סוכן: "גוף שסוגר את הפעילות לא רלוונטי ההבטחות שלו"

[gavra]

היי,
אני מדבר עם סוכן ממיטב שטוען ש "גוף שסוגר את הפעילות לא רלוונטי ההבטחות שלו".
נשמע הגיוני אבל מישהו יודע לומר האם פרקטיקלי שינו דמי ניהול למבוטחים לאחר רכישה?
ספציפית השיחה הזו הייתה בהקשר של רכישת הלמן ע"י הפניקס. וההמלצה שלו היא בעצם אל תסמוך על הלמן כי אתה לא יודע מה יהיה לאחר הרכישה.

תודה.

 

[bob95]

אני לא בקיא בפרטי הרכישה במלואם, אבל לרוב הרכישה נעשית בשביל הפעילות והלקוחות, והעלאה בדמי ניהול אולי תבריח אותם...
יכול גם להיות שאותו סוכן צודק, אבל אני גם חושב שהאינטרס שלו במקרה הזה קצת ברור

 

[Delver]

דמי ניהול שניתנו במסגרת פנסיה ברירת מחדל הם התחייבות גם מול הלקוח וגם מול המדינה (הרגולטור) ולכן אין סיכוי שהחוזה יופר.
לגבי דמי ניהול שאינם קשורים לפנסיה ברירת מחדל - לא יודע, אבל למה לנחש סתם? ניוד כספים הוא לא פרוצדורה מורכבת, תצטרף לאן שאתה חושב שטוב לך ומקסימום אם ירצו להעלות את דמי הניהול - תעזוב (או תאיים בעזיבה).

 

[roneng]

אני מדבר עם סוכן ממיטב שטוען ש "גוף שסוגר את הפעילות לא רלוונטי ההבטחות שלו".

אם הגוף היה סוגר את הפעילות זה כנראה נכון.
אבל מאחר והלמן לא סוגרים את הפעילות אלא מוכרים אותה אז הטענה של הסוכן לא רלוונטית.
הפעילות עוברת יחד עם הלקוחות וההתחייבויות כלפי הלקוחות הללו.

 

[ארגמן]

אם זה יקרה, ישלחו לך מייל לפני. זה לפעמים קורה.

 

[c881]

היתה לי קופת ברירת מחדל בפניקס.
ביקשתי להעביר ל-הלמן אלדובי. עם זה שאני יודע שבקרוב נמכר בחזרה לפניקס.
הורידו לי בחצי את עמלת ההפקדה, כדי למנוע את העברה.
שוב, כשהמשמר יודע שעוד חצי שנה הפעילות חוזרת אליו בכל מקרה.

 

[gavra]

תודה לכולם.
עולם הסוכנים כל כך בעייתי. אני משתדל להגיע מוכן, לקרוא קצת, להבין משהו ואז לסוכן יש נימוק מוכן כלפי מעבר לכל חברה אחרת, סיפורים והבטחות.
מרגיש כבשה בין ציידים מיומנים.

 

[סולידי]

אני ב-IRA שהיתה ב-IBI ונרכשה ע"י הלמן אלדובי.
ברכישה ההיא לא היה שינוי בתנאים.

 

[נדב]

"גוף שסוגר את הפעילות לא רלוונטי ההבטחות שלו

יש חוזר שמסדיר מתן הטבות בדמי ניהול - תוקף ההטבה המינימאלי הוא לחמש שנים.

לגבי קרן הפנסיה - ההטבה היא לעשר שנים ממועד ההצטרפות במסגרת קרן ברירת מחדל

 

[unsullied]

מה זה משנה? תקבל החלטה נכונה להיום, ואם וכאשר משהו ישתנה אז תעביר. הפרוצדורה ככ פשוטה שבלי להתכוון במעבר השנתי שלי על החשבונות יוצא כמעט כל שנה שאני מנייד קופה או 2 - נותנים הוראה, חותמים על כמה טפסים, ושוכחים עד למעבר השנתי הבא.

 

[Barbur]

אני ב-IRA שהיתה ב-IBI ונרכשה ע"י הלמן אלדובי.
ברכישה ההיא לא היה שינוי בתנאים.

בגלל שזה IRA.
אני וחברים הצטרפנו בקבוצה רכישה שהייתה בזמנו.
מי שבIRA נשאר באותם תנאים ומי שהיה במסלול snp500 העלו לו מ0.3% ל0.6%

 

[roneng]

ומי שהיה במסלול snp500 העלו לו מ0.3% ל0.6%

רק אם הוא הצטרף לפני יותר מ5 שנים.
בגדול ההתחייבות הדיפולטית היא לא שנים, בפנסיה לפעמים יש גם ל10 שנים ויותר.
בכל מקרה אם יש התחייבות היא עוברת גם לחברה הרוכשת. אם אין התחייבות אז החברה יכולה להעלות מחיר בין אם היא נמכרת או לא.

 

[Barbur]

רק אם הוא הצטרף לפני יותר מ5 שנים.

בוודאות לא עברו אז 5 שנים. זו הייתה קבוצת סנופי שהסתובבה פה בפורום. עברו 5 שנים ממנה רק לפני כמה חודשים.

.אבל החוק הנוגע למחויבות ל5 שנים עבר רק באמצע 2018 אז אולי היום המצב שונה.

 

[עלה ירוק]

מישהו יודע משהו לגבי מדיניות השקעה?
מדיניות ההשקעה של הלמן מעולה בעוקב מדד סנופי.
זה אמור להמשיך אותו דבר גם במיטב/הפניקס?