דרישות בנקים לתיעוד מקור הכסף בעת העברת/קבלת כספים

YPV

משתמש בכיר
הצטרף ב
21/8/16
הודעות
1,226
דירוג
1,875
לאחרונה ביקשתי לעשות העברה בנקאית של סכום גדול למדי לחשבון של ההורים שלי.

גם בסניף שלי וגם בסניף של ההורים אמרו לנו שנצטרך להציג להם מסמך כתוב "עם חתימה של עורך דין" whatever it means...

מישהו עוד נתקל בדרישות דומות מהבנקים? מה הצגתם בסוף לבנק? האם היו סוגי מסמכים שהבנק לא קיבל? דרש אישורים נוספים?

אני יודע שהבנקים נתונים בלחץ אטומי בגלל הרגולציה מכח חוק איסור הלבנת הון, אבל זה הגיע למצב הזוי, שגם בבנק לא יכולים להגיד לי מראש מה בדיוק הם רוצים לראות...
 

קפה שחור

משתמש בכיר
הצטרף ב
2/9/16
הודעות
12,387
דירוג
10,010
מישהו עוד נתקל בדרישות דומות מהבנקים?
פעם קיבלתי מלקוח סכום גדול ביורו, ביקשו ממני לראות חשבונית על הסכום

לא ידוע לי על לקוח פרטי יותר מדי, אבל יש להם נהלים משתנים לכל "סוג" הפקדה
 

YPV

משתמש בכיר
הצטרף ב
21/8/16
הודעות
1,226
דירוג
1,875
אבל יש להם נהלים משתנים לכל "סוג" הפקדה

גם לי אמרו שיש נהלים, אבל כשביקשתי לקבל אותם אמרו לי שהם בעצם נהלים לא כתובים, ובסוף מדובר בשיקול דעת של הפקיד...
 

קפה שחור

משתמש בכיר
הצטרף ב
2/9/16
הודעות
12,387
דירוג
10,010
גם לי אמרו שיש נהלים, אבל כשביקשתי לקבל אותם אמרו לי שהם בעצם נהלים לא כתובים, ובסוף מדובר בשיקול דעת של הפקיד...
כמה דברים שהם צריכים בטוח:
מקור הכסף ויעדו
סיבת ההעברה
תתחיל מזה ותראה על מה הם מתעלקים
 

amit

משתמש בכיר
הצטרף ב
28/1/15
הודעות
2,427
דירוג
2,359
לאחרונה ביקשתי לעשות העברה בנקאית של סכום גדול למדי לחשבון של ההורים שלי.

גם בסניף שלי וגם בסניף של ההורים אמרו לנו שנצטרך להציג להם מסמך כתוב "עם חתימה של עורך דין" whatever it means...

מישהו עוד נתקל בדרישות דומות מהבנקים? מה הצגתם בסוף לבנק? האם היו סוגי מסמכים שהבנק לא קיבל? דרש אישורים נוספים?

אני יודע שהבנקים נתונים בלחץ אטומי בגלל הרגולציה מכח חוק איסור הלבנת הון, אבל זה הגיע למצב הזוי, שגם בבנק לא יכולים להגיד לי מראש מה בדיוק הם רוצים לראות...
אם מדובר בפחות מ100 אשח הייתי עובר בנק.
עורך דין? חיים בסרט
 

adamshalev

מודרטור
הצטרף ב
24/1/15
הודעות
10,888
דירוג
20,314
נורא תלוי בפקיד, בסניף והנהלים שלו וההכרות שלהם איתך כלקוח.
היו מקרים שהייתי צריך להציג מסמכים, היו מקרים אחרים ששיחה טלפונית עם הבנקאית ו-או מנהלת הסניף פתרו את הבעיה.
אם הכסף מחסכונות, תראה להם את הצבירה שלו בעו״ש משכר. אם הכסף מהכנסה גדולה חד פעמית, תראה אסמכתא כלשהי למקור שלה ובפרט לתשלום מס עליו. אם הכסף מהשקעה כלשהי שהנזלת, תראה את המסמכים המעידים על זה וששילמת על זה מס. זה מה שהם מצפים לראות, אבל תתחיל משיחה בע״פ ותראה מה הם דורשים.
פעם אחת הבנק שלי דרש ״מסמכים״ על העברה גדולה מהחשבון ברוקר ב-IB לחשבון בנק שלי (העברה מחשבון שלי לחשבון שלי), משהו שבעקרון לא מצריך מסמכים ובכל זאת דרשו, בפרט מה שרצו לראות זה הצהרה חתומה של רו״ח שאני משלם מסים על הרווחים בברוקר הזר. ביקשו - קיבלו.
 
