קרן השתלמות ללא סוכן

המשקיע הפסיבי

משתמש רשום
הצטרף ב
28/2/20
הודעות
24
דירוג
0
קיבלתי הצעה מאוד אטרקטיבית לדמי ניהול בקרן ההשלתמות הודות למקום העבודה של אישתי.
אבל, ברגע שביקשתי להעביר אליהם את התיק, הם הודיעו לי שמקום העבודה הנוכחי שלי עובד עם סוכן, ולכן אין להם הרשאות לטפל בתיק.

שאלתי היא:
1. האם אני באמת צריך סוכן פנסיוני? כמה כאב ראש והתעסקות זה ללא הסוכן?
2. האם יש לי דרך לגרום לסוכן שלי להעביר את התיק לחברה עם התנאים המשופרים?
3. האם יש לי אפשרות חוקית להפסיק לעבוד מול הסוכן ולהתנהל ישירות מול חברות הפנסיה/ביטוח, והאם זה מחייב את המעסיק שלי?


תודה
 

Shlomi Z

משתמש בכיר
הצטרף ב
29/7/18
הודעות
5,593
דירוג
4,270
אמ;לק
אתה לא חייב סוכן.

1. האם אני באמת צריך סוכן פנסיוני? כמה כאב ראש והתעסקות זה ללא הסוכן?
אתה לא חייב סוכן, אבל יש מקומות עבודה מסוימים שזה חוסך להם [למעסיקים] את ה"כאב ראש" והם מעדיפים לעבוד עם כמה שפחות צמתים.
לעיתים קרובות יש לגופים גדולים [ארגון המורים, חברת חשמל] הפרשים גבוהים בדמי ניהול.
2. האם יש לי דרך לגרום לסוכן שלי להעביר את התיק לחברה עם התנאים המשופרים?
אם זה סוכן שעובד עם אותם גופים ציבוריים, כן. אם לא, פחות שכיח.

3. האם יש לי אפשרות חוקית להפסיק לעבוד מול הסוכן ולהתנהל ישירות מול חברות הפנסיה/ביטוח, והאם זה מחייב את המעסיק שלי?
אם איני טועה החוק מאפשר לך לנייד את ההשתלמות/פנסיה ללא סוכן לכל גוף שתרצה.

כאשר פתחתי לפני שנה קרן השתלמות לאחי, רק דרך סוכן הצלחתי להגיע לאיזור ה 0.4%, ללא צבירה, היום זה נשמע כמו חלום רחוק.
תלוי כמה צבירה הגעת, כמה אתה יודע לדבר, כמה סבלנות יש לך ושאר ירקות.



בהצלחה
 

roneng

משתמש בכיר
הצטרף ב
21/2/17
הודעות
15,022
דירוג
12,927
3. האם יש לי אפשרות חוקית להפסיק לעבוד מול הסוכן ולהתנהל ישירות מול חברות הפנסיה/ביטוח, והאם זה מחייב את המעסיק שלי?
כן.
מותר לך לבחור לעבוד עם איזה סוכן שאתה רוצה או בלי סוכן בכלל. המעסיק חייב לאפשר לך.

מה שכן, הרבה פעמים לחברות גמל/פנסיה יש הסכמים מיוחדים עם חברות סוכנים (סוג של הסכמי אי תחרות). אם הסוכן שלך שייך לחברה כזאת, אז לא בטוח שחברת הגמל שאתה רוצה לעבור אליה תסכים לקבל אותך
 

