האם סוכן ביטוח יכול לטעון שבאפשרותו לבחור עם איזה גוף לעבוד ובאיזה תנאים?

Nimrod

משתמש ותיק
הצטרף ב
3/7/16
הודעות
313
דירוג
192
אח שלי רוצה להעביר את הקרן השתלמות שלו מילין לפידות למסלול פאסיבי כללי ב-IBI. הסוכנת שלו אמרה לו קשקושים שהיא לא רואה את המסלול אצלה במערכת, ולעשות את זה ידרוש הרבה עבודה ידנית וניירת. היא אמרה שיכולים לעשות לו שם מסלול אחר או שיעשה את זה בעצמו מול הבית השקעות. קשקוש מוחלט. התקשרתי ל-IBI ובהתחלה אמרו שאין את המסלול הזה לקרן השתלמות, אז שאלתי אותם איך מנוהלים שם 15.5 מיליון, אחרי זה "בדקו" ואמרו שיש :). ביקשתי שישלחו גם טפסי הצטרפות.
אמרתי לו שאם הוא רוצה הוא אפילו יכול לפנות למפקחת על הביטוח, אבל הוא לא רצה לאלץ אותם אז עזרתי לו עם הטפסים. לטענת הסוכן שמעליה "ראשית כל חשוב להבהיר שבתור סוכן פנסיוני באפשרותנו לבחור עם איזה גוף לעבוד ובאיזה תנאים". נשמע מופרך.

הוא גם ביקש להעביר את ביטוח המנהלים שלו לקרן פנסיה קיימת באותו בית השקעות (מגדל), התגובה שלהם היתה " אנו לא מטפלים בניוד ביטוחי מנהלים לקרנות פנסיה במידה ותרצה לבצע בכל זאת באפשרותך לפנות לצורך כך ישירות לחברת הביטוח".


מה שהם אומרים נשמע לי קצת מוזר. מה דעתכם?
 
נערך לאחרונה ב:

Nimrod

משתמש ותיק
הצטרף ב
3/7/16
הודעות
313
דירוג
192
זה ברור. אני אחדד את השאלה - האם מה שהם טוענים חוקי? נראה לי שהם סתם מנסים להתחמק מהעבודה שלהם.
 

אנון נימוס

משתמש בכיר
הצטרף ב
18/12/15
הודעות
3,520
דירוג
2,446
זה ברור. אני אחדד את השאלה - האם מה שהם טוענים חוקי? נראה לי שהם סתם מנסים להתחמק מהעבודה שלהם.
אתה מבקש מהסוכן שיהיה מתפעל בלבד במקרה כזה הסוכן אחראי רק על הפקדות לקרנות ולא על שום אספקט אחר.
בטח שלא לניוד, יש גבול למה שאתה דורש מהם מבחינת שרות.
 

Nimrod

משתמש ותיק
הצטרף ב
3/7/16
הודעות
313
דירוג
192
אתה מבקש מהסוכן שיהיה מתפעל בלבד במקרה כזה הסוכן אחראי רק על הפקדות לקרנות ולא על שום אספקט אחר.
בטח שלא לניוד, יש גבול למה שאתה דורש מהם מבחינת שרות.

אוקיי. תודה.
 

roneng

משתמש בכיר
הצטרף ב
21/2/17
הודעות
13,334
דירוג
11,166
"ראשית כל חשוב להבהיר שבתור סוכן פנסיוני באפשרותנו לבחור עם איזה גוף לעבוד ובאיזה תנאים". נשמע מופרך.
זה אכן נכון ולא כלכך מופרך.
כל סוכן רשאי לעבוד עם איזה גוף ובאיזה תנאים שהוא רוצה. אתה לא חייב לעבוד איתו בתור סוכן. אתה יכול לבקש ממנו שיהיה סולק בלבד ולעבוד ישירות מול החברה, או עם סוכן אחר על פי בחירתך.
הוא גם ביקש להעביר את ביטוח המנהלים שלו לקרן פנסיה קיימת באותו בית השקעות (מגדל), התגובה שלהם היתה " אנו לא מטפלים בניוד ביטוחי מנהלים לקרנות פנסיה במידה ותרצה לבצע בכל זאת באפשרותך לפנות לצורך כך ישירות לחברת הביטוח".
זה כבר מוזר. אם זה 2 קרנות שהוא הסוכן שלהם (ואתה לא עובד איתם ישירות) אז זאת אכן העבודה שלו לטפל בניוד.
יותר מזה, עד כמה שאני יודע מגדל ספציפית לא מוכנים לעבוד בלי סוכן. כל פעם שפניתי אליהם עצמאית הם הפנו אותי לעבוד דרך סוכן (למרות שלא היה לי אחד).
 

