השקעות לישראלים בעלי אזרחות אמריקאית

[כרמל]

אהלן חברים.
אני וחברה שלי מתחתנים בקרוב (לחברה שלי יש אזרחות אמריקאית) ואנחנו מתכוונים לעבור לארה"ב בעוד כשנה (אחרי שאני אקבל גרין קארד שיאפשר לי לעבוד שם) ולעבוד שם מספר שנים. בנוסף לכך, שנינו במצב כלכלי שמאפשר לנו להתחיל להשקיע בשוק ההון (אין חובות, יש כסף בצד שיספיק לחצי שנה ללא עבודה). עם זאת, איננו יודעים אם כדאי להתחיל כבר להשקיע בארץ ועוד כשנה להעביר את הכספים לחשבון אמריקאי או לחכות עם זה עד המעבר. אני אשמח לקבל תובנות על העניין

 

[yossik]

ברוך הבא לפורום!

 

[כרמל]

תודה רבה, ברוכים הנמצאים

 

[אורי ג.]

איננו יודעים אם כדאי להתחיל כבר להשקיע בארץ ועוד כשנה להעביר את הכספים לחשבון אמריקאי או לחכות עם זה עד המעבר. אני אשמח לקבל תובנות על העניין

למה לא להתחיל להשקיע כבר היום אבל בארה"ב?

 

[כרמל]

למה לא להתחיל להשקיע כבר היום אבל בארה"ב?

נצטרך לשלם על המרת מט"ח (נתחיל להרוויח בדולרים רק כשנעבור לארה"ב), תשלום מיסוי על דיבידנדים של 25% למדינת ישראל, אני כרגע בלי בלי גרין קארד אז נשקיע דרך ברוקר אמריקאי עם האזרחות של חברה שלי בשביל לנסות להוריד את העמלות (אני לא בטוח אם אני יכול להעביר לה לחשבון את הכסף ה"ישראלי" שלי בשביל להשקיע גם אותו בשוק ההון האמריקאי) וכרגע שנינו רק מתחילים להרוויח כסף שאותו אנחנו יכולים להשקיע (משקיעים טריים) אז אולי תקופת המתנה של שנה\שנה וחצי זה תקופה שיחסית בטלה בשישים

 

[אורי ג.]

נצטרך לשלם על המרת מט"ח (נתחיל להרוויח בדולרים רק כשנעבור לארה"ב),

עמלות המרת מט"ח בברוקר אמריקאי טוב (כמו IB) שואפות ל0, אפשר להתעלם מהם.

תשלום מיסוי על דיבידנדים של 25% למדינת ישראל,

גם כשתהיה תושב ארה"ב אתה תשלם מס על דיבידנדים אבל אולי מס נמוך יותר.

אני כרגע בלי בלי גרין קארד אז נשקיע דרך ברוקר אמריקאי עם האזרחות של חברה שלי בשביל לנסות להוריד את העמלות

לאזרח אמריקאי וישראלי יש את אותן העמלות בדיוק.

אז אולי תקופת המתנה של שנה\שנה וחצי זה תקופה שיחסית בטלה בשישים

אם יש כסף זמין אז חבל על הזמן הזה.

 

[כרמל]

קודם כל, תודה על כל התשובות.
האם ניתן ששנינו נשקיע באותו ברוקר אמריקאי? האם זה אפשרי בחשבון משותף או שיש צורך בחשבונות נפרדים עד שאקבל גרין קארד? והאם ניתן לההעביר לחברתי כסף מבלי שזה יעלה תהיות אצל מס ההכנסה הישראלי והIRS?

 

[אורי ג.]

האם ניתן ששנינו נשקיע באותו ברוקר אמריקאי?

כן.

האם זה אפשרי בחשבון משותף או שיש צורך בחשבונות נפרדים עד שאקבל גרין קארד?

כן ולא.

והאם ניתן לההעביר לחברתי כסף מבלי שזה יעלה תהיות אצל מס ההכנסה הישראלי והIRS?

כל עוד אתה לא אזרח (או תושב) אמריקאי לא סביר, מהרגע שכן אז חלות עליך מגבלות.

 

[FIYaacov]

כל עוד אתה לא אזרח (או תושב) אמריקאי לא סביר, מהרגע שכן אז חלות עליך מגבלות.

