Follow along with the video below to see how to install our site as a web app on your home screen.
תזכורת: This feature may not be available in some browsers.
חשבון מסחר באקסלנס טרייד: סנט למניה במסחר בארה"ב (מינימום $5 לעסקה), פטור מדמי טיפול לשנתיים, קורס במתנה ובונוס 100 ש"ח למצטרפים חדשים. להצטרפות דיגיטלית לחצו כאן.
שלום!
מצאתי פה כמה פוסטים בנושא, אבל לא נסגרתי לחלוטין על היתרונות והחסרונות.
יש לי בערך 30 א"ש בביטוח מנהלים מ2011 שאני כרגע מפקיד אליו עצמאית. כל הכספים שהופקדו אליו בזמנו היה מתחת לתקרת המס (כלומר, אם אני זוכר נכון, קיבלתי עליהם הטבת מס).
נמאס לי מדמי הניהול הגבוהים, החלטתי לנייד אותו.
חוץ...
שלום רב,
יש לי קופת גמל ישנה במעמד עצמאי שפטורה ממס רווחי הון. בקופה יש בערך 100K ומנוהלת באקסלנס.
דמי הניהול שלי גבוהים לדעתי - 0.7% (אשמח להצעות לשיפור) ואני הייתי רוצה להעביר את הכסף לקופת גמל בניהול עצמי.
שאלתי את אקסלנס האם אני יכול לנייד אותה ונאמר לי שהאופציה היחידה שלי היא למשוך את הכסף...
היי,
פתחתי קופת גמל בניהול אישי(IRA) במיטב דש בנוסף לקרן הפנסיה שיש לי.
הכספים שמיועדים לחסכון עברו דיי חלק ואני סוחר בהם. עבור כספי הפיצויים הם דרשו ממני אישור מהמעסיק, הבאתי להם ובסוף הם אמרו לי שאני לא יכול לסחור בעצמי בכספי הפיצויים ואני חייב לבחור בין אחד המסלולים שלהם.
קרה למשהו? נשמע לכם...
שלום :)
הגעתי סוף סוף לנקודה שירד לי האסימון על הקופות המנוהלות. אחרי שריכזתי את כל הנתונים, העגומים למדי של 2018 משלל הקופות בטבלת אקסל. הגעתי סופסוף לנקודה שבה נראה לי שהגיע הזמן להעביר את הכל לניהול פסיבי במינ. של דמי ניהול.
אשמח מאוד לקבל מידע מעודכן למי שבקיא ושוחה בנתונים -
1. קופות...
שלום,
נראה לי שהשאלה כבר אומרת הכל.
כמובן שהכל רק דיון תאורטי, לא המלצה אישית.
אני עצמאית, בת 50,
קרן ההשתלמות שלי IRA תא 125,
וקופת הגמל שלי במדדי מניות חו"ל.
כיום יש לי כבר מספיק כסף לנהל את קופת הגמל שלי בחשבון IRA,
ואם אעשה זאת אקנה באופן אישי קרנות נאמנות מחקות מדדי מניות חו"ל.
בהינתן...
שלום,
לאחר קריאה מרובה בפורום בנושא ניהול הפנסיה ב-IRA - נדמה לי שהגעתי למסקנה הנכונה (לאשתי ולי). בקצרה, מדובר בהפקדה שוטפת לקרן הפנסיה תוך ניוד תקופתי ל-IRA. נדב טסלר מתייחס לזה בפוסט https://pensuni.com/?p=2097 ודווקא לא ממליץ - בעיקר בגלל שבדוגמאותיו הוא מתייחס לחוסך בגיל מבוגר יותר. לדעתי...
שלום
ניסיתי לנייד קופות גמל לניהול אישי,
חלק מהקופות מכילות כספי פיצויים
הגוף שמנייד מסרב לטפל בהן כי כתוב שהמעסיק הוא "שכיר כללי"
הוא דורש אישור של סעיף 14 אבל אלו קופות לא פעילות כיום או אישור על שיחרור הכספים
איך מסדרים את זה ?
מדובר בקופות ישנות שכבר נוידו מספר פעמים
איפשהוא בדרך נפלו שמות...