מחקה

משתמש ותיק
הצטרף ב
18/10/16
הודעות
176
דירוג
69
ככל שהזמן עבור אני יותר ויותר לא מבינה את הפונקציה של סוכנים. מדוע צריך אותם לצורך סליקה למשל?
 

roneng

משתמש בכיר
הצטרף ב
21/2/17
הודעות
13,334
דירוג
11,166
ככל שהזמן עבור אני יותר ויותר לא מבינה את הפונקציה של סוכנים. מדוע צריך אותם לצורך סליקה למשל?
את אולי לא צריכה, אבל המעסיק צריך.
במקום שהמעסיק יעביר תשלום לעשרות גופי פנסיה שונים, יחשב בדיוק כמה כסף הוא מעביר לכל אחד מהם, יעקוב אחרי המעברים של כל העובדים שלו בין הגופים וכל שאר ההתעסקות הכרוכה בזה, המעסיק פשוט משלם ל"סולק" והסולק דואג לפיזור נכון של הכסף בין הגופים השונים.

בגדול סולק נותן שרותים למעסיק. סוכן נותן שרותים לעובד
 

קפה שחור

משתמש בכיר
הצטרף ב
2/9/16
הודעות
12,387
דירוג
10,005
במקום שהמעסיק יעביר תשלום לעשרות גופי פנסיה שונים, יחשב בדיוק כמה כסף הוא מעביר לכל אחד מהם, יעקוב אחרי המעברים של כל העובדים שלו בין הגופים וכל שאר ההתעסקות הכרוכה בזה, המעסיק פשוט משלם ל"סולק" והסולק דואג לפיזור נכון של הכסף בין הגופים השונים.
הדווח האחיד שהופעל השנה ימסמס את הצורך (גם) בסולק
 

roneng

משתמש בכיר
הצטרף ב
21/2/17
הודעות
13,334
דירוג
11,166
הדווח האחיד שהופעל השנה ימסמס את הצורך (גם) בסולק
מעניין. אני יודע שהמעסיק שלי עבד עד לפני כחצי שנה בלי סולק, והתחיל לעבוד עם סולק רק בגלל שינוי רגולציה שדי חייבה אותו לזה (לפחות זה מה שמנהל הכספים אצלינו אמר).

בכל מקרה להרבה מעסיקים נוח שיש מישהו אחר שמתעסק עם זה ודואג גם לדו"ח האחיד וגם לכל שאר הבירוקרטיה והמעקב שקשורים לזה. כל עוד הסולק לא חייב להיות הסוכן שלי זה לא באמת מפריע לי
 

roneng

משתמש בכיר
הצטרף ב
21/2/17
הודעות
13,334
דירוג
11,166
יש סולקים של המעסיק שיכולים גם להרוויח על חשבון השכיר?
בעבר רוב המעסיקים פשוט עבדו עם סוכן וחייבו את כל העובדים לעבוד דרך אותו סוכן.
לאחרונה אסרו את זה ועברו לפתרון של "סולק" עבור מעסיק שרוצה את השרות הזה ועובד שלא רוצה את הסוכן
 

Nimrod

משתמש ותיק
הצטרף ב
3/7/16
הודעות
313
דירוג
192
טוב, מקווה שלא יעשו לו בעיות עם הניוד של הביטוח מנהלים לקרן פנסיה, היה נראה שהם לא מתלהבים לעשות משהו.
הקרן השתלמות החדשה בטיפול ב-IBI.

חבל שאין היום אפשרות שההפרשות יעברו בצורה אוטומטית לאן שצריך, מבלי לערב סוכן באמצע.
 

Nimrod

משתמש ותיק
הצטרף ב
3/7/16
הודעות
313
דירוג
192
מסתבר שאגם לידרים אכן לא רוצים לעבוד. הסוכנת שלהם שלחה לו מייל שהיא לא יכולה להעביר את הכספים בביטוח המנהלים לקרן הפנסיה שלו.
כדאי ליצור קשר מול מגדל? להגיש תלונה למפקחת על הביטוח?
 