@כרמל אם תעביר מעל $100,000 בשנה קלנדרית אחת (לפני שתהיה בעל גרין קארד), חברתך תצטרך למלא דוח כלשהוא ל-IRS, אך לא יהיו השלכות מיסוי.

אחרי שתקבל גרין קארד, ההגבלה היא $14,000 בשנה, מעל זה יש מס (על נותן המתנה) או שצריך לנצל את הפטור המאוחד בין מתנות וירושה (5.49 מיליון דולר, נכון ל-2017) אלא אם כן אתם זוג בצורה חוקית, ואז אין הגבלה.

 

[כרמל]

אחלה, תודה.
מה לגבי אג"ח; עדיף לקנות גם בארה"ב או להשאיר את חלק זה בתיק ההשקעות בארץ?

 

[TunaGolem]

מה לגבי אג"ח; עדיף לקנות גם בארה"ב או להשאיר את חלק זה בתיק ההשקעות בארץ?

אם אתה מתכוון למשוך מהתיק בתקופת מגוריך בארה"ב, אני לא רואה טעם בהחזקת אג"ח ישראליות בכלל. אחרת, התשובה תלויה במטרת החזקת האג"ח.

 

[FIYaacov]

אחלה, תודה.
מה לגבי אג"ח; עדיף לקנות גם בארה"ב או להשאיר את חלק זה בתיק ההשקעות בארץ?

השאלה הזו כבר תלויה באם המעבר קבוע או זמני

 

[כרמל]

אם אתה מתכוון למשוך מהתיק בתקופת מגוריך בארה"ב, אני לא רואה טעם בהחזקת אג"ח ישראליות בכלל. אחרת, התשובה תלויה במטרת החזקת האג"ח.

אין לנו כוונה למשוך כסף מהאג"ח בתקופה בה נעבוד בארה"ב

השאלה הזו כבר תלויה באם המעבר קבוע או זמני

המעבר יהיה זמני, אנחנו מתכננים לעבוד שם ולחזור לארץ אחרי 6 שנים

 

[כרמל]

אהלן חברים.
אני מנסה להבין אם הקרן VT של ואנגארד היא קרן סל אשר מונפקת בארה"ב (בדומה לVTI) או שאיננה שכזאת.
כמובן שמטרת הבירור היא להימנע מה-PFIC.
תודה לעוזרים.

 

[אורי ג.]

אני מנסה להבין אם הקרן VT של ואנגארד היא קרן סל אשר מונפקת בארה"ב (בדומה לVTI) או שאיננה שכזאת.

כן.

 

[קפבלנקה]

כל הקרנות של וונגארד חשופות מט"ח?

 

[TunaGolem]

כל הקרנות של וונגארד חשופות מט"ח?

לא. BNDX מנוטרלת.
אגב, יש שרשורים מתאימים יותר לשאלה.

 

[אשר]

היי אמריקאים-ישראלים יקרים
למישהו יש ניסיון עם ETFים אמריקאים הנקנים בישראל דרך ברוקר ישראלי, מבחינת הPFIC? וכיצד מדווחים עליהם?
הייתי תחת הרושם שאם קונים מוצרים אמריקאים אין מה לחשוש.
לכן פתחתי חשבון השקעות במיטב דש וקניתי רק ETFים אמריקאים של וונגארד בבורסת ניויורק. כעת התחלתי לארגן מסמכים לדיווח יחד עם רואה חשבון אמריקאי-ישראלי והוא טוען שצריך שהברוקר יהיה אמריקאי ושהעובדה שיש תיווך של מיטב דש שמה אותי בסיכון הPFIC.
האם הוא צודק?
תודה!

 

[אורי ג.]

הייתי תחת הרושם שאם קונים מוצרים אמריקאים אין מה לחשוש.

הרושם שלך נכון.

האם הוא צודק?

לא.

 

[Res Cogitans]

להבנתי pfic הוא תכונה של נייר הערך ולא של החשבון המארח.
הרואה חשבון שלי אומר שאין בעית pfic (גם לי יש etf של ואנגארד במיטב דש). הכי פשוט - בוא נתן לרואי חשבון שלנו להתנגח