• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.

להפקיד לקופת גמל להשקעה של קרוב משפחה שעומד לפרוש

דוג

משתמש ותיק
הצטרף ב
17/2/16
הודעות
201
דירוג
280
נניח ויש קרוב משפחה שעוד כמה שנים יוצא לפנסיה.

הוא לא מפריש כלום לקופג" להשקעה.

האם יש הגיון בהפקדת 70K בשנה בשמו, וכך שכשיצא לפנסיה (או כמה שנים אחרי), ויהוון את הקופה עבור קצבה (פטורה ממס, נכון?), יחזיר לי את הכסף?

זה נשמע לי כמו דרך לחסוך מס רווחי הון על 70K בשנה...

מה פספסתי?
 

adamshalev

מודרטור
הצטרף ב
24/1/15
הודעות
12,215
דירוג
22,908
פספסת את זה שזה לא שלך ואתה סומך עליו שיחזיר לך מליוני שקלים ולא ישתמש בהם למשהו ממש דחוף שיצוץ לו
איך 70 אשח בשנה לכמה שנים של קרוב משפחה שעומד לפרוש הופך למיליוני שקלים?
אבל נכון - הכסף הופך להיות של הקרוב משפחה ולא של הפות״ש.
עוד תרחישים שלא ילכו כפי שתוכנן:
הקרוב משפחה נפטר - הלך כל הכסף, כי זה קצבה.
השוק יורד - אין מגן מס על ההפסדים.

ובכל אופן, איך בדיוק הוא יחזיר לך את הכסף אם הוא מקבל קצבה שמחלקת את ההון לכ-200 חודשים?

@דוג - אל תנסה לחסוך מס רווחי הון ל-70 אשח ותכניס את עצמך לדבר שהורס משפחות הכי מהר שיש - לערבב כסף עם משפחה.
 

yossik

מודרטור
הצטרף ב
24/1/15
הודעות
12,295
דירוג
14,113

דוג

משתמש ותיק
הצטרף ב
17/2/16
הודעות
201
דירוג
280
תודה לכולם
 

Rahash

משתמש בכיר
הצטרף ב
13/12/17
הודעות
1,293
דירוג
838
רגע, אם הכסף הפך לקצבה והחוסך נפטר יום לאחר מכן, הלך הכסף?
 

RustyJ

משתמש בכיר
הצטרף ב
5/5/18
הודעות
1,192
דירוג
676
לא בטוח, אולי...
זה חלק מתוך כל מה ששכחו להגדיר ולחוקק בעניין קופגלה, מה המנגנון של פרישה וקצבה.
יתכן ויהיו דרכי שמירה על ההון ליורשים בדומה לקיים בקרן פנסיה למשל או דומים.
 

adamshalev

מודרטור
הצטרף ב
24/1/15
הודעות
12,215
דירוג
22,908
רגע, אם הכסף הפך לקצבה והחוסך נפטר יום לאחר מכן, הלך הכסף?
שאלה - ואם החוסך חי עד גיל 120 במקום 87?
כל הרעיון של קצבה היא שאתה מקבל קצבה כל חודש עד שארית חייך.
אבל אני לא מכיר את הדקויות אם ישנן.
 

מצב צבירה

משתמש ותיק
הצטרף ב
2/7/17
הודעות
524
דירוג
597
איך 70 אשח בשנה לכמה שנים של קרוב משפחה שעומד לפרוש הופך למיליוני שקלים?
אבל נכון - הכסף הופך להיות של הקרוב משפחה ולא של הפות״ש.
עוד תרחישים שלא ילכו כפי שתוכנן:
הקרוב משפחה נפטר - הלך כל הכסף, כי זה קצבה.
השוק יורד - אין מגן מס על ההפסדים.

ובכל אופן, איך בדיוק הוא יחזיר לך את הכסף אם הוא מקבל קצבה שמחלקת את ההון לכ-200 חודשים?

