• התכנים בפורום אינם מהווים ייעוץ מקצועי מכל סוג, לרבות ייעוץ השקעות המתחשב בצרכיו המיוחדים של כל אדם.
    השימוש בפורום כפוף לתנאי השימוש. עצם השימוש בפורום מהווה הסכמה מלאה לתנאים אלה.

יומנו של מתלבט

  • פותח הנושא פותח הנושא nobody
  • פורסם בתאריך פורסם בתאריך
נכתב ע"י nobody:
עדכון מצב נוכחי (שנה ושלושה חודשים מהעדכון האחרון):
556K קרן השתלמות IRA -

1.63M קופת גמל IRA -

דמי ניהול מצבירה IRA - 0.23%

תיק ממוסה:
3.65M לפני מס, 3.47M אחרי מס (ריאלי) - מדד עולמי
1.4M אחרי מס - ESPP + RSU - מניה של החברה בה אני עובד
220K - קרן כספית (קרן חירום + ניסיון תיזמון שוק שלא צלח)

שווי, ללא פנסיה, בניכוי מס:
5.57M (תיק ממוסה + קרן השתלמות, בקרן ההשתלמות יש קצת הפקדות מעל התיקרה, אז חישבתי כ500K במקום 556K).

שווי כולל פנסיה (על הפנסיה יש מיסוי, כך שהמספר קצת חסר משמעות - חיבור של כספים חייבים ופטורים):
7.2M

נכסי נדל"ן:
אין

הערות:
* כל הסכומים בשקלים
* ההוצאות החודשיות לא רלוונטיות כי אני בתקופה של שינויים ומעברים
* לא ציינתי מספרי נייר, כי לפי חוקי הפורום לא ברור לי אם מותר

אסטרטגית השקעה
* שמתי לב שטראמפ גרם לשוק המניות להיות מאוד תנודתי (לפחות בתחילת כהונתו, עם המכסים).
רציתי לתזמן זאת (אחרי שפספסתי את הנפילה של ה S&P 500 בכמעט 5%, באפריל 2025), לכן השארתי כספים בקרן כספית, אך לא הצלחתי להיכנס בזמן,
כך שהכסף נשאר בקרן כספית (בקרן השתלמות, גמל ותיק פרטי), מקווה לקנות מדד עולמי או S&P 500 עד סוף 2025 במקום הקרנות הכספיות.
* שקלתי לקנות מדד מחקה ביטקוין בסכום של 1% עד 4% מהתיק שלי (כלומר סכום של50K עד 200K), אבל אני לא שלם עם ההחלטה, מכיוון שרמת הסיכון גבוהה יותר מקנית מדד רחב ובינתיים (בחודשים האחרונים) לא נראה שהתשואה גבוהה בהרבה.
* נדל"ן - השתתפתי בהגרלות מחיר למשתכן, לא זכיתי בכלום. כעבור שנה, נדרשתי לחדש את ההגרלה ולשלם 250 ש"ח. החלטתי לא לחדש, כי הבנתי שסיכויי הזכיה נמוכים בנוסף, רוב ההגרלות הם לא במקומות שהייתי רוצה (הן כדירה להשקעה והן כדירה למגורים).
שוקל לקנות דירה למגורים, אך ורק מטעמי נוחות/שקט נפשי (מבחינה כלכלית/סיכון, התשואה שהתיק יעשה כנראה עדיפה).
* שוקל לפתוח תיק ב IB כדי לפזר סיכונים, גם שם אקנה מדד עולמי (צריך לבדוק בדיוק איזה נייר), מתעכב עם זה, כי מעדיף לא להצטרך להגיש דוח שנתי עבור החשבון של ה IB (למשל מריבית, לא מדבר עדין על אירוע מכירה).

פרישה/עבודה
* מתלבט אם לקחת חצי שנה הפסקה במקום פרישה סופית (למרות שפרישה מתאפשרת לי לפי כלל ה3%, בהנחה ולא קונה דירה למגורים)
* יש שינויים במקום העבודה, פרוייקט עליו עבדתי נסגר (עובר למצב תחזוקה) ואותי מעבירים לפרוייקטים אחרים, שנשמעים לי מאוד קטנים, יש סיכוי שהמעסיק שלי יפטר אותי (פשוט כי הוא לא צריך אותי בפרוייקטים אחרים ויכול להעסיק כח אדם זול יותר). מבחינת ענין, תנאים וחברי צוות, לא רע לי, כך שאני לא לחוץ על פרישה למרות שמתאפשר.
* הייתי רוצה לנסות לגור תקופה של כמה חודשים בחו"ל, אם אפוטר עכשיו, כנראה אנצל את ההזדמנות
* צריך לחשוב איפה אני רוצה לגור (בארץ) במקרה של פרישה, עכשיו כשיורים טילים פעמיים בשבוע על מרכז הארץ, אולי זה לא המקום האופטימלי (בהתחשב בעלות השכירות)
לחץ כדי להרחיב...
שכחתי לציין ולא יכול לערוך.
הכנסה חודשית נטו: 25K
הוצאה חודשית: משתנה (עדין בתקופת מעבר, כך שההוצאה החודשית לא יציבה ולא משקפת)
 
