מה הרעיון בהבטחת קצבאות אם יש פנסיית אלמן?

[Fitch]

היי
מנסה להפריש את אמא שלי לפנסיה...
יש באפשרותה להבטיח 240 קצבאות במקביל לאפשרות לבחור קצבה לאלמן בין 30% ל100%.
במקרה פטירה טרם ה240, מה קורה עם ההבטחה? זה הולך לאלמן? זה הולך ליורשים?
אם לאלמן, זה לא חופף לקצבת אלמן שלו?

היא פרודה מאבי עשרות שנים, שאין לו פנסיה עקב משיכה מוקדמת, ולא מעוניינת שהוא יקבל שקל אבל אנחנו היורשים נקבל כמה שיותר. מה עושים?

תודה,

 

[MarketTimer]

הבטחת קצבאות רלוונטית כשיש לפורש תלויים שאינם בני הזוג. למשל צאצא שיכול להיות בוגר אבל לא מפרנס את עצמו מסיבה זו או אחרת.
קצבה לבן זוג היא עד סוף ימיו של בן הזוג, הבטחת קצבאות היא לזמן מוגדר מראש.
למשל, אם הפורש נפטר חודשיים אחרי תחילת קבלת הקצבה, ובן הזוג שלו נפטר חודש אחריו, אז סך הכל קרן הפנסיה תשלם 3 קצבאות. אם בנוסף נבחרה הבטחת 240 קצבאות אז היורשים יקבלו עוד 237 קצבאות לאחר פטירת שני בני הזוג.
זה למעשה סוג של ביטוח חיים, וכמו כל ביטוח, חבל לשלם עליו אם לא צריך אותו, אבל חשוב לעשות אותו אם כן צריך אותו.
התשובה מאוד אינדבידואלית.

במקרה הספציפי שהצגת, אין בן זוג, אז קצבה לבן זוג לא רלוונטית.
הבטחת קצבאות תשאיר כסף ליורשים רק אם היא תחיה פחות מההבטחה. כלומר אם היא נפטרת אחרי שקיבלה 241 קצבאות אז אתם לא תקבלו כלום. אם היא נפטרת אחרי שקיבלה 238 קצבאות אז אתם תקבלו רק 2 קצבאות. אם אתם לא תלויים בה אז לדעתי זה ביטוח מיותר. וודאי אם היא מורישה נכסים אחרים (דירה וכדומה). בהנחה שמצבה הבריאותי תקין ואין סיבה טובה לחשוב שהיא תחיה משמעותית מתחת לממוצע (אם יש סיבה כזו, אז אולי לא כדאי להמיר את הכסף לקצבה בכלל). כמובן לא ייעוץ או המלצה.

 

[Fitch]

תשובה יפה!
ההפרש בין המקדמים הוא 36 שקלים בחודש. אז 4 קצבאות יכסו את עלות הביטוח לאורך 240 החודשים.

מה לגבי היוון ראשוני? נשמע שבמצבה כדאי לה ולהשאיר כמה שפחות לאלמן, לא?

 

[ירח אפל]

מה לגבי היוון ראשוני? נשמע שבמצבה כדאי לה ולהשאיר כמה שפחות לאלמן, לא?

להשאיר כמה שפחות לאלמן, זה לקבוע לאלמן 0%
ולקבוע תשלומים מובטחים.
והכי חשוב לקבוע מוטבים

 

[Fitch]

להשאיר כמה שפחות לאלמן, זה לקבוע לאלמן 0%
ולקבוע תשלומים מובטחים.
והכי חשוב לקבוע מוטבים

אי אפשר. אפשר בין 30% (מינימום) ל100%.

 

[Everything_Nice]

היי
מנסה להפריש את אמא שלי לפנסיה...
יש באפשרותה להבטיח 240 קצבאות במקביל לאפשרות לבחור קצבה לאלמן בין 30% ל100%.
במקרה פטירה טרם ה240, מה קורה עם ההבטחה? זה הולך לאלמן? זה הולך ליורשים?
אם לאלמן, זה לא חופף לקצבת אלמן שלו?

היא פרודה מאבי עשרות שנים, שאין לו פנסיה עקב משיכה מוקדמת, ולא מעוניינת שהוא יקבל שקל אבל אנחנו היורשים נקבל כמה שיותר. מה עושים?

תודה,

בפטירה טרם 240 האלמן יקבל את יתרת הקצבאות שנותרה אם באופן חודשי/היוון חלק יחסי
לאחר סיום ניצול הקצבאות שנותרו יקבל שאירים לפי האחוז שהובטח במועד היציאה בין 30% ל 100%.

בכללי הבטחת תשלומים "מגדרת" בין היתר מצב בו בן הזוג נפטר לפני הפורש/ת. והפורש/ת לפני 240 חודשים (או מספר אחר שהובטח)

 

[בת העמק]

היא פרודה מאבי עשרות שנים

שווה לדבר על גירושין או שזה לא אפשרי?
ואולי @נדב יכול לעזור כאן.

 

[gili1]

שווה לדבר על גירושין או שזה לא אפשרי?

צריך רק לוודא ש"מועד הקרע" יקבע למועד הפרידה שהוא לפני עשרות שנים.
אחרת היא תצטרך לחלוק בפנסיה שלה.

 

[בת העמק]

אחרת היא תצטרך לחלוק בפנסיה שלה.

גם אם הוא פדה את כספי הפנסיה שלו לפני הזמן? לא בטוח.

 

[gili1]

גם אם הוא פדה את כספי הפנסיה שלו לפני הזמן? לא בטוח.

מודיע בהכנעה שאני הדיוט לגמרי בנושאים הללו
התייעצות עם עורך דין לעניני משפחה מחוייבת המציאות.

 

[האזרח הקטן]

כל פתרון שלא ישנה את הסטטוס המשפחתי לגרושה מכיל לדעתי חסרונות גדולים יותר.
אפילו לאחר לכתה עלולות לצוץ טענות של הפרוד לעניין בעלות ברכוש.

 

[נדב]

היא פרודה מאבי עשרות שנים, שאין לו פנסיה עקב משיכה מוקדמת, ולא מעוניינת שהוא יקבל שקל אבל אנחנו היורשים נקבל כמה שיותר. מה עושים?

אם הוא מופיע בתעודת הזהות שלה (בספח) היא תהייה חייבת לבחור אחוז מסויים עבורו.
במידה שהוא מבוגר ממנה, אפשרות של 30% לבן זוג כמעט ולא תפגע בפנסיה שלה והסתברות שהיא תמות לפניו נמוכה.
לגבי אפשרות שהוא לא יקבל כלל קצבה- הייתי פונה פרטנית לקרן ממנה מעוניים לקרן קצבה ובודק האם יש בכלל אפשרות כזאת

 

[איש ירח]

גם אם הוא פדה את כספי הפנסיה שלו לפני הזמן? לא בטוח.

הוא כתב שאין לו פנסיה בכלל.

 

[בת העמק]

הוא כתב שאין לו פנסיה בכלל.

הוא כתב

אין לו פנסיה עקב משיכה מוקדמת

 

[איש ירח]

נכון. אז היא תוכל לדרש קיזוז.