2016 לערך. ואני לא חושב שיש איזה פורום ברחבי הרשת שהצליח ללמד אותי כ״כ הרבה. ממושגים בסיסים בכלכלה (״90 שאלות פיינסיות שהתביישתם לשאול״), תיקי השקעות לדוגמא, סוגי קרנות מחקות, התנהלות צרכנית ועוד.
אני ואשתי תמיד היינו מחושבים כלכלית. המשכורות שלנו יפות, ולמרות שיש לנו שלושה ילדים, אנחנו מצליחים לחסוך בממוצע כ- 55% מהשכר מידי חודש. כל החיסכון הולך להשקעות בתיקי ההשקעות המשפחתיים ובנוסף אנחנו מפרישים 1500 שׁ״ח לתיקי ההשקעות של הילדים. וגם מפרישים לקרנות של החיסכון לכל הילד (מסלול מנייתי).
אז תיק ההשקעות המשפחתי המרכזי לא כ״כ מעניין. כרגע הוא מכיל כ-260K והוא מורכב מ- 40% מניות ו- 60% אג״ח. חמש הקרנות שמרכיבות אותו הן קרנות מחקות עצלות המחקות את המדדים: MSCI, Widemoat, וכן מדדי אג״ח ארוך, ממשלתי ובעל ריבית קבועה (הכבשה השחורה של התיק).
אני יודע שזה לא תיק אגרסבי משהו, אבל סיבולת הסיכון שלי לא גבוהה, וגם אם אני לא צריך את הכסף בכמה שנים הקרובות, עדיין נוח שיש לי משהו ״חצי התקפי״ למקרה הצורך. בשיא המשבר לא נגעתי בו והמשכתי להפקיד אליו לפי התמהיל שקבעתי בפתיחתו. בשנתיים וחצי שאני איתו, הוא הניב בממוצע 4% לשנה, ואם מניחים שלתיק מופקד הרבה כסף במהלך השנה, אז למעשה שיעור הרווח שלו גבוה אף יותר.
עם התאומות (בנות כמעט שש) והילד (שנתיים וחצי, חמוד) הסיפור קצת יותר מעניין.
כאמור, לא בדיוק הבנתי בהשקעות לא מעט זמן. וכשהתאומות נולדו קניתי להן קרנות נאמנות מנייתיות בסך 20K, שלא באמת ״כיכבו״ קרוב לשנתיים. כל אותן שנתיים, המשכתי להפקיד לכ״א מהן כ- 300 ש״ח לחודש, לא באמת הייתי סגור על מה אני רוצה לעשות עם הכסף שלהן, אבל משהו הרגיש לי לא נכון. וגם דמי הניהול היו על הפנים.
ואז ביוני 17, אחרי מחקר לא קטן, הרגשתי שאני בשל להתחיל לנהל להן את הכספים ופתחתי להן תיק השקעות מבוסס קרנות מחקות, ע״ב 75% מניות ו-25% אג״ח כדלקמן:
- מניות עולם (5121322), 35%
- מניות ארה״ב (5113998), 40%
- לקט אג״ח (5119904), 25%
בתחילת החודש, אחרי קרוב לשלוש וחצי השנים, התיק (78K) ברווח של 21.25%, קרוב ל-6% בשנה.
כשהבן נולד באפריל-18, כבר ידעתי מראש מה אני רוצה לעשות, ועם 12K פתחתי לו קרן עם תמהיל השקעות דומה:
- מניות עולם (5122569) - 50%
- מניות ארה״ב (5117601) - 30%
- לקט אג״ח (5121413) - 20%
בסה״כ, התאומות כבר לא ממש רחוקות משווי שש ספרתי. ויחד עם הקטנטנן הן עברו אותו מזמן. אולי אספר לצליל, יאיר אגמון ולשאר המקהלה של YYY.
מילה על תדירות ההשקעות. מכיוון שהקרנות איתי בבנק, אני משלם עמלות לא קטנות על כל קניה. 20 ש״ח בד״כ. ולכן אני מבצע את ההפקדות לקרנות הילדים פעם בשלושה חודשים (שבין לבין, הכסף בפק״מ). וגם אז אני משתתדל לאזן רק את מה שהכי דחוף - כלומר מבצע 1-2 פעולות קניה לכל תיק.
הילדים שלי קטנים ועדיין לא מבינים לגמרי מה זה קרנות או מניות, אבל הם כן מבינים מה זה ״עוד כסף״ֿ אז לפני כמה שנים, יצרנו ביחד תיק השקעות וירטואלי באתר של גלובס, ומידי פעם לפני השינה, אנחנו מסתכלים על ״הארנקים״ שלהם ואני מסביר שלפעמים זה (=התיק) אדום (ירידות) ולפעמים זה (ירוק), ״אבל הארנקים שלהם זה כמו פרח שלפעמים מרכין את עלי הכותרת שלו אבל בסוף, תמיד עולה למעלה״.
זהו, זה הסיפור שלי. אשתדל לעדכן פעם בחודשיים את הנושא.
נקודות לשיפור:
- אני לא חושב שהכל פה מושלם, אני חושב שהגיע הזמן לבדוק ברצינות את האופציה של קרנות סל, כי דמי הניהול בחלק מהקרנות (לדוגמא: 5121322, 0.7%) כבר לא זולות.
- גם הקרנות של החלק האג״חי לא בדיוק מככבות. לדוגמא, בתיק של הקטנטן, שיעור הרווח של הקרן עומד על 1% לשנה. ובהתחשב בזה שעלות הקרן היא 0.39%, נראה לי שדרושה פה בדיקה מחדש.
- אשמח לשמוע את דעתכם האם תמהיל של 80-20 בקרנות שבהן אופק ההשקעה הוא ארוך (מינימום 15 שנה), וסיבולת הירידות גבוהה, הוא מספיק.
תודה רבה על הקריאה ואשמח לשמוע את דעתכם!
נערך לאחרונה ב:
