• חשבון מסחר באקסלנס טרייד : סנט למניה במסחר בארה"ב (מינימום $5 לעסקה), פטור מדמי טיפול לשנתיים, קורס במתנה ובונוס 100 ש"ח למצטרפים חדשים. להצטרפות דיגיטלית לחצו כאן .

כדאיות העברת כספים מקופת גמל לפנסיה כללית?

theone2342

משתמש רגיל
הצטרף ב
19/11/19
הודעות
115
דירוג
30
התיק הפנסיוני שלי מורכב ככה:
3 קופות גמל לא פעילות מעסיקים קודמים בסכום כולל של 260k , דמי ניהול 0.55 על הצבירה מסלול סנופי.
פנסיה מקיפה 600K ,דמי ניהול 1% צבירה 0.05 הפקדה, מסלול סנופי.
פנסיה כללית 110K , אותם תנאים ומסלול כמו במקיפה.

לאחרונה חשבתי לסגור ולהעביר כל הכספים מהגמל לפנסיה הכללית משני סיבות:
1. חסכון משמעותי בדמי ניהול מ0.55 ל0.05
2. לקבל כיסוי ביטוחי על הכסף מה שלא קיים בקופת גמל

אשמח לשמוע יתרונות וחסרונות של המהלך והאם כדאי..
תודה. :)
 
למיטב ידיעתי לא תקבל ביטוח בשל ניוד צבירה, הכיסוי הביטוחי הוא לפי הפקדות שוטפות לקרן, ויש לו כמובן עלות.
ומכיוון שהכיסוי של ביטוח שארים אינו תלוי בצבירה, אם הצבירה יושבת בקופת גמל דווקא המוטבים / יורשים יקבלו את הכסף כסכום חד פעמי, בעוד שניוד לקרן הפנסיה לא ישפיע על קצבת השארים.
 
נערך לאחרונה ב:
אז אם הבנתי נכון, אם אעביר מהגמל לפנסיה אצטרך לקנות ביטוח נפרד עבור הסכום הזה לשארים?
בעוד שבגמל כל הסכום עובר אוטומטית למוטב/יורשים?
ז"א יכול להיות שהחסכון בדמי הניהול יתקזז בעלות הביטוח שאצטרך לרכוש?..,
 
אז אם הבנתי נכון, אם אעביר מהגמל לפנסיה אצטרך לקנות ביטוח נפרד עבור הסכום הזה לשארים?
בעוד שבגמל כל הסכום עובר אוטומטית למוטב/יורשים?
ז"א יכול להיות שהחסכון בדמי הניהול יתקזז בעלות הביטוח שאצטרך לרכוש?..,
מה מצבך המשפחתי? יש לך בת זוג / ילדים מתחת לגיל 21?
 
נשוי וילדים מתחת ל21
 
למיטב ידיעתי לא תקבל ביטוח בשל ניוד צבירה, הכיסוי הביטוחי הוא לפי הפקדות שוטפות לקרן, ויש לו כמובן עלות.
ומכיוון שהכיסוי של ביטוח שארים אינו תלוי בצבירה, אם הצבירה יושבת בקופת גמל דווקא המוטבים / יורשים יקבלו את הכסף כסכום חד פעמי, בעוד שניוד לקרן הפנסיה לא ישפיע על קצבת השארים.
נכון, אבל: הכיסוי לשארים יותר זול ככל שיש צבירה יותר גבוהה, כי אתה כאילו מבטח רק את ההפרש בין קצבאות השארים המהוונות לצבירה הקיימת.
לא חושב שזה שיקול משמעותי, אבל רק כדי שהתשובה תהיה שלמה.
 
נכון, אבל: הכיסוי לשארים יותר זול ככל שיש צבירה יותר גבוהה, כי אתה כאילו מבטח רק את ההפרש בין קצבאות השארים המהוונות לצבירה הקיימת.
לא חושב שזה שיקול משמעותי, אבל רק כדי שהתשובה תהיה שלמה.
אתה צודק, אבל ההשפעה של זה זניחה לגמרי.
 
נשוי וילדים מתחת ל21
האם מעבר לקצבה שיקבלו על השכר המבוטח בקרן הפנסיה (60% לבת הזוג, 40% ביחד לילדים עד הגיעם לגיל 21, אם לא בחרת במסלול עם כיסוי נמוך יותר) מספק בעיניך מענה מספק עבורם למקרה פטירה?
קח בחשבון גם שאם ישנה משכנתא, קיים עליה ביטוח חיים שיכסה את יתרתה.

אם אתה רוצה להעניק להם כיסוי נוסף כהון (מלבד נכסים אחרים בבעלותך) אכן תצטרך ביטוח חיים פרטי או לחילופין להשאיר צבירה בקופת גמל (או ביטוח מנהלים, אם כי פחות כדאי).
 
אכן יש ביטוח חיים כחלק מהמשכנתא, ז"א שהביטוח הזה מחסה/תקף גם לסכום הצבירה של קופת הגמל במקרה של העברה לפנסיה?
אגב, קראתי עכשיו על תיקון 190, ואפשרות למשיכה הונית מלאה ב15 אחוז נומינלי של הגמל בגיל 60.. ההחלטה הופכת לקשה יותר..
 
אכן יש ביטוח חיים כחלק מהמשכנתא, ז"א שהביטוח הזה מחסה/תקף גם לסכום הצבירה של קופת הגמל במקרה של העברה לפנסיה?
הבנק הוא המוטב של ביטוח החיים למשכנתא. במקרה פטירה, אם יתרת המשכנתא קטנה מגובה הכיסוי, היתרה הולכת ליורשים.
הכוונה שלי קודם הייתה שבמקרה פטירה, יורדת גם הוצאה משמעותית של משק הבית כתוצאה מכיסוי המשכנתא, וזה צריך להילקח בחשבון בבחינת הצורך בכיסוי ביטוחי.
 
תקן אותי אם אני טועה, אבל במקרה פטירה ממה שהבנתי היתרון הוא מובהק לגמל על פני פנסיה שכן כל הכסף הנצבר בקופה מועבר כסכום חד פעמי למוטבים/שארים.

שאלה נוספת, האם קופת גמל לא פעילה שנפתחה ע"י מעסיק יכולה להינות מתיקון 190? או שרק כזאתי שנפתחה עצמאית?
 
תקן אותי אם אני טועה, אבל במקרה פטירה ממה שהבנתי היתרון הוא מובהק לגמל על פני פנסיה שכן כל הכסף הנצבר בקופה מועבר כסכום חד פעמי למוטבים/שארים.

שאלה נוספת, האם קופת גמל לא פעילה שנפתחה ע"י מעסיק יכולה להינות מתיקון 190? או שרק כזאתי שנפתחה עצמאית?
גם בקרן פנסיה היורשים יקבלו את הכסף ויש לה שני יתרונות:
1. קצבה חודשית ולא סכום חד פעמי.
2. אצל עמית שטרם התחיל לקבל קצבה יתקבל ביטוח השארים בסכום שהוא לפחות הסכום הצבור.
 
אצל עמית שטרם התחיל לקבל קצבה יתקבל ביטוח השארים בסכום שהוא לפחות הסכום הצבור.
אתן תרחיש:
אדם בן 59 עם צבירה של מיליון ש"ח ושכר מבוטח של 1000 ש"ח נפטר.
אלמנתו בת ה 60 מתחילה לקבל קצבת שארים, נניח של 4000 ש"ח בחודש (מחושב לפי הצבירה ולא לפי השכר המבוטח).
כעבור חודשיים האלמנה נפטרת.
יש לבני הזוג ילד אחד מעל גיל 21.
האם קרן הפנסיה תעביר עוד כמעט מיליון ש"ח לילד?
 
תקן אותי אם אני טועה, אבל במקרה פטירה ממה שהבנתי היתרון הוא מובהק לגמל על פני פנסיה שכן כל הכסף הנצבר בקופה מועבר כסכום חד פעמי למוטבים/שארים.
נניח שיש לך שכר מבוטח של 30,000 וצבירה של חצי מיליון ש"ח, האם תעדיף שבמקרה פטירה השארים יקבלו ביד חצי מיליון ש"ח, או קצבה חודשית של 18000 ש"ח לאלמנה לכל ימיה, ועוד 12,000 לילדים עד שיגיעו לגיל 21?
 
אתן תרחיש:
אדם בן 59 עם צבירה של מיליון ש"ח ושכר מבוטח של 1000 ש"ח נפטר.
אלמנתו בת ה 60 מתחילה לקבל קצבת שארים, נניח של 4000 ש"ח בחודש (מחושב לפי הצבירה ולא לפי השכר המבוטח).
כעבור חודשיים האלמנה נפטרת.
יש לבני הזוג ילד אחד מעל גיל 21.
האם קרן הפנסיה תעביר עוד כמעט מיליון ש"ח לילד?
לפי מיטב ידיעתי, לא.
לדעתי מקרי קצה לא צריכים להכתיב את ההתנהלות ובפרט שלגבי חלקם אפשר להתגונן מראש.
 
