הלוואות עמית לעמית בארץ

[ido595]

ואם מדובר ב-1800 לווים שהבנק שלהם לא היה מוכן לתת להם הלוואה?
נראה לי שיש מראש Bias להלוואות מסוכנות, לא מדובר ב-1800 הלוואות שנבחרו באקראי משוק ההלוואות הכולל...

1. זה שהבנק סירב לא אומר שהלווה לא יחזיר את הכסף.
2. לפעמים התנאים שאותם הלווה מבקש כמו מח"מ גבוהה הם הסיבה לסירוב.
3. יש אפשרות להלוואה בגיבוי נכס בשיעורים גבוהים יותר מLTV שהבנק מוכן לתת.
4. יש מנגנוני הגנה, קופה לערבות הדדתי, ערבים, נכסים וכו
5. לפעמים לעסק כדאי לקחת הלוואה חוץ בנקאית מאשר לנצל את מלאי האשראי הקיים שלו אצל הבנק.
6. על פי תמונת המצב היום בשוק לא בהכרח שהריבית שהחברות נותנות יותר גבוהה ממה שהבנק נותן, ראיתי הלוואות שניתנו בפריים מינוס ( + עמלות כמובן..) בפלטפורמה או ב4% ריבית(לפני עליית הריבית) ( + עמלות כמובן..) לפעמים זה עלול להשתלם לבעל העסק.
7.אין תשואה ללא סיכון.

לא ממליץ

 

[bigbang]

.
7.אין תשואה ללא סיכון.

אם הבנק בוחר לוותר על התשואה הזו, אני לא חושב שאני יודע יותר טוב ...

 

[ido595]

אם הבנק בוחר לוותר על התשואה הזו, אני לא חושב שאני יודע יותר טוב ...

מי אמר שהבנק זו המערכת הכי יעילה, ואין בה שום מקום לאופטיזמציות?

 

[bigbang]

מי אמר שהבנק זו המערכת הכי יעילה, ואין בה שום מקום לאופטיזמציות?

אף אחד. אני אומר שאני לא יודע לעשות זאת יותר טוב מהם.

 

[ido595]

אף אחד. אני אומר שאני לא יודע לעשות זאת יותר טוב מהם.

גם אני ולכן אני נותן לאחרים לעשות את זה במקומי.

 

[bigbang]

גם אני ולכן אני נותן לאחרים לעשות את זה במקומי.

ולמה שאותם אחרים ידעו לעשות זאת יותר טוב? הבנק מפסיד אם הלוואה לא חוזרת, אותם אחרים לא מפסידים כי הם מלווים את הכסף שלך...

 

[האזרח הקטן]

אם הבנק בוחר לוותר על התשואה הזו, אני לא חושב שאני יודע יותר טוב ...

על הבנק יש רגולציה מחמירה יותר, לטוב ולרע, מאשר על גופי אשראי חוץ בנקאיים. לפעמים הבנק נאלץ לוותר על הלוואות מסיבות רגולטוריות ולא מסיבות של סיכון עסקי.
ועם זאת, לא יהיה מופרך לשער שאחוז הדיפולט בגופי הp2p גבוה יותר מאשר אצל הבנקים.

 

[האזרח הקטן]

יש מנגנוני הגנה, קופה לערבות הדדתי

קופה לערבות הדדית אולי מגדילה את הפיזור אבל גם מקטינה את התשואה. אולי גם מקטינה את המוטיבציה של החברה לגבות את החוב.

 

[ido595]

קופה לערבות הדדית אולי מגדילה את הפיזור אבל גם מקטינה את התשואה. אולי גם מקטינה את המוטיבציה של החברה לגבות את החוב.

לא נכון, יש להם מכלול הרבה יותר רחב של אינטרסים, לא כדאי לחשוב על זה כ0 או 1.
זה כמו לומר שלקרן הפנסיה אין אינטרס לבדוק תביעות של מבוטחים.

 

[Therealdeal]

btb סיכום חודש נובמבר:
סה"כ ההלוואות חדשות כ70 מיליון ש"ח.
במסלול הרגיל:
ריבית ממוצעת כ7.71% ברוטו ,
כ5.6% נטו אחרי מיסים ודמי ניהול ולפני ההפקדה הראשונית לקופה לערבות הדדית
כ50% צמוד לפריים
נזילות כ2%(נכון לכתיבת שורות אלה).
במסלול הזהב:
ריבית ממוצעת כ8.43% ברוטו ,
כ6.1% נטו אחרי מיסים ודמי ניהול ולפני ההפקדה הראשונית לקופה לערבות הדדית.
קרוב ל80-75% מוצמד לפריים
נזילות כ3-4%(נכון לכתיבת שורות אלה).

לא ממליץ כמו כן אין אני ערב לנכונות הנתונים.

