עמלות ודמי ניהול - שרשור מתעדכן (ניהול אישי IRA)

[itsikad]

מי שמנהל קופ״ג/קרה״ש IRA בהלמן והועבר להפניקס אקסלנס - האם ידוע לכם על העברת הקופות לגלובלנט ב-20.03?
סירבו לבקשה לשינוי מעסיק בקרה״ש בטענה זו, כרגיל אחרי חודש של סחבת במייל.

 

[itsikad]

מי שמנהל קופ״ג/קרה״ש IRA בהלמן והועבר להפניקס אקסלנס - האם ידוע לכם על העברת הקופות לגלובלנט ב-20.03?
סירבו לבקשה לשינוי מעסיק בקרה״ש בטענה זו, כרגיל אחרי חודש של סחבת במייל.

מדהים שהצלחתי לפספס שרשור שלם בנושא

 

[deussex]

שאלת תם - אני כרגע מנוהל במיטב דש ב 0.25 בקרן השתלמות על S&P500, האם זה לא זול ממצב של קה"ש IRA באותם תנאים 0.25, אלא ששם אצטרך לשלם עמלת קניה ?

או שבמצב של קה"ש מנוהלת שיש לי על מדד, יש בנוסף עלויות לעומת IRA באותם דמי ניהול ?

יש כלל אצבע לכדאיות מעבר לIRA, סתם דוגמא - נניח מנוהלת 0.25%, שווה להעביר ל IRA החל מ 0.35% ומטה ? אני מניח בסוף שאפשר לכמת דמי ניהול של קרן מנוהלת + עלויות נחבאות אם יש, לעומת דמי ניהול של IRA ?

 

[Solid seat]

שאלת תם - אני כרגע מנוהל במיטב דש ב 0.25 בקרן השתלמות על S&P500, האם זה לא זול ממצב של קה"ש IRA באותם תנאים 0.25, אלא ששם אצטרך לשלם עמלת קניה ?

או שבמצב של קה"ש מנוהלת שיש לי על מדד, יש בנוסף עלויות לעומת IRA באותם דמי ניהול ?

יש כלל אצבע לכדאיות מעבר לIRA, סתם דוגמא - נניח מנוהלת 0.25%, שווה להעביר ל IRA החל מ 0.35% ומטה ? אני מניח בסוף שאפשר לכמת דמי ניהול של קרן מנוהלת + עלויות נחבאות אם יש, לעומת דמי ניהול של IRA ?

אתה מתעלם מ"הוצאות ניהול השקעות".

 

[deussex]

אתה מתעלם מ"הוצאות ניהול השקעות".

במקרה של קרן השתלמות מנוהלת ? אפשר לכמת את זה באחוזים, בתוספת לאחוז הניהול ?

מה בנוגע לרכישת מדדים מתוך ה IRA, הרי עמלות הקניות הללו, לא קיימות בקה"ש שהיא עוקבת מדד, לא ? אם, אפשר לכמת זאת גם ?

 

[YPV]

במקרה של קרן השתלמות מנוהלת ? אפשר לכמת את זה באחוזים, בתוספת לאחוז הניהול ?

אמור להופיע בדו"ח רבעוני. בד"כ תוספת של 0.15 - 0.07.

 

[deussex]

אמור להופיע בדו"ח רבעוני. בד"כ תוספת של 0.15 - 0.07.

ומה לגבי עמלות הקניה מתוך ה IRA ? האם זה לא שווה ערך בדיוק לתופסת הזו בקה"ש מנוהלת - זה בדיוק מה שהקרן "מבזבזת", כדי לעקוב בשבילך אחרי הסנופי לא ?

 

[YPV]

ומה לגבי עמלות הקניה מתוך ה IRA ? האם זה לא שווה ערך בדיוק לתופסת הזו בקה"ש מנוהלת - זה בדיוק מה שהקרן "מבזבזת", כדי לעקוב בשבילך אחרי הסנופי לא ?

ב IRA תשלם 0.07% רק על סכום ההפקדה/קנייה (כלומר תוספת לקרן), בעוד בקרן מנוהלת תשלם 0.07% נוספים על כל הצבירה (קרן + רווחים).

 

[liranviper]

ב IRA תשלם 0.07% רק על סכום ההפקדה/קנייה (כלומר תוספת לקרן), בעוד בקרן מנוהלת תשלם 0.07% נוספים על כל הצבירה (קרן + רווחים).

