שלום!
מצאתי פה כמה פוסטים בנושא, אבל לא נסגרתי לחלוטין על היתרונות והחסרונות.
יש לי בערך 30 א"ש בביטוח מנהלים מ2011 שאני כרגע מפקיד אליו עצמאית. כל הכספים שהופקדו אליו בזמנו היה מתחת לתקרת המס (כלומר, אם אני זוכר נכון, קיבלתי עליהם הטבת מס).
נמאס לי מדמי הניהול הגבוהים, החלטתי לנייד אותו.
חוץ מזה, יש לי קרן פנסיה פעילה במיטב דש (ברירת מחדל).
יש לי קרן השתלמות IRA עם דמי ניהול 0.22% - לדעתי אני יכול עם אותם תנאים להפקיד לשם גם כספים עבור קופת גמל.
ויש לי כספים שאני משקיע עצמאית דרך בית השקעות.
אני מתלבט בין ניוד לקרן הפנסיה (יכול לנייד הכל לקרן מקיפה) לבין קופת גמל IRA.
עבור קופת גמל -
א. אני אוכל לקחת את הכספים בפרישה כהון ואז אשלם מס 25%?
ב. אני גם יכול לנייד אותו לקרן הפנסיה (בפרישה) ואז לקבל את הכסף כקצבה בלי לשלם מס? במקרה זה, אני אצטרך לשלם "חזרה" את הפטור ממס שקיבלתי עליהם? בהנחה שזה היה משכר נמוך, הכוונה ל10-14% מההפקדות או מהרווחים?
בילבלתי מלא דברים או שאני סה"כ בסדר?
יש חסרון כלשהו (מלבד האג"ח הייעודי) בקופת גמל?
האם יש חסרון כלשהו* בקרן פנסיה?
*חסרונות של קרן פנסיה שאני מודע אליהן:
ביטוחים (לא בהכרח חסרון)
אי יכולת למשוך הון (רק קצבה)
מחשבות נוספות?
מצאתי פה כמה פוסטים בנושא, אבל לא נסגרתי לחלוטין על היתרונות והחסרונות.
יש לי בערך 30 א"ש בביטוח מנהלים מ2011 שאני כרגע מפקיד אליו עצמאית. כל הכספים שהופקדו אליו בזמנו היה מתחת לתקרת המס (כלומר, אם אני זוכר נכון, קיבלתי עליהם הטבת מס).
נמאס לי מדמי הניהול הגבוהים, החלטתי לנייד אותו.
חוץ מזה, יש לי קרן פנסיה פעילה במיטב דש (ברירת מחדל).
יש לי קרן השתלמות IRA עם דמי ניהול 0.22% - לדעתי אני יכול עם אותם תנאים להפקיד לשם גם כספים עבור קופת גמל.
ויש לי כספים שאני משקיע עצמאית דרך בית השקעות.
אני מתלבט בין ניוד לקרן הפנסיה (יכול לנייד הכל לקרן מקיפה) לבין קופת גמל IRA.
עבור קופת גמל -
א. אני אוכל לקחת את הכספים בפרישה כהון ואז אשלם מס 25%?
ב. אני גם יכול לנייד אותו לקרן הפנסיה (בפרישה) ואז לקבל את הכסף כקצבה בלי לשלם מס? במקרה זה, אני אצטרך לשלם "חזרה" את הפטור ממס שקיבלתי עליהם? בהנחה שזה היה משכר נמוך, הכוונה ל10-14% מההפקדות או מהרווחים?
בילבלתי מלא דברים או שאני סה"כ בסדר?
יש חסרון כלשהו (מלבד האג"ח הייעודי) בקופת גמל?
האם יש חסרון כלשהו* בקרן פנסיה?
*חסרונות של קרן פנסיה שאני מודע אליהן:
ביטוחים (לא בהכרח חסרון)
אי יכולת למשוך הון (רק קצבה)
מחשבות נוספות?