• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.

כדאיות העברת כספים מהבנק לתיקון 190

fliper

משתמש ותיק
הצטרף ב
3/2/16
הודעות
528
דירוג
420
כידוע נכסי סיכון כדאי שישבו בפלח הפטור.
הדילמה שלי היא האם להפנות כספים מהחלק הממוסה (בנק) לתיקון 190 (או דרך אחרת אם מישהו יודע לציין).
היתרונות להבנתי: להנות מדחיית מס/לייצר פלח אקטיבי ללא אירוע מס, ליצור אפשרות לקבל קצבה פטורה ממס, ליצור אפשרות למיסוי מופחת (15% בהנחה והריבית הנמוכה תשאר למשך מספר שנים..).
החיסרון המשמעותי להבנתי, נעילת הכסף להרבה זמן (15 שנה) (יש שיאמרו שזה יתרון..).
בשלב זה איני עצמאי, כך שהאופציה לפתוח קה"ש עצמאית פחות רלוונטית, ממה ש"שמעתי" האופציה לפתוח עוסק פטור בשביל לפתוח קה"ש אינו רצויה..
אשמח לשמוע דעות בנוגע למהלך.
תודה
 

פשוט

משתמש בכיר
הצטרף ב
27/1/15
הודעות
1,213
דירוג
1,492
שים לב שמגיל 60 אתה יכול למכור מהתיק הממוסה ולהיות ממוסה במס רווחי הון בשיעור שהוא הנמוך מבין המס השולי ו 25%.
אם המס השולי שלך יהיה נמוך מ 15% תיקון 190 (במשיכה לא כקצבה) לא ישתלם מבחינה מיסווית.
 

fliper

משתמש ותיק
הצטרף ב
3/2/16
הודעות
528
דירוג
420
@גילגמש תודה על ההתייחסות.
המס השולי יהיה 35%
להיות ממוסה במס רווחי הון בשיעור שהוא הנמוך מבין המס השולי ו 25%.
אתה יכול אולי להפנות אותי למקור של הדברים ? רלוונטי להורים..
מרענן בשביל חברים נוספים את השאלה שלי:
אשמח לשמוע דעות בנוגע למהלך.
 

Nina T

משתמש ותיק
הצטרף ב
30/3/19
הודעות
1,296
דירוג
473
@נדב , האם גם קצבה לגמל להשקעה נחשבת כקצבה מזערית?
 

Nina T

משתמש ותיק
הצטרף ב
30/3/19
הודעות
1,296
דירוג
473
כן, גם קצבה מוכרת נחשבת לצורך קבלת קצבה מזערית
אז @נדב תקן אותי אם אני טועה
בכללי כל ה190 יכול להבנות סביב גמל להשקעה?

נניח ואדם מגיע לגיל 60 או גיל פרישה ויש לו 2מ רווחים ממניות בתיק אישי
ויש לו כ2מ בגמל להשקעה
ויש לו כספים צבורים בפנסיה

הוא יכול להרכיב קצבה מגמל להשקעה +תיקון 190 מגמל להשקעה ונאמר לממש כל שנה מהתיק האישי למניות
להפקיד לגמל/פנסיה ולקבל ניכוי וזיכוי בדוח האישי
(למשל מימוש של 200 א מהתיק האישי , לקבל קצבה של כ4500 בחודש+100 מימוש תיקון 190 סה"כ 354 א ולשלם רק כ32א מס, דהיינו רק 10%?)

וביום מותו, לאחר שלא משך אגורה מהפנסיה ולמרות שקיבל לאורך השנים זיכויים וניכויים בדוחות האישיים
יורשיו יהיו זכאים לפטור מלא על הרווחים הצבורים מהפנסיה?
נשמע תכנון יפה, IS IT TOO GOOD TO BE TRUE?
 
נערך לאחרונה ב:

Michel

משתמש ותיק
הצטרף ב
7/12/19
הודעות
444
דירוג
213
מנצל לשאלה: אם זוג אינו עובד מגיל 60 (נניח שני בני הזוג באותו גיל) ומושך רווחים מתיק השקעות, האם נקודות זיכוי ומס הכנסה 10% ניתן לרישום רק לאחד מבני הזוג? כלומר הטבות המס של בן הזוג השני לא תורמות כלום?
 

נדב

משתמש בכיר
הצטרף ב
12/7/15
הודעות
1,053
דירוג
1,721
וביום מותו, לאחר שלא משך אגורה מהפנסיה ולמרות שקיבל לאורך השנים זיכויים וניכויים בדוחות האישיים
יורשיו יהיו זכאים לפטור מלא על הרווחים הצבורים מהפנסיה?
נשמע תכנון יפה, IS IT TOO GOOD TO BE TRUE?
את החלק הראשון לא הבנתי, אין בעיה לייצר קצבת זקנה פטורה ממס. יש 7 מקורות שמאפשרים לייצר אותה.

במידה וייצרנו קצבה מוכרת מספיק גדולה, אפשר את כספי התגמולים להוריש בפטור ממס.
זה המוצר פרישה האופטימאלי. קצבת זקנה פטורה ממס ופטור ממס בהורשה. אפשר לעשות את זה על ידי שימוש בחוזר מרכיבי חשבון
 

Nina T

משתמש ותיק
הצטרף ב
30/3/19
הודעות
1,296
דירוג
473
את החלק הראשון לא הבנתי, אין בעיה לייצר קצבת זקנה פטורה ממס. יש 7 מקורות שמאפשרים לייצר אותה.

