להפקיד לקופת גמל להשקעה של קרוב משפחה שעומד לפרוש

[דוג]

נניח ויש קרוב משפחה שעוד כמה שנים יוצא לפנסיה.

הוא לא מפריש כלום לקופג" להשקעה.

האם יש הגיון בהפקדת 70K בשנה בשמו, וכך שכשיצא לפנסיה (או כמה שנים אחרי), ויהוון את הקופה עבור קצבה (פטורה ממס, נכון?), יחזיר לי את הכסף?

זה נשמע לי כמו דרך לחסוך מס רווחי הון על 70K בשנה...

מה פספסתי?

 

[מצב צבירה]

פספסת את זה שזה לא שלך ואתה סומך עליו שיחזיר לך מליוני שקלים ולא ישתמש בהם למשהו ממש דחוף שיצוץ לו

 

[adamshalev]

פספסת את זה שזה לא שלך ואתה סומך עליו שיחזיר לך מליוני שקלים ולא ישתמש בהם למשהו ממש דחוף שיצוץ לו

איך 70 אשח בשנה לכמה שנים של קרוב משפחה שעומד לפרוש הופך למיליוני שקלים?
אבל נכון - הכסף הופך להיות של הקרוב משפחה ולא של הפות״ש.
עוד תרחישים שלא ילכו כפי שתוכנן:
הקרוב משפחה נפטר - הלך כל הכסף, כי זה קצבה.
השוק יורד - אין מגן מס על ההפסדים.

ובכל אופן, איך בדיוק הוא יחזיר לך את הכסף אם הוא מקבל קצבה שמחלקת את ההון לכ-200 חודשים?

@דוג - אל תנסה לחסוך מס רווחי הון ל-70 אשח ותכניס את עצמך לדבר שהורס משפחות הכי מהר שיש - לערבב כסף עם משפחה.

 

[yossik]

@דוג - אל תנסה לחסוך מס רווחי הון ל-70 אשח ותכניס את עצמך לדבר שהורס משפחות הכי מהר שיש - לערבב כסף עם משפחה.

+1

 

[דוג]

תודה לכולם

 

[Rahash]

רגע, אם הכסף הפך לקצבה והחוסך נפטר יום לאחר מכן, הלך הכסף?

 

[RustyJ]

לא בטוח, אולי...
זה חלק מתוך כל מה ששכחו להגדיר ולחוקק בעניין קופגלה, מה המנגנון של פרישה וקצבה.
יתכן ויהיו דרכי שמירה על ההון ליורשים בדומה לקיים בקרן פנסיה למשל או דומים.

 

[adamshalev]

רגע, אם הכסף הפך לקצבה והחוסך נפטר יום לאחר מכן, הלך הכסף?

שאלה - ואם החוסך חי עד גיל 120 במקום 87?
כל הרעיון של קצבה היא שאתה מקבל קצבה כל חודש עד שארית חייך.
אבל אני לא מכיר את הדקויות אם ישנן.

 

[מצב צבירה]

איך 70 אשח בשנה לכמה שנים של קרוב משפחה שעומד לפרוש הופך למיליוני שקלים?
אבל נכון - הכסף הופך להיות של הקרוב משפחה ולא של הפות״ש.
עוד תרחישים שלא ילכו כפי שתוכנן:
הקרוב משפחה נפטר - הלך כל הכסף, כי זה קצבה.
השוק יורד - אין מגן מס על ההפסדים.

ובכל אופן, איך בדיוק הוא יחזיר לך את הכסף אם הוא מקבל קצבה שמחלקת את ההון לכ-200 חודשים?

@דוג - אל תנסה לחסוך מס רווחי הון ל-70 אשח ותכניס את עצמך לדבר שהורס משפחות הכי מהר שיש - לערבב כסף עם משפחה.

כן פספסתי את ה"עומד לפרוש".