• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.

בחירת סוג ההשקעה בפלח הסולידי, אשמח לעזרה

Meir12tgf

משתמש רשום
הצטרף ב
26/10/20
הודעות
2
דירוג
5
היי חברים,
חדש בפורום (קורא הרבה והרבה זמן, אבל כותב בפעם הראשונה).
קודם כל אתם מדהימים, יש כאן אנשים עם ידע מטורף שחולקים אותו בשמחה, וכמות הדיונים שנגררים לפסים אישיים כאן מאוד מאוד נמוכה ביחס לכל מה שראיתי בקבוצות דיון דומות,שזה מקסים בעיניי., וכפיים לסולידית שיזמה את כל הטוב הזה.
עכשיו לשאלה/התלבטות.
מרוב דיונים על אגחים יצאתי הרבה יותר מבולבל ממה שהתחלתי, אשמח לשמוע דעות שונות בנושא.

נשוי +1 בדרך, בן 24 (כן כן יש כאלה צעירים נשואים...)
יש לנו תיק מנייתי במיטב דש בסך 200 א', לצורך נוחות הדיון, הוא בפיזור עולמי יחסית סטנדרטי (עם הטיות מסוימות שאנחנו יחסית שלמים איתם, אחת מהם היא הטיה לשוק הישראלי בדמות תא 125).
יש בבעלותנו דירה להשקעה עם משכנתא כמובן. (מחיר למשתכן, תהיה מוכנה רק עוד שנה וחצי), על אף הרתיעה המובנת של רבים כאן מהשקעה בדירה ספציפית, אני מצאתי בזה ערך, במיוחד בניצול ההטבה של מחיר למשתכן (הנחה משמעותית בערך הדירה), ופיזור+תנודיות נמוכה (יש יגידו על חשבון תשואה, לא בטוח ככ) ביחס לתיק שכולו מנייתי, מקווה לא ליצור דיון על האם זו היתה ההשקעה הכי נכונה. אלא רק לפרוס את המצב הנתון.

בגלל שאנחנו מתכננים משפחה מרובת ילדים, קשה להגדיר מה העצמאות הכלכלית אליה אנו שואפים כרגע, כי יש יותר מידי משתנים לא ברורים לי. וגם לא בטוח כרגע כמה באמת צריך עצמאות מלאה, או שנסתפק בחלקית..
בכל אופן
היעד: בעוד 10-15 שנים בית פרטי למשפחה ממש גדולה (נגיד 7 חדרים), במקום בעלות סבירה (לא עיר במרכז לצורך העניין - התנחלות ביו"ש/מושב בשפלה/נגב וכד'), ובמקביל לחתור לעצמאות כלכלית כמה שיותר מוקדם לאחר מכן.
אני יודע שבית פרטי זה לא ההחלטה הכי טובה כלכלית לעשות, אני לא עושה אותה משיקולים כלכליים, אלא משיקולים אישיים אחרים.
לצורך הדיון נניח שהבית העתידי יעלה 3.5 מיליון ש"ח במונחים של היום.

התכנון המקורי היה לשים חצי מהכסף שלי על הון עצמי למשכנתא, וחצי לתיק ההשקעות, ובכל חודש להוסיף לתיק בין 6 ל9 בשנים הקרובות (ועוד 4.5 בערך למשכנתא - פחות רלוונטי לדיון) , בשאיפה להגדיל עם הזמן (לא יודע כרגע כמה אצליח באמת להגדיל).
עכשיו להתלבטות,
מה שתכננתי היה להוסיף כל חודש כמות יחסית גבוהה של כסף ולאט ולאט להגדיל חשיפה לפלח שימתן את תנודיות התיק (נגיד אגח), כך שבעוד סדר גודל של 10-15 שנה התיק יהיה משמעותית פחות תנודתי ואוכל למשוך חלק משמעותי ממנו בבטחה, לקניית הבית (אולי במקביל למכירת הדירה הראשונה - אולי לא, הכל תלוי בכמה תשואה היא תתן וכמה התיק ייתן - נדחה את ההחלטה הזאת כרגע).
הבעיה שמרוב דיוני פורומים מורכבים, לא הצלחתי להחליט מה הפלח הסולידי שמתאים לצורך שהעליתי, האם אגח ממשלתי ישראלי / ארוך /קצר, עולמי/אמריקאי, אולי בכלל קונצרני, או מקמ/פקמ/מזומן, או בכלל להסתכל על הדירה להשקעה כאפיק סולידי.
הסתובבו פה הרבה טיעונים, כך שבתיאוריה אני יכול לחשוב על טיעון לטובת כמעט כל אחת מהאופציות, אולם לא מצליח לשקלל הכל להחלטה הגיונית וקונקרטית. אשמח לשמוע חוות דעת.

תודה רבה.
אני יודע ששאלות דומות נידונו כאן., אז אל תהרגו אותי בבקשה, לא הצלחתי להוציא מהם מידע מספיק מבוסס..
 

loanshark

משתמש רשום
הצטרף ב
13/5/20
הודעות
10
דירוג
0
@Meir12tgf אשמח לדעת האם קיבלת איזושהי החלטה, ואיך הגעת אליה. אני נמצא במצב יחסית דומה.
 

