המלצות לבחור בן 25

[האזרח הקטן]

תודה על העדכונים, דרך יפה עברתם מתחילת המסע ועד היום.

 

[זה עני]

אין לי באמת מה להוסיף, רק ללמוד ממך

זה לא במערכת הביטחון הישראלית עובד דרך מעסיק זר

זה מעניין. תוכל להרחיב? עד כמה שתוכל ותרצה כמובן. נטו מסקרנות, אני מאוד נהנה להבין מה אנשים פה עובדים ביומיום
גם אם לא תרצה זה מובן לגמרי

 

[trhe]

אין לי באמת מה להוסיף, רק ללמוד ממך


זה מעניין. תוכל להרחיב? עד כמה שתוכל ותרצה כמובן. נטו מסקרנות, אני מאוד נהנה להבין מה אנשים פה עובדים ביומיום
גם אם לא תרצה זה מובן לגמרי

שגרירות זרה בארץ, נחשב לעובד מדינה של אותה מדינה ספציפית שאני עובד בה.

 

[trhe]

עדכון 6 חודשים:

גיל: 32
קה"ש: 290 אלף ש"ח-100% GBTC
קה"ש בת הזוג: 3,000 ש"ח
פנסיה (זוגית): 267 אלף ש"ח-מחקה מדד SP500
קריפטו: כ-537 אלף ש"ח
קרן כספית: 95 אלף ש"ח
שווי דירה נוכחית: 1.7 מיליון ש"ח
שווי דירה שנקנתה: כ-4 מיליון ש"ח
השקעות בפיפלביז: 20 אלף ש"ח (משהו שהושקע לפני כמה שנים ושכחתי ממנו לגמרי)

סה"כ הון עצמי לפני מיסוי: 6,912,000 ש"ח


התחייבויות:
משכנתא 660,000 ש"ח (החזר 3,400 ש"ח)
משכנתא של ההורים 310,000 ש"ח (החזר 3,350 ש"ח)
הלוואות 244,000 ש"ח (החזר 2,500 ש"ח)
סך יתרה לתשלום לקבלן: 3,050,000 ש"ח (לא צמוד)

נכסים פחות התחייבויות: 2,648,000 ש"ח

הכנסות:
20,000 ש"ח משכורת ראשונה
9,000 ש"ח משכורת של בת הזוג
4,300 שכ"ד


סה"כ הכנסות: 33,300 ש"ח.

ב 31.9.24 עתידים לקבל מפתח לדירה, מה שאומר שעד ה 31.6.2024 אני אצטרך למכור את הדירה הנוכחית ולהשלים את היתרה עם משכנתא, מקווה ששוק הדיור יתאושש בחודשים הקרובים ביחד עם התחלה של הורדת ריבית ב 2024. נמשכו 40,000 ש"ח מהקרן כספית כדי לקנות רכב שני לבית (לא ניתן להסתדר עם רכב אחד, שני ילדים ו 2 הורים עובדים). עד הפעם הבאה....

 

[Ajax]

תודה רבה על השיתוף,
אני עוקב אחרי המטבעות הרבה זמן אבל רק לאחרונה נכנסתי בסכום יחסית משמעותי (כמה עשרות אלפים), אני כרגע עם מעל 60% רווח, ותוהה מה לעשות. כרגע המחשבה שלי היא לחכות עד שהביטקוין יעקוף את השיא הקודם שלו ואז להתחיל לממש בחלקים כל חודש\חודשיים עד הצניחה הבאה ואז לקנות שוב (כן כן לתזמן את השוק - שכמובן אני לא פועל ככה עם הקרן העולמית) או שאתה בגישה של משקיע פאסיבי גם כלפי זה, קונה כל פעם קצת עד הפנסיה ?
מעניין אותי לשמוע על הגישה שלך\אסטרטגיה לגבי מטבעות קריפטו, מה המטרה של האחזקה, אם אתה מתכנן למכור ומתי ?

 

[עידו ג]

קראתי את המסע מתחילתו. מעורר השראה!
תודה על השיתוף לאורך השנים

אהבתי את האומץ. לא לרבים יש את האומץ לבחור במסלול שבחרת בו.

 

[trhe]

תודה רבה על השיתוף,
אני עוקב אחרי המטבעות הרבה זמן אבל רק לאחרונה נכנסתי בסכום יחסית משמעותי (כמה עשרות אלפים), אני כרגע עם מעל 60% רווח, ותוהה מה לעשות. כרגע המחשבה שלי היא לחכות עד שהביטקוין יעקוף את השיא הקודם שלו ואז להתחיל לממש בחלקים כל חודש\חודשיים עד הצניחה הבאה ואז לקנות שוב (כן כן לתזמן את השוק - שכמובן אני לא פועל ככה עם הקרן העולמית) או שאתה בגישה של משקיע פאסיבי גם כלפי זה, קונה כל פעם קצת עד הפנסיה ?
מעניין אותי לשמוע על הגישה שלך\אסטרטגיה לגבי מטבעות קריפטו, מה המטרה של האחזקה, אם אתה מתכנן למכור ומתי ?

