• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.

העברת כספים מהשקעות מנוהלות למסחר עצמי

עמיחי דון

משתמש רשום
הצטרף ב
16/5/22
הודעות
3
דירוג
0
יש לי כ700K בהשקעות מנוהלות (כ500 בפוליסות חיסכון ו200 בקופ"ג להשקעה). אחרי שקראתי פה הרבה החלטתי להתחיל להשקיע באופן עצמאי, ופתחתי חשבון מסחר עם 60K על קרנות מחקות. אני מתלבט האם כדאי לי להוציא את כל הכסף מהחסכונות המנוהלים ולהעביר הכל למסחר עצמאי בקרנות מחקות ולשלם מס עכשיו או שעדיף להשאיר את הכסף במקומו ולבלוע את דמי הניהול הגבוהים.
אשתי לוחצת לפדות הכל ולעבור עם כל הסכום להתנהלות עצמאית. אני חושש גם בגלל אירוע המס וגם כמשקיע עצמאי מתחיל חושש ישירות לקחת אחריות על מלוא החסכונות שלנו.
מה אומרים? שמעתי גם שדווקא עכשיו בגלל הירידות זה זמן טוב לצאת מהחסכונות המנוהלים ולעבור למסחר עצמאי, אבל לא הבנתי למה.
תודה!
 

חתול לילה

משתמש בכיר
הצטרף ב
8/3/15
הודעות
6,098
דירוג
9,686
שמעתי גם שדווקא עכשיו בגלל הירידות זה זמן טוב לצאת מהחסכונות המנוהלים ולעבור למסחר עצמאי, אבל לא הבנתי למה.
כי המס נמוך יותר (בהנחה שאתה ברווח).

אשתי לוחצת לפדות הכל ולעבור עם כל הסכום להתנהלות עצמאית. אני חושש גם בגלל אירוע המס וגם כמשקיע עצמאי מתחיל חושש ישירות לקחת אחריות על מלוא החסכונות שלנו.
אפשר חצי-חצי אם קשה לקבל החלטה.
 

אוגורן

משתמש ותיק
הצטרף ב
9/9/20
הודעות
668
דירוג
859
אני מתלבט האם כדאי לי להוציא את כל הכסף מהחסכונות המנוהלים ולהעביר הכל למסחר עצמאי בקרנות מחקות ולשלם מס עכשיו או שעדיף להשאיר את הכסף במקומו ולבלוע את דמי הניהול הגבוהים.
לאורך זמן, דמי ניהול גבוהים יאכלו כל יתרון של דחיית מס.

אני חושש גם בגלל אירוע המס וגם כמשקיע עצמאי מתחיל חושש ישירות לקחת אחריות על מלוא החסכונות שלנו.
זה חשש הגיוני, כנראה לא מוצדק כלכלית אבל שקט נפשי זה דבר גדול.
כשהתחלתי להשקיע עשיתי את זה בכמה מנות (לא מתוך חשש, אלא כי לא הכל היה נזיל) ובמנה הראשונה עשיתי כמה שגיאות קטנות שתיקנתי אח"כ, ככה שמבחינתי הפיצול עזר.

עד היום יש לי קה"ש מנוהלת שכל החישובים אומרים שעדיף להעביר ל-IRA או לתיק ממוסה, ואני מעדיף להשאיר, כדי לא לקחת אחריות על הכל.
 

עמיחי דון

משתמש רשום
הצטרף ב
16/5/22
הודעות
3
דירוג
0
לאורך זמן, דמי ניהול גבוהים יאכלו כל יתרון של דחיית מס
כמה זה לאורך זמן? זה משנה כמה רווח יש לי?

והאם נגיד כדאי לפתוח את פוליסת החיסכון, אבל את הגמל להשקעה להשאיר בשביל הטבת המס בגיל 60?
 