עוד יותר חשוב- ב ira זו הוצאה חד פעמית, ובקרן מנוהלת זו הוצאה חוזרת בכל שנה ושנה

 

[YPV]

עוד יותר חשוב- ב ira זו הוצאה חד פעמית, ובקרן מנוהלת זו הוצאה חוזרת בכל שנה ושנה

איך חד פעמית?

כל שנה מפקידים כסף חדש - בערך 20,000 ש"ח (עד תקרת הפטור). אתה עדיין צריך לקנות מניות/יחידת ולשלם 0.07% על כל הסכום.

 

[KickR]

איך חד פעמית?

כל שנה מפקידים כסף חדש - בערך 20,000 ש"ח (עד תקרת הפטור). אתה עדיין צריך לקנות מניות/יחידת ולשלם 0.07% על כל הסכום.

שניכם כותבים אותו דבר בניסוח שונה.

בIRA עמלות קנייה/המרה/מכירה הן ביחס לסכום שקונים/ממירים/מוכרים.
לאנשים שמשקיעים פאסיבית זה בערך שקול ל״אחוז מההפקדה״.
לעומת זאת דמי ניהול השקעות בקרנות מנוהלות הם ״אחוז מהצבירה״.

 

[deussex]

בקיצור התקשרתי למיטב דש, הנציג אומר לי 0.45% ב IRA על קרן השתלמות של 350K. אמרתי לו שיש אנשים שמקבלים 0.2% על סכומים יותר נמוכים, הוא אומר שאצלו יש לקוחות עם תנאים כאלה עם מיליונים בקרן ההשתלמות.WTF ?

ציפיתי ל 0.3 במקרה הרע.

יש משהו סביר באופק מבחינת תנאים ? או שזה שהלמן יצאו מהמשחק של IRA, פתאום מיטב דש ומגדל היחידות ומנצלות את זה לרעה ?

אין קבוצת רכש בדרך או משהו ?

 

[deussex]

ב IRA תשלם 0.07% רק על סכום ההפקדה/קנייה (כלומר תוספת לקרן), בעוד בקרן מנוהלת תשלם 0.07% נוספים על כל הצבירה (קרן + רווחים).

עוד יותר חשוב- ב ira זו הוצאה חד פעמית, ובקרן מנוהלת זו הוצאה חוזרת בכל שנה ושנה

כן, צודקים. בושה וחרפה.

 

[deussex]

חברים המצב לעכשיו:
מיטב דש רוצים 0.45 על IRA, על סכום 350 אלף בקרהש.

מגדל אמרו שיש להם מינימום של 750 אלף לכניסה ל IRA, שזה השתנה.

יש עוד כיוונים איפה אפשר לקבל IRA במחיר טוב ?

עוד שאלה, הקרן השתלמות קצת הצטמקה בעקבות עקיבה אחרי סנופי לאחרונה, האם יש טעם לחכות שהוא יתאושש לפני מעבר לira, כדי להיכנס עם מזומן כמה שיותר גבוה ? או שבעצם, זה אומר שבגדול גם שאר המדדים יהיו זולים לקניה גם כן למעשה.

 

[אנטארטיקה]

בדוק/י את החברה החדשה גלובלנט, אליה מנויידים הכספים מהפניקס. עדכן את כולנו בתעריפים בכל אופן השוק הזה נהיה יותר ויותר ריכוזי עם מעט שחקנים. אם גלובלנט לא מתכוונים להיכנס לשוק עם דמי ניהול אטרקטיביים כנראה שעדיף לוותר ולהישאר עם עוקב S&P אם זה בכל מקרה מה שרצית להשקיע בו. זאת חוויה מפוקפקת עד שמתחילים בפועל לחסוך ב IRA.מיזרחי מאוד יקרים בכל הקשור בעלויות ההמרה למט"ח. שנים לוקח לקזז את הנזק של עלות ההמרה.

 

[FIYaacov]

מגדל אמרו שיש להם מינימום של 750 אלף לכניסה ל IRA, שזה השתנה.

פר חשבון, או מצטבר גמל + השתלמות?

 

[A42]

חברים המצב לעכשיו:
מיטב דש רוצים 0.45 על IRA, על סכום 350 אלף בקרהש.

מגדל אמרו שיש להם מינימום של 750 אלף לכניסה ל IRA, שזה השתנה.

יש עוד כיוונים איפה אפשר לקבל IRA במחיר טוב ?

עוד שאלה, הקרן השתלמות קצת הצטמקה בעקבות עקיבה אחרי סנופי לאחרונה, האם יש טעם לחכות שהוא יתאושש לפני מעבר לira, כדי להיכנס עם מזומן כמה שיותר גבוה ? או שבעצם, זה אומר שבגדול גם שאר המדדים יהיו זולים לקניה גם כן למעשה.

