"יומיזציה״ של הוצאות

[Waler]

לפני כמה ימים הוספתי לאקסל שלי דף חדש, וחשבתי שאולי יעניין גם אתכם.
בגדול, הודות לזה שיש לי כבר שנתיים של נתונים מדודים על החסכונות שלי, יש לי מידע די טוב בין היתר לגבי נתון די שולי אבל מעניין: כמה אני חוסך ביום ממוצע. הנתון הזה לא מושלם כמובן, אבל הוא מאפשר לי לעשות משהו די מגניב - לקבל הערכה גסה של כמה ימים אני צריך להישאר בעבודה כדי להרשות לעצמי כל סעיף בקציב שלי. אני רוצה מנוי נטפליקס? אין בעיה. זה יעלה 18 ימים של עבודה. (וכן, אתם יכולים לחשב מזה כמה כסף אני חוסך, בואו לא )
אני יכול לחשב ככה גם בערך עוד כמה ימים יקח לי לסיים לחסוך סעיף מסויים בתקציב.
זה לא משנה מאוד, אבל זה עוזר להבין את הקווים השונים בין מתי עובר הגבול בין ״הכרח״ לבין מותרות.

בכל אופן, מצאתי את זה נחמד וחשבתי שחלקכם ימצא את זה מגניב גם.

 

[Leo]

@Waler ,
לא כל כך הבנתי, נניח שאני חוסך 1000 ש"ח ליום עבודה, לפי כלל ה 3% אני חוסך 2.5 ש"ח ליום (1000/400) ?
ואז כדי לקנות עיתון שעולה 5 ש"ח, בכל אחד מימי חיי לאחר הפרישה, אזדקק ל 2 ימי עבודה?

 

[Waler]

@Waler ,
לא כל כך הבנתי, נניח שאני חוסך 1000 ש"ח ליום עבודה, לפי כלל ה 3% אני חוסך 2.5 ש"ח ליום (1000/400) ?
ואז כדי לקנות עיתון שעולה 5 ש"ח, בכל אחד מימי חיי לאחר הפרישה, אזדקק ל 2 ימי עבודה?

אם אתה קונה עיתון שעולה 5 ש״ח כל יום (לא כל חודש, שים לב להבדל) - אתה צריך לחסוך 5*365*25=45,625 ש״ח.
אם אתה חוסך 1,000 ש״ח בממוצע ביום עבודה, תצטרך לעבוד 46 ימים במיוחד בעבור ההרגל הזה.

עריכה: שמתי לב עכשיו שהשתמש ב-3% ולא ב-4%. מצטער.
במקרה הזה החישוב הוא 5*365*33=60,225 ש״ח.
אז 61 יום.

 

[קפה שחור]

במקרה הזה החישוב הוא 5*365*33=60,225 ש״ח.

אפשר להוריד את השבת, זה יחסוך איזה שבוע וחצי עבודה

 

[Waler]

אפשר להוריד את השבת, זה יחסוך איזה שבוע וחצי עבודה

אמר בכל אחד מימי חייו. יצאתי מנקודת הנחה שהוא נשאר בחיים בשבת.

 

[קפה שחור]

יצאתי מנקודת הנחה שהוא נשאר בחיים בשבת.

העיתון. לא האדם.

 

[Leo]

אפשר להוריד את השבת, זה יחסוך איזה שבוע וחצי עבודה

אפשר גם לקרוא את הביביתון, כולנו בעצם כבר סיימנו לשלם עליו

ריכה: שמתי לב עכשיו שהשתמש ב-3% ולא ב-4%. מצטער.

תודה על ההסבר.
סתם מתוך סקרנות, בשלב זה אתה מכוון לכלל ה 3% או ל 4%?

 

[c881]

עיתון של שישי עולה כפול (שישבת).
עדיין, ישנם מספר חגים, כך שאולי אפשר לרדת ל-360?

 

[Waler]

תודה על ההסבר.
סתם מתוך סקרנות, בשלב זה אתה מכוון לכלל ה 3% או ל 4%?

כרגע 4% משלוש סיבות -
א. היסטורית כלל ה-4% הוא שמרני. רק תקופות ממש אפלות מבחינה כלכלית נכשלו תחת הכלל הזה, ואני דווקא די אופטימי לגבי העתיד.
ב. כלל ה-4% נבחן תחת הנחה של 0 גמישות. אתה לא מקטין את ההוצאות שלך בתקופות קשות, ולא מנסה להרוויח כסף נוסף במצבים האלו. היות שיש לי שומן בתקציב שאני יכול ומוכן לקצץ בשפל כלכלי, העמידות שלי גבוהה יותר.
ג. אני לא מתכנן לשבת בבטלה עד יום מותי כשאגיע לעצמאות כלכלית. להיפך, אני מתכנן לעבוד עוד הרבה שנים - אני פשוט אוכל לעבוד רק על דברים שאני רוצה לעבוד עליהם, בתנאים שלי, כי אני לא תלוי בעבודה יותר. אז בשבילי כלל ה-4% הוא הרבה יותר milestone בדרך והרבה פחות קו סיום.

 

[FIYaacov]

כרגע 4%

+100000

כלל ה-4% נבחן תחת הנחה של 0 גמישות

אבל... גם 0% מס שבארה"ב נכון לעכשיו מתאפשר ברמת הוצאות נמוכה.
איך רמת המיסוי באנגליה עשויה להשפיע? או איך אתה מתכנן לזה?

 

[Waler]

אבל... גם 0% מס שבארה"ב נכון לעכשיו מתאפשר ברמת הוצאות נמוכה.
איך רמת המיסוי באנגליה עשויה להשפיע? או איך אתה מתכנן לזה?