אל תנסה לתזמן את השוק, במיוחד לא את השוק הזה. אל תשכח שכל פעולה שלך גם דורשת דיווח לרשות המיסים. אני מ 2017 משקיע בשיטת DCA. מטרת האחזקה היא הגדלת ההון העצמי. מתי מתכנן למכור? שתהיה סיבה מספיק טובה שבה אני אצטרך את הכסף. בקרן השתלמות IRA שמושקעת בביטקוין לא מתכנן לגעת בשום פנים באופן בשנים הקרובות.

 

[בת העמק]

משכנתא של ההורים 310,000 ש"ח (החזר 3,350 ש"ח)

בשנת 2019 החוב היה 370K ש"ח. בסוף 2020 החוב עמד על 330K. היה צריך לרדת כבר לסביבות 200K. מה קרה?
וקצת לגבי התמונה הכללית:
בגיל 21, בשנת 2013 קנית דירה בשווי של 1.8M ולקחת משכנתא בגובה 1.7M. ההפרש הוא 100K
בגיל 31, כיום, יש לך 2 דירות בערך של 5.7M ומשכנתאות (כולל הלוואת שיפוץ והתחייבות לקבלן) של 4.2M. ההפרש הוא 1.5M.

בגיל 25 סך הנכסים הלא נדלנים שלך היו 83K ש"ח (מתעלמת מהרכב).
בגיל 31 הנכסים (המשותפים) האלה הם 1.1M ש"ח.

השילוב בין חריצות והמשכיות בעבודה ובין היכולת ליזום ולקחת סיכונים הוא פרייסלס.
כל הכבוד לך וגם לאשתך!

וכוכבית קטנה - אולי כדאי לבצר יותר את אי השבירות שלכם. גם מבחינת ההוצאות החודשיות וגם מבחינת הרכב הנכסים בתיק ההשקעות.

 

[trhe]

בשנת 2019 החוב היה 370K ש"ח. בסוף 2020 החוב עמד על 330K. היה צריך לרדת כבר לסביבות 200K. מה קרה?

עליית ריבית, הקפאת המשכנתא לשלושה חודשים בעקבות המלחמה+חודש נוסף באמצע השנה.
ומה הכוונה לבצר את אי השבירות שלנו? מבחינת הכנסות-הוצאות אנחנו לא כל כך מאוזנים. מתחיל את החודש עם הוצאות קבועות של 21,000 ש"ח לא כולל אחזקת שני רכבים ותחזוק הבית (9,500 משכנתאות והלוואות, 5,450 גני ילדים, 6,200 שכירות)

 

[בת העמק]

(9,500 משכנתאות והלוואות, 5,450 גני ילדים, 6,200 שכירות)

ראשית, הייתי מציעה לך להפריד בין תשלום הקרן לריבית, ואת שני החיובים האלה להפריד מהוצאות משקי הבית.
תשלום הקרן החודשי מבטא סוג של חסכון כי אתה קונה מהבנק כל חודש חלק נוסף מהנדלן ומגדיל את אחזקתך בו. תשלום הריבית מאפשר לך להבין מה הן ה"עמלות" על ה"חיסכון" הזה (אני מנסה להקביל את זה למושגי תיק השקעות). אם נתוני הריבית יעמדו לך מול העיניים, יתכן שתמצא לנכון לשנות משהו (כמו הקדמת תשלומים על חלקים יקרים מתוכה או מיחזור).
לגבי הוצאות משק הבית, לאורך כל השרשור הזה בחרת לא לפרט. אני חושבת שזה יכול להקל עליך בזיהוי בעיות בזמן, וקבלת החלטות בהתאם.

ומה הכוונה לבצר את אי השבירות שלנו?

היות ורוב הכספים שלכם נמצאים בתוך קירות, אולי כדאי להגדיל את חיסכון החירום (קרן כספית) על חשבון חלק מהקריפטו?
כי אם אתם מוציאים 40K ש"ח בחודש ואוכלים את כל ההכנסות החודשיות, ואם אתה חייב להמשיך לשלם הלוואות ומשכנתא ושכ"ד ומזון וגנים גם אם השמיים נופלים, כדאי שיהיה לכם במקום סולידי סכום של כמה חודשי הוצאה (אפילו חצי שנה או שנה) כדי להתארגן מחדש ולמנוע כדור שלג.