כלל אצבע אם הדמי ניהול זהים פחות או יותר ואתה גם ככה רוצה עוקב סנופי אז תישאר במנוהל הרגיל
כי הIRA זה קצת כאב ראש
> אתה כל חודש צריך להיכנס ולקנות מניות שלא תמיד מחיר מניה בודדת מסתכרן עם ההפקדה החודשית וההפקדות לא נכנסות ביום קבוע
קיצר בממוצע רק פעם בחודשיים אני קונה
וזה יותר כאב ראש לזכור לעכוב ולעלות על טעויות של הבנק (קרה לי השנה האחרונה 3 טעויות של אלפי שקלים שחוייבו בטעות ובסוף החזירו אבל היה צריך הרבה מיילים בדרך, כנראה בגלל שזה עבר איזה 3 חברות בדרך..)

כן בIRA יש 2 יתרונות נוספים
1. אתה בוחר איזה נייר לקנות, ואז יכול לקנות נייר אירי כמו בלאקרוק ולהרוויח את מס דיבדנד נמוך יותר (סביב ה0.3-0.375 אחוז תשואה שנתי שווה ערך), מה שבמנוהל זה לרוב ניירות ישראלים במס דיבדנים מלא
2. אני כנראה תחזיק פחות מזומנים מהקרן המנוהלת, אז זה קצת יהיה יותר יעיל

כך או כך זה שברי אחוזים, לא הייתי מאוד מתאמץ לזה

 

[half-solid]

פר חשבון, או מצטבר גמל + השתלמות?

בכל הודעה שמישהו מעדכן על התנאים של ira במגדל, זה הולך ונהיה קשוח יותר...

 

[deussex]

פר חשבון, או מצטבר גמל + השתלמות?

מצטט: "מבקשים מינימום בהשתלמות 750,000 ו/או מליון בגמל מעבר לכסף פנסיוני."

כלל אצבע אם הדמי ניהול זהים פחות או יותר ואתה גם ככה רוצה עוקב סנופי אז תישאר במנוהל הרגיל
כי הIRA זה קצת כאב ראש
> אתה כל חודש צריך להיכנס ולקנות מניות שלא תמיד מחיר מניה בודדת מסתכרן עם ההפקדה החודשית וההפקדות לא נכנסות ביום קבוע
קיצר בממוצע רק פעם בחודשיים אני קונה
וזה יותר כאב ראש לזכור לעכוב ולעלות על טעויות של הבנק (קרה לי השנה האחרונה 3 טעויות של אלפי שקלים שחוייבו בטעות ובסוף החזירו אבל היה צריך הרבה מיילים בדרך, כנראה בגלל שזה עבר איזה 3 חברות בדרך..)

כן בIRA יש 2 יתרונות נוספים
1. אתה בוחר איזה נייר לקנות, ואז יכול לקנות נייר אירי כמו בלאקרוק ולהרוויח את מס דיבדנד נמוך יותר (סביב ה0.3-0.375 אחוז תשואה שנתי שווה ערך), מה שבמנוהל זה לרוב ניירות ישראלים במס דיבדנים מלא
2. אני כנראה תחזיק פחות מזומנים מהקרן המנוהלת, אז זה קצת יהיה יותר יעיל

כך או כך זה שברי אחוזים, לא הייתי מאוד מתאמץ לזה

תודה על ההבהרה.

 

[SolidusMaximus]

עד כמה שאני מבין, השרשור לא כ"כ מבדיל בין קרהש לקופג, אז אשאל

חברים המצב לעכשיו:
מיטב דש רוצים 0.45 על IRA, על סכום 350 אלף בקרהש.

מגדל אמרו שיש להם מינימום של 750 אלף לכניסה ל IRA, שזה השתנה.

יש עוד כיוונים איפה אפשר לקבל IRA במחיר טוב ?

עוד שאלה, הקרן השתלמות קצת הצטמקה בעקבות עקיבה אחרי סנופי לאחרונה, האם יש טעם לחכות שהוא יתאושש לפני מעבר לira, כדי להיכנס עם מזומן כמה שיותר גבוה ? או שבעצם, זה אומר שבגדול גם שאר המדדים יהיו זולים לקניה גם כן למעשה.

המצב בקופ"ג זהה? זאת אומרת, אף אחד לא מציע פתיחה ללא צבירה משמעותית (מלבד סלייס ושות')?
מישהו מכיר?