  • אהבתי
Reactions: YPV

YPV

משתמש בכיר
הצטרף ב
21/8/16
הודעות
1,226
דירוג
1,875
מקווה שבעתיד תהיה רשימה פומבית של מסמכים/אישורים שצריך לשמור/להציג
מסמכים שהיית יכול בקלות לערוך מראש לא תמיד ניתן ליצור בדיעבד
ודרישה להביא מסמכים "חתומים על ידי עורך דין" היא בכלל הזויה
 

מתכנת

מודרטור
הצטרף ב
10/2/16
הודעות
8,980
דירוג
8,027
בפרט מה שרצו לראות זה הצהרה חתומה של רו״ח שאני משלם מסים על הרווחים בברוקר הזר. ביקשו - קיבלו.
הרו"ח היה צריך לחתום לך או שהספיק להם לראות את הדוח השנתי למ"ה ?
 

adamshalev

מודרטור
הצטרף ב
24/1/15
הודעות
10,888
דירוג
20,314
הרו"ח היה צריך לחתום לך או שהספיק להם לראות את הדוח השנתי למ"ה ?
הם ביקשו מכתב הצהרה, וזה מה שביקשתי ממנו להוציא. כתב בוורד, הדפיס, חתם, סרק, שלח, עשיתי פרוורד, נגמר הסיפור.
 

YPV

משתמש בכיר
הצטרף ב
21/8/16
הודעות
1,226
דירוג
1,875
הם אמרו מה הנוסח שהם רוצים לקבל?
 

מתכנת

מודרטור
הצטרף ב
10/2/16
הודעות
8,980
דירוג
8,027
הם ביקשו מכתב הצהרה, וזה מה שביקשתי ממנו להוציא. כתב בוורד, הדפיס, חתם, סרק, שלח, עשיתי פרוורד, נגמר הסיפור.
לא כולם מגישים עם רו"ח יש כאלו שמגישים לבד..
 

אורי ג.

משתמש בכיר
הצטרף ב
10/8/15
הודעות
16,632
דירוג
22,779
אתה טוען שהם לא יקבלו שומה + טופס 1099?
כלל לא בטוח.
תבין, זה לא ממש מעניין אותם באמת מה מקור הכסף ואם אתה מלבין כסף זה בסה"כ כסת"ח, ברגע שיש מכתב מסודר מעו"ד/רו"ח זה הכסת"ח האולטימטיבי כי תמיד אפשר להאשים אותו, ברגע שאין מכתב כזה, את מי הפקיד יאשים אם מחר יבואו אליו בתלונות? חוץ מזה אתה מצפה שהם יתחילו לפענח את ה1099?!? הם בנקאים, לא רו"ח. שמע במקרה נתתי כמה 1099 לדיסקונט (אני בתהליך משכנתא), בכל בנק דיסקונט יש אדם 1 בלבד שיודע לקרוא את ה1099.

אציין שנתקלתי בבעיה פעמים רבות כבר, הפיתרון תמיד זהה, תראה חוזה או מכתב מעו"ד/רו"ח (גם זה לא תמיד עזר אגב).
 

יוסי מערוף

משתמש ותיק
הצטרף ב
2/7/18
הודעות
762
דירוג
859
לחבר שלי, הבנק ביקש חתימה בנוכחות עו"ד של ההורים שלו ז"ל בשביל להעביר את כספי הירושה שלו.
לקח זמן (יותר מחודש) עד שהבינו שזה קצת בעייתי לחפור בלילה בבית העלמין ירקון ולקחת 2 גופות שיחתמו מול העו"ד.
 