נערך לאחרונה ב:

roneng

משתמש בכיר
הצטרף ב
21/2/17
הודעות
13,334
דירוג
11,166
מסתבר שאגם לידרים אכן לא רוצים לעבוד. הסוכנת שלהם שלחה לו מייל שהיא לא יכולה להעביר את הכספים בביטוח המנהלים לקרן הפנסיה שלו.
כדאי ליצור קשר מול מגדל? להגיש תלונה למפקחת על הביטוח?
השאלה למה היא לא יכולה. יכולות סיבות ולידיות לאי היכולת (הגבלות שונות שקיימות על קרנות פנסיה וכו').
אם אכן הסיבה היא "לא בא להם לעבוד" אז הייתי מתחיל מפניה לפניות הציבור באגם-לידרים ובמגדל לפני פניה למפקחת.
 

Nimrod

משתמש ותיק
הצטרף ב
3/7/16
הודעות
313
דירוג
192
השאלה למה היא לא יכולה. יכולות סיבות ולידיות לאי היכולת (הגבלות שונות שקיימות על קרנות פנסיה וכו').
אם אכן הסיבה היא "לא בא להם לעבוד" אז הייתי מתחיל מפניה לפניות הציבור באגם-לידרים ובמגדל לפני פניה למפקחת.

זה מה שאמרתי לו היום, שישאל אותה למה בדיוק היא לא יכולה. נראה מה התשובה שהיא תחזיר. יש מצב שזאת סתם שיטת מצליח, כי בביטוח מנהלים הדמי ניהול הרבה יותר גבוהים.
 

אנון נימוס

משתמש בכיר
הצטרף ב
18/12/15
הודעות
3,520
דירוג
2,446
שמע , אני ניידתי קרהש קופות גמל ופוליסות ביטוח מנהלים לבתי השקעות בתחום הגמל/השתלמות
מעולם לא עירבתי את הסוכן , פניתי לבית ההשקעות נתתי את מספרי הפוליסות/קופות
והם ביצעו את זה.
מה אתה רוצה מהסוכן ? אמי לא מגן עליהם, תאמין לי סבלתי מידיהם ומידי אחרים אבל הם לא צד בניוד. אתה מנייד גוף.שלישי ואם המעסיק צריך להעביר כספים לקרן הפנסיה אז תידע את השכר וזהו.
הקרן פנסיה חייבת לתת לך מסמך הנמקה להצדקת המעבר אבל זה הכסתח שלה מול הרגולטור.
 

Nimrod

משתמש ותיק
הצטרף ב
3/7/16
הודעות
313
דירוג
192
שמע , אני ניידתי קרהש קופות גמל ופוליסות ביטוח מנהלים לבתי השקעות בתחום הגמל/השתלמות
מעולם לא עירבתי את הסוכן , פניתי לבית ההשקעות נתתי את מספרי הפוליסות/קופות
והם ביצעו את זה.
מה אתה רוצה מהסוכן ? אמי לא מגן עליהם, תאמין לי סבלתי מידיהם ומידי אחרים אבל הם לא צד בניוד. אתה מנייד גוף.שלישי ואם המעסיק צריך להעביר כספים לקרן הפנסיה אז תידע את השכר וזהו.
הקרן פנסיה חייבת לתת לך מסמך הנמקה להצדקת המעבר אבל זה הכסתח שלה מול הרגולטור.

אני רוצה שהסוכן יעשה את העבודה שלו שהוא מקבל עליה כסף. אני זה שצריך לדבר עם בתי ההשקעות בגלל שהסוכנת שלו לא רוצה לעשות את העבודה שלה. באמת שאני לא מבקש הרבה.

הסוכן שלו אמר לו ש"המערכת לא מאפשרת".
התקשרתי היום למגדל, הנציגה אמרה לי שאי אפשר לנייד כסף מהביטוח מנהלים לקרן פנסיה ושהיא הרבה זמן שם והיא מקצועית, אמרתי לה שאין דבר כזה ואני לא מקבל את זה ושאם צריך אני אפנה למפקחת על הביטוח. אחרי שהיא שמעה את זה היא אמרה שהיא תבדוק. היא אמרה לי שהיא מעבירה את זה למפקח של אגם לידרים. לקחה את השמות של האנשים מאגם שהגיבו למייל. ביקשתי שתכתב למייל שהיא שולחת, אבל היא אמרה שזה מייל פנימי. אמרתי לה שהוא מהפיקוח על הביטוח ולא ממגדל, אז גם כשהיא שולחת לו זה לא פנימי. היא אמרה שאין לה גם טלפון שלו (מרשים ביותר, אין ספק). לפחות לקחתי את השם שלו, היא אמרה שהיא גם תשאל אותו אם אפשר להעביר טלפון שלו. היא גם אמרה שהיא רק נציגה ונציגים לא יכולים לטפל בניודים וגם מגדל לא מתעסקים בזה ושסוכן אמור לעשות את כל הדברים האלו.

