כדאיות העברת כספים מהבנק לתיקון 190

[fliper]

כידוע נכסי סיכון כדאי שישבו בפלח הפטור.
הדילמה שלי היא האם להפנות כספים מהחלק הממוסה (בנק) לתיקון 190 (או דרך אחרת אם מישהו יודע לציין).
היתרונות להבנתי: להנות מדחיית מס/לייצר פלח אקטיבי ללא אירוע מס, ליצור אפשרות לקבל קצבה פטורה ממס, ליצור אפשרות למיסוי מופחת (15% בהנחה והריבית הנמוכה תשאר למשך מספר שנים..).
החיסרון המשמעותי להבנתי, נעילת הכסף להרבה זמן (15 שנה) (יש שיאמרו שזה יתרון..).
בשלב זה איני עצמאי, כך שהאופציה לפתוח קה"ש עצמאית פחות רלוונטית, ממה ש"שמעתי" האופציה לפתוח עוסק פטור בשביל לפתוח קה"ש אינו רצויה..
אשמח לשמוע דעות בנוגע למהלך.
תודה

 

[גילגמש]

שים לב שמגיל 60 אתה יכול למכור מהתיק הממוסה ולהיות ממוסה במס רווחי הון בשיעור שהוא הנמוך מבין המס השולי ו 25%.
אם המס השולי שלך יהיה נמוך מ 15% תיקון 190 (במשיכה לא כקצבה) לא ישתלם מבחינה מיסווית.

 

[fliper]

@גילגמש תודה על ההתייחסות.
המס השולי יהיה 35%

להיות ממוסה במס רווחי הון בשיעור שהוא הנמוך מבין המס השולי ו 25%.

אתה יכול אולי להפנות אותי למקור של הדברים ? רלוונטי להורים..
מרענן בשביל חברים נוספים את השאלה שלי:

אשמח לשמוע דעות בנוגע למהלך.

 

[נדב]

החיסרון המשמעותי להבנתי, נעילת הכסף להרבה זמן (15 שנה) (יש שיאמרו שזה יתרון..).

שים לב שבתיקון 190 אתה חשוף לאינפלציה, על פני 15 שנים זה יכל להיות משמעותי

 

[גילגמש]

אתה יכול אולי להפנות אותי למקור של הדברים ? רלוונטי להורים..

https://www.prisha.co.il/article/שיעור-מס-רווח-הון-ריבית-יחיד-גיל-60/

 

[dando]

https://www.hasolidit.com/kehila/threads/מס-רווח-הון-25-או-15-מה-עדיף.2056/page-2

 

[1337justme]

שים לב שבתיקון 190 אתה חשוף לאינפלציה,

בגלל שהמיסוי הוא נומינלי או סיבה אחרת?

 

[Nina T]

@נדב , האם גם קצבה לגמל להשקעה נחשבת כקצבה מזערית?

 

[נדב]

@נדב , האם גם קצבה לגמל להשקעה נחשבת כקצבה מזערית?

כן, גם קצבה מוכרת נחשבת לצורך קבלת קצבה מזערית

 

[Nina T]

כן, גם קצבה מוכרת נחשבת לצורך קבלת קצבה מזערית

אז @נדב תקן אותי אם אני טועה
בכללי כל ה190 יכול להבנות סביב גמל להשקעה?

נניח ואדם מגיע לגיל 60 או גיל פרישה ויש לו 2מ רווחים ממניות בתיק אישי
ויש לו כ2מ בגמל להשקעה
ויש לו כספים צבורים בפנסיה

הוא יכול להרכיב קצבה מגמל להשקעה +תיקון 190 מגמל להשקעה ונאמר לממש כל שנה מהתיק האישי למניות
להפקיד לגמל/פנסיה ולקבל ניכוי וזיכוי בדוח האישי
(למשל מימוש של 200 א מהתיק האישי , לקבל קצבה של כ4500 בחודש+100 מימוש תיקון 190 סה"כ 354 א ולשלם רק כ32א מס, דהיינו רק 10%?)

וביום מותו, לאחר שלא משך אגורה מהפנסיה ולמרות שקיבל לאורך השנים זיכויים וניכויים בדוחות האישיים
יורשיו יהיו זכאים לפטור מלא על הרווחים הצבורים מהפנסיה?
נשמע תכנון יפה, IS IT TOO GOOD TO BE TRUE?

 

[zohare]

מנצל לשאלה: אם זוג אינו עובד מגיל 60 (נניח שני בני הזוג באותו גיל) ומושך רווחים מתיק השקעות, האם נקודות זיכוי ומס הכנסה 10% ניתן לרישום רק לאחד מבני הזוג? כלומר הטבות המס של בן הזוג השני לא תורמות כלום?

 

[נדב]

וביום מותו, לאחר שלא משך אגורה מהפנסיה ולמרות שקיבל לאורך השנים זיכויים וניכויים בדוחות האישיים
יורשיו יהיו זכאים לפטור מלא על הרווחים הצבורים מהפנסיה?
נשמע תכנון יפה, IS IT TOO GOOD TO BE TRUE?

את החלק הראשון לא הבנתי, אין בעיה לייצר קצבת זקנה פטורה ממס. יש 7 מקורות שמאפשרים לייצר אותה.

במידה וייצרנו קצבה מוכרת מספיק גדולה, אפשר את כספי התגמולים להוריש בפטור ממס.
זה המוצר פרישה האופטימאלי. קצבת זקנה פטורה ממס ופטור ממס בהורשה. אפשר לעשות את זה על ידי שימוש בחוזר מרכיבי חשבון

 

[Nina T]

את החלק הראשון לא הבנתי, אין בעיה לייצר קצבת זקנה פטורה ממס. יש 7 מקורות שמאפשרים לייצר אותה.

במידה וייצרנו קצבה מוכרת מספיק גדולה, אפשר את כספי התגמולים להוריש בפטור ממס.
זה המוצר פרישה האופטימאלי. קצבת זקנה פטורה ממס ופטור ממס בהורשה. אפשר לעשות את זה על ידי שימוש בחוזר מרכיבי חשבון

שאלתי היא , אם אפשר, בהנחה וישנם מספיק כספים, רק מגמל להשקעה לייצר תכנון 190: קצבה מגמל להשקעה +משיכה במס של 15% מיתרת הכספים בגמל להשקעה?

 

[נדב]

כל עוד יש קצבה שעולה על קצבה מזערית, ניתן להוון את יתר הכספים. זה לא משנה מקור הקצבה המזערית (כמובן במידה והיא עונה להגדרת קצבה מזערית)