Meir12tgf

משתמש רשום
הצטרף ב
26/10/20
הודעות
2
דירוג
5
ההחלטה שלי היתה להיות 100 מנייתי מכמה סיבות:
- כרגע אין מטרה מוגדרת לכל החיסכון, ולכן אין צפי לשבירה מלאה שלו. את הדירה כנראה אממן מחלקו או ממכירת הדירה הישנה, אבל כרגע זה רחוק מספיק בשביל להחליט לדעתי
- יש לי משכנתא, ולכן זה לא נכון להיות ממונף באמצעות הלוואה (משכנתא) כדי להלוות כסף(אגח) .
- ברמה העקרונית, נכון במקרה שלי להסתכל על תיק השקעות כמשהו שלא אמור לא להיפרע לעולם, כי גם לילדים אני מוריש אותו.
אבל כל זה בגלל ההנחה שאני לא מתכנן בשום שלב לפדות את כולו, אלא מידי פעם בעוד הרבה זמן לשחרר ממנו חלקים קטנים.
ומבחינתי הדירה זה החלק הסולידי בתיק שלי (ואולי אפילו סולידי מידי בשלב הזה בחיים, שאני חי מהמשכורת שלי בלבד וגם לא מכולה), שהרי התנודיות שלה נמוכה, והסיכוי לירידת ערך דרמטית נמוך מאוד, ולכן במידה ואצטרך בדחיפות כסף נזיל ושוק ההון בדיוק יהיה בקריסה מאסיבית, תמיד אוכל למכור את הדירה ולא לממש הפסדים.

ולכן כרגע חצי מההון בהשקעה פאסיבית, חצי בדירה.
 
נערך לאחרונה ב:
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
D בחירת קרן השתלמות מחקה מדד פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
A בחירת מסלול קרנות פנסיה למורים / משרד החינוך פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 12
N בחירת בית השקעות - תיק ממוסה ברוקרים ופלטפורמות מסחר 18
J בחירת חבר בורסה במיטב דש IRA‎‎ פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 44
L בחירת גודל רכב - בטיחות מול נוחות מציאת חניה ועלות מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 48
Y בחירת קרן השתלמות ופנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8
S בחירת בית השקעות למסחר עצמאי ברוקרים ופלטפורמות מסחר 5
מ בחירת מקום ומסלול לימודים - תואר ראשון (ושני?) התפתחות אישית 8
E בחירת מנהל השקעות אקטיבי שוק ההון 41
Z האם בחירת שקל כמטבע בסיס בIBKR יוצר בעיות בדוחו"ת למס אחר כך? פוסטים מאיכות נמוכה 0
A קופת גמל להשקעה בחירת מסלול פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
1337justme בחירת מודל פרישה: מודל הU לעומת הקצאה קבועה של X% שוק ההון 92
R מה עושים עם הכסף? או: בחירת קרן השתלמות, קרן נאמנות ובית השקעות שוק ההון 3
D בחירת דירה מקבלן - נעזרים באנשי מקצוע? נדל"ן 3
A התייעצות לגבי בחירת ברוקר ותמהיל תיק שוק ההון 15
Beinish פתחתי תיק השקעות סוף סוף אבל כעת אני לא בטוח לגבי בחירת הניירות שוק ההון 0
ל בחירת חברות במדד אוף טופיק 4
A בחירת בית השקעות שוק ההון 1
ד בחירת בית השקעות: אינטרקטיב ישראל VS אינטרקטיב עולמי VS בית השקעות ישראלי (בדוגמא:מיטב דש) ברוקרים ופלטפורמות מסחר 24
א בחירת אג"ח - שאלת מתחיל שוק ההון 22
ד בחירת קרנות כשיש גם שקלים וגם דולרים שוק ההון 2
J בחירת מזרן אוף טופיק 4
ט בחירת קרן פנסיה מנייתית צרכנות פיננסית 7
S בחירת דלת חוסמת רעשים אוף טופיק 5
ס בחירת ניירות\ETF \ מדדים להשקעה לטווח ארוך שוק ההון 1
א בחירת etf שוק ההון 1
A בחירת קופת גמל להשקעה שוק ההון 5
E בחירת הברוקר המתאים עבורי שוק ההון 12
מ בחירת מסלול משכנתא צרכנות פיננסית 10
פ התייעצות לפני בחירת דירה במחיר למשתכן נדל"ן 22
פ התייעצות לפני בחירת דירה במחיר למשתכן נדל"ן 1
מ בחירת ברוקר לקופת גמל וקרן השתלמות IRA שוק ההון 6
ר בחירת קרן פנסיה צרכנות פיננסית 8
N בחירת קרן פנסיה/קופ"ג/קרן השתלמות ודמי ניהול צרכנות פיננסית 5
D התייעצות בנושא בחירת קרן פנסיה לצעיר צרכנות פיננסית 0
E בחירת קרן סל של אג"ח שוק ההון 8
וולפסון בחירת קרן מחקה על הS&P 500 שוק ההון 7
D בחירת חבר בורסה זר לira שוק ההון 62
S בחירת ברוקר צרכנות פיננסית 15
D בחירת ברוקר עבור פתיחת תיק השקעות - אזרח אמריקאי שוק ההון 49
bsod בחירת קרן סל SPY, IVV, VOO שוק ההון 5
S בחירת בית השקעות שוק ההון 1
סתןלי ת'כסף בחירת בית השקעות לניהול חשבון מסחר ב UK שוק ההון 0
D בחירת קרן השתלמות וקופת גמל בעקבות כניסה לקבע שוק ההון 8
R מס יסף - בחירת מכשיר מנייתי פסיבי אידיאלי שוק ההון 0
N בחירת קרן פנסיה אוף טופיק 2
M בחירת מסלול קיצבה בביטוח מנהלים ישן פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 12
T בחירת בית השקעות שוק ההון 6
M בחירת קרן פנסיה ועבודה דרך סוכן צרכנות פיננסית 20
U משכנתא בחירת האסטרטגיה "הנכונה" נדל"ן 7

נושאים דומים

למעלה