הקטנת חשיפה בתיק השקעות פרטי

[הפסימי]

שלום לכם,

אני בחור צעיר שמתכנן לפתוח חסכון לטווח ארוך מאוד, בתקווה לא לגעת בכסף עד הפרישה.
הבנתי שקיימות שתי אופציות:
1. קופ"ג להשקעה
2. תיק השקעות פרטי

לגבי הקטנת חשיפה למניות בגיל מבוגר (50+),
הבנתי שבקופ"ג להשקעה אפשר פשוט לעבור למסלול סולידי מבלי שהמעבר ייחשב אירוע מס.
בתיק השקעות פרטי האופציה הזאת לא קיימת.
כלומר, במידה וארצה להקטין חשיפה, אאלץ למכור סכום משמעותי ולשלם 25% מס רווח הון?

תודה מראש.

 

[חתול לילה]

כלומר, במידה וארצה להקטין חשיפה, אאלץ למכור סכום משמעותי ולשלם 25% מס רווח הון?

אתה יכול לבצע את הקטנת החשיפה בצורה הדרגתית. למשל, החל מגיל 35 לרכוש רק אג"ח כך שהחלק שלו יעלה בהדרגה.

 

[yossik]

@הפסימי , ברוך הבא לפורום.

 

[dvir13]

אתה יכול לבצע את הקטנת החשיפה בצורה הדרגתית. למשל, החל מגיל 35 לרכוש רק אג"ח כך שהחלק שלו יעלה בהדרגה.

זה בדיוק התוכנית שלי פחות או יותר שבניתי עם מתכנן פיננסי.
כרגע אין לי אגח בכלל ולפי התוכנית שלי בגיל 40 אתחיל להפקיד לפי גובה ההפקדה החודשית שלי המוערכת לאותו גיל. אפקיד 70% לאגח קןנצרני בחברות הגדולות באותה תקופה, בגיל 45 זה יתפוס לי בין 7% ועד 15% משווי התיק, תלוי אם הממוצע תשואה השנתי של ההחזקות שלי יעמוד על 8% או 10% עד לגיל הזה לכן אין לדעת כמה נתח זה יתפוס מהתיק כי השווי של התיק מוערך.
אגב, מגיל 45 אתחיל להפקיד גם לאג"ח ממשלתי שזה יהיה לפי 60% קונצרני ו40% ממשלתי.
לא המלצה, זה חושב באופן אישי לתוכנית האישית שלי.

 

[הפסימי]

אתה יכול לבצע את הקטנת החשיפה בצורה הדרגתית. למשל, החל מגיל 35 לרכוש רק אג"ח כך שהחלק שלו יעלה בהדרגה.

שאלה לגבי כלל האצבע לאחוז החשיפה למניות: גיל-100
נקודת ההנחה בכלל הזה היא שהמשקיע יחיה עד גיל 100?

 

[חתול לילה]

שאלה לגבי כלל האצבע לאחוז החשיפה למניות: גיל-100
נקודת ההנחה בכלל הזה היא שהמשקיע יחיה עד גיל 100?

כן, פחות או יותר. ואז לקראת סוף החיים לא רוצים שום סיכון.

אבל זה כלל אצבע, לא צריך להתעמק בו יותר מדי.
אני למשל חושב שכלל מוצלח יותר יהיה 120 פחות גיל כי בגיל 20 אתה רוצה 100% מניות. אבל 100 זה מספר עגול יותר.