זקוק לעזרה בבחירת כלי ההשקעה ב-IRA

[O.G]

שלום לכולם,

אחרי שנים שקרן ההשתלמות שלי נוהלה באלטשולר שחם (וההשקעות הישירות שלי ב-IB) הצטרפתי לאחרונה ל-IRA (דרך קבוצת המשקיעים חסמבה) והעברתי את הכסף אליה.

אני כעת בונה את האלוקציה בתוך התיק (כמובן בהתחשבות בפטור ממס רווחי הון בקה"ש), אבל יותר מזה אפילו מתלבט לגבי הכלי הנכון להשתמש בו. (ת.סל, קרנות סל, קרנות מחקות, השקעה ישירות בETF בארה"ב, וכו').

במסחר דרך IB אני כמובן קונה ישירות קרנות מחקות של ואנגארד או אחרים, אולם בהתחשב בדמי הניהול והמסחר בארץ דרך ה-IRA אני מתלבט מה הכלי הנכון לקנות דרכו (למשל חלקים של S&P, או אפילו חלקים מנייתיים בארץ שאני לא משקיע בהם דרך IB).

העלויות של ק/מ דרך הקבוצה היא:
- תעודות סל על מניות הנסחרות בארץ - 0.04%
- קרן נאמנות אקטיבית בארץ - 0%
- קרן נאמנות פסיבית מחקה מדדים בארץ - 0.03%
- מניות ותעודות סל הנסחרות בארה"ב - 0.05% ומינימום של 6$ לפעולה.
- מניות ותעודות סל הנסחרות בבורסות באירופה/אסיה - 0.05% ומינימום של 6$ לפעולה.

ההשקעה בכל מסלול תהיה בסדר גודל של 20K-50K ש"ח, קניה (ואיזון) תעשה כנראה רבעונית ולא חודשית.

אשמח למעט הכוונה (או אפילו דוגמה אחת או שתיים לאופציות של קרנות/תעודות על S&P, אג"ח בינוני בארץ, מדד ת"א35).

תודה!
אוהד

 

[roneng]

יש פה אסטרטגיה אחת לדוגמא עם ניתוח ודיון די מעניינם.
אני בטוח שאם תחפש בפורום "IRA" ו/או "קרונת איריות" תמצא עוד הרבה מידע מועיל

 

[chizhk]

אתה חייב להריץ סימולציות של כל מסלול עם כל מיני תסריטים כאשר אתה משנה את צירוף של הפרמטרים העקריים שמשפיעים על התוצאה הסופית (טווח השקעה, תשואה/תשואת דיבידנד חזויות, דמי ניהול כוללים מהצבירה. בחשבון חייב יש צורך להתחשב באינפלציה אבל לפי השאלה שלך אתה מתעניין בקרן השתלמות IRA לכן זה לא רלבנטי אם אתה לא מתכוון להפקיד מעבר לתקרה. לדעתי ניתן להתעלם מהוצאות של קנייה/מכירה כי אין בכוחן של הוצאות חד פעמיות שגם לרוב לא גדולות אבסולוטית להשפיע בצורה מהותית על הסכום הסופי). תוכל למצוא קישורים לסימולטורים למשל בדיון הזה . לפי תוצאות הסימולציה אתה יכול לבחור את המסלול (או אפילו יותר מאחד אם משום סיבה שהיא תחליט כך) שנותן את התוצאה הגבוהה ביותר לפי ההנחות שלך ומתאים לך מבחינת סיבולת הסיכון.
אישית (לא המלצה), אני לא מבין למה האלוקציה שלך צריכה להיות שונה ב-IRA מתיק ב-IB מלבד העובדה שכדאי לנצל את הפטור ממס רווחי הון בקרן השתלמות שזה אומר שהוא אמור להיות מכוון לנכסים שיש להם יותר פוטנציאל של רווח.

 

[MMM]

מה שאני הייתי עושה זה קונה נייר אחד בכל הכסף: IWDA. יש על זה ים של הסברים בפורום.

 

[chizhk]

מה שאני הייתי עושה זה קונה נייר אחד בכל הכסף: IWDA. יש על זה ים של הסברים בפורום.

זה גם תואם את הסימולציה שלי (כמובן, לפי ההנחות שאני מניח)

 

[O.G]

מה שאני הייתי עושה זה קונה נייר אחד בכל הכסף: IWDA. יש על זה ים של הסברים בפורום.

תודה,
אני אעשה חיפוש.