Yevgeny
משתמש בכיר
- הצטרף ב
- 4/2/15
- הודעות
- 3,248
- דירוג
- 7,212
תמיד יש ברירה - אף אחד לא מכריח אותך לסכן את ההשקעה בנסיון להשיג תשואה, תמיד יש את החלופה הבטוחה של רק לשמור בוודאות על הערך של הכסף, עם תשואה אפסית או זניחה. האם זה מספיק טוב? את זה אפשר לשקול רק מול מטרות מוגדרות. סיכון הוא לא תנודתיות, אלא אי השגה של המטרות שלשמן אתה חוסך.
מה הייעוד של ההשקעה? וכמה גמישות יש לך?
כלומר יכול להיות שלמטרות שלך דרוש סכום X, אבל בכל מקרה אתה לא מוכן בשום תרחיש שבסוף עשר השנים הסכום יירד מרף תחתון Y.
לאור זה אפשר לשקול חלופות - מצד אחד זה השווי, כעבור 10 שנים, של השקעה בטוחה לגמרי עם תשואה קטנה מאוד.
החלופה השנייה, לאור היסטוריית ממוצעת בעבר של אפיק השקעות מסוכן יותר, מה הסיכוי שלך לקבל כעבור עשור סכום קטן יותר מ-היעד שלך X? מהרף התחתון שלך Y?
ברגע שיש לך מטרה מוגדרת, אתה יכול לבנות תמהיל של השקעות בטוחות ומסוכנות כזה שבשום תרחיש סביר לא תרד מתחת לרף המינימלי Y, ומעל לסף זה תוכל להרשות לעצמך להשקיע באפיקים מסוכנים יותר אך בעלי תשואה גבוהה יותר.
או שאולי תגלה שהסכום שחסכת היום לא מספיק, ברמת וודאות גבוהה, להשיג אפילו את הרף התחתון Y - כי לא תוכל להשיג תשואה גבוהה מספיק בסיכון נמוך מספיק. ואז צריך לעדכן את התוכניות שלך, או להגדיל את החיסכון כדי לעמוד ביעדים.
