עמלות ודמי ניהול - שרשור מתעדכן (ניהול אישי IRA)

[klayhamn]

אצלי סלייס + לאומי = אין עמלה תקופתית או דמי ניהול כלשהם למעט העמלה של סלייס עצמם.

אחרי מיקוח? או שזה מה שהציעו לך שם מלכתחילה? שלחו לי PDF עם לוגו של לאומי למעלה שכתוב בו דברים אחרים לגמרי, לכאורה (או שאני פירשתי אותם לא נכון או שהשירות לקוחות של סלייס פירש אותם לא נכון), וזה עוד בלי שאמרתי להם בכלל באיזה סכום מדובר.

האם מדובר במקרה שלך בסכום גבוה (נניח, קרוב ל- או מעל מליון?)

כמה זמן לקח לך בפועל להצטרף / לשפעל את הדבר הזה?
ומתי הצטרפת?
ולמה בחרת בלאומי על פני נניח IBI או אקסלנס?


האם אני מפספס מה פשר הדבר הזה? מה ההבדל בין "ניהול אישי" ובין סתם דמי ניהול?

 

[מתכנת]

מה ההבדל בין "ניהול אישי" ובין סתם דמי ניהול?

ראשית כל ההפרדה הזו לכשעצמה אינה חוקית !
ראה סעיף 7 לתקנות IRA - אסור לגבות דמי ניהול מלקוחות IRA יותר מאשר המסלולים הרגילים, ואם בנק לאומי מציע פטור מדמי משמורת לסלייס, אז הפטור חייב להיות גם ללקוחות IRA, אלא אם כן יש לך פרשנות אחרת לפסקה הזו

האם מדובר במקרה שלך בסכום גבוה (נניח, קרוב ל- או מעל מליון?)

כמה זמן לקח לך בפועל להצטרף / לשפעל את הדבר הזה?
ומתי הצטרפת?
ולמה בחרת בלאומי על פני נניח IBI או אקסלנס?

1. סכום זניח למדי - פחות מ 30 ! ובזמנו אפילו פחות מ 20
2. לא ממש זוכר, זה היה מזמן
3. תחילת 2016
4. למיטב זכרוני, כן הייתה עמלה תקופתית באותו הזמן אבל בגלל הסכום הנמוך זה יצא הרבה יותר זול מאשר 15 שח חודשי של בתי ההשקעות האלטרנטיביים.

עברתי עכשיו על המכתב האחרון שהם שלחו לפני חצי שנה לגבי עדכון תעריפים (זה מגיע כל כמה חודשים לדואר באתר):
דמי ניהול רבעוני לני״ע בארץ ובחול 0.03% זה מתכתב עם מה שאמרו לך אבל לא חויב אצלי בפועל.
להבנתי זה גם לא חוקי כאמור אבל אתה מוזמן להחכים אותי, אני טועה מדי פעם.

 

[klayhamn]

דמי ניהול רבעוני לני״ע בארץ ובחול 0.03% זה מתכתב עם מה שאמרו לך אבל לא חויב אצלי בפועל.

זה מתכתב עם הגרסה הישנה של העמלות, הסעיף הנ"ל שונה כביכול, ועכשיו (לשיטת סלייס) הוא אומר: "60 ש"ח רבעוני", שזה דווקא יותר בקנה אחד עם דמי הניהול של IBI ואקסלס (15 ש"ח חודשי, 45 ש"ח רבעוני). תוכל לבדוק אולי במקרה כן גובים לך סכום קבוע?

אשית כל ההפרדה הזו לכשעצמה אינה חוקית !
ראה סעיף 7 לתקנות IRA - אסור לגבות דמי ניהול מלקוחות IRA יותר מאשר המסלולים הרגילים, ואם בנק לאומי מציע פטור מדמי משמורת לסלייס, אז הפטור חייב להיות גם ללקוחות IRA, אלא אם כן יש לך פרשנות אחרת לפסקה הזו

נשמע כמו רעיון טוב לתביעה ייצוגית (אולי אפילו מרובת נתבעים), אבל - אני כרגע קודם כל רוצה לפתוח IRA ואחר כך לנהל מלחמות


לא אמרת אבל מדוע בעצם העדפת את לאומי? כולם פה (וגם חברים שלי מחוץ לפורום) מדברים כל הזמן על לאומי אבל חוץ מהטבת המרת מט"ח טיפה יותר גבוהה, לא הבנתי במה הם עדיפים?