 

[trhe]

עדכון 5-6 חודשים:

גיל: 32
קה"ש: 450 אלף ש"ח:ETHE 50%, 50% IBIT
קה"ש בת הזוג: 8,000 ש"ח
פנסיה (זוגית): 312 אלף ש"ח: מחקה מדד SP500
קריפטו: כ-800 אלף ש"ח
שווי דירה נוכחית: 1.7 מיליון ש"ח
שווי דירה שנקנתה: כ-4 מיליון ש"ח
השקעות בפיפלביז: 20 אלף ש"ח

סה"כ הון עצמי לפני מיסוי: 7,290,000 ש"ח


התחייבויות:
משכנתא 655,000 ש"ח (החזר 3,400 ש"ח)
משכנתא של ההורים 305,000 ש"ח (החזר 3,350 ש"ח)
הלוואות 244,000 ש"ח
סך יתרה לתשלום לקבלן: 3,050,000 ש"ח (לא צמוד)

נכסים פחות התחייבויות: 3,036,000 ש"ח

הכנסות:
22,000 ש"ח משכורת ראשונה (העלאה של כ 15% בתקופה האחרונה)
9,000 ש"ח משכורת של בת הזוג

הערות: בתהליכים למכור את הדירה הראשונה על מנת לממן את התשלום הבא לקבלן. שוק קצת קפוא אבל מאמין שיבוא הקונה הנכון בקרוב. מתחיל לחשוב לאיפה אני רוצה להתקדם מפה. לקראת סיום תואר שני במנהל עסקים בפתוחה, אין לי אפילו כיוון מה אני רוצה לעשות עם זה. לא רואה משהו בשוק שישתווה לשכר שאני נמצא בו כרגע. אני ואשתי כבר מתחילים לחשוב איפה אנחנו נרצה לגור בעתיד הקרוב ושנרצה מתישהו לקנות את דירת חלומותינו (בית פרטי/דירת גן). כרגע זה עדיין לא אפשרי, אבל מאמין שזה יקרה בשנים הקרובות.

 

[yahud]

לא רואה משהו בשוק שישתווה לשכר שאני נמצא בו כרגע. אני ואשתי כבר מתחילים לחשוב איפה אנחנו נרצה לגור בעתיד הקרוב

מקום יחסית קרוב לעבודה?

 

[trhe]

מקום יחסית קרוב לעבודה?

לא רע לי במקום עבודה הנוכחי שלי למרות שזה רחוק שנות אור מהתחום שלמדתי. סתם מוזר לי להישאר באותו מקום עבודה מגיל 21

 

[yahud]

לא רע לי במקום עבודה הנוכחי שלי למרות שזה רחוק שנות אור מהתחום שלמדתי. סתם מוזר לי להישאר באותו מקום עבודה מגיל 21

שאלת איפה לגור. התכוונתי שלגור קרוב לעבודה יהיה החלטה טובה.
למי אכפת ממתי אתה עובד שם. למה זה מוזר

 

[trhe]

משתף בהתלבטות:
נפלה בידי הזדמנות להיכנס לפרוייקט במחירי פרי סייל (היתר בנייה בעוד כשנה).
מיקום מרכזי בירושלים, פרויקט בינוי-פינוי מגדלים, על ציר עתידי של רכבת קלה.
יזם מאוד גדול, בנה מלון יוקרה בירושלים ועוד כמה וכמה פרוייקטים. בנק גדול מלווה.
5 חדרים קומה 20 (נוף מטורף) 125 מ"ר+מרפסת 10 מ"ר+מחסן+חניה כ 4.2 מיליון (כולל הוצאות שונות).
4 חדרים קומה 29 97 מ"ר+מרפסת 10 מ"ר+מחסן+חניה כ 3.7 מיליון (כולל הוצאות שונות).
מדובר על 30-31 אלף ש"ח למטר.

יש עוד כ 40-50 דירות שונות לבחירה, כולל דירות 3 חדרים, אבל על 2 אלה שמתי עין.
כרגע כדי לשמור על המחיר נדרש חתימה רק על טופס התעניינות+פיקדון 50 אלף ש"ח. המחיר נשמר עד לחתימת חוזה (ללא מדד) שיהיה אחרי היתר בנייה. במידה ואני מתחרט ולא חותם על החוזה בסוף יש קנס של 5 אלף ש"ח.
5 חדרים נגמרו כמעט בפרוייקט (נמכרו רק לתושבי חוץ אמריקאים לטענת המשווק, עדיין לא יצאו לשיווק בארץ)
תשלום 13% בחתימה ואז לפי התקדמות בנייה (אין עדיין חוזה אבל זה פתוח למשא ומתן ברגע שנגיע לשלב החוזי). צפי של 40 חודשים מעכשיו לקבלת מפתח.

