ייעוץ פיננסי להורים של חברה שיצאו לגמלאות

[brachap]

שלום לחברי הפורום היקרים,
אני מנסה לסייע להורים של חברה טובה, אשר האב סיים בימים אלה את עבודתו (מספר שנים לאחר הגעתו לגיל פרישה), ואשמח לעצכם...
כמה פרטים:
גיל האב: 75
גיל האם: 72
מצב משפחתי: נשוי + 2 ילדים בוגרים
אין להורים הכנסות, מלבד קצבת זקנה זוגית מביטוח לאומי.
יש להורים חסכון של כ-400 אש"ח, כרגע בפק"מ.
יש להורים ביטוח סיעודי משלים של הקופה.
מתגוררים בדירה, ללא משכנתא, המספקת את צרכיהם, לא פחות ולא יותר.
אין בכוונתם לעבור דירה.
מצב בריאותו של האב תקין, ב"ה.
מצב הבריאות של בת הזוג, במעקב ובטיפול רפואי מספק.

להלן פירוט היתרות בחשבון האב במיטב דש:
סה"כ יתרה: 1,747,121.53
סך פיצויים: 791,064.35
סך תגמולים לקצבה: 177,522.98
סך תגמולים הוני:
15,777.28 - כספי הון מעל תקרה
22,869.11 - כספי הון 2005-2007
739,887.81 - כספי הון עד 2004

השאלה היא: מה מומלץ לעשות עם הכספים הנ"ל (מה למשוך, מה לקחת כקצבה ולכמה זמן, מה להשקיע ואיך (אם בכלל)), על מנת למקסם את מצבם הכלכלי, תוך שמירה על יציבות וחשיבה גם על עתידם?

תודה מקרב לב לכל המסייעים!

 

[Modric19]

האם הם ביקשו ממך את העזרה הזאת?

 

[Shlomi Z]

שלום לחברי הפורום היקרים,
אני מנסה לסייע להורים של חברה טובה, אשר האב סיים בימים אלה את עבודתו (מספר שנים לאחר הגעתו לגיל פרישה), ואשמח לעצכם...
כמה פרטים:
גיל האב: 75
גיל האם: 72
מצב משפחתי: נשוי + 2 ילדים בוגרים
אין להורים הכנסות, מלבד קצבת זקנה זוגית מביטוח לאומי.
יש להורים חסכון של כ-400 אש"ח, כרגע בפק"מ.
יש להורים ביטוח סיעודי משלים של הקופה.
מתגוררים בדירה, ללא משכנתא, המספקת את צרכיהם, לא פחות ולא יותר.
אין בכוונתם לעבור דירה.
מצב בריאותו של האב תקין, ב"ה.
מצב הבריאות של בת הזוג, במעקב ובטיפול רפואי מספק.

להלן פירוט היתרות בחשבון האב במיטב דש:
סה"כ יתרה: 1,747,121.53
סך פיצויים: 791,064.35
סך תגמולים לקצבה: 177,522.98
סך תגמולים הוני:
15,777.28 - כספי הון מעל תקרה
22,869.11 - כספי הון 2005-2007
739,887.81 - כספי הון עד 2004

השאלה היא: מה מומלץ לעשות עם הכספים הנ"ל (מה למשוך, מה לקחת כקצבה ולכמה זמן, מה להשקיע ואיך (אם בכלל)), על מנת למקסם את מצבם הכלכלי, תוך שמירה על יציבות וחשיבה גם על עתידם?

תודה מקרב לב לכל המסייעים!

ללכת ליועץ פנסיוני
@brachap
לא בציניות נאמר הנ"ל אלא פשוט,
יועץ פנסיוני שהוא חף מאינטרסים ואינו בן משפחה, יוכל לשאול אותן את השאלות שאתה לא חושב עליהם.
בד בבד, הוא יוכל לדעת באמת איזה צבע יש לכל כסף, ביטוחים שחסרים לדעתו וכו' וכו'.
חבל שתהייה הגורם בתווך.

