פנסיית ברירת מחדל של משרד האוצר: השיחה שתחסוך לי 85,000 ש"ח

[Shlomi Z]

אם אתה שואל ספציפית לגבי אלטשולר שחם - אין להם מסלולים פאסיביים בכלל אלא מסלולים מותני גיל ומסלול מנייתי.

תודה רבה.
ואוכל לנייד את עצמי לאחד מהמסלולים הנ"ל ולהישאר בתנאים של ברירת מחדל ?

 

[י.ג]

תודה רבה.
ואוכל לנייד את עצמי לאחד מהמסלולים הנ"ל ולהישאר בתנאים של ברירת מחדל ?

לפי הבנתי אתה נשאר באותה הפנסיה (מה שנקרא קוד משרד האוצר) ורק מחליף מסלולים בתוכה.
מוזמן להתקשר לאלטשולר ולשאול. על הדרך אשמח אם תוכל לוודא את השאלה שעלתה קודם - האם יש תקופת אכשרה לעמית פעיל בקרן הנעזבת?

 

[ביולוג ירושלמי]

קודם כל ישנה אופציה קרובה - 'דמי הניהול שלי כבר נמוכים. טוב לי איפה שאני'.

צודק לגמרי אבל היה חסר לי החידוד של "ברירת המחדל", לכן הגבתי בכלל.
כלומר כי הפוסט הוא סוג של על קרנות ברירת מחדל... לא שמשנה לי אם הקטגוריה תשתנה.

האם גם אצלך זה תמיד מלווה בתחושת עצבנות ו'הראתי לכם מאיפה משתין הדג'

העצבנות היא רק מראה אחורית של המקלדת אם מסתכלים דרך פריזמה של עיוור צבעים. אני דווקא בתנוחה מאוד נוחה. זו לא עצבנות, זה חוסר מנוחה, אני היפראקטיבי.
דגים לא משתינים.

ממש כמו שהיום הצבעת הצבעת מחאה למתמודד החלש כי הוא 'דם טרי במערכת'?

הצבעתי דווקא למועמד הכי חזק, כי החזקים הם אלו שיודעים לנהל ולהוכיח את עצמם מחדש כל פעם מחדש, והוא גם יהיה זה שמוכן לטרוף את כולם ובעיקר ליכוד כי אני ליכודניק גאה!
לא באמת.
איך ידעת את המשפט האחרון?... זה באמת מה שעשיתי!
(לא ששינה לי שהוא חלש או האנדרדוג, הצבעתי אלימינציה, כלומר את מי אני לא רוצה, אז הצבעתי לנגדי, אז היה לך 50%-50% סיכוי לנחש נכונה)

אגב, למה נהיית כל כך אפקטיבי רק כשזה הגיע ודפק לך על הראש עם פטיש של שניצלים?
למה לא היית אפקטיבי לפני כן?...
בעצם, זה לא אתה עשית לעצמך מצווה, זה משרד האוצר עשה לך טובה.
(וחוץ מזה, כל הכבוד על האוריינות! לא מזלזל לבזה לרגע! )

 

[י.ג]

העצבנות היא רק מראה אחורית של המקלדת אם מסתכלים דרך פריזמה של עיוור צבעים. אני דווקא בתנוחה מאוד נוחה. זו לא עצבנות, זה חוסר מנוחה, אני היפראקטיבי.
דגים לא משתינים.

קנית אותי עם המטאפורה המורכבת הזאת.
בכל אופן אני עיוור צבעים רק באופן חלקי אז עדיין רואה עצבנות כעצבנות ומתעצבן.

איך ידעת את המשפט האחרון?... זה באמת מה שעשיתי!
(

ניחוש מושכל. כנראה שבנטייה שלך להתחבר לזרמים החדשים, לדם טרי, למאתגרי המערכת, למשבשי הקיים. בגלל זה אני (וסביר להניח שגם אתה) נוהים אחרי המחיר והדיגיטליות לא חוששים לעבור חברה סלולרית, לנסות חברת ביטוח חדשה, להשקיע באמצעות ברוקר "אלמוני" מעבר לים וכו' וכו'.

למה נהיית כל כך אפקטיבי רק כשזה הגיע ודפק לך על הראש עם פטיש של שניצלים?

מכמה סיבות:
א. כעצמאי אין לי כח מיקוח גדול בכלל.
ב. העדפתי את התשואות הטובות לאורך השנים (כמובן שהעבר לא מעיד על ההווה אבל איפשהו זיהיתי דפוס עקבי) על פני דמי ניהול גבוהים יותר.

זה משרד האוצר עשה לך טובה.

לאט לאט הם נהיים טובים גם אלינו, האזרחים.

 

[FIYaacov]

זיהיתי דפוס עקבי

אתה מפספס את הדפוס היותר רחב

 

[י.ג]

אתה מפספס את הדפוס היותר רחב

כן, מכיר את הגרף הזה היטב. יושב אצלי טוב טוב ב'מועדפים' באגף הפיננסי-פנסיוני. ייתכן ששאלתי בעבר אבל אשאל שוב: אז מה ההצעה שלך בנוגע לפנסיה?
אם תשובתך מסלול פאסיבי אז אעדכן שאני בודק את העניין כשנתיים ונראה שניהול אקטיבי במקומות מסויימים מתעלה על הפאסיבי. ברור לי שהתוחלת של הפאסיבי עולה על האקטיבי בהסתכלות מרובת שנים. עדיין חושש לעשות את הצעד.