נקודה מצוינת.
קודם כל, ההנחה שלי היא תמיד ״4% אחרי מס״. מה שאומר שאיך שאני לא מושך כסף, אם וכמה מס אני משלם צריך להיות כלול בתחשיב ההוצאות שלי.

למזלי, המעבר לאנגליה פישט את זה מאוד. נכון לעכשיו כל אפיקי החיסכון שלי פוטרים אותי ממס במעמד המשיכה (פנסיה ו-ISA) - מה שמשאיר לי מיסים רק על מה שכבר חסכתי בארץ בחשבון ממוסה, ואם אצליח להגדיל את שיעור החיסכון שלי מספיק כדי להגיע לתקרת הפטור גם על פנסיה וגם על ISA אז על מה שאחסוך בחשבון ממוסה באנגליה.

 

[orensp]

זה אומר להוציא 5% בעומק הפרישה כאשר תשאר בעיקר עם ריביות?

 

[Waler]

היי, עברה כמעט שנה ובאמת גם הסעיף rent bare-bones כבר נחסך! (לקח פחות ימים, כי תשואה)
די מגניב לראות את זה קורה בדיעבד.

 

[Leo]

היי, עברה כמעט שנה ובאמת גם הסעיף rent bare-bones כבר נחסך! (לקח פחות ימים, כי תשואה)
די מגניב לראות את זה קורה בדיעבד.

מגניב.
עכשיו תעבוד על הנטפליקס

 

[Waler]

די מדהים לראות איך הדברים האלה מתפתחים לאורך זמן. למי שמעניין אותו, המצב העדכני:

דברים שלמדתי בדרך:
1. Lifestyle inflation is real - כמו שאתם רואים יש המון סעיפים חדשים פה. חלקם היו צריכים להיות שם ופספסתי קודם (כל זמן שאני גר באנגליה חייב להיות סעיף של טיסה לארץ), חלקם הם פינוק נטו (אף אחד לא *צריך* סעיף בתקציב לגיימינג), וחלקם משקפים שינוי ערכי בסדרי עדיפויות (אין שום חובה שאשלם על Carbon Offsetting, אבל אני מעדיף לשלם על זה מאשר לפרוש חודש מוקדם יותר).
2. עצמאות כלכלית זה ספקטרום, לא נקודה.
3. בספקטרום הזה, מאוד נחמד לדעת איפה אתה נמצא. יש הרבה כח בלדעת *בדיוק* כמה אני יכול לקצץ בהוצאות שלי אם אצטרך, וכמה זה יעזור במקרה של תקופה ממושכת בלי עבודה. להבין את הגמישות שלי ברמת ה-Line item נותן לי המון בהירות, ואני אוהב את זה.

מתקרבים.

 

[קפה שחור]

די מדהים לראות איך הדברים האלה מתפתחים לאורך זמן. למי שמעניין אותו, המצב העדכני:

דברים שלמדתי בדרך:
1. Lifestyle inflation is real - כמו שאתם רואים יש המון סעיפים חדשים פה. חלקם היו צריכים להיות שם ופספסתי קודם (כל זמן שאני גר באנגליה חייב להיות סעיף של טיסה לארץ), חלקם הם פינוק נטו (אף אחד לא *צריך* סעיף בתקציב לגיימינג), וחלקם משקפים שינוי ערכי בסדרי עדיפויות (אין שום חובה שאשלם על Carbon Offsetting, אבל אני מעדיף לשלם על זה מאשר לפרוש חודש מוקדם יותר).
2. עצמאות כלכלית זה ספקטרום, לא נקודה.
3. בספקטרום הזה, מאוד נחמד לדעת איפה אתה נמצא. יש הרבה כח בלדעת *בדיוק* כמה אני יכול לקצץ בהוצאות שלי אם אצטרך, וכמה זה יעזור במקרה של תקופה ממושכת בלי עבודה. להבין את הגמישות שלי ברמת ה-Line item נותן לי המון בהירות, ואני אוהב את זה.

מתקרבים.

הרשימה בסדר חשיבות כלשהו?

 

[orensp]

ממש מדהים זה הפוסט האהוב עליי בפורום.
אפשר לראות בפוסט הראשון שפיסמת ביולי 2017 שרשום years left :5.2 את זה צריך להשוואת 4.3 באקסל הנוכחי או 2.9?

 

[Waler]

הרשימה בסדר חשיבות כלשהו?

8 הדברים הראשונים זה מה שאני מחשיב Bare Bones. אחר כך הסדר קצת פחות תופס, כי דברים מופיעים בעיקר בסדר שהוספתי אותם ופחות לפי רמת עדיפות. צריך לשבת לסדר את זה מתישהו.

ממש מדהים זה הפוסט האהוב עליי בפורום.
אפשר לראות בפוסט הראשון שפיסמת ביולי 2017 שרשום years left :5.2 את זה צריך להשוואת 4.3 באקסל הנוכחי או 2.9?

פחות מ-2.9, אם מתחשבים בכל הדברים שנוספו.

 

[orensp]

@Waler שאלה מעט פילוסופית, יש מעט אנשים שהמשיכו לדבוק ברעיון הסולידי של חופש כלכלי בעקביות כמוך.
אחרי כל הזמן הזה האם אתה עדיין רוצה להגיע לעצמאות כלכלית?למה? מה גורם לך להמשיך לדבוק בחיסכון ?

**אני שואל את זה כי אתה לא נראה לי הטיפוס שלא אוהב את העבודה שלו.

 

[אחד שלא יודע]

זה נשמע ממש מעניין.
לא ממש הבנתי את צורת החישוב של חלק מהדברים אבל אני אנסה לבנות קובץ כזה לעצמי ואתחיל מההזנה של ההוצאות הקבועות והמשתנות שיש לי כבר בקובץ.