אחכה יום יומיים ואבדוק מה קורה עם זה. מקסימום אפנה ישירות לפיקוח על הביטוח.
 
נערך לאחרונה ב:

אנון נימוס

משתמש בכיר
הצטרף ב
18/12/15
הודעות
3,520
דירוג
2,446
אני רוצה שהסוכן יעשה את העבודה שלו שהוא מקבל עליה כסף. אני זה שצריך לדבר עם בתי ההשקעות, בגלל שהסוכנת שלו לא רוצה לעשות את העבודה שלה. באמת שאני לא מבקש הרבה.

הסוכן שלו אמר לו ש"המערכת לא מאפשרת".
התקשרתי היום למגדל, הנציגה אמרה לי שאי אפשר לנייד כסף מהביטוח מנהלים לקרן פנסיה ושהיא הרבה זמן שם והיא מקצועית, אמרתי לה שאין דבר כזה ואני לא מקבל את זה ושאם צריך אני אפנה למפקחת על הביטוח. אחרי שהיא שמעה את זה היא אמרה שהיא תבדוק. היא אמרה לי שהיא מעבירה את זה למפקח של אגם לידרים. לקחה את השמות של האנשים מאגם שהגיבו למייל. ביקשתי שתכתב למייל, היא אמרה שזה מייל פנימי. אמרתי לה שהוא מהפיקוח על הביטוח ולא ממגדל, אז גם כשהיא שולחת לו זה לא פנימי. היא אמרה שאין לה גם טלפון שלו (מרשים ביותר, אין ספק). לפחות לקחתי את השם שלו, היא אמרה שהיא תשאל אותו אם אפשר להעביר טלפון שלו. היא גם אמרה שהיא רק נצידה ונציגים לא יכולים לטפל בניודים וגם מגדל לא מתעסקים בזה ושסוכן אמור לעשות את כל הדברים האלו.

א. אפשר לנייד מביטוח מנהלים לקרן פנסיה
ב. אם קרן הפנסיה היא בטיפול הסוכן (לא תפעול אלא טיפול) אז חובה עליו לנייד, אם לא אז זה מול קרן הפנסיה

ההצעה שלי, אם אתה רוצה להקים קרן פנסיה שאינה בטיפול הסוכן ומגדל עושים בעיות, תשלח תלונה לנציג פניות הציבור במקפת
אם הסוכן הוא הבעיה תשלח תלונה למפקח על שוק ההון ותציין את הסוכנות כיעד התלונה

אני מכיר אנשים שפתחו במקפת קרן פנסיה שלא בטיפול הסוכן בחברה שלהם, מה שאני מכיר שניוד מתבצע על ידי ה״סוכן המטפל״ בגוף שאליו מניידים, ואם אין סוכן מטפל (הסוכן שלך לא רוצה לעבוד, לא משתלם לו) הגוף המנייד ממלא את הטפסים (אתה צריך לספק את פרטי הפוליסות) ואתה חותם ואז תוך X ימי עסקים זה עובר. במצב שבו הסוכן לא מטפל בקרן הפנסיה המעסיק מעביר את התפעול לסוכן מתפעל.
 
