משכנתא גדולה או פתיחת חסכונות?

מלכישוע

משתמש סולידי
הצטרף ב
8/8/20
הודעות
41
דירוג
47
היי,

לקראת רכישת דירה בתקציב שגבול העליון שאיתו אנחנו מרגישים בנוח (היועץ משכנתאות מרגיש עם זה מאוד בנוח, אגב), משכנתא של 1.9מ'.
לפי התחזית השמרנית שלנו לעתיד, צפויות כמה שנים (2-4) בהן נהיה במאזן שלילי.
אנחנו מנסים לחשוב על הדרך האופטימלית להשתמש בכסף שלנו:
- יש לנו חסכונות בשוק ההון (סנופי בעיקר) כך שאנחנו יכולים למכור חלק ונניח להוריד את המשכנתא ב100-200 אש"ח.
- במקום זה, אפשר לחכות לשנים הקשות יותר שבהן המאזן שלילי ואז להשתמש בחסכונות.
- להשתמש בקרנות השתלמות.

זאת דירה ראשונה, למגורים.
אגב, אם מוכרים מניות (בארץ) - יש דרך חכמה לעשות את זה מבחינת מס? למשל למכור חלק שברווח וחלק שבהפסד כדי לקזז מס.
 

מלכישוע

משתמש סולידי
הצטרף ב
8/8/20
הודעות
41
דירוג
47
תבדקו אפשרות של נטילת הלוואה מקרן ההשתלמות, הריביות אמורות להיות טובות יחסית.
תודה אבל זה לא ממש יפתור לנו את הבעיה, שהיא באופיה תזרימית. הלוואה מקרן השתלמות לרוב לטווח קצר יותר ממשכנתא ולכן תגדיל לנו את ההוצאה החודשית בשנים הקרובות.
 

chen15

משתמש ותיק
הצטרף ב
12/10/15
הודעות
371
דירוג
742
יכולה לשתף מהניסיון שלי:
בסופו של דבר בחרנו להתקדם עם תזרים שלילי, ולא לפתוח חסכונות
המציאות הפתיעה אותנו לטובה ביחס להנחות: הוצאנו פחות, הרווחתי יותר, נשארנו מאוזנים.

אגב, בתחשיבים הראשוניים גם השארנו 100,000 שח לכניסה לדירה.
בסוף אספנו ריהוט שנמסר, ארגו מטבח במינימום (אנשים פירקו מטבח קבלן, הרכבנו אותו ועשינו קצת השלמות)
ההוצאה היחידה הגדולה היתה מיזוג, וגם אותה פרסנו על פני קצת יותר משנה. (נכנסנו בסוף הקיץ, מיזגנו חלקית, ולקראת הקיץ הבא מזגנו את היתר)
למפרע זו היתה בחירה מצויינת כי לפני שנכנסים קשה לאפיין את הצרכים בדיוק ואחרי שחיים את המקום מקבלים החלטות הרבה יותר מתאימות
 
נערך לאחרונה ב:

c881

משתמש בכיר
הצטרף ב
24/1/15
הודעות
7,431
דירוג
10,292
לקראת רכישת דירה בתקציב שגבול העליון שאיתו אנחנו מרגישים בנוח (היועץ משכנתאות מרגיש עם זה מאוד בנוח, אגב), משכנתא של 1.9מ'.
לפי התחזית השמרנית שלנו לעתיד, צפויות כמה שנים (2-4) בהן נהיה במאזן שלילי.
נחמד שהיועץ מרגיש איתה בנוח...
* אם הוא מוכן להשתתף בתשלום ברגע שהמדד/פריים יקפיץ את גובה ההחזר החודשח (וחותם על התחייבות) - לך על זה.
* לגבי קרנות השתלמות - יש אפשרות להחזיר רק את הריבית על ההלוואה.
* להשאיר לפחות 200,000 לכניסה לדירה.

כל זה מנסיון אישי, לא מכיר את התנאים שלך.
 

מלכישוע

משתמש סולידי
הצטרף ב
8/8/20
הודעות
41
דירוג
47
נחמד שהיועץ מרגיש איתה בנוח...
* אם הוא מוכן להשתתף בתשלום ברגע שהמדד/פריים יקפיץ את גובה ההחזר החודשח (וחותם על התחייבות) - לך על זה.
* לגבי קרנות השתלמות - יש אפשרות להחזיר רק את הריבית על ההלוואה.
* להשאיר לפחות 200,000 לכניסה לדירה.

