• התוכן שלפניכם איננו ייעוץ פיננסי. הוא אולי נחזה ככזה, ואף נשמע ככזה, אבל למרבה הפלא, הוא איננו כזה, וממילא לא יכול להיחשב תחליף לייעוץ מטעם בעל הרישיון המתאים, לרבות ייעוץ מס, ייעוץ פנסיוני או ייעוץ השקעות המתחשב בצרכיו המיוחדים של כל אדם. מכאן שאין לראות בתכני הפורום המלצה לביצוע פעולות כלשהן בניירות ערך או בנכסים אחרים, וכל הסתמכות עליהם תהיה באחריות הקורא בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה, ובכלל זה החובה לעמוד בהוראות כל דין, היא על מחברה בלבד ואין לייחס את האמור בה לבעלת האתר.

האם ניתן להמשיך להפקיד בקרן השתלמות לאחר שהיא נפתחת?

  • פותח הנושא פותח הנושא Naz
  • פורסם בתאריך פורסם בתאריך

Naz

משתמש סולידי
הצטרף ב
18/4/16
הודעות
43
דירוג
7
יש לי קרן מהצבא שכבר צברה וותק של 6 שנים.
לאחרונה התחלתי לעבוד במקום חדש ולעשות סדר בפיננסים והיועצת של מקום העבודה טוענת שלא ניתן להמשיך להפקיד לקרן הקיימת אלא צריך לפתוח קרן השתלמות חדשה.
כך שתהייה לי קרן שתחייה על הצבורה וקרן חדשה שאליה ילכו ההפקדות החדשות.
האם יש אמת בדבריה? כמובן שאני מעדיף להפקיד בקרן הקיימת עם הוותק.

נ.ב - ראיתי פוסטים אחרים בפורום אבל לא מצאתי תשובה קונקרטית
 
כשתרצה לפדות אתה יכול לעשות השלכת ותק מהקופה הותיקה לחדשה.

עם זאת, לפי מה שאני מכיר אתה אמור לספק לסוכנת מספר חשבון להפקדה והיא אמורה להנהן ולבצע.
אבל קופה חדשה לך תגזור עמלה שמנה לה... אז מה היא תנסה לשכנע אותך לעשות?
 
תלוי בגורם המתפעל של בית ההשקעות/חברת הביטוח. זה נושא קצת סבוך כי בשוני מקרן פנסיה אין מושג של "קבלת בעלות" בקרן השתלמות.
בגדול אפשרי. הרוב המוחלט של החברות לא עושות את זה וצריך לומר בצורה כנה מבחינה טכנית חלקם גם לא יכולים. המתפעל (הבנק) לרוב לא יכול לעשות זאת. כי אם זה היה פשוט לדעתי הייתה סוג של אדישות לעניין זה. גם ככה גובים מהצבירה אז אז הצבירה תגדל רק בקופה אחת.
לכל מקרה תוכל לעשות החלת וותק בבוא היום.
יש לי 3 ולא רע לי עם זה שאוכל נגיד לקחת אחת בשלב כזה או אחר ואז אחת אחרת וכו. כמובן הראיה היא לכמה שיותר זמן לנצל את הפטור במוצר.
 
@Naz יש פה 3 אתגרים נפרדים:
1. המעסיק צריך להסכים להפקיד לחשבון קיים במקום לפתוח חדש. לדעתי הוא חייב, אבל הסוכנים יכולים להקשות.
2. מנהל הקרן צריך להסכים להפקיד לחשבון קיים. כמו שרואים בפוסט שקישרת אליו, זה תלוי במנהל. לא יודע לצערי מה עמדת הרגולטור בעניין.
3. אם הקרן מיועדת למעסיק ספציפי, היא לא חייבת לקבל הפקדות ממעסיקים אחרים. ציינת שזו קרן מתקופת הצבא - ברר עם הקרן אם אפשר בכלל להפקיד ממעסיקים אחרים (מנסיוני אי אפשר).
 
ראשית תודה על התשובות, קידמתם אותי משמעותית.
שנית מבחינה פרקטית כרגע קרן ההשתלמות היא בהראל ואני שוקל להעביר לקרן ההשתלמות סנופי באי.בי.אי
מהיכרותכם ספציפית אי.בי.אי יסכימו לנייד עם הותק ולהמשיך הפקדות (למעסיק לא תהייה בעיה)?
בפועל אני מבין שזה לא באמת משנה אם פותחים חדשה כי בסופו הדמי ניהול הם אותם דמי ניהול, סתם OCD של סדר..
 
מהיכרותכם ספציפית אי.בי.אי יסכימו לנייד עם הותק ולהמשיך הפקדות (למעסיק לא תהייה בעיה)?
מהיכרותי כשהראל יקבלו את בקשת הניוד הם יציעו לך דמי ניהול נמוכים לעוד כמה שנים. :)
סדר זה אכן חשוב. אבל קח בחשבון שיש גם יתרון בריבוי חשבונות מבחינת גמישות במשיכת הכסף.
 
@יובל - האם לדעתך הם יכולים להשוות את דמי הניהול של אי.בי.אי?
העניין הוא גם הגמישות במסלול, אני רוצה לקבוע את אפיק ההשקעה בקרן.
 