 

[מתכנת]

תוכל לבדוק אולי במקרה כן גובים לך סכום קבוע?

לא גובים כבר כמה שנים, פרט לעמלה של סלייס כאמור (אגב זה נקרא בעבר קל-גמל ולפני כן IRA Israel).

לא אמרת אבל מדוע בעצם העדפת את לאומי? כולם פה (וגם חברים שלי מחוץ לפורום) מדברים כל הזמן על לאומי אבל חוץ מהטבת המרת מט"ח טיפה יותר גבוהה, לא הבנתי במה הם עדיפים?

דוקא עניתי:

4. למיטב זכרוני, כן הייתה עמלה תקופתית באותו הזמן אבל בגלל הסכום הנמוך זה יצא הרבה יותר זול מאשר 15 שח חודשי של בתי ההשקעות האלטרנטיביים.

ובנוסף ממשק נוח ונורמלי לעומת המזעזע של אורדרנט
ועוד משהו, בתי השקעות לוקחים 2 אג׳ המרה לכל דולר, אצל לאומי זה 0.2% תעשה חשבון את ההבדל תחת דולר בשווי נוכחי

 

[roneng]

לא אמרת אבל מדוע בעצם העדפת את לאומי? כולם פה (וגם חברים שלי מחוץ לפורום) מדברים כל הזמן על לאומי אבל חוץ מהטבת המרת מט"ח טיפה יותר גבוהה, לא הבנתי במה הם עדיפים?

עמלת המרה. עמלות קניה (לפחות בזמנו כשבדקתי). עמלה חודשית (שוב כשבדקתי בזמנו. לי אין עמלות חודשיות בלאומי לעומת כ15 ש"ח שהיה לי בIBI).
ממשק הרבה יותר נוח.
אפשרות לקנות באירופה אונליין בלי להתקשר לחדר מסחר.

 

[Barbur]

בקרן השתלמות IRA של IBI (שעברה להלמן אלדובי ומשם לפניקס) מעלים את עמלת קניה/מכירה מחודש הבא (עריכה: בקרנות הרשומות בחו"ל) ל0.275% משווי העסקה + עמלת ברוקר זר.
מניח שזה לכל השתלמות IRA בפניקס..

 

[גרהם]

בקרן השתלמות IRA של IBI (שעברה להלמן אלדובי ומשם לפניקס) מעלים את עמלת קניה/מכירה מחודש הבא ל0.275% משווי העסקה + עמלת ברוקר זר.
מניח שזה לכל השתלמות IRA בפניקס..

אבל כמעט תמיד עמלת המינימום ממילא יותר גבוהה מזה, לא?

 

[מתכנת]

בקרן השתלמות IRA של IBI (שעברה להלמן אלדובי ומשם לפניקס) מעלים את עמלת קניה/מכירה מחודש הבא (עריכה: בקרנות הרשומות בחו"ל) ל0.275% משווי העסקה + עמלת ברוקר זר.
מניח שזה לכל השתלמות IRA בפניקס..

קיבלת הודעה רשמית על כך ? אני לא.

 

[1337justme]

בקרן השתלמות IRA של IBI (שעברה להלמן אלדובי ומשם לפניקס) מעלים את עמלת קניה/מכירה מחודש הבא (עריכה: בקרנות הרשומות בחו"ל) ל0.275% משווי העסקה + עמלת ברוקר זר.
מניח שזה לכל השתלמות IRA בפניקס..

אני בהפניקס ועברתי מאלדובי, קיבלתי עדכון על הטבות בעמלות,סה"כ דיי דומה למה שהיה לי באלדובי שנה שעברה, קרנות בחו"ל 0.065% בלי מינ' ובארה"ב וקנדה 1.5 סנט למניה בלי מינימום.