כל זה מנסיון אישי, לא מכיר את התנאים שלך.
תודה, 200,000 בשביל שיפוץ, ריהוט וכו'?
 

c881

משתמש בכיר
הצטרף ב
24/1/15
הודעות
7,431
דירוג
10,292
נניח והכל מושלם.
רק נכנסים לדירה והכל שם.
קח 200,000 וצמצם מסלולים.

יותר הגיוני שהובלה לדירה תעלה, להחליף קצת ריהוט/ קצת ריהוט לבן במטבח/ תיקוני צבע/ וכו'.
 

drx

משתמש ותיק
הצטרף ב
12/4/21
הודעות
393
דירוג
533
לקראת רכישת דירה בתקציב שגבול העליון שאיתו אנחנו מרגישים בנוח (היועץ משכנתאות מרגיש עם זה מאוד בנוח, אגב), משכנתא של 1.9מ'.
לפי התחזית השמרנית שלנו לעתיד, צפויות כמה שנים (2-4) בהן נהיה במאזן שלילי.
לא מבין איך אתם מרגישים בנוח לגבי מאזן שלילי, אבל זה שלכם..

לדעתי האישית למתוח את יכולת ההחזר עד לקצה (ולפי מה שאתה מתאר גם קצת מעבר לקצה) זה סיכון גדול מידי.
 

ירח אפל

משתמש ותיק
הצטרף ב
3/2/22
הודעות
861
דירוג
634
תודה אבל זה לא ממש יפתור לנו את הבעיה, שהיא באופיה תזרימית. הלוואה מקרן השתלמות לרוב לטווח קצר יותר ממשכנתא ולכן תגדיל לנו את ההוצאה החודשית בשנים הקרובות.
אתה יכול לקחת הלוואה מקרן השתלמות בגרייס חלקי ולשלם בתקופה הראשונה רק את הריבית, בהמשך או לחדש את ההלוואה לשבע שנים נוספות, או במידה והשתפר המצב להחזיר את כל הקרן
 

הורדוס

משתמש ותיק
הצטרף ב
14/1/21
הודעות
591
דירוג
538
קודם כל מציע לך לחשוב מחדש על הסכום בו אתה רוכש את הדירה, תזרים שלילי למספר שנים לא בודדות הוא מסוכן מאוד, החיים לא צפויים, ובכל תרחיש טיפה פסימי יכול להביא אתכם לחדלות פרעון, וזה מצב מאוד לא נעים, אמנם תהה ברשותכם דירה יקרה מאוד, אבל דירה זה לא משהו שמוכרים ברגע.

מוזמן לשתף פה את תמהיל המשכנתא שלך ואולי יתנו לך רעיונות לשיפור.
את הכסף שאתה משאיר בצד אולי כדאי להעביר לתיק פחות מנייתי, כי לדבריך תצטרכו אותו בשנים הקרובות.
יכולים לשלב במשכנתא גרייס ובמהלכו לחסוך כדי לשמור עוד לתשלומים העתידיים.
 

TechPeon

משתמש ותיק
הצטרף ב
20/5/21
הודעות
276
דירוג
277
לדעתי תמיד עדיף למקסם את תקופת ההחזר ולהימנע ממאזן שלילי.
במידה וזה לא מונע מכם מאזן שלילי, אומר שאישית חששתי לקחת משכנתא שהיא מעט מעל 30% מהנטו, כך שלדעתי אתם לוקחים סיכון גדול מדי.
 

c881

משתמש בכיר
הצטרף ב
24/1/15
הודעות
7,431
דירוג
10,292
זאת דירה ראשונה, למגורים.
עבור דירה למגורים או השקעה?
הוא ספציפית כתב על דירה למגורים.
גם לדירה להשקעה הייתי משאיר סכום מסויים - לתיקונים וצבע לפני שמציע למישהו לשכור ממני.