AIML

משתמש בכיר
הצטרף ב
29/1/18
הודעות
1,216
דירוג
1,110
ניתקלתי. יש בבנקים עכשיו תפקיד שניקרא קצין ציות, וכל תפקידו הוא לעשות בעיות. אין לו הגדרה של מה מותר, כך שכל מה שנדמה לו שעשוי אולי להיות בעיתי נחסם. זה נפתר אם בעל סמכות כלשהו לוקח עליו את האחריות להעברה ה"בעיתית", מה שלא משרת את החוק ובטח שלא אותך. (גם לא ממש את הבנק אבל כן את הכסת"ח)
העיצה שלי - קודם כל תדברו עם מנהל הסניף. תדגישו שהעברת מתנות לבן משפחה מדרגה ראשונה לא כרוכה במס (תגלגל קצת ותצטט את החוק) ושהדרישה של הבנק לא חוקית וגורמת לכם נזק :
-- בזמן העיקוב הכספים לא נותנים תשואה
-- שכר עורך הדין
-- זמן העבודה שהסיפור גוזל מכם.
-- הכי חשוב - היתה סיבה שגרמה לכם להעביר את הכספים, ואם הכספים לא יועברו יהיו לכך השלכות.
זה אמנם עניינך הפרטי ולא עניינו של הבנק, אבל הבנק גרר אותך למלחמה.
**אל** תקח על עצמך את האחריות להשלכות האילו, ההפך. תבהירו לבנקאי שהוא ישא באחריות אישית להשלכות של אי העברת הכספים בצורה הכי ברורה וציורית שאפשר, ואל תפחד לצאת אדיוט. לדוגמה - נניח שאם לא תעביר את הכסף להורים יזרקו אותם מהבית - תביא איתך מזוודות ותבהיר לבנקאי שההורים עוברים לגור אצלו בבית (*)
תבהירו לעצמכם לפני השיחה כמה רחוק אתם מוכנים לקחת את זה - לעבור בנק? לתבוע את הבנק הנוכחי? לפרסם בעיתון? ותשדרו את ההחלטה בצורה ברורה בשיחה.
עד כאן השיחה עם מנהל הסניף. היא אמורה לעזור - אחרי הכל הכסף שלכם, והחוק לצדכם.
אם זה לא יעזור זה הזמן להפעיל קשרים.
אם אין קשרים או שגם זה לא עוזר, ורק אחרי שניסתם את האופציות הקודמות, אתם יכולים לנסות למלא אחרי התכתיבים הלא מוגדרים של הבנק ולנסות להוכיח שאין לכם אחות. אפשר לכתוב הצהרה בלי עורך דין (מי אמור לשלם על עורך הדין? ) בה תציינו את הקירבה המשפחתית, וחוקי המדינה (עם לינק), עותק למפקח על הבנקים (לא יעזור אבל גם לא יזיק) ובמייל המצורף תבהירו שיש בנקים אחרים שישמחו לנהל את הכספים שלכם. אם אתם במצב רוח מאד נחמד או מאד כנוע אתם יכולים לצרף תצלום תעודת זהות או תעודת לידה בה מצוינת הקירבה המשפחתית או להציע לחתום על המכתב מול פקיד הבנק, כל אחד בסניף שנוח לו. אני ממש לא רואה סיבה להיות נחמד. בכלל מאד לא ממליץ על הדרך השלישית מהסיבה הפשוטה שאין באמת משהוא מוגדר שאתם צריכים או יכולים להוכיח, ושזה יקרה שוב, הרבה יותר מהר ממה שאתם חושבים.
ג.נ. - יש לי אינטרס שלא תכנעו, אלא תעזרו לי להבהיר לבנקים שהכסף שלי הוא שלי, ולא שלהם, ושיש השלכות לפגיעה בלקוחות.
(*) אם זה לא ברור מהתגובה שלי אז כן, אני מאד מאד עצבני בנושא. בזמן האחרון אני נתקל ביותר מדי מקרים בהם הבנקים השונים חוסמים אותי. התנגדות למחקת סעיפים (עזבתי) טיזוזים מיותרים (נכנעתי. הלך יום עבודה) חסימת כספים (טופל תוך יום אבל לא היה צריך לקרות בכלל) וחסימת העברת תיק (עוד לא נגמר). בהתחלה קבלתי את זה בשלווה סטואית, אבל זה כבר עובר את כל גבולות ההגיון והסבלנות שלי. מי נתן לפקיד בבנק סמכות לקבוע עבורך ??? מה פתאום שהבנק יפקח על הדרך שבה אתה בוחר להשתמש בכסף שלך???
בהצלחה!
 

אורי ג.

משתמש בכיר
הצטרף ב
10/8/15
הודעות
16,632
דירוג
22,779
מי נתן לפקיד בבנק סמכות לקבוע עבורך ???
החוק. לא רק הסמכות אלא החובה.
מה פתאום שהבנק יפקח על הדרך שבה אתה בוחר להשתמש בכסף שלך???
המחוקק/התקנות בחר שהבנק עד רמת הפקיד יפקח. הפקיד לא מרוויח מספיק כדי לקחת אחריות על משהו ולפיכך הוא מבקש אסמכתאות על כל דבר כדי שיהיה לו כסת"ח. תכלס מבין אותם.
 