עליך להתחבר או להירשם על מנת להגיב כאן.
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
S יומנו של מאמן יומני מסע אישיים 0
Z יומנו של הייטקיסט צעיר יומני מסע אישיים 4
נ יומנו של נחלאי פיקח יומני מסע אישיים 32
B יומנו של דפנסיב יומני מסע אישיים 1
The Objectivist יומנו של ילד עם שאיפות יומני מסע אישיים 30
R יומנו של Bo יומני מסע אישיים 16
ptom יומנו של Late Bloomer יומני מסע אישיים 18
משקיע בתבונה יומנו של המשקיע בתבונה יומני מסע אישיים 8
G לדברים יש נטיה להסתדר - יומנו של בן 26 יומני מסע אישיים 14
F יומנו של פעור יומני מסע אישיים 12
R יומנו של רודף אחרי הכסף יומני מסע אישיים 84
שם משתמש בעייתי יומנו של מדען פחדן יומני מסע אישיים 61
מ יומנו של שפשף יומני מסע אישיים 10
ח יומנו של חסר מנוחה יומני מסע אישיים 18
J יומנו של 'סתם עוד אחד' יומני מסע אישיים 7
ה יומנו של שאפתן יומני מסע אישיים 15
ה יומנו של דביל :-) יומני מסע אישיים 43
א יומנו של פליט רוח יומני מסע אישיים 5
ע יומנו של תוהה וטועה יומני מסע אישיים 18
ה יומנו של בן המדתא יומני מסע אישיים 44
ה יומנו של בן המדתא יומני מסע אישיים 1
T יומנו של מתחיל מאוחר יומני מסע אישיים 23
E יומנו של יזם יומני מסע אישיים 11
ה יומנו של סטודנט ומחשבות על העתיד יומני מסע אישיים 20
Shlom Mizrahi יומנו של צעיר שאפתן יומני מסע אישיים 31
CRT יומנו של CRT יומני מסע אישיים 25
ח יומנו של חסר המזל יומני מסע אישיים 16
Wonko יומנו של וונקו השפוי יומני מסע אישיים 393
OiNK יומנו של אוינק - ת״א יא חביבי יומני מסע אישיים 36
S יומנו של עוד זוג יומני מסע אישיים 57
benjamin יומנו של סגפן יומני מסע אישיים 16
KickR עוד הייטקיסט - יומנו של פתית שלג יומני מסע אישיים 795
A דילמות בפלח האג"ח: סיכון מט"ח, נעילת תשואה, והחזקה ישירה מול ETF (מנקודת מבט של אזרח ארה"ב) שוק ההון 3
Y האם ה-AI מתחיל לפרק את הבסיס של מקצוע עריכת הדין? אוף טופיק 67
epk זמנים ומהימנות של העברה באמצעות ClearShift פוסטים מאיכות נמוכה 1
ה רוצה להשקיע לטווח ארוך - פוסט של מתחיל שוק ההון 35
ד לאיזה שיעורי עמלות אפשר לצפות בתיק ני"ע בגובה של כ-10~ מלש"ח צרכנות פיננסית 53
D מה אפשר לקבל בבנק הפועלים עם פסיבה של 500 אלף ש"ח? צרכנות פיננסית 7
G רכישה חודשית של קרן עוקבת נאסדק שוק ההון 1
A קרן אירית חדשה של Vanguard בשם VALL שוק ההון 15
אוגורן חדש? כרטיס דביט של Wise צרכנות פיננסית 33
A האם יש טעם לגוון את החלק הסולידי של התיק: שוק ההון 42
N חוקיות של בוט פולימרקט קריפטו והשקעות אלטרנטיביות 5
ס איך להעריך כדאיות של פוליסת ביטוח בריאות מהעבודה? צרכנות פיננסית 5
שיר הלל לטבע איך לבחור קרן ספציפית מתוך שורה של אופציות שוק ההון 4
Finfree תיק של אמא בת 80 שוק ההון 18
P זכות הצבעה של יורדים מהארץ פוליטיקה, אקטואליה, דת-מדינה ושאר מרעין בישין 76
ה מקורות של כלכלנים בכירים בעד ונגד השקעה פאסיבית שוק ההון 24
א יתכן שסיפור ה-Margin Call של לאופולד אשנברנר מוכיח, שבסוף הכל עניין של דטרמיניזם פוסטים מאיכות נמוכה 32
נ מחפש ספרים וחוברות מעודכנים של קורס אתיקה ודיני ניירות ערך (למבחני רשות שוק ההון);לקניה יד 2 התפתחות אישית 0

נושאים דומים

Back
למעלה