במידה וייצרנו קצבה מוכרת מספיק גדולה, אפשר את כספי התגמולים להוריש בפטור ממס.
זה המוצר פרישה האופטימאלי. קצבת זקנה פטורה ממס ופטור ממס בהורשה. אפשר לעשות את זה על ידי שימוש בחוזר מרכיבי חשבון
שאלתי היא , אם אפשר, בהנחה וישנם מספיק כספים, רק מגמל להשקעה לייצר תכנון 190: קצבה מגמל להשקעה +משיכה במס של 15% מיתרת הכספים בגמל להשקעה?
 

נדב

משתמש בכיר
הצטרף ב
12/7/15
הודעות
1,053
דירוג
1,721
כל עוד יש קצבה שעולה על קצבה מזערית, ניתן להוון את יתר הכספים. זה לא משנה מקור הקצבה המזערית (כמובן במידה והיא עונה להגדרת קצבה מזערית)
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
ס כדאיות העברת קה"ש ואו קופ"ג לחיסכון לניהול אישי ב-IRA שוק ההון 17
S כדאיות סגירת הלוואה כנגד נכס מניב לעומת אחזקה של אג"ח\מזומן נדל"ן 17
J ביטוח מנהלים ללא מקדם מובטח - איך לחשב כדאיות? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
Anrala כדאיות פדיון כספים מפוליסת חיסכון לצורך השקעה דרך קרנות סל שוק ההון 1
D בחינת כדאיות של דירה. הקאצ' - יש לי שבוע! נדל"ן 4
I בחינת כדאיות החלפת קרן: מיסוי ריאלי מול דחיית מס שוק ההון 1
י כדאיות רכישה של בית במצב שלד נדל"ן 4
N למישהו יצא להוציא דרכון רומני? עלות vs כדאיות אוף טופיק 0
מ התלבטות לגבי כדאיות חתימת קבע התפתחות אישית 11
L כדאיות תיק המורכב ממניות דיבידנד שוק ההון 7
D כדאיות SPY/VT/QQQ שוק ההון 9
J מתודה לבחינת כדאיות השקעה בשווקי נדל״ן נדל"ן 4
O בדיקת כדאיות - מתלבט ברכישת דירה להשקעה לעומת המשך השקעה בשוק ההון - אשמח לפידבק על החישוב נדל"ן 6
S כדאיות של קופת גמל ומייק משקיע לראשונה צרכנות פיננסית 7
M כדאיות ESPP שוק ההון 48
S (אי-)כדאיות רכישת דירה לרווק בשנות הארבעים לחייו צרכנות פיננסית 1
tomchoook כדאיות של הפיכת קרן השתלמות לתיק ממוסה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
ס כדאיות מינוף תיק מניות בעזרת משכנתא על דירה קיימת שוק ההון 7
P כדאיות ביטוח מנהלים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
S כדאיות ניוד ב"מ עם מקדם מובטח פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 22
M חישוב כדאיות מכירת RSUs פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 88
Z כדאיות כלכלית בהוצאת היתר בניה נדל"ן 4
E מחפש שרשור על כדאיות רכישת דירה יקרה בתקופת הפנסיה נדל"ן 0
S כדאיות מעבר מתיק מנוהל לניהול עצמאי שוק ההון 1
A השכרות רכב מזדמנות - כדאיות של CAR2GO ודומיהם מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 30
I כדאיות השקעה -בחירה בין אפשרויות שונות נדל"ן 22
E איך אתם מכמתים כדאיות של רכישה? אוף טופיק 13
N כדאיות מעבר מSPY לבלאקרוק בשקלים שוק ההון 22
מ כדאיות למשיכת כספים לטובת דירה או לקיחת משכנתא שוק ההון 1
ע עמלות כדאיות? - מיטב דש שוק ההון 2
F כדאיות השקעה בדירה ראשונה נדל"ן 22
S כדאיות בניית בית והשכרה לעומת השקעה ? נדל"ן 3
V קה"ש: כדאיות של לעבור מ SP500 ל IRA שוק ההון 4
O כדאיות רכישת דירה להשקעה נדל"ן 17
F כדאיות מחזור משכנתא צרכנות פיננסית 1
O כדאיות הלוואה לרכב אם ״לא צריך״ מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 26
Rahash כדאיות IRA שוק ההון 5
E כדאיות השקעה בזמנים כאלה שוק ההון 5
ג כדאיות השקעה בארה"ב לאור עליית הדולר שוק ההון 3
מ כדאיות מחיר למשתכן כ'השקעת ערך'? אגמים נתניה נדל"ן 28
ITS כדאיות מעבר מקרן אמריקאית (מחלקת) לקרן אירית (צוברת) בחשבון פטור IRA שוק ההון 34
ב כדאיות של ביטוח חיים ואכ״ע צרכנות פיננסית 25
W שאלת כדאיות הענקת הלוואה שוק ההון 24
E כדאיות מבצע למשתכן במודיעין - האם זו עסקת חלומות? נדל"ן 6
ע בדיקת כדאיות לרכישת מניות + קופ"ג להשקעה שוק ההון 3
S אשמח למידע כיצד מנתחים שוק עבור כדאיות השקעה התפתחות אישית 7
ס כדאיות ברישום דירה על הילדים נדל"ן 28
Z האם מס הכנסה בשאלות כדאיות שלה סופרת גם את ביטוח לאומי כרווח שלה? צרכנות פיננסית 9
ל מבקש עזרה - שיקולי כדאיות בבחירת קרן בנוסף לד.נ שוק ההון 12
א שאלה על בדיקת כדאיות השקעה באקסל אוף טופיק 2

נושאים דומים

למעלה