 

[Fitch]

אם אתה מנייד מקרן פנסיה אחרת, ובפנסיה הקודמת היית "עמית פעיל" (כלומר הפקדת לשם באופן שותף או שאתה בהסדר ריסק), אתה שומר את הזכויות שלך

די בטוח שיש לי אכשרה בהפניקס למרות שהעברתי קרן פעילה+.

@נדב ?

 

[yanosh34]

די בטוח שיש לי אכשרה בהפניקס למרות שהעברתי קרן פעילה+.

בוודאות, הותק אמור לעבור כשמניידים על תקן עמית פעיל, כך שלא אמורה להתחיל תקופת אכשרה חדשה.
תבדוק מה כתוב לך בדו"ח תחת
א. "מועד ההצטרפות לראשונה לקרן"
ב. "מועד תחילת חישוב ותק עמית"
ג. "תקופת הביטוח הרצופה..."

אם מה שכתוב שם לא מעיד על ותק שגדול מזה של מתי שביצעת את הניוד, אז אתה צריך לפנות אליהם לברר את הנושא.

 

[Fitch]

תבדוק מה כתוב לך בדו"ח

בדקתי, הכל בסדר...

 

[playfirst]

שלום לכולם, אשמח לעזרה במעבר לפנסיית ברירת מחדל.
קודם כל הבעיה שאני לא מבין מה ההבדל בין קופ"ג לקרן פנסיה אם מישהו יכול ELI5 מה ההבדל בין פנסיה לקופ"ג.
מילאתי את הטפסים באחת החברות שזכו במכרז והתחלתי את התהליך מול המעסיק.
המעסיק שואל אותי מה לעשות עם הקופ"ג...
בהתחלה אמרתי שכל מה שיש לי בחברת פנסיה הנוכחית פשוט להעביר לחדשה. אבל מסתבר שאלה דברים שונים... אם אני רוצה להעביר גם את הקופ"ג צריך לדבר עם החברה החדשה ולקבל הצעה...
גם נשאלתי לאן להעביר את הפיצויים... אני לא מבין מי נגד מי...

 

[yulmu]

צריך למלא הצהרת בריאות באלטשולר?

 

[אנטארטיקה]

עכשיו לא.

 

[אנטארטיקה]

שלום לכולם, אשמח לעזרה במעבר לפנסיית ברירת מחדל.
קודם כל הבעיה שאני לא מבין מה ההבדל בין קופ"ג לקרן פנסיה אם מישהו יכול ELI5 מה ההבדל בין פנסיה לקופ"ג.
מילאתי את הטפסים באחת החברות שזכו במכרז והתחלתי את התהליך מול המעסיק.
המעסיק שואל אותי מה לעשות עם הקופ"ג...
בהתחלה אמרתי שכל מה שיש לי בחברת פנסיה הנוכחית פשוט להעביר לחדשה. אבל מסתבר שאלה דברים שונים... אם אני רוצה להעביר גם את הקופ"ג צריך לדבר עם החברה החדשה ולקבל הצעה...
גם נשאלתי לאן להעביר את הפיצויים... אני לא מבין מי נגד מי...

האם הפיצויים שלך (להבדיל מהתגמולים) מופקדים היום בקופת גמל או שהכל הולך לקרן הפנסיה ? מה מופיע בתלוש המשכורת שלך ?

 

[מתכנת]

לא ברור מהאתר שלהם האם ניתן לבקש מסלול מחקה מדד

אלטשולר, מסלול מחקה מדד? התבלבלת...
פעם פגשתי אחד ממנהלי ההשקעות שלהם באיזו הזדמנות ושאלתי אותו האם יש להם קרנות פסיביות מחקות מדד - הוא ממש נעלב. ולא מצא את המילים להסביר לי את הייחודיות שלהם "מה?! . . . . אנחנו משקיעים לבד ובודקים כל דבר . . . . מחפשים השקעות אטרקטיביות . . . לא סתם מדד טיפש "

 

[playfirst]

האם הפיצויים שלך (להבדיל מהתגמולים) מופקדים היום בקופת גמל או שהכל הולך לקרן הפנסיה ? מה מופיע בתלוש המשכורת שלך ?

הי תודה על העזרה!
כנראה היתה אי הבנה ומשאבי אנוש אמרו שהפיצויים הולכים לקופ"ג.
בתלוש מופיעות שתי שורות, שתיהן לאותה קופה. שורה אחת 6.5% הפרשה 6% ניכוי ובשורה שניה 8.33% פיצויים.
ממה שהבנתי כל שלושלת הרכיבים הולכים לפנסיה. ביקשתי להעביר את שלושתם לברירת מחדל.

 

[אנטארטיקה]

הי תודה על העזרה!
כנראה היתה אי הבנה ומשאבי אנוש אמרו שהפיצויים הולכים לקופ"ג.
בתלוש מופיעות שתי שורות, שתיהן לאותה קופה. שורה אחת 6.5% הפרשה 6% ניכוי ובשורה שניה 8.33% פיצויים.
ממה שהבנתי כל שלושלת הרכיבים הולכים לפנסיה. ביקשתי להעביר את שלושתם לברירת מחדל.

על הכיפאק. בהצלחה !