• התוכן שלפניכם איננו ייעוץ פיננסי. הוא אולי נחזה ככזה, ואף נשמע ככזה, אבל למרבה הפלא, הוא איננו כזה, וממילא לא יכול להיחשב תחליף לייעוץ מטעם בעל הרישיון המתאים, לרבות ייעוץ מס, ייעוץ פנסיוני או ייעוץ השקעות המתחשב בצרכיו המיוחדים של כל אדם. מכאן שאין לראות בתכני הפורום המלצה לביצוע פעולות כלשהן בניירות ערך או בנכסים אחרים, וכל הסתמכות עליהם תהיה באחריות הקורא בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחברה בלבד ואין באמור בה כדי לשקף את דעותיה של בעלת האתר.
  • חשבון מסחר באקסלנס טרייד : סנט למניה במסחר בארה"ב (מינימום $5 לעסקה), פטור מדמי טיפול לשנתיים, קורס במתנה ובונוס 100 ש"ח למצטרפים חדשים. להצטרפות דיגיטלית לחצו כאן .

ניוד פנסיה מקרן גדולה לקרן ברירת מחדל

שמץ לראותו

משתמש סולידי
הצטרף ב
20/2/19
הודעות
42
דירוג
28
יש לי קרן פנסיה בגוף גדול עם דמי ניהול סבירים (0.07% מהצבירה, 1.7% מהפקדה). הגשתי בקשה לניוד למסלול מחקה סנופי של הלמן כי המסלול המנייתי בו אני נמצא כיום מוטה למניות ישראל (שליש) וכי אין מינוף של האג"ח מיועדות.

הנציגה שניסתה למנוע את המעבר טענה שתי טענות:
1. בקרוב הם ישיקו מסלול מחקה מדדים עולמי
2. הלמן הם קרן ברירת מחדל ולכן כולם יכולים להצטרף אליהם ללא הצהרת בריאות מה שמושך מצטרפים בעלי בריאות לקויה ובעתיד זה יוביל להרבה תביעות ופגיעה באיזון האקטוארי של הקרן. היום אני בקרן גדולה יחד עם עובדים של חברה ממשלתית גדולה ומצליחה, ככה שרמת הבריאות הממוצעת בקרן גבוהה מזו של קרן ברירת מחדל ויציבות הקרן מובטחת.

לגבי הטענה של המסלול החדש, אני מוכן לחכות חודשיים שלושה לראות אם המסלול החדש הוא גם עולמי וגם ממנף את האג"ח המיועדות ואז להחליט.

לגבי הטענה של רמת הבריאות של החברים בקרן, האם יש אמת בטענתה? ויש עדיפות לקרן גדולה של חברה מתקדמת?
 
יש לי קרן פנסיה בגוף גדול עם דמי ניהול סבירים (0.07% מהצבירה, 1.7% מהפקדה). הגשתי בקשה לניוד למסלול מחקה סנופי של הלמן כי המסלול המנייתי בו אני נמצא כיום מוטה למניות ישראל (שליש) וכי אין מינוף של האג"ח מיועדות.

הנציגה שניסתה למנוע את המעבר טענה שתי טענות:
1. בקרוב הם ישיקו מסלול מחקה מדדים עולמי
2. הלמן הם קרן ברירת מחדל ולכן כולם יכולים להצטרף אליהם ללא הצהרת בריאות מה שמושך מצטרפים בעלי בריאות לקויה ובעתיד זה יוביל להרבה תביעות ופגיעה באיזון האקטוארי של הקרן. היום אני בקרן גדולה יחד עם עובדים של חברה ממשלתית גדולה ומצליחה, ככה שרמת הבריאות הממוצעת בקרן גבוהה מזו של קרן ברירת מחדל ויציבות הקרן מובטחת.

לגבי הטענה של המסלול החדש, אני מוכן לחכות חודשיים שלושה לראות אם המסלול החדש הוא גם עולמי וגם ממנף את האג"ח המיועדות ואז להחליט.

לגבי הטענה של רמת הבריאות של החברים בקרן, האם יש אמת בטענתה? ויש עדיפות לקרן גדולה של חברה מתקדמת?
למקרה שייתקל פתע במותו?

יש את העניין שרוב העובדים ה"חדשים" אוטומטית יהיו שמה ככה שבאותו POOL יש גם את הבריאים וגם את ה"פחות" [איך אפשר לדעת מי יהיה חולה בעתיד?].
בעבר דובר פה על הנ"ל, עד כמה שאני הבנתי זה חסר בסיס.
 
לגבי הטענה של רמת הבריאות של החברים בקרן, האם יש אמת בטענתה? ויש עדיפות לקרן גדולה של חברה מתקדמת?