@דוג - אל תנסה לחסוך מס רווחי הון ל-70 אשח ותכניס את עצמך לדבר שהורס משפחות הכי מהר שיש - לערבב כסף עם משפחה.
כן פספסתי את ה"עומד לפרוש".
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
A להפקיד לקופת גמל ולהעביר לפנסיה בשביל למזער דמי ניהול שוק ההון 38
C האם אפשר להפקיד בקרן השתלמות בתור מובטל? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
deussex עד כמה אתם סומכים להפקיד את כל הכסף בבית השקעות ישראלי ? שוק ההון 81
ב היי שלום,אני בן 57,מעוניין להפקיד סכום הוני,בכדי ליצור לי קיצבה לפנסיה מגיל 60. פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 23
שם משתמש בעייתי האם יש מינימום שמתחתיו המעסיק לא חייב להפקיד לקרן פנסיה? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 10
שם משתמש בעייתי איפה עדיף להפקיד כ-10,000 ש"ח: קרן פנסיה או גמל להשקעה? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 10
י היכן הכי זול להפקיד/ לפדות צ׳ק אמריקאי מתוכנית הסיוע האמריקאית? צרכנות פיננסית 3
בייניש איך להפקיד 10,000 דולר במזומן בבנק? צרכנות פיננסית 9
A האם כדאי להפקיד לפנסיה וקרן השתלמות כשכיר שהמעביד לא מפריש לו? צרכנות פיננסית 4
U קרן השתלמות - האם אני יכול להפקיד 6 שנים בפעם אחת ? שוק ההון 3
S עד לאיזה סכום ניתן להפקיד צ'ק ? אוף טופיק 3
C להפקיד בפנסיה המקיפה 6% או 7% צרכנות פיננסית 1
epk מתלבט כמה להפקיד לפנסיה וקה"ש בשנתי הראשונה כעצמאי צרכנות פיננסית 38
סולידי528 פנסיה 5K, לאן להפקיד את מה שמעל תקרת ההפקדה לפנסיה? צרכנות פיננסית 11
ג'וליאן הגיע לידי סכום כסף גדול - להשקיע את כולו בבת אחת או להפקיד ע"ב חודשי? שוק ההון 12
Z האם ניתן להפקיד לפנסיה כספים מעל התקרה שייהנו רק מפטור מרווח הון? שוק ההון 4
N אי אפשר להפקיד משכורת בחשבון לאומי Total Digital??? צרכנות פיננסית 7
N האם ניתן להמשיך להפקיד בקרן השתלמות לאחר שהיא נפתחת? צרכנות פיננסית 8
O יש קרן פנסיה שלא מעלה את דמי הניהול למקסימום כשמפסיקים להפקיד? צרכנות פיננסית 6
ויטלי האם מותר\כדאי להפקיד לפנסיה מעבר לאחוז מקסימלי? צרכנות פיננסית 1
א אז כמה אפשר להפקיד בקרן השתלמות לעצמאים+שכירים שוק ההון 1
R הכנסות משכ"ד - האם ניתן להפקיד לפנסיה ולהנות מהטבות מס ? שוק ההון 7
ס קופת גמל צמודת מדד מבטיחת תשואה 4.5% - (מנורה יתר ג), האם עדיין ניתן להפקיד? צרכנות פיננסית 3
liranviper כיצד לאזן/להפקיד בצורה אופטימלית? שוק ההון 18
amit האם ניתן להמיר קרן פנסיה בקופת גמל IRA ? /להפקיד את כספי הפנסיה לקופ"ג IRA מראש? מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 4
L המלצה לקופת גמל פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
ע מעשה בהפקדה לקופת ira פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 9
V ניוד ביטוח מנהלים לקופת גמל - אכ"ע פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
A אופן בחירת גוף מנהל לקופת פנסיה/קרן השתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8
H התלבטות בין פוליסת חיסכון לקופת גמל להשקעה. פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 21
ה מעבר לקופת גמל פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
T ניוד פיצויים מקרן פנסיה לקופת גמל IRA פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 7
D שאלה בנוגע לקופת גמל להשקעה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
D דמי ניהול לקופת גמל של מעל מיליון שקלים. כמה משלמים בממוצע בסכום כזה לבתי ההשקעות? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
maverick ניוד צבירה מקרן הפנסיה לקופת גמל ira בכל שנה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
M להעביר קרן פנסיה לקופת גמל פוגע באובדן כושר עבודה? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 10
B ניוד מביטוח מנהלים לקופת גמל ואובדן כושר עבודה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 20
J ניוד קרן פנסיה לקופת גמל פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 15
Y מעבר מביטוח מנהלים לקופת גמל צרכנות פיננסית 2
ל העברה מתוכנית חיסכון לקופת גמל פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
Y שאלות בקשר לקופת גמל להשקעה vs מסחר עצמאי פסיבי שוק ההון 9
לאונל הפקדת דולרים מזומנים לקופת גמל להשקעה שוק ההון 3
olehadash העברה בין קרן פנסיה לקופת גמל IRA - תיק צרכנות פיננסית 5
לא חשוב שמות תהייה עתידנית בנוגע לקופת גמל להשקעה שוק ההון 41
M תקרת הפקדה לקופת גמל להשקעה 2021 שוק ההון 3
גיא_87 האם להעביר כסף מקרן פנסיה לקופת גמל? צרכנות פיננסית 46
A תקרה בהפקדה לקופת גמל שוק ההון 6
א הוספת כסף לקופת גמל וקרן השתלמות צרכנות פיננסית 2
ה איך לנייד כספים מקרן הפנסיה לקופת גמל שוק ההון 5
י העברת כספים מביטוח מנהלים לקופת גמל לעומת קרן פנסיה צרכנות פיננסית 6

נושאים דומים

למעלה