• חשבון מסחר באקסלנס טרייד : סנט למניה במסחר בארה"ב (מינימום $5 לעסקה), פטור מדמי טיפול לשנתיים, קורס במתנה ובונוס 100 ש"ח למצטרפים חדשים. להצטרפות דיגיטלית לחצו כאן .

העברת כספים מביטוח מנהלים לקופת גמל לעומת קרן פנסיה

יומח

משתמש רשום
הצטרף ב
24/7/15
הודעות
5
דירוג
0
שלום!
מצאתי פה כמה פוסטים בנושא, אבל לא נסגרתי לחלוטין על היתרונות והחסרונות.

יש לי בערך 30 א"ש בביטוח מנהלים מ2011 שאני כרגע מפקיד אליו עצמאית. כל הכספים שהופקדו אליו בזמנו היה מתחת לתקרת המס (כלומר, אם אני זוכר נכון, קיבלתי עליהם הטבת מס).
נמאס לי מדמי הניהול הגבוהים, החלטתי לנייד אותו.
חוץ מזה, יש לי קרן פנסיה פעילה במיטב דש (ברירת מחדל).
יש לי קרן השתלמות IRA עם דמי ניהול 0.22% - לדעתי אני יכול עם אותם תנאים להפקיד לשם גם כספים עבור קופת גמל.
ויש לי כספים שאני משקיע עצמאית דרך בית השקעות.

אני מתלבט בין ניוד לקרן הפנסיה (יכול לנייד הכל לקרן מקיפה) לבין קופת גמל IRA.

עבור קופת גמל -
א. אני אוכל לקחת את הכספים בפרישה כהון ואז אשלם מס 25%?
ב. אני גם יכול לנייד אותו לקרן הפנסיה (בפרישה) ואז לקבל את הכסף כקצבה בלי לשלם מס? במקרה זה, אני אצטרך לשלם "חזרה" את הפטור ממס שקיבלתי עליהם? בהנחה שזה היה משכר נמוך, הכוונה ל10-14% מההפקדות או מהרווחים?
בילבלתי מלא דברים או שאני סה"כ בסדר?

יש חסרון כלשהו (מלבד האג"ח הייעודי) בקופת גמל?
האם יש חסרון כלשהו* בקרן פנסיה?

*חסרונות של קרן פנסיה שאני מודע אליהן:
ביטוחים (לא בהכרח חסרון)
אי יכולת למשוך הון (רק קצבה)

מחשבות נוספות?
 
בילבלתי מלא דברים או שאני סה"כ בסדר?
א' לא אפשרי כרגע בלי ב'
משמע בכל מקרה תצטרך קרן פנסיה ש"יודעת לשלם" לקיצבה

יש חסרון כלשהו (מלבד האג"ח הייעודי) בקופת גמל?
האם יש חסרון כלשהו* בקרן פנסיה?
כפי שקראת בשירשורים אחרים, שני המאפיינים העיקריים שמפרידים הם:
ביטוחים, בקרן פנסיה הם זולים ונחותים, בגמל הם לא קיימים וצריך לשלם טיפה יקר חיצונית על מוצר טוב יותר
דמי ניהול, בקרן פנסיה יש גם דמי ניהול מהפקדה שזה תשלום חד פעמי, בקופת גמל אין והדמי ניהול עבור הצבירה גבוהים יותר

גם המיועדות הוא הבדל, אבל טענות לגבי אם זה חיסרון או יתרון יש בשפע משני הצדדים של הדיעות
לדעתי לפחות

נוכח השינויים האחרונים שביצעו בהלמן ובמיטב וקל-גמל במסלולים פאסיבים עוקבי סנופי (S&P500)
קופת הגמל קיבלה זרקור חיובי לאוכלוסיה הספוקלנטית הפאסיבית
 
א' לא אפשרי כרגע בלי ב'
משמע בכל מקרה תצטרך קרן פנסיה ש"יודעת לשלם" לקיצבה
כלומר לא תהיה שום אפשרות לקחת הון, רק קצבה.
ואני אשלם חזרה את הטבת המס? (שזה בערך 10-14% מההפקדות)?