@האזרח הקטן שאל על מבוטח שטרם החל לקבל קצבה והסעיף אליו הפנית מדבר על עמית שזכאי לקצבה.
הבטחת קצבאות מדברת על מסלול פרישה, לא?
למיטב זכרוני לפני פרישה אין בחירה במסלולי הבטחת קצבאות.
לא, זה סעיף שעוסק בעמית בפרק על עמית שנפטר, יש פרק שלם שעוסק בפנסיונר שנפטר
 
לא, זה סעיף שעוסק בעמית בפרק על עמית שנפטר, יש פרק שלם שעוסק בפנסיונר שנפטר
הסעיף מנוסח באופן דו משמעי, אבל לפי המיקום שלו בפרק והגדרת "עמית" ו"פנסיונר" בס' 1 לתקנון, נראה לי שאתה צודק.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
F כדאיות העברת כספים מהבנק לתיקון 190 שוק ההון 13
ס כדאיות העברת קה"ש ואו קופ"ג לחיסכון לניהול אישי ב-IRA שוק ההון 17
D כדאיות השקעה בדירה שלישית נדל"ן 7
yancuk רכב חברה - כדאיות צרכנות פיננסית 14
עידו ג הבדלי דמי ניהול בקרן אירית - כדאיות שוק ההון 6
F כדאיות של 20/80 לעומת דירה קיימת? (+אקסל מתנה) נדל"ן 64
י כדאיות התקנת חימום תת רצפתי בדירה להשקעה מקבלן נדל"ן 11
כ עצמאי - כדאיות הטבות מס מקרן פנסיה \ גמל ? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
P כדאיות ביטוח רכב צרכנות פיננסית 6
J כדאיות קופת גמל במעמד עצמאי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 19
A מעבר לקטנוע חשמלי - כדאיות כלכלית לעומת חסרון טווח הנסיעה מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 7
י כדאיות מעבר לIKBR שוק ההון 7
O איך לחשב כדאיות זכייה במחיר למשתכן מול שכירות ? נדל"ן 9
S הטבות מס בשכר לא מבוטח⁩ - כדאיות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 20
נ כדאיות זכיה במחיר למשתכן נדל"ן 3
R מחיר למשתכן אשקלון - כדאיות עסקה נדל"ן 12
וינסנט כדאיות השקעה בחלק הסולידי של התיק שוק ההון 19
א מישהו יכול להמליץ על ספר כדאיות השקעות בנדלן? פוסטים מאיכות נמוכה 0
jinjiy כדאיות מחזור משכנתאות נדל"ן 28
IAmSam חישוב כדאיות של פרישה מרצון עם מרכיב פיצויים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
D כדאיות ביטוח חיים צרכנות פיננסית 8
א השקעה באג"ח ארה"ב - כדאיות ומיסוי שוק ההון 5
O כדאיות ביטוחים, אשמח לשמוע את דעתכם פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
יבגני_ל כדאיות ביטוח אבדן כושר עבודה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
Z מה הן מדינות הכי כדאיות מבחינת מס רווח הון? מיסים 10
T חישוב כדאיות הקדמת תשלומים לקבלן נדל"ן 14
C חישוב כדאיות לקיחת הלוואה והחזר משכנתא נדל"ן 9
A כדאיות רישום למחיר מטרה כעת - סיכויי זכייה נדל"ן 5
M כדאיות הרחבת דירה להשקעה נדל"ן 20
T כדאיות פתיחת עוסק פטור לשכיר עם שכר גבוה מיסים 21
הדבורה מיה כדאיות לסגירת משכנתא נדל"ן 20
E כדאיות מחיר למשתכן נדל"ן 8
S כדאיות\שיקולי מס ב"הסבת" הדירה הראשונה כדירה להשקעה נדל"ן 19
ל כדאיות מחזור משכנתא עזרתכם. נדל"ן 6
M כדאיות בניית יחידת דיור בבית פרטי נדל"ן 21
A כדאיות והערכה של ייעוץ פנסיוני בתשלום פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 14
G כדאיות דחיית בקשה להחזרי מס מיסים 8
A שכיר: כדאיות הפרשה לפנסיה על בונוס ? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
משקיע בתבונה כדאיות לקיחת הלוואה מקופת גמל להשקעה לצורך קניית דירה להשקעה נדל"ן 9
ליאונידס כדאיות קיזוז מס כנגד הפסד מיסים 10
T חישוב כדאיות עזיבה של אינטרקטיב ישראל לטובת ib העולמי שוק ההון 3
שם משתמש בעייתי האם זה שהשקל עולה ביחס לדולר יכול להשפיע על כדאיות של מדד s&p500? שוק ההון 2
I מועדון הוט - כדאיות הצטרפות לחברי הייטקזון צרכנות פיננסית 1
The Stoic כדאיות דירה להשקעה נדל"ן 16
מומו הברווז כדאיות השקעה בבת ים לאור פיתוח מסיבי נדל"ן 5
S כדאיות סגירת הלוואה כנגד נכס מניב לעומת אחזקה של אג"ח\מזומן נדל"ן 17
J ביטוח מנהלים ללא מקדם מובטח - איך לחשב כדאיות? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
Anrala כדאיות פדיון כספים מפוליסת חיסכון לצורך השקעה דרך קרנות סל שוק ההון 1
D בחינת כדאיות של דירה. הקאצ' - יש לי שבוע! נדל"ן 4
I בחינת כדאיות החלפת קרן: מיסוי ריאלי מול דחיית מס שוק ההון 1

נושאים דומים

Back
למעלה