אוגורן

משתמש ותיק
הצטרף ב
9/9/20
הודעות
668
דירוג
859
כמה זה לאורך זמן? זה משנה כמה רווח יש לי?
תוך עשרות שנים זה די בטוח. דמי הניהול מצטברים כל שנה. בטווח קצר יותר זה מסובך כי דמי הניהול לא מספיקים להצטבר, אבל גם הערך של דחיית מס לשנים בודדות קטן יותר.
החישוב המדויק תלוי בדמי הניהול ובהנחות לגבי תשואה ומשך אחזקה, גם לפני ההחלפה וגם אחריה.


והאם נגיד כדאי לפתוח את פוליסת החיסכון, אבל את הגמל להשקעה להשאיר בשביל הטבת המס בגיל 60?
החכמים בפורום אומרים שלא. אבל זה תלוי בגיל.
יש שתי בעיות בקופגל"ה:
1. עד גיל 60 צריך לשלם דמי ניהול. תלוי בגילך, זה יכול להיות הרבה.
2. בגיל 60 (או אחריו) צריך להמיר בקצבה, וגם עליה משלמים דמי ניהול (בעקיפין - מגולמים במקדם). סה"כ יכול להיות שתשלם דמי ניהול במשך 50 שנה.
 

ירח אפל

משתמש ותיק
הצטרף ב
3/2/22
הודעות
569
דירוג
397
למיטב הבנתי זו הדרך היחידה להנות מהטבת המס.
רגע יש פה שני דברים.

בכל גיל, כל עוד לא העברת לקופת גמל לקצבה, ניתן למשוך את הכספים ולשלם מס רווחי הון.
החל מגיל 60 ניתן להעביר חלק או כל הכספים לקופת גמל לקצבה, ולקבל קצבה בפטור ממס.


הטענה שלי, היא שאתה ציינת "אחרי 60 אי אפשר למשוך בכלל" לא דיברת על מיסוי, זה לא נכון
 

עמיחי דון

משתמש רשום
הצטרף ב
16/5/22
הודעות
3
דירוג
0
כמשקיע עצמאי מתחיל חושש ישירות לקחת אחריות על מלוא החסכונות שלנו.
בגדול קיבלתי החלטה לנהל הכל לבד. עדיין לא מצליח להביא את עצמי למשוך את כל הכסף. לא יודע להסביר לעצמי למה, אבל מלחיץ אותי מאוד לקחת אחריות על מאות אלפי שקלים (הערה של אשתי: כבר קיבלתי החלטה בסדר גודל כזה, פשוט ההחלטה הקודמת הייתה לתת את הכסף לאיזה מנהל, ולשלם לו על זה. לכן עכשיו זה לא שונה בהרבה..)
אשמח לעצות
 

