• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.

זקוק לעזרה בבחירת כלי ההשקעה ב-IRA

  • פותח הנושא O.G
  • פורסם בתאריך

O.G

משתמש סולידי
הצטרף ב
23/9/17
הודעות
59
דירוג
24
שלום לכולם,

אחרי שנים שקרן ההשתלמות שלי נוהלה באלטשולר שחם (וההשקעות הישירות שלי ב-IB) הצטרפתי לאחרונה ל-IRA (דרך קבוצת המשקיעים חסמבה) והעברתי את הכסף אליה.

אני כעת בונה את האלוקציה בתוך התיק (כמובן בהתחשבות בפטור ממס רווחי הון בקה"ש), אבל יותר מזה אפילו מתלבט לגבי הכלי הנכון להשתמש בו. (ת.סל, קרנות סל, קרנות מחקות, השקעה ישירות בETF בארה"ב, וכו').

במסחר דרך IB אני כמובן קונה ישירות קרנות מחקות של ואנגארד או אחרים, אולם בהתחשב בדמי הניהול והמסחר בארץ דרך ה-IRA אני מתלבט מה הכלי הנכון לקנות דרכו (למשל חלקים של S&P, או אפילו חלקים מנייתיים בארץ שאני לא משקיע בהם דרך IB).

העלויות של ק/מ דרך הקבוצה היא:
- תעודות סל על מניות הנסחרות בארץ - 0.04%
- קרן נאמנות אקטיבית בארץ - 0%
- קרן נאמנות פסיבית מחקה מדדים בארץ - 0.03%
- מניות ותעודות סל הנסחרות בארה"ב - 0.05% ומינימום של 6$ לפעולה.
- מניות ותעודות סל הנסחרות בבורסות באירופה/אסיה - 0.05% ומינימום של 6$ לפעולה.

ההשקעה בכל מסלול תהיה בסדר גודל של 20K-50K ש"ח, קניה (ואיזון) תעשה כנראה רבעונית ולא חודשית.

אשמח למעט הכוונה (או אפילו דוגמה אחת או שתיים לאופציות של קרנות/תעודות על S&P, אג"ח בינוני בארץ, מדד ת"א35).

תודה!
אוהד
 

roneng

משתמש בכיר
הצטרף ב
21/2/17
הודעות
13,300
דירוג
11,125
יש פה אסטרטגיה אחת לדוגמא עם ניתוח ודיון די מעניינם.
אני בטוח שאם תחפש בפורום "IRA" ו/או "קרונת איריות" תמצא עוד הרבה מידע מועיל
 

chizhk

משתמש ותיק
הצטרף ב
11/3/18
הודעות
158
דירוג
150
אתה חייב להריץ סימולציות של כל מסלול עם כל מיני תסריטים כאשר אתה משנה את צירוף של הפרמטרים העקריים שמשפיעים על התוצאה הסופית (טווח השקעה, תשואה/תשואת דיבידנד חזויות, דמי ניהול כוללים מהצבירה. בחשבון חייב יש צורך להתחשב באינפלציה אבל לפי השאלה שלך אתה מתעניין בקרן השתלמות IRA לכן זה לא רלבנטי אם אתה לא מתכוון להפקיד מעבר לתקרה. לדעתי ניתן להתעלם מהוצאות של קנייה/מכירה כי אין בכוחן של הוצאות חד פעמיות שגם לרוב לא גדולות אבסולוטית להשפיע בצורה מהותית על הסכום הסופי). תוכל למצוא קישורים לסימולטורים למשל בדיון הזה . לפי תוצאות הסימולציה אתה יכול לבחור את המסלול (או אפילו יותר מאחד אם משום סיבה שהיא תחליט כך) שנותן את התוצאה הגבוהה ביותר לפי ההנחות שלך ומתאים לך מבחינת סיבולת הסיכון.
אישית (לא המלצה), אני לא מבין למה האלוקציה שלך צריכה להיות שונה ב-IRA מתיק ב-IB מלבד העובדה שכדאי לנצל את הפטור ממס רווחי הון בקרן השתלמות שזה אומר שהוא אמור להיות מכוון לנכסים שיש להם יותר פוטנציאל של רווח.
 

MMM

משתמש ותיק
הצטרף ב
12/4/16
הודעות
457
דירוג
1,210
מה שאני הייתי עושה זה קונה נייר אחד בכל הכסף: IWDA. יש על זה ים של הסברים בפורום.
 