המשקיע הפסיבי

משתמש רשום
הצטרף ב
28/2/20
הודעות
24
דירוג
0
מה שכן, הרבה פעמים לחברות גמל/פנסיה יש הסכמים מיוחדים עם חברות סוכנים (סוג של הסכמי אי תחרות). אם הסוכן שלך שייך לחברה כזאת, אז לא בטוח שחברת הגמל שאתה רוצה לעבור אליה תסכים לקבל אותך
כן, נשמע שזה בדיוק המצב ולכן רציתי להפסיק לעבוד איתו ולהתנהל מולם ישירות. גם ככה את כל התנאים שיש לי עד עכשיו השגתי בלעדיו ובתנאים יותר טובים. אבדוק מה התנאים שהוא יכול להציע ואז אחליט מה לעשות. תודה!
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
A משיכת כספים מתוך קרן השתלמות IRA על ידי הגוף הפנסיוני ללא רשות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
E פתיחת עסק כעצמאי ללא הכנסה מהעסק אלא לצורך פתיחת קרן השתלמות שוק ההון 32
E קרן השתלמות לשכיר ללא הפקדת מעסיק שוק ההון 12
קפה שחור הנזלת קרן השתלמות לפני הזמן ללא מס שוק ההון 12
Oziris קרן השתלמות - מסלול מנייתי ללא איזון סולידי שוק ההון 15
J קרן השתלמות לשכיר ועצמאי - ללא הפרשת מעביד צרכנות פיננסית 7
C איפה הכי משתלם וכדאי לקחת קרן השתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
T קרן השתלמות מנוהלת VS פיזור גדול יותר פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8
א קרן השתלמות- אפשר למשוך רק את החלק שמעל התיקרה? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8
M לפדות קרן השתלמות ולהשקיע את הסכום בשוק ההון? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 53
M קרן השתלמות לעוסק פטור - מה קורה שאני סוגר את העסק? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
D קרן השתלמות עם תשואה שלילית פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8
stamEhad הטבות מס ו"קומבינות אפשריות" בפתיחת קרן השתלמות לעצמאים שהוא גם שכיר פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8
T קרן השתלמות - דמי ניהול או מחקה מדד פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
ו שאלות לגבי קרן השתלמות IRA לעצמאים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
A אזרח ארה"ב - PFIC בהקשר קרן השתלמות מיסים 9
ד הלוואה מקרן השתלמות\קרן פנסיה - לעבור ממיטב למוסד אחר? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
I קרן השתלמות מחקה סנופי -הפרידה מאלטשולר פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 44
C אין קרן השתלמות Ira במעמד עצמאי? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
deussex פתיחת עוסק פטור שאינו עומד בתנאי ביטוח לאומי, בשביל קרן השתלמות נוספת + הוצאות מוכרות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 56
C קרן השתלמות מעמד עצמאי לחברי קיבוצים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
J העאלה בשכר VS קרן השתלמות . התפתחות אישית 15
R פתיחת קרן השתלמות כעצמאי לאדם שכיר פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
נ פדיון חלקי קרן השתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 10
א מי נותן הלוואה כנגד קרן השתלמות בתנאים טובים? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 9
מ מעבר עבודה - קרן השתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
M קרן השתלמות וקופת גמל פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 19
A אופן בחירת גוף מנהל לקופת פנסיה/קרן השתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8
ש התלבטות בין העלאה בשכר לבין פתיחת קרן השתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 12
B קרן השתלמות - IRA בדמי ניהול של 0.35% או עוקב S&P ב-0.18% + קופת גמל מול פנסיה משלימה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
א מיסים עבור קרן השתלמות וקופות גמל להשקעה לאזרח ארה"ב מיסים 11
1337justme קרן השתלמות בחוזה עבודה בהייטק - הפרשה מעל תקרת הפטור פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 16
I שקלול קרן השתלמות וקופת גמל בתיק שוקולד מריר שוק ההון 1
לאץ' החזר הלוואה על חשבון קרן השתלמות שוק ההון 22
D קרן השתלמות ממונפת של אלטשולרר פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 24
T ניוד חלקי של קרן השתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
ע קרן השתלמות S&P 500 - שאלות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 11
T האם חל מס עזבון על קרן אמריקאית במסגרת קרן השתלמות ישראלית (IRA) שוק ההון 13
י קרן השתלמות או תיק השקעות שוק ההון 51
י קרן פנסיה וקרן השתלמות s&p 500 הפניקס או מיטב? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
I קרן השתלמות מחקה מדד s&p 500 - התאמה לצרכים צרכנות פיננסית 37
נ הקמת קבוצת רכישה קרן השתלמות צרכנות פיננסית 2
Tim_Duncan קרן השתלמות - מעבר עבודה, הפקדה לאחר שנים, שימור תנאים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
ש קרן השתלמות ככסף "בטוח" לקניית דירה במחיר למשתכן נדל"ן 0
T קרן השתלמות בניהול עצמי (IRA) לבעלי אזרחות אמריקאית פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
ע קרן השתלמות או קופת גמל להשקעה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 20
ח הפיכת קרן השתלמות לIRA ורכישת קרנות/תעודות סל עוקבות קריפטו השקעות אלטרנטיביות 10
Z התלבטות בנוגע לכספי פיצויים/קרן השתלמות/הלוואה לצורך רכישת רכב צרכנות פיננסית 9
ש חישוב ריביות פיגורים עבור קופת IRA קרן השתלמות צרכנות פיננסית 22
M פתיחת עוסק פטור עבור קרן השתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 11

נושאים דומים

למעלה