• התוכן שלפניכם איננו ייעוץ פיננסי. הוא אולי נחזה ככזה, ואף נשמע ככזה, אבל למרבה הפלא, הוא איננו כזה, וממילא לא יכול להיחשב תחליף לייעוץ מטעם בעל הרישיון המתאים, לרבות ייעוץ מס, ייעוץ פנסיוני או ייעוץ השקעות המתחשב בצרכיו המיוחדים של כל אדם. מכאן שאין לראות בתכני הפורום המלצה לביצוע פעולות כלשהן בניירות ערך או בנכסים אחרים, וכל הסתמכות עליהם תהיה באחריות הקורא בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה, ובכלל זה החובה לעמוד בהוראות כל דין, היא על מחברה בלבד ואין לייחס את האמור בה לבעלת האתר.

העברת כספים מהשקעות מנוהלות למסחר עצמי

עמיחי דון

משתמש רשום
הצטרף ב
16/5/22
הודעות
3
דירוג
0
יש לי כ700K בהשקעות מנוהלות (כ500 בפוליסות חיסכון ו200 בקופ"ג להשקעה). אחרי שקראתי פה הרבה החלטתי להתחיל להשקיע באופן עצמאי, ופתחתי חשבון מסחר עם 60K על קרנות מחקות. אני מתלבט האם כדאי לי להוציא את כל הכסף מהחסכונות המנוהלים ולהעביר הכל למסחר עצמאי בקרנות מחקות ולשלם מס עכשיו או שעדיף להשאיר את הכסף במקומו ולבלוע את דמי הניהול הגבוהים.
אשתי לוחצת לפדות הכל ולעבור עם כל הסכום להתנהלות עצמאית. אני חושש גם בגלל אירוע המס וגם כמשקיע עצמאי מתחיל חושש ישירות לקחת אחריות על מלוא החסכונות שלנו.
מה אומרים? שמעתי גם שדווקא עכשיו בגלל הירידות זה זמן טוב לצאת מהחסכונות המנוהלים ולעבור למסחר עצמאי, אבל לא הבנתי למה.
תודה!
 
שמעתי גם שדווקא עכשיו בגלל הירידות זה זמן טוב לצאת מהחסכונות המנוהלים ולעבור למסחר עצמאי, אבל לא הבנתי למה.
כי המס נמוך יותר (בהנחה שאתה ברווח).

אשתי לוחצת לפדות הכל ולעבור עם כל הסכום להתנהלות עצמאית. אני חושש גם בגלל אירוע המס וגם כמשקיע עצמאי מתחיל חושש ישירות לקחת אחריות על מלוא החסכונות שלנו.
אפשר חצי-חצי אם קשה לקבל החלטה.
 
אני מתלבט האם כדאי לי להוציא את כל הכסף מהחסכונות המנוהלים ולהעביר הכל למסחר עצמאי בקרנות מחקות ולשלם מס עכשיו או שעדיף להשאיר את הכסף במקומו ולבלוע את דמי הניהול הגבוהים.
לאורך זמן, דמי ניהול גבוהים יאכלו כל יתרון של דחיית מס.

אני חושש גם בגלל אירוע המס וגם כמשקיע עצמאי מתחיל חושש ישירות לקחת אחריות על מלוא החסכונות שלנו.
זה חשש הגיוני, כנראה לא מוצדק כלכלית אבל שקט נפשי זה דבר גדול.
כשהתחלתי להשקיע עשיתי את זה בכמה מנות (לא מתוך חשש, אלא כי לא הכל היה נזיל) ובמנה הראשונה עשיתי כמה שגיאות קטנות שתיקנתי אח"כ, ככה שמבחינתי הפיצול עזר.

עד היום יש לי קה"ש מנוהלת שכל החישובים אומרים שעדיף להעביר ל-IRA או לתיק ממוסה, ואני מעדיף להשאיר, כדי לא לקחת אחריות על הכל.
 
לאורך זמן, דמי ניהול גבוהים יאכלו כל יתרון של דחיית מס
כמה זה לאורך זמן? זה משנה כמה רווח יש לי?

והאם נגיד כדאי לפתוח את פוליסת החיסכון, אבל את הגמל להשקעה להשאיר בשביל הטבת המס בגיל 60?
 
כמה זה לאורך זמן? זה משנה כמה רווח יש לי?
תוך עשרות שנים זה די בטוח. דמי הניהול מצטברים כל שנה. בטווח קצר יותר זה מסובך כי דמי הניהול לא מספיקים להצטבר, אבל גם הערך של דחיית מס לשנים בודדות קטן יותר.
החישוב המדויק תלוי בדמי הניהול ובהנחות לגבי תשואה ומשך אחזקה, גם לפני ההחלפה וגם אחריה.


והאם נגיד כדאי לפתוח את פוליסת החיסכון, אבל את הגמל להשקעה להשאיר בשביל הטבת המס בגיל 60?
החכמים בפורום אומרים שלא. אבל זה תלוי בגיל.
יש שתי בעיות בקופגל"ה:
1. עד גיל 60 צריך לשלם דמי ניהול. תלוי בגילך, זה יכול להיות הרבה.
2. בגיל 60 (או אחריו) צריך להמיר בקצבה, וגם עליה משלמים דמי ניהול (בעקיפין - מגולמים במקדם). סה"כ יכול להיות שתשלם דמי ניהול במשך 50 שנה.
 
למיטב הבנתי זו הדרך היחידה להנות מהטבת המס.
רגע יש פה שני דברים.

בכל גיל, כל עוד לא העברת לקופת גמל לקצבה, ניתן למשוך את הכספים ולשלם מס רווחי הון.
החל מגיל 60 ניתן להעביר חלק או כל הכספים לקופת גמל לקצבה, ולקבל קצבה בפטור ממס.


