היי! חדשה בפורום וגם לי הייתה שאלה דומה. אז תודה על התשובות, ואני אשווה ואוסיף... לגבי ביטוח מנהלים.
אם יש לי גם "ביטוח מנהלים" לא פעיל (בעקבות מעבר ללימודים בארה"ב לפני כמה שנים), האם כדאי להעביר את הסכומים לקרן פנסיה ברירת מחדל (בנוסף לסכומים שאני מעבירה מקרן הפנסיה שלי)?
אני אפרט לגבי ביטוח המנהלים שלי:
אין לי את החוזה נגיש (הוא בארץ), אבל פניתי ל"מסלקה הפנסיונית" כדי לקבל את הפרטים האלה:
החשבון ב"כלל", תשואה בשנה האחרונה מינוס 0.31 (איך זה קרה אל תשאלו אותי),
דמי ניהול - חיסכון שנתי - 1%,
דמי ניהול - הפקדות שנתי 0 (רק בגלל שזה לא פעיל ואין הפקדות),
קיצבה חודשית לגיל פרישה 1027 ש"ח, על חיסכון צפוי של 224,536 ש"ח,
כרגע החיסכון הוא 85539.99 ש"ח.
מה זה אומר לגבי "המקדם" שלי אני לא יודעת, אבל אני כן יודעת שהצטרפתי לקרן בדצמבר 2008, אם זה עוזר.
האם זהו כלי ביטוחי שלא שווה לוותר עליו (כי כבר אין כאלה בנמצא), או שאולי התנאים בקרנות הפנסיה המוזלות עדיפות עליו?
(חשבתי על אלטשולר שחם בגלל דמי הניהול (0.1 על הצבירה, 1.49 על ההפקדות) והביצועים, או על הלמן אלדובי בגלל דמי הניהול (0.05 על הצבירה, 1.49 על ההפקדות) והפוטנציאל הלא ממומש בביצועים).