 

[FIYaacov]

אני בהפניקס ועברתי מאלדובי, קיבלתי עדכון על הטבות בעמלות,סה"כ דיי דומה למה שהיה לי באלדובי שנה שעברה, קרנות בחו"ל 0.065% בלי מינ' ובארה"ב וקנדה 1.5 סנט למניה בלי מינימום.

רק כדי שלא יהיה בלבול.
@1337justme נמצא בבנק לאומי כברוקר ולא בIBI כמו @Barbur

 

[מתכנת]

לא בIBI כמו @Barbur

קרא שוב את ההודעה שלו.
נשמע שהוא מדבר על IBI (לשעבר) כגוף מנהל ולא על הברוקר, אם כי לא ברור מי הברוקר המדובר.

 

[FIYaacov]

קרא שוב את ההודעה שלו.
נשמע שהוא מדבר על IBI (לשעבר) כגוף מנהל ולא על הברוקר, אם כי לא ברור מי הברוקר המדובר.

נראה שאתה צודק.
@Barbur באיזה ברוקר אתה מבצע את המסחר במסגרת ה-IRA?

 

[Barbur]

קיבלת הודעה רשמית על כך ? אני לא.

זה מופיע לי בדו"ח של דצמבר

@Barbur באיזה ברוקר אתה מבצע את המסחר במסגרת ה-IRA?

מודה שלא ברורה לי ההפרדה. פתחתי בזמנו בIBI (דרך קבוצת הרכישה שהייתה פה בפורום) ואני עדיין נכנס למערכת spark או viewtrade של IBI כדי לסחור.
החשבון עבר מאז להלמן אלדובי ואז לפניקס.

יכול להיות שפרסמתי מהר מדי וזו הודעה אוטומטית לכל מי שסוחר בIBI כברוקר והשינוי לא תקף לIRA בפניקס.

 

[FIYaacov]

יכול להיות שפרסמתי מהר מדי וזו הודעה אוטומטית לכל מי שסוחר בIBI כברוקר והשינוי לא תקף לIRA בפניקס.

גם אם זה כן תקף ל-IRA בהפניקס, זה לא תקף לאנשים שסוחרים דרך ברוקרים אחרים שהפניקס עושים דרכם (לאומי, הפועלים וכו').

 

[roneng]

אבל כמעט תמיד עמלת המינימום ממילא יותר גבוהה מזה, לא?

לא.
דרך לאומי למשל אין בכלל עמלת מינימום

 

[fliper]

זה מופיע לי בדו"ח של דצמבר

גם לי

פתחתי בזמנו בIBI

גם אני

 

[klayhamn]

הצלחתי להוריד את מיטב ל-0.3% דמי ניהול ב-IRA - אחרי שאילצו אותי להעביר קופה למוסד אחר ולהגיע לשימור...
מצד שני, עדיין לא עשו את הניוד בפועל, אלא רק כתבו בנימוק של ביטול ההעברה שאושר לי IRA בדמי הניהול הנ"ל
נחכה ונראה מה יוליד יום. יש לי תחושה שאצטרך בסוף לעבור בכל זאת ושהם בונים על להתיש אותי.

 

[1010]

הצלחתי להוריד את מיטב ל-0.3% דמי ניהול ב-IRA - אחרי שאילצו אותי להעביר קופה למוסד אחר ולהגיע לשימור...
מצד שני, עדיין לא עשו את הניוד בפועל, אלא רק כתבו בנימוק של ביטול ההעברה שאושר לי IRA בדמי הניהול הנ"ל
נחכה ונראה מה יוליד יום. יש לי תחושה שאצטרך בסוף לעבור בכל זאת ושהם בונים על להתיש אותי.

באיזה סכום הצלחת?

 

[klayhamn]

באיזה סכום הצלחת?

400K

 

[vld]

מתכנן להעביר למגדל קה"ש ל IRA ( מעל 500 אש"ח ' עמלה 0.25) . מסחר דרך לאומי .
הדבר היחיד שיקבלתי ממגדל זה הדף הזה וטענה שבוודאות אין עמלות נוספות .
האם זה נכון ? ( לפי מידע בפורום עלול לגלות שלא בידיוק) .
איך אפשר לגרום למגדל \ לאומי לצרף לחוזה מסמך מפורט ?
תודה