האם לדעתך הם יכולים להשוות את דמי הניהול של אי.בי.אי?
העניין הוא גם הגמישות במסלול, אני רוצה לקבוע את אפיק ההשקעה בקרן
הם יכולים להשוות - אם הם ירצו זו כבר שאלה של גובה הצבירה שלך.
שליטה במסלולי השקעה לא תשיג כי אין להם מסלולים עוקבי מדד לדעתי.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
B האם ניתן לרכוש דירה בתמורה למניות בחברה פרטית נדל"ן 2
ש לא ניתן להציע מניות למכירה בעת סבב גיוס? שוק ההון 3
R היכן ניתן למצוא פסקי דין? מיסים 0
C מה ניתן לעשות כדי לגדר את עצמי מבחינה תעסוקתית התפתחות אישית 19
א איפה ניתן להשקיע בקרנות סל של ביטקוין? שוק ההון 12
ה באיזה חשבון מסחר ניתן להשקיע עם מינימום התחלתי הכי נמוך שיש ? ברוקרים ופלטפורמות מסחר 0
I איך ניתן למצוא דירה שיש לה ביקוש לשכירות? נדל"ן 5
G באיזה אופן ניתן להוציא כסף מישראל ועדיין לא לשלם מס בתור פנסיונרים? ברוקרים ופלטפורמות מסחר 1
מ האם ניתן לוותר על riseup? צרכנות פיננסית 6
ס האם ניתן לנייד תיק מבנק לבית השקעות בלי קנייה ומכירה? כמו ניוד בין בנקים? שוק ההון 4
ד שוברי שופרסל לא עובדים - איך ניתן לטפל אוף טופיק 10
S קבלת דירה ללא תמורה- האם ניתן למכור כמשפר דיור? נדל"ן 2
D האם ניתן להשאיר RSU ב-ESOP לאחר עזיבת מקום עבודה? שוק ההון 2
D האם ניתן להעביר תיק ניע ********** ולמכור בשכבות? שוק ההון 1
D האם ניתן להעביר תיק ניע ********** ולמכור בשכבות? מיסים 0
י כיצד ניתן לממש כספים בקרן פנסיה לא פעילה עם מיסוי גבוהה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
F האם ניתן לחזור מ-IRA לבית השקעות "רגיל"? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
S האם ניתן להוסיף נתונים לדו"ח לאחר קבלת שומה ? מיסים 16
Z האם ניתן לקבל הטבות מס בשל הפקדות לפנסיה מהמס ששולם על רווח הון בשוק ההון? מיסים 14
M משכנתא - האם ניתן להמיר ריבית ק״צ לקל״צ ללא קנס? נדל"ן 3
O קרן השתלמות IRA במגדל - לא ניתן להפקיד הפקדות חדשות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 57
R החזר הלוואה | סיוע בהבנה של ההלוואה והאם ניתן לשפר אותה שוק ההון 4
M האם ניתן למשוך תגמולים מקרן פנסיה? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 28
ס עד כמה ניתן להבין התנהגויות של פורקס? שוק ההון 0
L האם ניתן להעביר פנסיה/קרן השתלמות ל-IB אמריקאי ולנהל זאת כ-IRA? פוסטים מאיכות נמוכה 1
A האם ניתן לקנות קרנות נאמנות של וואנגראד דרך ברוקר ישראלי? שוק ההון 4
כ קריפטו - האם ניתן לבצע פריסה? קריפטו והשקעות אלטרנטיביות 1
א האם ניתן להוציא כרטיס אשראי חוץ בנקאי כשאין ברשותי כרטיס בנקאי? צרכנות פיננסית 3
A ממתי לא ניתן לחזור מעסקת נדל"ן? נדל"ן 45
B האם ניתן להפסיק להגיש דוחות מס שנתיים במצב זה? מיסים 22
א האקסיומה של לא ניתן להכות את השוק - תופסת גם לאגח? פוסטים מאיכות נמוכה 7
4 האם ניתן לקזז הפסד שבח ממכירת דירה מול רווח כלשהו? נדל"ן 4
R כיצד ניתן לקזז הפסדים בשוק ההון, אל מול חישוב מס במימוש רווחים בשנים שאחרי? מיסים 2
A מישהו יודע כיצד ניתן להשיג מידע על כמה הרוויחו המדדים המובילים שוק ההון 1
ס בחירת מסלול מס להשכרה - 10% או פטור חלקי: האם ניתן לקזז הוצאות גדולות של התקנת המזגן / אי השכרה? מיסים 4
נ איפה ניתן לקנות פסטת קטניות בזול מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 0
א קופגלה ע"ש ילדים - האם ניתן להעביר לחשבון ממוסה? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
F החזרי מס - מותר עד 6 שנים אחורה, אבל ברשות המיסים ניתן עד קדימה באפריל מיסים 11
S האם ניתן להמיר ב IBKR ישירות שקלים לפרנק שוויצרי ? צרכנות פיננסית 10
A האם ניתן לאחד קרנות השתלמות? שוק ההון 5
S איך ניתן לשלם עם כסף בWISE עבור טיסה עם RYANAIR? צרכנות פיננסית 0
M קרן כספית דולרית - איפה ניתן לראות את התשואה? שוק ההון 0
T איך ניתן לבצע העברה בנקאית לKRAKEN ללא ניכוי מס? קריפטו והשקעות אלטרנטיביות 17
R לא ניתן להגיש דו"ח מס על שנת 2022 מיסים 2
T איך ניתן להשקיע במוצר שקול קרן כספית דולרית ולהנות ממיסוי ריאלי? שוק ההון 8
W האם ניתן לקזז תשלומים לקורסים בשוק ההון מהמס שצריך לשלם אוף טופיק 2
לארוצה לא ניתן לבצע העברה צרכנות פיננסית 9
Michel האם ניתן לבקש מעו"ד להשקיע כספים שבנאמנות? נדל"ן 3
D כיצד ניתן לפדות קרן השתלמות אחרי 3 שנים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
T הרגלי גלישה - מה ניתן לעשות? התפתחות אישית 10

נושאים דומים

Back
למעלה