liranviper
משתמש בכיר
- הצטרף ב
- 17/10/15
- הודעות
- 2,192
- דירוג
- 1,803
שלום,
עברתי על הרבה פוסטים ומאמרים, ויש 2 עניינים שקשורים למנגנון הטכני של האיזון/הפקדה הרבעונית בתיק שלא הצלחתי להבין עם עצמי. אשמח לשמוע את דעתכם על הדרך האופטימלית לבצע את האיזון/הפקדה.
*הערה: בשלב זה, השאיפה היא שהאיזון יתבצע ע"י הפקדות בלבד על מנת לחסוך במס על המכירה. בהמשך כשהתיק יגדל, זה מן הסתם לא יהיה אפשרי יותר ואאלץ למכור גם על מנת לאזן.
1. אני מתכנן להפקיד לתיק מדי רבעון.
השאלה היא- איפה להחנות את הכספים שמצטברים עד למועד ההפקדה (אחת לרבעון)?
אני מעדיף לא להשאיר אותם בעו"ש, על מנת שתהיה הפרדה ברורה לייעוד שלהם. האפשרויות שחשבתי עליהן: להעביר אותם אל חשבון המסחר העצמאי ולהשאיר אותם שם כמזומן, קרן מק"מ, ואג"ח ל4 חודשים.
במועד האיזון, כאשר אני רואה שיש לי נכס שהפסיד, אני מעוניין למכור-לקנות אותו מחדש על מנת לייצר מגן מס (ממה שקראתי בפורום זה נקרא wash sale).
השאלות שלי הן:
2. כיצד לחשב באיזה סכום יש למכור כדי למקסם את מגן המס?
נניח שיש לי קרן שכשקניתי אותה כל המניות שלה עלו לי מליון ש"ח, ואילו כעת היא הן שוות 800 אלף ש"ח (ירדה ב- 20%). בעצם אם אני מוכר את הכל אז נוצר לי הפסד של 200 אש"ח.. אבל האם באמת זה אופטימלי למכור כל כך הרבה ואז לקנות הכל מחדש? כמובן שיש עמלות מכירה/קנייה.. אז כיצד ניתן לחשב את הסכום האופטימלי למכור?
3. כיצד אני מחשב את גובה ההפסד הנוכחי שלי?
למשל, אם קניתי עשר מניות ב200$, אחרי חודש קניתי עוד עשר ב100$, ואחרי עוד חודש מכרתי 15 מניות ב150$.
כיצד ניתן לחשב את הערל המקורי של ה15 מניות? הרי חלקן נקנו ב100$, חלקן ב200$ .. וזה עוד המקרה הקל.. אם הייתי מוכר רק 5 אז יכולתי עקרונית להחליט שאלו ה5 שקניתי ב100$ או ב200$?
קראתי שיש לבחור לפי FIFO, אבל על מנת שלא להסתבך עם הדוד סמי אני אודה לכם אם תוכלו לשפוך מנסיונכם.
המון תודה על העזרה, לירן
עברתי על הרבה פוסטים ומאמרים, ויש 2 עניינים שקשורים למנגנון הטכני של האיזון/הפקדה הרבעונית בתיק שלא הצלחתי להבין עם עצמי. אשמח לשמוע את דעתכם על הדרך האופטימלית לבצע את האיזון/הפקדה.
*הערה: בשלב זה, השאיפה היא שהאיזון יתבצע ע"י הפקדות בלבד על מנת לחסוך במס על המכירה. בהמשך כשהתיק יגדל, זה מן הסתם לא יהיה אפשרי יותר ואאלץ למכור גם על מנת לאזן.
1. אני מתכנן להפקיד לתיק מדי רבעון.
השאלה היא- איפה להחנות את הכספים שמצטברים עד למועד ההפקדה (אחת לרבעון)?
אני מעדיף לא להשאיר אותם בעו"ש, על מנת שתהיה הפרדה ברורה לייעוד שלהם. האפשרויות שחשבתי עליהן: להעביר אותם אל חשבון המסחר העצמאי ולהשאיר אותם שם כמזומן, קרן מק"מ, ואג"ח ל4 חודשים.
במועד האיזון, כאשר אני רואה שיש לי נכס שהפסיד, אני מעוניין למכור-לקנות אותו מחדש על מנת לייצר מגן מס (ממה שקראתי בפורום זה נקרא wash sale).
השאלות שלי הן:
2. כיצד לחשב באיזה סכום יש למכור כדי למקסם את מגן המס?
נניח שיש לי קרן שכשקניתי אותה כל המניות שלה עלו לי מליון ש"ח, ואילו כעת היא הן שוות 800 אלף ש"ח (ירדה ב- 20%). בעצם אם אני מוכר את הכל אז נוצר לי הפסד של 200 אש"ח.. אבל האם באמת זה אופטימלי למכור כל כך הרבה ואז לקנות הכל מחדש? כמובן שיש עמלות מכירה/קנייה.. אז כיצד ניתן לחשב את הסכום האופטימלי למכור?
3. כיצד אני מחשב את גובה ההפסד הנוכחי שלי?
למשל, אם קניתי עשר מניות ב200$, אחרי חודש קניתי עוד עשר ב100$, ואחרי עוד חודש מכרתי 15 מניות ב150$.
כיצד ניתן לחשב את הערל המקורי של ה15 מניות? הרי חלקן נקנו ב100$, חלקן ב200$ .. וזה עוד המקרה הקל.. אם הייתי מוכר רק 5 אז יכולתי עקרונית להחליט שאלו ה5 שקניתי ב100$ או ב200$?
קראתי שיש לבחור לפי FIFO, אבל על מנת שלא להסתבך עם הדוד סמי אני אודה לכם אם תוכלו לשפוך מנסיונכם.
המון תודה על העזרה, לירן
