אני לא יועצת, אבל בדקתי בעצמי לא מזמן אם כדאי לי להזרים עוד כסף לפנסיות לקראת הפרישה (אני בת 60) או שעדיף לי להוסיף לתיק ההשקעות העצמאי.
סליחה על השאלה, אבל איך זה יכול להיות? כשכיר, המעסיק היה חייב להפריש לך. כעצמאי, כבר כמה שנים שאתה מחוייב להפריש לעצמך.
שמעתי על לא מעט עצמאים שמעדיפים מסיבותיהם (הלא תמיד מוצדקות) לא להפריש לפנסיה, ולשלם איזה קנס מגוחך של כמה מאות שקלים על כך.
עצמאי שמרוויח פחות מ5300 לחודש אין אפילו קנס (חוק בלי שיניים)
...החלטתי להשקיע את כל הוני במשך החיים במדדים נבחרים ובנדל"ן.כיום כשאני מגיע לשנות ה-60 שלי,החלטתי לפזר סיכון,ולהפקיד סכום חד פעמי פטור ממס,במכשיר פנסיוני.ולכן פניתי לפורום כ SECOND OPINION...בשוק ההון אני מבין טוב,כמו כן בנדל"ן,אבל החלטתי להקציב סכום לקיצבה.המליצו לי על:פוליסה חוזית בביטוח,פוליסת חיסכון בביטוח,וקרן פנסיה.אני רווק ללא שאירים,ולכן אשמח לדעת כיוון כלשהוא,נטול עמלה גבוהה(דמי ניהול),וסולידי,בכדי שאבטיח לי חיים טובים לטווח ארוך....(:אם יש לך נכסים רבים - למה אתה צריך קצבה? איזה תשואה\סכום אתה מקבל על הנכסים האילו? האם מספיק למחייתך?אז ככה אסביר:אני חי כמו הסולידית כבר 35 שנה(המצאתי את זה לפניה..(
קצבה היא משהו מובטח ויציב שמשולם מדיי חודש. בגיל 90 אני בספק אם הוא ירצה לרוץ למצוא שוכרים או להתעסק במכירת מניות.
ברגע שמביאים כסף מהבית לקרן פנסיה הוא נחשב קצבה מוכרת ולכן יהיה פטור ממס הכנסה כקצבה חודשית. דרך הגב, במידה ואין הכנסות נוספות גם משיכה של כספים מתיק ניירות ערך עד לסכום של 60,000 ש"ח תהיה פטורה ממס או לחלופין אנונה.
מעניין - האם ניתן להפקיד סכום חד פעמי לקרן פנסיה…? אשמח לפירוט (או קישור לנושא)
"תיקון 190" מתייחס להפקדה חד פעמית לחיסכון הפנסיוני, בדרך כלל לא נפקיד ישירות לקרן הפנסיה בגלל המגבלות של תקרת הפקדה, דמי ניהול מהפקדה כיסוי ביטוחי וכד'