האזרח הקטן

משתמש בכיר
הצטרף ב
5/3/21
הודעות
4,735
דירוג
5,447
עדיין לא מצליח להביא את עצמי למשוך את כל הכסף.
אתה יכול בתור התחלה למשוך חלק מהכסף, וככל שתקבל בטחון בניהול עצמי של התיק, תעביר עוד חלקים מהתיק המנוהל לתיק העצמאי.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
T העברת כספים ממכירת espp מIBI לאינטרקטיב ברוקרים ופלטפורמות מסחר 12
I העברת כספים מIB לבנק צרכנות פיננסית 3
לאץ' אוטומציה של העברת כספים להשקעה שוק ההון 3
T העברת כספים מתוכנית ESPP ב- IBI ל IB באופן ישיר ברוקרים ופלטפורמות מסחר 17
1337justme העברת כספים בין חשבונות - כיצד להמנע מטעויות של הבנק? אוף טופיק 8
YizhakF העברת כספים מהבנק בקלות שוק ההון 17
P העברת כספים לib בשקלים ברוקרים ופלטפורמות מסחר 2
I העברת כספים לאינטראקטיב ברוקרס העולמית ברוקרים ופלטפורמות מסחר 8
F כדאיות העברת כספים מהבנק לתיקון 190 שוק ההון 13
י העברת כספים מנאמן (ESOP) לברוקר בארה״ב שוק ההון 3
yossik העברת כספים עבור מטפלת סיעודית פיליפינית צרכנות פיננסית 17
י העברת כספים לבנק בסין צרכנות פיננסית 0
י העברת כספים מביטוח מנהלים לקופת גמל לעומת קרן פנסיה צרכנות פיננסית 6
T העברת כספים ומספר עזיבה אוף טופיק 0
R העברת כספים חשבון etrade צרכנות פיננסית 6
א העברת כספים בין ניירות ערך שבהפסד שוק ההון 1
S העברת כספים מקופ"ג לתיק עצמאי צרכנות פיננסית 3
D העברת כספים מהירה - איך הכי כדאי? צרכנות פיננסית 42
T העברת כספים מ pepper ל IB צרכנות פיננסית 32
F העברת כספים לארגנטינה ביעילות צרכנות פיננסית 36
A העברת כספים לחשבון ברוקראז, בארה"ב צרכנות פיננסית 7
א העברת כספים מחשבון השקעות ב- IB לבנק בארץ שוק ההון 4
Y העברת כספים לבנק אירופה בסכום קטן דרך סוויפט/IBAN צרכנות פיננסית 9
L העברת כספים לחשבון אמריקאי צרכנות פיננסית 13
A העברת כספים מאב לבן מיסים 21
N העברת כספים מעל 500k ש״ח שוק ההון 15
D העברת כספים אוף טופיק 6
E העברת כספים מהבנק לאינטרגמל - קופ"ג להשקעה שוק ההון 34
ד העברת כספים לחשבון IB שוק ההון 1
Y דרישות בנקים לתיעוד מקור הכסף בעת העברת/קבלת כספים צרכנות פיננסית 156
ה העברת כספים מקופת גמל לקופת גמל בניהול אישי שוק ההון 6
M מס על העברת כספים שוק ההון 2
נ חובת דיווח על העברת כספים לחו"ל שוק ההון 3
M העברת כספים מפנסיה לגמל שוק ההון 4
רניהבוס העברת כספים מקרן השתלמות לקופת גמל לחסכון שוק ההון 4
E העברת כספים מרוסיה לארץ צרכנות פיננסית 3
Y העברת כספים מברזיל לישראל צרכנות פיננסית 1
A העברת כספים מקרן פנסיה לא פעילה צרכנות פיננסית 6
doc29 העברת כספים לחו"ל צרכנות פיננסית 10
א העברת כספים לחו"ל\חשבון בינ"ל בעקבות הגירה לחו"ל מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 7
U העברת כספים לחו"ל לצורך קניית זהב בבוליון וולט (BullionVault) שוק ההון 15
yanosh34 ותק קרנות השתלמות לאחר העברת כספים שוק ההון 5
M העברת חשבון מIBHK ל-IB US ברוקרים ופלטפורמות מסחר 0
R העברת תשלום משכנתא לקבלן עבור שלב מתקדם יותר בהסכם מכר נדל"ן 1
L העברת ניע זרים מהבנק לבית השקעות שוק ההון 1
Y תיאור תהליך העברת ני"ע מבית השקעות בישראל --> בנק בישראל --> IB (2022) ברוקרים ופלטפורמות מסחר 10
XpH העברת מניות מברוקר ישראלי לאמריקאי שוק ההון 1
tonytony כמה זמן לוקחת העברת תיק בניהול עצמי מהבנק לברוקר ישראלי ברוקרים ופלטפורמות מסחר 1
tomchoook העברת כסף לחו״ל בעזרת IB צרכנות פיננסית 20
י העברת ש״ח ל-Euro בחשבון אירופאי לתושב אירופאי ברוקרים ופלטפורמות מסחר 0

נושאים דומים

למעלה