chizhk

משתמש ותיק
הצטרף ב
11/3/18
הודעות
158
דירוג
150
מה שאני הייתי עושה זה קונה נייר אחד בכל הכסף: IWDA. יש על זה ים של הסברים בפורום.
זה גם תואם את הסימולציה שלי (כמובן, לפי ההנחות שאני מניח)
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
זריקת תבונה בנק אבא - זקוק לעזרה לפתח אפליקציה פשוטה אוף טופיק 16
A זקוק לעזרה לאחר ישיבה עם סוכן פנסיוני צרכנות פיננסית 17
D אוף... כמה שאני זקוק לעזרה! יומני מסע אישיים 6
A מעבר לנאסדק - זקוק לעזרה והכוונה שוק ההון 2
omertal זקוק לעזרה חישובית שוק ההון 4
Y זקוק לעזרה בנושא קרן פנסיה צרכנות פיננסית 6
waskindalost זקוק לעזרה בהחזר מס צרכנות פיננסית 4
L יזם זקוק לייעוץ שוק ההון 11
T משקיע מתחיל, זקוק ל2 הבהרות שוק ההון 10
A עזרה בהבנת עמלות-משקיע ראשוני ללא רקע זקוק לייעוץ שוק ההון 71
SpidIMan זקוק לעצה מהמומחים - במה להשקיע בארץ? שוק ההון 29
לא חשוב שמות זקוק להסבר ורקע בנושא מסלולי ברירות מחדל לפנסיה מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 124
לא חשוב שמות זקוק להדרכה מפיקוד העורף כיצד לנהל תיק השקעות בזמן משבר ניחוח 2008 אוף טופיק 3
לא חשוב שמות זקוק לפונקציה כלשהי באקסל לשם חסכנות. מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 18
A זקוק להמלצה ליועץ פנסיוני צרכנות פיננסית 3
פישי התנאים בבנק שאני עובד איתו זקוק להבהרה שוק ההון 6
nimrodko זקוק לדחיפת עידוד צרכנות פיננסית 22
D אני זקוק לעזרתכם בפקודה/פונקציה ב-EXCEL!!! אוף טופיק 6
R מבולבל ואשמח לעזרה פוסטים מאיכות נמוכה 5
Y צומת דרכים עם תיק ההשקעות - אשמח לעזרה שוק ההון 0
ד שיתוף חוזה השקעות של חייל משוחרר - אשמח לעזרה! שוק ההון 3
M בחירת סוג ההשקעה בפלח הסולידי, אשמח לעזרה שוק ההון 4
ל קרן השתלמות IRA מול קרן השתלמות מחקה- ממש אשמח לעזרה שוק ההון 5
D חדש בפורום אשמח לעזרה ראשונית :) שוק ההון 21
ברזילרו לפני כניסה ראשונה לשוק - אשמח לעזרה עם קרנות עוקבות מדד שוק ההון 9
B מספר שאלות בנוגע לסיכונים אשמח לעזרה שוק ההון 7
S אשמח לעזרה בבחירת טלוויזיה חדשה צרכנות פיננסית 38
D מחיר למשתכן גליל ים הרצליה - אשמח לעזרה נדל"ן 17
א רגע לפני שאני מרים ידיים והולך לרואה חשבון -- אשמח לעזרה צרכנות פיננסית 5
מ התלבטות לגבי מסלול לימודי מדמח (אשמח לעזרה) התפתחות אישית 13
L נכס שאני לא מכיר, אשמח לעזרה שוק ההון 6
A מישהו מכיר קבוצה\פורום לעזרה בתיקוני בית שונים? התפתחות אישית 1
Jasper לא יודע מה לעשות, אשמח לעזרה, בבקשה. שוק ההון 39
ביולוג ירושלמי בקשה לעזרה - מצגת בנושא קרן פנסיה/קרן השתלמות. פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 15
O קרן השתלמות IRA - אשמח לעזרה שוק ההון 2
ל אשמח לעזרה - מנסה לארגן את קרן ההשתלמות שלי שוק ההון 3
מ אשמח לעזרה יומני מסע אישיים 7
Y אשמח לעזרה יומני מסע אישיים 42
נ נקודת מוצא - זוג שישמח לעזרה יומני מסע אישיים 6
פ אשמח לעזרה וטיפים לגבי מכירת ווילה בעזרת מתווך *עשה ואל תעשה* צרכנות פיננסית 20
פ סטודנט שמבקש הסבר לקופת גמל עם 100 אלף ,לא מניבה שמנוהלת ע"י הבנק ..אשמח לעזרה שוק ההון 8
ס קרן נאמנות מומלצת להוראת קבע אשמח לעזרה שוק ההון 0
c881 קריאה לעזרה - דירות לא אנושיות בפריז אוף טופיק 3
D בקשה לעזרה והכוונה לגביי השקעות שוק ההון 15
R אתר לעזרה בבחירת תעודות סל וקרנות מחקות שוק ההון 7
ט היי אשמח לעזרה שוק ההון 9
סתןלי ת'כסף חדש פה וזקוק לעזרה שוק ההון 31
ה אהלן, צעיר וחדש וזקוק לעזרה שוק ההון 43
J מהרהר בבחירת התואר הנכון כלכלת סביבה/כלכלה מנהל עסקים התפתחות אישית 2
T צעדים ראשונים בבחירת דירת להשקעה נדל"ן 18

נושאים דומים

למעלה