מרגיש לי שזה להיכנס למשחק של גדולים כבר. יש כבר חוזה למכירת הדירה הראשונה שממנה יישאר מיליון ש"ח מזומן. בעוד כשנה וחצי אוכל למכור את הדירה השנייה בפטור ממס שבח מה שישאיר לי כ 2.2-2.3 מיליון ש"ח פנויים. מצד אחד קצת מפחיד לדבר בסכומים כאלה, מצד שני יכולה להיות העסקה של החיים שלי. אצטרך לקחת בסוף, עוד 3-4 שנים משכנתא של כ 2 מיליון בסה"כ.

מסתבר שהעסקה הייתה פספוס ענק. הסיבה היחידה שלא חתמתי על החוזה כי היזם רצה הצמדה למדד שנה אחרי היתר בנייה (פטור ממדד רק לשנה)
היזם יצא לשיווק לפני כמה שבועות לשוק החופשי, והדירת 5 חדרים בקומה 20 משווקת ב 5.5-5.6 מיליון ש"ח (5 חדרים קומה 3 מתחיל ב 4.7 מיליון ש"ח וכל קומה עוד 50 אלף ש"ח).

 

[האזרח הקטן]

היזם יצא לשיווק לפני כמה שבועות לשוק החופשי, והדירת 5 חדרים בקומה 20 משווקת ב 5.5-5.6 מיליון ש"ח

והיזם מכר בפועל במחיר הזה?

 

[טרטליה]

קה"ש: 450 אלף ש"ח:ETHE 50%, 50% IBIT

מה גרם לך להכניס 50% את'ר?
זה הגיע אחרי איזה חקירה בעניין או מסיבה אחרת?

 

[trhe]

והיזם מכר בפועל במחיר הזה?

לא יודע, הוא רק עכשיו התחיל שיווק. בכל מקרה 5 חדרים קומה 3 מתחיל ב 4.7 מיליון. עדיין יש פער גדול בין 4.1 מיליון ש"ח שהייתי אמור לקנות לבין המחיר כרגע (ללא עליית מחירים עתידית בזמן ארבע שנות הבנייה).

מה גרם לך להכניס 50% את'ר?
זה הגיע אחרי איזה חקירה בעניין או מסיבה אחרת?

זה היה לפני שאישרו את התעודות סל. הקרן של גרייסקייל על איתריום הייתה בהנחה של 20% וציפיתי שיאשרו את התעודות סל וכך להרוויח את המרווח, ואכן זה מה שקרה.

 

[טרטליה]

שמע
אתה שחקן אגרסיבי -
משכנתאות מאד גבוהות (לפחות בתחילת הדרך שלך)
מהמר כבר שנים (וצודק) על עליית מחירי הנדלן
הימרת נכון שתאושר קרן על את'ר (אני לא האמנתי שיאשרו, ודווקא מכרתי לפני האישור)
מחזיק שליש מהסכום שלך בקריפטו

הכל עובד לך עד כה

 

[trhe]

עדכון 6 חודשים:

גיל: 32
קה"ש: 510 אלף ש"ח:ETHE 50%, 50% IBIT
קה"ש בת הזוג: 14,000 ש"ח
פנסיה (זוגית): 367 אלף ש"ח: מחקה מדד SP500
קריפטו: כ-675 אלף ש"ח
שווי דירה: כ 4 מיליון ש"ח
השקעות בפיפלביז: 20 אלף ש"ח

סה"כ הון עצמי לפני מיסוי: 5,586,000 ש"ח


התחייבויות:
משכנתא 2,400,000 ש"ח (החזר 11,700 ש"ח)
משכנתא של ההורים 280,000 ש"ח (החזר 3,350 ש"ח)

נכסים פחות התחייבויות: 2,901,000 ש"ח

הכנסות:
22,000 ש"ח משכורת ראשונה (ממוצע שנתי השנה 25 אלף ש"ח בעקבות עבודה תוך כדי מילואים)
9,500 ש"ח משכורת של בת הזוג

הערות: תוך ימים ספורים מקבל את הדירה שנקנתה והיא תצא להשכרה. צפי שכירות של 9,500-9,000 ש"ח. נכון לעכשיו אין בכלל דירות להשכרה בשכונה הזאת, כל דירה שיוצאת לשכירות נחטפת תוך ימים ספורים, אז אני מאמין שהדירה תושכר מהר מאוד.
אמנם הצבירה שלנו נטו ירדה קצת, בעקבות ירידה של הקריפטו, אבל משער שבחודשים הקרובים תהיה פריצה למעלה של הביטקוין וכל השוק שיזניק את השווי הנקי שלי. ברגע שיהיה זינוק מתכנן למשוך כמה מאות אלפים על מנת לקנות דירה נוספת על הנייר במודל 20/80.
סיימתי את התואר הראשון (מנהל עסקים) ועוד 15 נ"ז מסיים את התואר השני (מנהל עסקים).