כנראה שלא, אבל גם אם כן, שום דבר לא מונע ממך לעבור לקרן פנסיה אחרת אם וכאשר התשואה הדמוגרפית של הקרן תראה ביצועים חלשים, ככה שמראש מיותר להיכנס לויכוחים או למחקרים בנושא הזה.
ממליץ להתייחס רק למצב הקרנות כרגע, ופה דוקא לקטנות יש עדיפות.
 
איזון אקטוארי זה משהו שמתבטא בדוחות הרבעוניים/שנתיים.
בכל דוח שנתי אתה תראה סעיף איזון אקטוארי נניח 50 שח.
במידה ותראה פתאום חיובים גדולים אין בעיה לעבור לקרן אחרת, זה לא שתגיע לגיל פרישה ופתאום יגידו לך חצי מהכסף שלך נעלם לטובת איזון אקטוארי.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
R ניוד מקרן פנסיה לקופת גמל בניהול אישי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
C ניוד מקרן פנסיה לקופת גמל בניהול אשיש פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
T ניוד פיצויים מקרן פנסיה לקופת גמל IRA פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 7
N המשך התנהלות בקרן פנסיה לאחר מעבר לחו"ל + ניוד מיסים 1
T ניוד פנסיה ועמלות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
A ניוד ביטוח מנהלים לקרן פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
S ניוד קרן פנסיה לקופת גמל IRA פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 9
E ניוד פנסיה עם החרגה רפואית פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
A ניוד קרן פנסיה בחוב פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
M ניוד קרן פנסיה - דמי ניהול ומסלולים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 7
Trevor ניוד קופות גמל לקרן פנסיה מקיפה - חישוב תקרה/מקום פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
C ניוד ביטוח מנהלים לקרן פנסיה משלימה ללא תקופת אכשרה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
J ניוד קרן פנסיה לקופת גמל פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 15
T ניוד קרן פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
מ ניוד כספים מקופ"ג לקרן פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8
ה ניוד תקופתי מקופת גמל לקרן פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
D שאלה לגבי ניוד כספי פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
N ניוד קרן פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
Y ניוד קה"ש נזילה | קופת גמל מפעלית | התמקחות קרן פנסיה צרכנות פיננסית 2
מ ניוד פנסיה לקראת פרישה פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 8
א ניוד קרן פנסיה פעם נוספת תוך זמן קצר פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8
Yuval328 ניוד קרן פנסיה לקופת גמל צרכנות פיננסית 17
D ניוד קרן פנסיה צרכנות פיננסית 5
ה ניוד בין חברות פנסיה צרכנות פיננסית 39
נ ניוד מפוליסת חיסכון עם מקדם מובטח לקרן פנסיה עם מקדם לא מובטח- מי יכול לעזור?? פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 13
M ניוד פנסיה וביטוח מנהלים מסוכן צרכנות פיננסית 9
י ניוד ביטוח מנהלים לקרן פנסיה צרכנות פיננסית 34
ברק א. חוות דעת בנושא ניוד קרן פנסיה וביטוח מנהלים לקופת גמל IRA צרכנות פיננסית 2
I ניוד פנסיה משלימה לקופת גמל עצמאית צרכנות פיננסית 15
B ניוד פנסיה משלימה לקופת גמל צרכנות פיננסית 4
ע הפסדים משמעותיים בתקופה קצרה בעת ניוד כספי קרן פנסיה צרכנות פיננסית 16
K ניוד קרן פנסיה מכירה שוק ההון 1
מ כשמעכבים ניוד קרן פנסיה צרכנות פיננסית 2
נ ניוד קרן פנסיה לקופת גמל צרכנות פיננסית 8
הטירונית ניוד תיק השקעות מIBI לאקסלנס שוק ההון 6
S ניוד של תיק השקעות מברוקר זר לברוקר ישראלי שוק ההון 1
ס האם ניתן לנייד תיק מבנק לבית השקעות בלי קנייה ומכירה? כמו ניוד בין בנקים? שוק ההון 4
א אינטראקטיב ברוקרס - שאלות ניוד, מיסוי וכרטיס אשראי שוק ההון 1
T ניוד תיק השקעות ודיווח שנתי מיסים 11
L ניוד כספים IRA קה״ש + גמל שוק ההון 1
G ניוד כספים של קרה"ש ושל קופת גמל להשקעה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
S משיכת כספי תגמולים והגבלת ניוד עתידי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
N ניוד חלקי של תיק השקעות שוק ההון 3
M ניוד מהפנסיה לקופ"ג - דמי ניהול פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
Y ניוד ביטוח מנהלים (לפני 2001) לגמל IRA פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
T ניוד תיק השקעות ל-IB ומעבר לקרנות איריות שוק ההון 1
M ניוד קרן נאמנות מהבנק פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
B ניוד קופת IRA ללא החלפת ברוקר פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8
ע ניוד ניירות דואלים מברוקר ישראלי ל ib שוק ההון 1
L ניוד ביטוח מנהלים לקופת גמל פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 7

נושאים דומים

Back
למעלה