נוכח השינויים האחרונים שביצעו בהלמן ובמיטב וקל-גמל במסלולים פאסיבים עוקבי סנופי (S&P500)
קופת הגמל קיבלה זרקור חיובי לאוכלוסיה הספוקלנטית הפאסיבית
אתה מדבר פה על קרנות גמל "מנוהלות" (כלומר לא IRA) במסלולים פאסיבים עם דמי ניהול של בערך 0.25%?
השאלה אם יתנו לי את הדמי ניהול האלו עבור קופת גמל לא פעילה (אני כרגע מפקיד אליה עצמאית, ואני מתכנן להפסיק).

ואני גם לא רואה יתרון בקרנות האלו ביחס לIRA שיש לי (למרות שההפרש בדמי ניהול הוא זניח, אז גם אין ממש חסרון).
 
כלומר לא תהיה שום אפשרות לקחת הון, רק קצבה.
לא מדוייק. זה תלוי איך צבעו את הכספים בהפקה.
היום אי אפשר כבר להפקיד לקופה הונית (רק לקצבתית), אבל בעבר זה היה אפשרי.
בכל מקרה ניוד כספים לא אמור להשפיע על הצביעה שלהם. (לפחות לא ניוד לגמל. לא בטוח לגבי ניוד לפנסיה)
ואני אשלם חזרה את הטבת המס? (שזה בערך 10-14% מההפקדות)?
לא. אתה בכל מקרה לא תשלם חזרה.
מה שכן במשיכה יכול להיות שתצטרך לשלם מס הכנסה. תלוי בגובה הקצבה.
השאלה אם יתנו לי את הדמי ניהול האלו עבור קופת גמל לא פעילה (אני כרגע מפקיד אליה עצמאית, ואני מתכנן להפסיק).
בקופת גמל זה פחות משנה אם היא פעילה או לא כי בכל מקרה אין דמי ניהול מהפקדה.
 
תודה, עשיתם לי סדר!
רשמתי בפוסט המקורי שאני מתלבט בין ניוד לקופת גמל IRA לבין קרן פנסיה מקיפה של מיטב.
למעשה עדיין לא החלטתי :\
יתרונות לקרן פנסיה - דמי ניהול (מצבירה) יותר נמוכים.
יתרונות לקופת גמל IRA - שליטה על ההשקעות.

לא מדוייק. זה תלוי איך צבעו את הכספים בהפקה.
היום אי אפשר כבר להפקיד לקופה הונית (רק לקצבתית), אבל בעבר זה היה אפשרי.
בכל מקרה ניוד כספים לא אמור להשפיע על הצביעה שלהם. (לפחות לא ניוד לגמל. לא בטוח לגבי ניוד לפנסיה)
כן, מכיר. לדעתי הפקדה לקופה הונית היה רק עד 2008 (?).
בכל מקרה שלי הופקד לקצבה.

לא. אתה בכל מקרה לא תשלם חזרה.
מה שכן במשיכה יכול להיות שתצטרך לשלם מס הכנסה. תלוי בגובה הקצבה.
אוקיי, זה עושה לי סדר.
לא הכרתי שמחזירים את הטבת המס, אבל דברים שקראתי פה בשרשורים אחרים בילבלו אותי, כנראה התבלבלתי עם תשלום מס הכנסה על הקצבה.
 