נערך לאחרונה ב:
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
deussex החלפת סוכן ביטוח בביטוח מבנה נדל"ן 6
M עוזב מקום עבודה גדול עם סוכן ביטוח ותנאים טובים למקום עבודה קטן-איך לשמר תנאים? צרכנות פיננסית 20
oz1987 סוכן ביטוח ויועץ פנסיוני שוק ההון 16
ג סוכן ביטוח מומלץ? צרכנות פיננסית 2
oz1987 עובר סוכן ביטוח צרכנות פיננסית 74
jenglender איך מוצאים סוכן ביטוח אמין צרכנות פיננסית 10
Y ביטוח מנהלים - התקשרות ללא סוכן צרכנות פיננסית 23
wa11a יש סוכן ביטוח בקהל? (ביטוח בריאות) צרכנות פיננסית 17
זרטוסטרא סוכן ביטוח פרטי צרכנות פיננסית 2
א קרן השתלמות/פנסיה/גמל דרך סוכן או לבד? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
W טעות של סוכן צרכנות פיננסית 8
G סוכן: "גוף שסוגר את הפעילות לא רלוונטי ההבטחות שלו" פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 13
B מעסיק שדורש לעבוד דרך סוכן פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
T פגישה עם סוכן פנסיוני (תמורה) - מה לשאול? שוק ההון 0
Trevor סוכן פנסיוני לשכיר צרכנות פיננסית 3
MJJF התנהלות באמצעות סוכן פנסיוני לעומת התנהלות ישירה צרכנות פיננסית 3
א אחריות סוכן פנסיוני על תקלה בהפקדות צרכנות פיננסית 4
A זקוק לעזרה לאחר ישיבה עם סוכן פנסיוני צרכנות פיננסית 17
M בחירת קרן פנסיה ועבודה דרך סוכן צרכנות פיננסית 20
totoguy סתירה בין דמי ניהול שהובטחו ע"י סוכן לאלו שנגבו בפועל צרכנות פיננסית 4
לא חשוב שמות השלכות להתנהלות עצמאית מול חברת הפנסיה ללא סוכן מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 31
Res Cogitans בקשת מעסיק מעובד לשלם עבור שירותי סליקה של סוכן צרכנות פיננסית 0
א ענייני פנסיה והתקשרות עם קרן פנסיה שלא דרך סוכן צרכנות פיננסית 8
M להיות או לא להיות סוכן של עצמך בפנסיה צרכנות פיננסית 8
tomer111 מה ההשלכות של פרישה בגיל 60 ומדוע אני לא מצליח לשכנע את סוכן הביטוח לשנות את גיל הפרישה לזה? אוף טופיק 3
Nimrod למה לממן סוכן? צרכנות פיננסית 7
מ סוכן פנסיוני - למה אני צריך אותו צרכנות פיננסית 7
Henchman34 האם חייבים סוכן בחסכונות מעסיק (פנסיה, גמל, קרן השתלמות)? צרכנות פיננסית 18
אהרון שאלות לגבי סוכן פנסיוני וטיפול בביטוח מנהלים / קרן פנסיה צרכנות פיננסית 1
I דמי ניהול שונים עבור קרן השתלמות דרך סוכן הסדר מהמעסיק צרכנות פיננסית 20
ד לכל מי שמתווכח עם סוכן ההסדר (פנסיה) מכתב של המפקחת צרכנות פיננסית 58
Couch Potato בחירת סוכן לחיסכון פנסיוני צרכנות פיננסית 24
ת ביטוח מבנה - שאלה לגבי אמירה ששמעתי צרכנות פיננסית 1
O פוליסת ביטוח חיים שהופסקה אחרי מעברת חברות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
J ביטוח מנהלים ללא מקדם מובטח - איך לחשב כדאיות? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
RumpSteak החזר מס (עקב ביטוח חיים פרטי) לזוג נשוי - הגשה ביחד או בנפרד? מיסים 1
סול ביטוח - אני עושה את זה נכון? צרכנות פיננסית 22
I עלות ביטוח נכות בפנסייה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
R כפל ביטוח בריאות - בדיקת פוליסות לפני קבלת החלטה על ביטול צרכנות פיננסית 5
C קופת גמל במקום ביטוח מנהלים עם מקדם מובטח פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
F פנסיה מקיפה או ביטוח מנהלים? מבולבל לגמרי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 15
I ניוד החלק ההוני של ביטוח המנהלים לק. גמל פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
נגב קטע מעצבן - כפל ביטוח בגלל איחור בהסרת שיעבוד צרכנות פיננסית 16
י ביטוח משכנתא צרכנות פיננסית 5
H ביטוח בריאות - מה עושים כשמתגלה בעיה? אוף טופיק 0
א האם ביטוח מנהלים באמת לא כדאי ומה האינטרס של חברות הביטוח? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 20
S מתי נקבע ערך פדיון של ביטוח חיים? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
D סיום ביטוח סיעודי קולקטיבי צרכנות פיננסית 7
כנשר האם צריך רישיון בכדי למכור (לשווק?) פוליסת ביטוח? צרכנות פיננסית 1
McMurphy האם לשמור על ביטוח החיים, למרות העלות הגבוהה, בשביל לשמור על אפשרות לקחת משכנתא? צרכנות פיננסית 5

נושאים דומים

למעלה