 

[nturtle]

קודם כל לשלם ליועץ פנסיוני של ההורים 2000-5000 שח במקום להסתבך
יש הרבה אפשרויות למקסם הטבות מס.

אני חושב שחסר נתונים כמו
דברת על הורים ואח'כ כתבת בת זוג של האב ?
האם ההורים נשואים זה לזה ?
האם בת הזוג נשואה לאב ?
לפי מה שכתבת לאב יש 400 אלף בפקם + 1.7 מליון שח ב קופת גמל (?)
לאם לא ציינת , לבת הזוג (אם אינה האם) גם לא ציינת.

מה ההוצאות של האב , מה ההוצאות של האם/בת הזוג ?

אם מעבירים את כסף כולו לקצבה
כנראה שהקצבה תהיה כ 8-9 אלף שח לחודש + 120 חודשים ליורשים, ביטוח לאומי אאלט יעמוד על כ 2300 ש"ח לאדם
אבל זה בערך קרן הפנסיה או היועץ יכולים לומר בדיוק .
אני אציין שביטוח סיעודי הוא מאוד חשוב,
עובד זר זול יעלה כ 5300 שח (+ הפאשות לפנסיה) מוסד סיעודי ראוי בין 16-20 אלף שח.
התדרדרות סיעודית יכולה לקראת מאוד מהר, ולהימשך יותר מ5 שנים, אז רצוי מאוד להיערך פיננסית לזה (ביטוחים או הון) ניתן לקבל סיוע ממשרד הבריאות לאישפוז אבל המבקש צריך לחשוף את מלא מצבו הפיננסי וגם נ
הילדים נידרשים להציג תלושי שכר אחרת אין עזרה .
מי שהוא סיעודי יכול לקבל שעות סיעוד מביטוח לאומי אם הוא מטופל בבית לפי חומרת המצב, וזה יכול לצמצם עלויות עובד זר.

כפי שכתבתי, זה עניין רציני מידי לאדם לא מנוסה שמחפש יעוץ בחינם ברשת ,
אל תיקח את מה שכתבתי כלשונו,
אני לא יועץ, אני מטפל בהורים מבוגרים,
ואם לא מדובר באנשים עם ירידה קוגנטיבית חשוב שיהיו מעורבים בהחלטות ובשיקולים, זה החיים שלהם, הסביבה רק תומכת.

 

[brachap]

האם הם ביקשו ממך את העזרה הזאת?

כן. יש לי מעט ניסיון בהשקעות, אך לא בנושא תכנון פרישה, על כן פניתי לפורום.

 

[brachap]

קודם כל לשלם ליועץ פנסיוני של ההורים 2000-5000 שח במקום להסתבך
האם תוכל להמליץ, מניסיון, על יועץ פנסיוני, בלתי תלוי?
יש הרבה אפשרויות למקסם הטבות מס.

אני חושב שחסר נתונים כמו
דברת על הורים ואח'כ כתבת בת זוג של האב ?
האם ההורים נשואים זה לזה ?
האם בת הזוג נשואה לאב ?
סליחה על הבלבול. מדובר בזוג הורים נשואים.
לפי מה שכתבת לאב יש 400 אלף בפקם + 1.7 מליון שח ב קופת גמל (?)
לאם לא ציינת , לבת הזוג (אם אינה האם) גם לא ציינת.
סליחה על הבלבול. מדובר בחסכונות משותפים בפק"מ. קופת הגמל היא על שם האב. לאם אין חיסכון פנסיוני.
מה ההוצאות של האב , מה ההוצאות של האם/בת הזוג ?
אכן נתון חשוב ששכחתי לציין. במצב הנוכחי, בני הזוג מוציאים כ-6,000 ש"ח לחודש יחדיו.

