ייעוץ פיננסי לגיל 26

[Yoshi_Invest]

ריך להיזהר מקבלת מדגם שגוי של פורום הסולידית שעשוי לייאש.

הייתי חצי סרקטי אבל אני מבין אותך, הלכתי לקרוא.

 

[Bear]

ברור שחולפות בראשי מחשבות לגבי היבטים אחרים בחיים, כיום מאי פעם.
תחביבים, בילויים, זוגיות, משפחה, וילדים הם ללא ספק דברים שאני רוצה. הבעיה שבניתי לעצמי במשך שנים שגרת עבודה ממוקדת ונטולת הסחות דעת, והתרגלתי אליה מאוד. לכן משימה חשובה מאוד עבורי היא פיתוח הנושאים הללו, אך בזהירות מבלי "לשפוך את התינוק עם המים" בהיבט הקריירה ופוטנציאל ההשתכרות העתידי שלי.

אשמח גם לעצות בעניין הזה

לפי דעתי תפתח את הנושאים האלה ובקש יעוץ עבורם מאשר למקסם את הרווחים שגם ככה אתה עושה כמו שצריך.
מבחינה פיננסית יש לך יעדים שאתה רוצה להגיע אליהם?

 

[רק לעזור]

שלום לכולם,

אני בן 26, רווק.

בעמל רב ובעבודה קשה הצלחתי לחסוך כ-1.2 מיליון ש"ח, שכיום מושקעים בעיקר ב-S&P 500 ובמדדים מחקי הבורסה בת"א, דרך מוצרים שונים - קופות גמל להשקעה, פוליסת חיסכון, ולאחרונה גם חשבון מסחר עצמאי.
בנוסף, חסכתי כ-590 אלף ש"ח בקרנות פנסיה.
בעו"ש לא יושב כמעט כלום, למעט כמה חודשי מחייה ספורים.
מעבר לזה אין לי נכסים נוספים.

אני גר בשכירות לבד עם הוצאות חודשיות די קבועות של כ-10 אלף ש"ח (כולל שכר הדירה), ומשקיע בקביעות מידי חודש בין 15-20 אלף ש"ח מתוך ההכנסות בניכוי ההוצאות.

אני חושב שיש לי ידע פיננסי ברמה מעל הממוצע, ומודע לכך שמצבי טוב מאוד ביחס לגילי, אך בכל זאת כל הידע הפיננסי שלי נצבר באופן עצמאי ולא פורמלי, ולא מופרך שישנם דברים שאני מפספס או לא מודע אליהם. למשל, השקעה במדדים אחרים, קריפטו, נדל"ן, או שיפור דמי ניהול.

לכן אני מרגיש שאני זקוק לייעוץ נוסף כדי למקסם רווחים בטווח הרחוק של 10+ שנים. אני מוכן להיעזר בשירות בתשלום, בתנאי שהוא איכותי, יעיל, ואמין (חיפשתי וטרם מצאתי כזה). וכמובן שאשמח גם לעצות כאן.

תודה מראש לעונים

אין לך קרן השתלמות?

 

[hasolid]

אין לך קרן השתלמות?

שכחתי לציין שיש לי קרן השתלמות, אבל כללתי אותה בשווי הנקי שציינתי.

 

[hasolid]

לפי דעתי תפתח את הנושאים האלה ובקש יעוץ עבורם מאשר למקסם את הרווחים שגם ככה אתה עושה כמו שצריך.
מבחינה פיננסית יש לך יעדים שאתה רוצה להגיע אליהם?

היעדים הפיננסים שלי הם באופן עקרוני הגעה לעצמאות כלכלית (3 מיליון ש"ח ע"פ כלל ה-300) ו/או צבירת הון עצמי מספיק לרכישת דירה סבירה במרכז (כמה מיליוני ש"ח בודדים). מעבר לזה אין לי כרגע פנטזיות מטורפות, וגם לא בטוח שיהיו לי.

 

[אלוקים לא משחק בקוביות]

אשמח גם לעצות בעניין הזה

בשלב כלשהו בטווח בין 25-35, מתחילים להבין שהמשחק אינו רק To gain מקסימום רווחים ונכסים, אלא Trade Off בין ערכים או דברים חשובים בחיים. ושזה במובן מסויים יכול להיות גם המועקה וגם הכיף הגדולים יותר, תלוי איך מסתכלים וכיצד פועלים אני מניח.

אין לי עצות טובות בהקשרים הללו, למעט הרעיון הפשוט ביותר - מה שציינת שחשוב לך, מוטב לפנות לו זמן ומשאבים במידה זו או אחרת. או להחליט שכעת מניחים אותו בצד אבל עם עיתוי ברקע שבו הוא יחזור לקידמת הבמה ויוענק לו מיקוד משמעותי.