אגב, אם מוכרים מניות (בארץ) - יש דרך חכמה לעשות את זה מבחינת מס? למשל למכור חלק שברווח וחלק שבהפסד כדי לקזז מס.
עדיף למכור קודם את מה שבהפסד כדי שיהיה לך מגן מס אצל הברוקר.
אחרת תשלם מס על הרווח ויהיה לך מגן מס לגשת איתו למס הכנסה.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
Y מכרתי דירה - יש לי עליה משכנתא עם תנאיים מצויינים - מה לעשות? נדל"ן 7
חושב בגדול השקעת נדל"ן - שכירות מכסה משכנתא פוסטים מאיכות נמוכה 4
B מינוף משכנתא בעולם הריביות הנוכחי שוק ההון 10
R משכנתא מול מכירת דירה להשקעה נדל"ן 12
ש דירה אחת ללא משכנתא או 2 עם? נדל"ן 15
A חוות דעת תמהיל משכנתא נדל"ן 7
D לקיחת משכנתא: כן או לא? נדל"ן 27
N פריעת משכנתא או השקעה פסיבית? נדל"ן 23
A שאלה לגבי תמהיל משכנתא -- אוקטובר 2022 נדל"ן 11
J איזון בין השקעות פרטיות לצמצום משכנתא קיימת ועתידית שוק ההון 33
י תמהיל משכנתא לדירת מגורים נדל"ן 7
א כמה כמה - מחשבון משכנתא (ועוד) שפיתחתי התפתחות אישית 14
ט מינוף של 1M ש"ח -> להחזיר משכנתא או להשקיע בשוק ההון שוק ההון 23
K חישוב תשואה מצרפית על דירה להשקעה כולל משכנתא נדל"ן 3
A המלצה לתמהיל משכנתא ע"ס 600,000 ש"ח נדל"ן 1
L משכנתא 50% לדירה שניה, אבל מאיזה מחיר זה נגזר? נדל"ן 3
S מחיר למשתכן בדרום - איזו דירה לבחור והאם כדאי לרכוש ללא משכנתא נדל"ן 5
C חישוב כדאיות לקיחת הלוואה והחזר משכנתא נדל"ן 9
R האם לשים את כל החסכונות על משכנתא או להשאיר חלק מהחיסכון ולהשקיע במדד ל30 שנה שוק ההון 3
A מדוע הכנסה ממניות לא נחשבת כמו שכר בתחשיב של החזר משכנתא נדל"ן 72
A הלאה של ריבית הפריים ל3.5% - האם זה הזמן להחזיר את המינופי משכנתא נדל"ן 15
A משכנתא על דירה קיימת - גיוס הון, כמה שאלות למען הסדר הטוב והמלצות נדל"ן 6
JBUZZ גיוס הון נוסף לשיפוץ בבית קיים (עם משכנתא) + דירה נוספת נקייה נדל"ן 1
S נטילת משכנתא לטווח קצר נדל"ן 32
B התלבטות לגבי סוג משכנתא לרכישת דירה ראשונה נדל"ן 8
יוזר איך לוקחים משכנתא בפועל עבור דירת קבלן נדל"ן 11
יוזר האם ניתן להעביר תשלומי משכנתא לקבלן מחו״ל? נדל"ן 1
יוזר משכנתא - האם פגישה עם הבנק שורפת יועץ משכנתאות? נדל"ן 29
S האם כדאי לקחת משכנתא מקסימלית? נדל"ן 4
Shtunz משכנתא - עכשיו או בינואר? נדל"ן 15
ט חיסול משכנתא vs תכניות חסכון עדכניות נדל"ן 15
ד משכנתא למינוף בתקופת ריביות גבוהות נדל"ן 7
א משכנתא התפתחות אישית 5
N איך נפרסים התשלומים על הדירה ב"דירה בהנחה" ? (בלי קשר למימון/משכנתא) נדל"ן 0
ר שינוי ושיפור משכנתא לאחר שנקלחה. נדל"ן 5
unrealx התלבטות לגבי משכנתא על דירה שנכנס אליה בעוד שנה נדל"ן 11
C ״משכנתא״ מ- Interactive Broker? נדל"ן 3
R העברת תשלום משכנתא לקבלן עבור שלב מתקדם יותר בהסכם מכר נדל"ן 1
C משכנתא תושב חוץ נדל"ן 4
הדבורה מיה כדאיות לסגירת משכנתא נדל"ן 20
י משכנתא על שליש דירה נדל"ן 13
J האם לקחת פחות משכנתא? נדל"ן 30
Harvey שדרוג דירה בשווי 1.6 לשווי 2.8: גרירת משכנתא נדל"ן 17
R לקיחת משכנתא -דירה מקבלן ללא ליווי בנקאי (שווה להיכנס גם מי שמעוניין לראות תמהיל לי זה עזר :) ) נדל"ן 9
T תמהיל משכנתא - אפריל 2022 נדל"ן 9
S העברה מחשבון בחו״ל לחשבון בבנק הפועלים - משכנתא מיסים 0
מ ריבית משכנתא בחלקים - מחיר למשתכן נדל"ן 5
ה לקיחת משכנתא אחרי חתימה על חוזה נדל"ן 31
A ערב משלם ללקיחת משכנתא לדירה- ביטוח חיים וכדאיות נדל"ן 2
O משכנתא מחברות ביטוח. נדל"ן 2

נושאים דומים

למעלה