אם מעבירים את כסף כולו לקצבה
כנראה שהקצבה תהיה כ 8-9 אלף שח לחודש + 120 חודשים ליורשים, ביטוח לאומי אאלט יעמוד על כ 2300 ש"ח לאדם
אבל זה בערך קרן הפנסיה או היועץ יכולים לומר בדיוק .
אני אציין שביטוח סיעודי הוא מאוד חשוב,
עובד זר זול יעלה כ 5300 שח (+ הפרשות לפנסיה) מוסד סיעודי ראוי בין 16-20 אלף שח.
התדרדרות סיעודית יכולה לקראת מאוד מהר, ולהימשך יותר מ5 שנים, אז רצוי מאוד להיערך פיננסית לזה (ביטוחים או הון) ניתן לקבל סיוע ממשרד הבריאות לאישפוז אבל המבקש צריך לחשוף את מלא מצבו הפיננסי וגם הילדים נידרשים להציג תלושי שכר אחרת אין עזרה .
מי שהוא סיעודי יכול לקבל שעות סיעוד מביטוח לאומי אם הוא מטופל בבית לפי חומרת המצב, וזה יכול לצמצם עלויות עובד זר.

כפי שכתבתי, זה עניין רציני מידי לאדם לא מנוסה שמחפש יעוץ בחינם ברשת ,
אל תיקח את מה שכתבתי כלשונו,
אני לא יועץ, אני מטפל בהורים מבוגרים,
ואם לא מדובר באנשים עם ירידה קוגנטיבית חשוב שיהיו מעורבים בהחלטות ובשיקולים, זה החיים שלהם, הסביבה רק תומכת.

 

[nturtle]

אני לא יכול להמליץ על יועץ, מכיר מישהוא שהשתמש ביעוץ של נשרד רול יעוץ פנסיוני, מרוצה לדבריו.

אם אכן אתם מדברים על 6000 נטו שמתוכם כ 4600 הם דרך ביטוח לאומי הרי שהם לכאורה זקוקים ל עוד 2000 שח של קצבה,
יועץ פנסיוני יוכל לתת מגוון תרחישים ודרכים אופטימליות לניצול פטורים בצורה מיטבית

 

[brachap]

אני לא יכול להמליץ על יועץ, מכיר מישהוא שהשתמש ביעוץ של נשרד רול יעוץ פנסיוני, מרוצה לדבריו.

אם אכן אתם מדברים על 6000 נטו שמתוכם כ 4600 הם דרך ביטוח לאומי הרי שהם לכאורה זקוקים ל עוד 2000 שח של קצבה,
יועץ פנסיוני יוכל לתת מגוון תרחישים ודרכים אופטימליות לניצול פטורים בצורה מיטבית

ראשית, המון המון תודה על העזרה.
שנית, אם הבנתי נכון את הרשום באתר המוסד לביטוח לאומי, קצבת הזיקנה לזוג, נכון לשנת 2019, עומדת רק על 2,335 ש"ח ולא על 4,600 ש"ח. אשמח לדעת היכן טעיתי...

 

[FIYaacov]

ולא על 4,600 ש"ח. אשמח לדעת היכן טעיתי...

שזה 3,008 ולא 4,600

אם שני בני הזוג, כל אחד בנפרד, עונים על תנאי הזכאות לקצבה, יקבל כל אחד מהם קצבה ליחיד

 

[nturtle]

ראשית, המון המון תודה על העזרה.
שנית, אם הבנתי נכון את הרשום באתר המוסד לביטוח לאומי, קצבת הזיקנה לזוג, נכון לשנת 2019, עומדת רק על 2,335 ש"ח ולא על 4,600 ש"ח. אשמח לדעת היכן טעיתי...

למיטב זכרוני מעל גיל 70 זה עולה,
השורה התחתונה, לא לסמוך בעיניים עצומות על טיפוסים אנונימים עם עודף.ביטחון עצמי...

 

[nturtle]

https://www.btl.gov.il/benefits/old_age/Pages/שיעורי הקצבה ומועדם.aspx

יש תוספת וותק ותוספת דחיה אז זה יכול להיות יותר