@deussex יש לך תיק השקעות עצמאי על הכסף הממוסה שלך בבנק או בית השקעות כלשהו? אם כן, אז לאחר ההצטרפות המתישה ל- IRA זה מרגיש בדיוק אותו הדבר. אם אין לך תיק ממוסה עדיין, באופן אישי לא הייתי ממליץ לך לקפוץ ל- IRA כבר עכשיו.
אין עדיין, סדר הפעולות שהגדרתי לעצמי, לאחר שבניתי את תכנית ההשקעה:
1. ביצוע ההשקעה לאור האיזון המבוקש בין מניות (קרן עולמית אירית) לבין החלק האג"חי - על ידי קרן ההשתלמות והחשבון הממוסה. התחלתי מ IRA כי, כפי שציינת זה מרגיש אותו דבר כמו החשבון הממוסה, וב' כי יש שם רק פרמטר אחד בהתמקחות - דמי הניהול, וכל השאר הם נתונים לפי המכרז שביצעה חברת הגמל מול הבנק. לאחר מכן אטפל בחשבון הממוסה, מכיוון שיש יותר פרמטרים למיקוח, עמלות שונות ומגוונות ופינות, ויבוא לאחר מעבר ה IRA.
2. טיפול בקרנות הפנסיה והמנהלים - מעבר לקרן פנסיה עוקבת, ולגבי ביטוח המנהלים - מכיוון שיש לי 2 פוליסות נפרדות עבור צבירה ועבור אובדן כושר עבודה, והצבירה עם מקדם אומנם קבוע אך לא הכי טוב (201), אך דמי ניהול גבוהים של 1.05% מהצבירה, ויתכן להעבירה לקופת גמל IRA. אבל יש לי שם עוד שאלות - כמו האם הקופת גמל IRA תהיה גם קצבתית, והאם אכן משתלם להעביר.
מכיוון שיותר דחוף לי לטפל בעיקר התיק לפרישה מוקדמת שהוא קרן ההשתלמות והחשבון הממוסה, ובקרן פנסיה ומנהלים פחות בוער, ויש שם עוד שאלות, העדפתי להתחיל מקרן ההשתלמות והחשבון הממוסה. הרגשתי הפנימית שהכניסה למים יותר פשוטה עם IRA, כי יש פחות שיקולים והתעסקות - סה"כ 3 חברות לנהל משא ומתן, פרמטר אחד בלבד, ומבחינתי - פשוט לקנות נייר אחד, לכן נראה לי פשוט יותר מהממוסה בנקודה זו. ואז נפנה לממוסה, אחרי שקצת טבלתי במיקוח, עמלות שראיתי שחברות הגמל מציגות, וכו'.