יכול להסביר כיצד מחושב אחוז הנזילות? האם זה כסף שנמצא כדי לאפשר ללקוחות (משקיעים) לפרוע את כספם? האם הוא כולל גם את הקופה לערבות הדדית או שהיא חלק נפרד לגמרי?

האם אחוז הנזילות הוא נתון שהחברה שואפת לשמר או שמא מדובר בתוצר לוואי של ביקוש להלוואות נמוך מהיצע כסף?

שואל מתוך עניין, לא ביקורת.

 

[ido595]

יכול להסביר כיצד מחושב אחוז הנזילות? האם זה כסף שנמצא כדי לאפשר ללקוחות (משקיעים) לפרוע את כספם? האם הוא כולל גם את הקופה לערבות הדדית או שהיא חלק נפרד לגמרי?

האם אחוז הנזילות הוא נתון שהחברה שואפת לשמר או שמא מדובר בתוצר לוואי של ביקוש להלוואות נמוך מהיצע כסף?

שואל מתוך עניין, לא ביקורת.

באתר מופיע "יתרה זמינה להלוואות".
ז"א כסף שקיים במערכת אשר לא פוזר בין ההלוואות השונות. לזה אני קורה "נזילות". אני מחשב את אחוז הנזילות על ידי חלוקת הסכום שיש לי במסלול מסויים ב"יתרה זמינה להלוואות" באותו מסלול, החישוב הוא בגדול הוא לא מדויק 100%.

ההנחה שלי(אני רק מניח מתוך היגיון את המספר הזה הפלטפורמה כנראה לא תסכים לנדב לך):
אם המספר הזה יהיה 0 כנראה שלא תוכל למשוך את כל הכסף שלך.. ולכן החלטתי לקרוא לזה "נזילות".

אם המספר הזה גדל => (הכסף הנכנס) > (המשיכות) + (הכסף שהוקצה להלוואות החדשות)
אם המספר הזה קטן => (הכסף הנכנס) < (המשיכות) + (הכסף שהוקצה להלוואות החדשות)

(אין זו המלצה וייתכן שההנחות שלי לא נכונות)
לעניין הקופה לערבות הדדית אין לי מושג כמה יש בקופה, ולכן אין לי יכולת לחשב את הנזילות.
אני מעריך שסה"כ כל הכספים שהיא קבלה עומדים על כ1% מסה"כ כל ההפקדות שעומדים כיום על 2.2 מיליארד שקל ולכן מדובר על כ22 מיליון שקל.
אין לי מושג בכמה היא השתמשה, אבל אני יודע לצורך העניין שבתיק שלי יש הלוואות בעייתיות(הלוואות בפיגור מתמשך) בכ20.7 מיליון שקל, אבל אין זה אומר שהכל ירד מהקופה מכיוון שחלק מאותם הלוואות שולמו+ החברה משלמת את אותם הלוואות בתשלומים והיא עדיין לא סיימה לשלם + יכול להיות שיש הוצאות נוספות לקופה.

(שוב ייתכן שהדברים לא נכונים ואין לראות בדבריי המלצה)

 

[Redroze]

עוד מסמר בארון:

לבלנדר הזה הציבור לא רוצה להזרים כסף נוסף

www.globes.co.il

 

[eyalg]

המסמר האחרון שקבלתי מ- ELOAN - תספורת נחמדה: על כל 1 ש"ח הלוואה בפיגור - 28 אג

המייל שקבלתי היום:

12/12/2022 לכבוד לקוח/ה יקר/ה

שלום רב,
הנדון: אישור הסדר פשרה בת"צ 63742-09-19 רוזנשטיין נ' מיטב הלוואות בע"מ ("מיטב" ו/או "החברה")

1. ביום 8.11.2022 אישר בית המשפט המחוזי בתל אביב-יפו הסדר פשרה בבקשה לאישור התובענה הייצוגית שבנדון, שעניינה בפלטפורמת ההלוואות האינטרנטית eLoan שמפעילה מיטב ("הפלטפורמה").
2. מכתב זה נשלח אליך כמלווה בפלטפורמה, אשר בחשבונך מצויות, בין היתר, הלוואות בפיגור.
3. בהתאם להסדר הפשרה, אשר קיבל תוקף של פסק דין כאמור, תרכוש ממך החברה את יתרת ההלוואות בפיגור המצויות בחשבונך במחיר של 28 אג' לכל שקל של הלוואות שבפיגור ("התמורה").
4. תשלום התמורה יבוצע עד ליום 22.1.2023 ("מועד התשלום"), וזאת בדרך של זיכוי חשבונך בפלטפורמה, אותה תהיה/י רשאי/ת למשוך.
5. בהתאם להסדר הפשרה, כל מלווה, אשר לא מעוניין למכור את ההלוואות שבפיגור בתנאים הנ"ל, וברצונו להמשיך להחזיק בהלוואות עד למיצוי הליכי הגבייה מן החייבים, רשאי להודיע זאת לחברה עד ולא יאוחר מיום 18.1.2023 ("מועד ההודעה"), באמצעות פנייה בכתב לכתובת המייל contactus@eloan.co.il, ובהתאם לא יירכשו ממנו ההלוואות בפיגור.
6. מלווה שלא יודיע שהוא לא מעוניין למכור את ההלוואות בפיגור בהתאם לסעיף 5 לעיל, ייחשב לעניין הסדר הפשרה, כמי שנתן את הסכמתו להיכלל בין חברי הקבוצה להתקשרות בהסכם הפשרה, ובכלל זה כמי שהתגבש לגביו ויתור וסילוק.
7. עוד יצוין, כי בגין מכירת ההלוואות בפיגור בהתאם להסדר הפשרה, לא תיגבה ממך החברה עמלות או תשלום כלשהם.