הטענה שלי, היא שאתה ציינת "אחרי 60 אי אפשר למשוך בכלל" לא דיברת על מיסוי, זה לא נכון
 
כמשקיע עצמאי מתחיל חושש ישירות לקחת אחריות על מלוא החסכונות שלנו.
בגדול קיבלתי החלטה לנהל הכל לבד. עדיין לא מצליח להביא את עצמי למשוך את כל הכסף. לא יודע להסביר לעצמי למה, אבל מלחיץ אותי מאוד לקחת אחריות על מאות אלפי שקלים (הערה של אשתי: כבר קיבלתי החלטה בסדר גודל כזה, פשוט ההחלטה הקודמת הייתה לתת את הכסף לאיזה מנהל, ולשלם לו על זה. לכן עכשיו זה לא שונה בהרבה..)
אשמח לעצות
 
עדיין לא מצליח להביא את עצמי למשוך את כל הכסף.
אתה יכול בתור התחלה למשוך חלק מהכסף, וככל שתקבל בטחון בניהול עצמי של התיק, תעביר עוד חלקים מהתיק המנוהל לתיק העצמאי.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
Dim העברת כספים מ- ibi ל-רבולוט? ברוקרים ופלטפורמות מסחר 0
D העברת כספים בחשבונות IB צרכנות פיננסית 5
פחדן השוואת עלות: העברת כספים לIBKR פוסטים מאיכות נמוכה 5
T העברת כספים מהארץ לחו"ל ביורו צרכנות פיננסית 0
N העברת כספים מחו״ל (דולרים) לארץ (שקלים) צרכנות פיננסית 8
T כדאיות העברת כספים מקופת גמל לפנסיה כללית? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 22
L העברת כספים מביטוח מנהלים לגמל - יתרה שאינה מובנת פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
מ העברת כספים לברוקר זר לבנק בחו״ל וספציפית לגבי IB שוק ההון 1
O העברת כספים מ IBKR לבנק הבינלאומי צרכנות פיננסית 10
I העברת כספים ממנייה אחת לאחרת בתוך חשבון ה Etrade שלי שוק ההון 1
T העברת כספים לIRA קה״ש פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 20
T האם חובה לדווח על העברת כספים לחו״ל ישירה במכירת RSU מיסים 5
ס העברת כספים ונכסי נדלן לחו"ל אוף טופיק 4
מ העברת כספים מקרן השתלמות אחת לאחרת? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
א העברת כספים לסלייס גמל להשקעה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
R העברת כספים לניהול ע"י יועץ השקעות בעל רישיון שוק ההון 1
ג העברת כספים מחשבון שקלי לחשבון דולרי מיסים 1
ש העברת כספים מבנק לבנק תוך שימוש בכרטיס אשראי צרכנות פיננסית 2
I האם הבנק יכול לסרב העברת כספים מהלוואות עבור דירה? נדל"ן 9
T העברת כספים ממכירת espp מIBI ********** ברוקרים ופלטפורמות מסחר 12
I העברת כספים *** לבנק צרכנות פיננסית 6
לאץ' אוטומציה של העברת כספים להשקעה שוק ההון 3
T העברת כספים מתוכנית ESPP ב- IBI ל IB באופן ישיר ברוקרים ופלטפורמות מסחר 17
1337justme העברת כספים בין חשבונות - כיצד להמנע מטעויות של הבנק? אוף טופיק 8
YizhakF העברת כספים מהבנק בקלות שוק ההון 19
P העברת כספים *** בשקלים ברוקרים ופלטפורמות מסחר 2
I העברת כספים *********** ****** העולמית ברוקרים ופלטפורמות מסחר 8
F כדאיות העברת כספים מהבנק לתיקון 190 שוק ההון 13
י העברת כספים מנאמן (ESOP) לברוקר בארה״ב שוק ההון 3
yossik העברת כספים עבור מטפלת סיעודית פיליפינית צרכנות פיננסית 17
י העברת כספים לבנק בסין צרכנות פיננסית 0
י העברת כספים מביטוח מנהלים לקופת גמל לעומת קרן פנסיה צרכנות פיננסית 6
T העברת כספים ומספר עזיבה אוף טופיק 0
R העברת כספים חשבון etrade צרכנות פיננסית 6
אופק העברת כספים בין ניירות ערך שבהפסד שוק ההון 1
S העברת כספים מקופ"ג לתיק עצמאי צרכנות פיננסית 3
D העברת כספים מהירה - איך הכי כדאי? צרכנות פיננסית 42
T העברת כספים מ pepper ל IB צרכנות פיננסית 39
F העברת כספים לארגנטינה ביעילות צרכנות פיננסית 36
A העברת כספים לחשבון ברוקראז, בארה"ב צרכנות פיננסית 7
א העברת כספים מחשבון השקעות ב- IB לבנק בארץ שוק ההון 4
Y העברת כספים לבנק אירופה בסכום קטן דרך סוויפט/IBAN צרכנות פיננסית 9
L העברת כספים לחשבון אמריקאי צרכנות פיננסית 13
A העברת כספים מאב לבן מיסים 21
N העברת כספים מעל 500k ש״ח שוק ההון 15
D העברת כספים אוף טופיק 6
E העברת כספים מהבנק לאינטרגמל - קופ"ג להשקעה שוק ההון 34
ד העברת כספים לחשבון IB שוק ההון 1
Y דרישות בנקים לתיעוד מקור הכסף בעת העברת/קבלת כספים צרכנות פיננסית 156
ה העברת כספים מקופת גמל לקופת גמל בניהול אישי שוק ההון 6

נושאים דומים

Back
למעלה