נערך לאחרונה ב:
לא מחזירים את הטבת המס אם מניידים בין קופת גמל לפנסיה
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
L העברת כספים מביטוח מנהלים לגמל - יתרה שאינה מובנת פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
פחדן השוואת עלות: העברת כספים לIBKR שוק ההון 4
T העברת כספים מהארץ לחו"ל ביורו צרכנות פיננסית 0
N העברת כספים מחו״ל (דולרים) לארץ (שקלים) צרכנות פיננסית 8
T כדאיות העברת כספים מקופת גמל לפנסיה כללית? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 22
מ העברת כספים לברוקר זר לבנק בחו״ל וספציפית לגבי IB שוק ההון 1
O העברת כספים מ IBKR לבנק הבינלאומי צרכנות פיננסית 10
I העברת כספים ממנייה אחת לאחרת בתוך חשבון ה Etrade שלי שוק ההון 1
T העברת כספים לIRA קה״ש פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 20
T האם חובה לדווח על העברת כספים לחו״ל ישירה במכירת RSU מיסים 5
ס העברת כספים ונכסי נדלן לחו"ל אוף טופיק 4
מ העברת כספים מקרן השתלמות אחת לאחרת? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
א העברת כספים לסלייס גמל להשקעה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
R העברת כספים לניהול ע"י יועץ השקעות בעל רישיון שוק ההון 1
ג העברת כספים מחשבון שקלי לחשבון דולרי מיסים 1
ש העברת כספים מבנק לבנק תוך שימוש בכרטיס אשראי צרכנות פיננסית 2
I האם הבנק יכול לסרב העברת כספים מהלוואות עבור דירה? נדל"ן 9
ע העברת כספים מהשקעות מנוהלות למסחר עצמי שוק ההון 12
I העברת כספים מIB לבנק צרכנות פיננסית 6
לאץ' אוטומציה של העברת כספים להשקעה שוק ההון 3
1337justme העברת כספים בין חשבונות - כיצד להמנע מטעויות של הבנק? אוף טופיק 8
YizhakF העברת כספים מהבנק בקלות שוק ההון 17
F כדאיות העברת כספים מהבנק לתיקון 190 שוק ההון 13
י העברת כספים מנאמן (ESOP) לברוקר בארה״ב שוק ההון 3
yossik העברת כספים עבור מטפלת סיעודית פיליפינית צרכנות פיננסית 17
י העברת כספים לבנק בסין צרכנות פיננסית 0
T העברת כספים ומספר עזיבה אוף טופיק 0
R העברת כספים חשבון etrade צרכנות פיננסית 6
א העברת כספים בין ניירות ערך שבהפסד שוק ההון 1
S העברת כספים מקופ"ג לתיק עצמאי צרכנות פיננסית 3
D העברת כספים מהירה - איך הכי כדאי? צרכנות פיננסית 42
T העברת כספים מ pepper ל IB צרכנות פיננסית 39
F העברת כספים לארגנטינה ביעילות צרכנות פיננסית 36
A העברת כספים לחשבון ברוקראז, בארה"ב צרכנות פיננסית 7
א העברת כספים מחשבון השקעות ב- IB לבנק בארץ שוק ההון 4
Y העברת כספים לבנק אירופה בסכום קטן דרך סוויפט/IBAN צרכנות פיננסית 9
L העברת כספים לחשבון אמריקאי צרכנות פיננסית 13
A העברת כספים מאב לבן מיסים 21
N העברת כספים מעל 500k ש״ח שוק ההון 15
D העברת כספים אוף טופיק 6
E העברת כספים מהבנק לאינטרגמל - קופ"ג להשקעה שוק ההון 34
ד העברת כספים לחשבון IB שוק ההון 1
Y דרישות בנקים לתיעוד מקור הכסף בעת העברת/קבלת כספים צרכנות פיננסית 156
ה העברת כספים מקופת גמל לקופת גמל בניהול אישי שוק ההון 6
M מס על העברת כספים שוק ההון 2
נ חובת דיווח על העברת כספים לחו"ל שוק ההון 3
M העברת כספים מפנסיה לגמל שוק ההון 4
רניהבוס העברת כספים מקרן השתלמות לקופת גמל לחסכון שוק ההון 4
E העברת כספים מרוסיה לארץ צרכנות פיננסית 3
Y העברת כספים מברזיל לישראל צרכנות פיננסית 1

נושאים דומים

Back
למעלה