בברכה,

מיטב הלוואות בע"מ

 

[amit]

עוד מסמר בארון:

לבלנדר הזה הציבור לא רוצה להזרים כסף נוסף

www.globes.co.il

אחלה פינטק.
מכניסים 13 מיליון ומוציאים 23 , אז מפסידים 10 מיליון בחצי שנה. בני המשפחה מושכים משכורות של 95 אלף לחודש.
וזו עוד חברה עם לקוחות .

אגב , מישהו יודע אם ההלוואות ניתנות רק לתושבי ישראל או גם במזרח אירופה?

 

[yosiholl]

השקעתי סכום כסף לא גדול מדיי בטריא (הלוואת עמית לעמית) לפני שנה בערך, ועכשיו החלטתי למשוך אותו. כבר בזמן המשיכה המערכת הבהירה לי שאני לא הולך לקבל את כל הכסף- אלא רק איזה 92% מהקרן (ובלי הריבית) כי ההפרש תקוע בהלוואות שהלווים לא משלמים, ולא ברור מתי אקבל את השאר. אבל עברו 10 ימי עסקים וגם הסכום הראשוני הזה עוד לא קיבלתי, וכשניסיתי לדבר איתם, הם ענו:
"בקשת המשיכה לוקחת בדרך כלל מספר ימי עסקים אך בתקופות בהן קיים צבר משיכות רבות היוצרות עומס על המערכת, התהליך עלול להתארך ולקחת מספר שבועות.
כרגע ישנן בקשות משיכה רבות אשר יוצרות עומס על המערכת ולכן צפויים עיכובים."

1- מישהו משך מהם לאחרונה ויודע להגיד כמה זמן זה צפוי?
2- יש למישהו הצעה איך להתנהל מולם כדי לקבל כבר את הכסף?

* לא מייעץ. אבל למי ששוקל האם להשקיע בחברות כמו טריא- כדאי שייקח את זה לתשומת ליבו

 

[חתול לילה]

* לא מייעץ. אבל למי ששוקל האם להשקיע בחברות כמו טריא- כדאי שייקח את זה לתשומת ליבו

כשהמודל העסקי הוא "יהיה בסדר, סמוך עלינו"
אז כנראה שלא יהיה בסדר.

 

[האזרח הקטן]

כבר בזמן המשיכה המערכת הבהירה לי שאני לא הולך לקבל את כל הכסף- אלא רק איזה 92% מהקרן (ובלי הריבית) כי ההפרש תקוע בהלוואות שהלווים לא משלמים,

עוד אבסורד באפיק של p2p זה שהריבית שקיבלת לאורך הזמן עברה ניכוי מס במקור אבל על חוב אבוד לא תוכל להזדכות כנגד מס ששילמת.

 

[yosiholl]

עוד אבסורד באפיק של p2p זה שהריבית שקיבלת לאורך הזמן עברה ניכוי מס במקור אבל על חוב אבוד לא תוכל להזדכות כנגד מס ששילמת.

נכון. פשוט השקעה גרועה.

 

[אורי ג.]

עוד אבסורד באפיק של p2p זה שהריבית שקיבלת לאורך הזמן עברה ניכוי מס במקור אבל על חוב אבוד לא תוכל להזדכות כנגד מס ששילמת.

תוכל אבל רק אחרי שהוא עובר לסטטוס "אבוד", בנתיים הוא תחת סטטוס "חוב מסופק", זה יכול לקחת שנים רבות.
עוד דרך לקבל מגן מס בגין זה הוא למכור את החוב בהפסד.

 

[האזרח הקטן]

עוד דרך לקבל מגן מס בגין זה הוא למכור את החוב בהפסד.

אני לא בטוח שתנאי המשתמש בפלטפורמות השונות בארץ מאפשרים לך לבצע זאת. לפחות למשתמשים פרטיים זה נשמע לא פרקטי (וגם למצוא קונה לחוב לא נשמע פשוט בארץ).