עמלות ודמי ניהול - שרשור מתעדכן (ניהול אישי IRA)

[nobody]

זה בהחלט זול 0.23% .
אפשר לדעת מה הטווח זמן שאתה הצטרפת אליהם לIRA? ואם זה באופן ישיר או דרך החברות השונות שישנם (WE \ אגנדה? )

באיזור ספטמבר 2023 חתמתי על מסמכים.
הצטרפתי באופן ישיר.
ממש לא מרוצה מתהליך הניוד (כסף שלי שכב בגלובלט כמעט חודש, לאחר שעבר מהקופות הישנות וטרם נפתח לי חשבון מסחר).
אם אתה בוחר בהם, קח את זה בחשבון (לא יודע אם גופים אחרים יותר זריזים).
חוץ מתהליך הניוד, בגדול נראה שהם בסדר.

 

[האזרח הקטן]

באיזור ספטמבר 2023 חתמתי על מסמכים.

כסף שלי שכב בגלובלט כמעט חודש, לאחר שעבר מהקופות הישנות וטרם נפתח לי חשבון מסחר).

עדיף לנייד לא בתקופה של חגים או פרוץ מלחמות, זה יכול להאט את התהליך. בדרך כלל הם זריזים בגלובלנט.

 

[algo.il]

עדיף לנייד לא בתקופה של חגים או פרוץ מלחמות, זה יכול להאט את התהליך. בדרך כלל הם זריזים בגלובלנט.

נקודה טובה!

באיזור ספטמבר 2023 חתמתי על מסמכים.
הצטרפתי באופן ישיר.
ממש לא מרוצה מתהליך הניוד (כסף שלי שכב בגלובלט כמעט חודש, לאחר שעבר מהקופות הישנות וטרם נפתח לי חשבון מסחר).
אם אתה בוחר בהם, קח את זה בחשבון (לא יודע אם גופים אחרים יותר זריזים).
חוץ מתהליך הניוד, בגדול נראה שהם בסדר.

אין באמת עוד אפשרויות. מיטב דש מעבירים מסר מאד חזק של - אל תעשה אצלנו IRA בכך שמבקשים דמי ניהול במוצהר יותר גבוהים מהקופות המנוהלות שלהן.
אבל אני כן אהיה הרבה יותר עם אצבע על ההדק.

 

[algo.il]

היי. מניח שזה המקום לשאול במקום לפתוח שרשור חדש -
לא מתחשב במיטב כי הם לא תחרותיים כלל בהצעות.
קה"ש 300K , גמל 600K ( לא פעילות - ללא הפקדות)
עמלות דרך לאומי \ IBI \ מזרחי לא משתנות כתלוי בחברה (התנאים של גלובלנט מול כל אחד מהם)

חברה	דמי ניהול	עלות מעבר	מעבר עוד סכומים מהפנסיה	מעבר עוד קה"ש עתידית
גלובל נט	0.3% - 0.29%	0	0	0
גלובלנט דרך אגנדה	0.25%	1500-2000 שח	1000	400
גלובלנט דרך WE	0.28%	1000 שח	?	?

שאלות -
1. מישהו מכיר נתונים טובים יותר נכון להיום?
2. ההבנה שלי בIRA השתנתה כמה פעמים במהלך החודשים האחרונים. המעבר כעת בעצם מעביר לי סכום כסף סגור. בעתיד הקרוב כאשר שוב יהיו הפקדות לפנסיה , זה בעצם מחייב אותי כל פרק זמן (שנה- כמה שנים) להעביר סכום מסוים נוסף לIRA, אם אני רוצה לנהל את ההשקעות שלי? בעצם אם אני רוצה להימנע מתשלום כפול של ביטוחים (חיים ואכ"ע) המוצר היחיד שאני יכול שיפקידו בו זה רק גמל? אחרת אני גם נושא בעלויות ביטוחיות בתוך מוצר הפנסיה וגם בעלויות הפרטיות שלי בגלל ההחלטה לנהל את הכסף בIRA?
3. שאלת חוסר ידע - עלויות הביטוח בפנסיה - הן פונקציה של גיל? של סכומי הפקדות? של תמהיל כלשהו ביניהן?
4. שאלה זהה לגבי ביטוח האכ"ע? אני הבנתי שבעצם סכום נמוך בקרן פנסיה בתגמולים או בפיצויים יגרום לעליית עלויות ביטוח אכ"ע. לא יכול להגיד שהבנתי לפי איזה נוסחה\חישוב ואם זה רק רכיב הפיצויים או רק התגמולים?
5. תחת ההנחה שאחרי גיל 41 אני רוצה להימנע מלפגוע באחוזי האכ"ע, אני בעצם אמור לא לגעת בכל הסכום בכלל או רק ברכיב התגמולים?
6. הפועלים הם בכלל לא אופציה כבר בIRA?

 

[האזרח הקטן]

שאלת חוסר ידע - עלויות הביטוח בפנסיה - הן פונקציה של גיל? של סכומי הפקדות? של תמהיל כלשהו ביניהן?

עלות הביטוחים נקבעת לפי:
1. גיל נוכחי.
2. גיל סיום הכיסוי הביטוחי.
3. שכר מבוטח.
4. אחוז הכיסוי לעניין אכ"ע.
5. אחוז הכיסוי לשארים.
6. בביטוח שארים, עלות הביטוח נקבעת גם לפי הצבירה.

בתקנון של קרן הפנסיה יש פרק שלם של עלות הביטוחים, עם טבלאות שמפרטות לפי סוג הכיסוי את עלותו לכל גיל.

 

[אורי ג.]

1. מישהו מכיר נתונים טובים יותר נכון להיום?

אני משיג דמי ניהול מאד דומים במנוהל, לא רואה יתרון גדול לIRA ברמות המחירים האלה ובהתחשב בכאב ראש.