AIML

משתמש בכיר
הצטרף ב
29/1/18
הודעות
1,216
דירוג
1,110
לא רק הסמכות אלא החובה
?? לינק ??
לבנק אין סמכות לסרב להעביר תיק השקעות שדרשתי להעביר
לפקיד בבנק אין סמכות לפסול מסמכים רישמיים של המדינה
כסת"ח בסהכ אומר שהוא מפחד ממשהו לא מוגדר ולכן עושה לי בעיות. אי אפשר להתנהל ככה.
 

אורי ג.

משתמש בכיר
הצטרף ב
10/8/15
הודעות
16,632
דירוג
22,779
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
A יזם נדל"ן דרישות התפתחות אישית 3
ע דרישות הון מינימליות למסחר ב-IB שוק ההון 6
מ אשמח להסבר - דוח על שינוי בשם קרן ובמדיניות ההשקעות ת"א בנקים 5 שוק ההון 2
Y עמלת העברת תיק ניירות ערך בין 2 בנקים ישראלים צרכנות פיננסית 3
Y סקירה והשוואה של מדדי תא בנקים שוק ההון 5
T למה בנקים לא רוצים לתת הלוואות לדיור? נדל"ן 29
מומו הברווז סיוע בהבנת דף אג"ח ורכישה ישירה של אגח בנקים שוק ההון 6
V אבטחה באתרי בנקים, ביתי השקעות וכדומה בישראל שוק ההון 23
Y אג"ח בנקים וביטוח שוק ההון 1
סשה תעודות סל בנקים חו"ל שוק ההון 2
B קרנות פיננסים/בנקים שוק ההון 4
4 מסחר מניות בבורסות אירופה - בתי השקעות/בנקים צרכנות פיננסית 4
E מהלכי הגנה מפני פשיטות רגל של בנקים/חברות השקעה בסביבת משבר כלכלי גדול שוק ההון 11
G מכירים תעודה שעוקבת אחרי מניות בנקים בארה"ב? שוק ההון 2
F האם בנקים בישראל מחוייבים לנפק אישורים באנגלית? צרכנות פיננסית 9
ש השקעה באגח בנקים וביטוח שוק ההון 5
V איך בנקים פרטיים מייצרים כסף יש מאין? צרכנות פיננסית 29
T דעת הפורום לגבי השקעה במניות/קרנות בנקים? שוק ההון 3
M בנקים vs בתי השקעות - מי יותר בטוח שוק ההון 1
Y השוואת עמלות ותנאים בין בנקים שוק ההון 29
ג קרנות סל על מדדי בנקים ארופאים שוק ההון 10
Y אג"ח דולרי מגובה בפקדונות בנקים - מה דעתכם? שוק ההון 7
hommie סבב בנקים לפני לקיחת משכנתא אוף טופיק 7
P יש בנקים עם הפקדת צ'קים דרך האתר? צרכנות פיננסית 53
tpr ריכוז הטבות (בנקים, כרטיסי אשראי וכו') צרכנות פיננסית 60
ר עמלות בנקים צרכנות פיננסית 1
זריקת תבונה כלי חיסכון של בנקים - שוק ההון 21
D התלבטות בפתיחת חשבון בנק בין שני בנקים צרכנות פיננסית 9
A בנקים זרים וסיכון חדלות פירעון שוק ההון 8
M איזה בנקים מאפשרים העברת זה"ב באינטרנט? הבנק שלי רוצה פקס ובא לי להתקדם למאה ה 21 צרכנות פיננסית 109
פ השוואת עמלות בנקים צרכנות פיננסית 8
TunaGolem השוואת בנקים אמריקאיים צרכנות פיננסית 19
yossik בנקים - סקר שביעות רצון צרכנות פיננסית 179
Y יש היום בנקים שנותנים חשבון עובר ושב ללא עמלות + כרטיס אשראי? צרכנות פיננסית 90
yossik המדריך להעברת חשבון בין בנקים צרכנות פיננסית 8
M חוצפה של בנקים + עמלות על העברת מט"ח צרכנות פיננסית 21
עצמאית יתרונות וחסרונות של שני חשבונות בנק בשני בנקים שונים צרכנות פיננסית 3

נושאים דומים

למעלה