א. לא מצאתי באתר של פייר אם יש איך להעביר ניירות ערך לגוף אחר, אם אין - העברה כזו יכולה להיות אירוע מס וזה לא נעים
ב. גם אם יש- צריך לבדוק מה עמלות ההעברה, זה יכול להיות כמה עשרות שקלים (מבית השקעות לבנק ואז לבית השקעות אחר, להבנתי אי אפשר להעביר מבית השקעות אחד לאחר ישירות)
דיברתי עם השירות לקוחות שלהם ומעדכן את תעריף הניוד כפי שאמרו לי:
"ישנה עלות ניוד של 30 שח לכל התיק.
ניתן לבצע ניוד אל הבנק, במידה ואתה מגיע אלינו לחתום על טפסים באופן פרונטלי ניתן לבצע ניוד גם לברוקר אחר באופן ישיר." |
בנוסף אציין כאן את העמלות שהוצעו לי:
- רכישת קרנות נאמנות אקטיביות וקרנות כספיות ללא עמלות נסתרות (משמרת, קניה / מכירה, ניהול חשבון וכו')
- רכישת קרנות נאמנות מחקות ישראליות ב-0.07% (במקום 0.08%) עם של מינימום 3 ₪
- פעולה ראשונה במערכת ללא עמלות בכלל
- החזר מלא של עמלת הבנק בהעברת קרנות קיימות
- אוטומציה מלאה גם לרכישה וגם להעברת הכסף מהבנק
- ניתן להתחיל החל מ-250 ₪
- השקעה דרך גוף מפוקח הכולל ניכוי מס במקור
- המרת מט"ח אונליין ללא עמלות המרה, מרווח של 1-2 אגורות מרציף
- ללא דמי טיפול, משמרת
|
המסקנה שלי היא שבין שלושת האופציות שהעלתי מוקדם יותר בדיון (קופת גמל להשקעה, קניית ניירות בבנק, וקניה דרך Fair) האופציה העדיפה היא Fair וקניה של קרן מחקה כלשהי, זה למה:
1. קופת גמל להשקעה - מאפיינים:
• היתרונות בקופת גמל להשקעה - דחיית מס בגיל 60, העברה בין מסלולים ללא מס, אוטומציה מלאה גם לרכישה וגם להעברת הכסף מהבנק (כמו בכל האופציות שנסקרו)
• החסרונות בקופת גמל להשקעה - דמי ניהול גבוהים מהצבירה + הוצאות ניהול השקעות, מזומן שלא מושקע, חוסר שליטה על מדיניות השקעה עקב שינוי תמהיל השקעה מדי פעם שנקבע על ידי מנהל הקרן
2. מסחר דרך הבנק - מאפיינים:
• היתרונות במסחר דרך הבנק - נגיש, ניתן לרכוש כל קרן, או לקנות באופן עצמאי את הקרנות הזרות (איריות או אמריקאיות לרוב), ניתן לבצע אוטומציה מלאה של קניה לקרנות הישראליות (כמו בכל האופציות שנסקרו)
• החסרונות במסחר דרך הבנק - עמלת קניה גבוה + דמי משמרת גבוהים שנגבים בכל רבעון
3. מסחר דרך Fair - מאפיינים:
• היתרונות בFair - עמלות די זולות, עם אופציה לניוד תיק "ברגע שהמשקיע מתבגר דיו ומוכן להשקיע עצמאית"', אוטומציה מלאה גם לרכישה וגם להעברת הכסף מהבנק (כמו בכל האופציות שנסקרו).
יש רבים שלא מסוגלים למסחר עצמאי עדיין בין אם בגלל שאין להם מספיק כסף להשקיע ובין אם בגלל שאין להם עדיין את הידע והיכולת להשקיע.
למרות שמסחר עצמאי הוא עדיף יעיל וזול יותר, בעיניי זו אחלה אופציה לתחילת הדרך בהשקעות בסכומים קטנים ובנוחות עם הוראת קבע או עד שלומדים את התחום מספיק ומוכנים לעשות זאת לבד.
• החסרונות בFair - ניתן לקרנות רק קרנות ישראליות. בנוסף, החיסרון המרכזי בעיניי הוא שעדיין מדובר בגוף דיי קטן ממה שנראה, אין לי ניסיון איתו ואני לא יודע כמה הוא "מהימן" או בעל סיכון להיסגר כמו שקרה ב-Slice, שלא כמו מסחר דרך הבנק או קופת גמל להשקעה שמנוהלות ע"י גופים מוסדים גדולים עם מוניטין.
לסיכום, נראה שעל הנייר Fair היא האופציה העדיפה מבין השלושה - הכי זולה בעמלות, מאפשרת שליטה על תמהיל ההשקעה ללא שינוים אקטיבים מצד מנהל כלשהו, ולא הכרחי למכור את הקרנות אם מגיעים לסכום גדול דיו ובשלים לעבור למסחר עצמאי.
הקרנות הישראליות הרלוונטיות בעיניי, בין אם סוחרים דרך הבנק ובין אם סוחרים דרך Fair הן:
• אם מעוניינים בS&P500 אז: קסם KTF (4D) S&P 500 - בדמי ניהול של 0.025% נכון להיום - מספר הקרן 5124482
• אם מעוניינים בפיזור עולמי אז: MTF מחקה (MSCI World (4D - בדמי ניהול של 0.27% נכון להיום - מספר הקרן 5122569
נקודה נוספת לדיון, כפי שהאזרח הקטן אמר:
כמה הבדל כבר יהיה כאשר התיק מספיק קטן?
כנראה שבסכומים קטנים לא יהיה מדובר בהבדל משמעותי ובאמת
שהעיקר להתחיל, עם זאת אני מקווה שההשוואה פה תעזור לעשות קצת סדר בבלאגן למי שצריך
ט.ל.ח, לא המלצה או ייעוץ כמובן, אני לא מחזיק באף אחד משלושת השירותים שצוינו ואין לי עניין אישי באחד מהם
