הכשרה ביטוח ופיננסים

[בן 50]

היועץ הפיננסי שלי המליץ לי במסגרת הקטנת חשיפה למניות, לשים כסף בערוצים סולידים יותר.
פתחנו משהו ב- ״הכשרה״ best invest. זה סוג של ביטוח אם אני מבין נכון... אבל נזיל בכל רגע. המסלול שלי הוא הכשרה-אשראי ואג״ח
אמר שהתשואה השנתית 5-6 אחוזים.

עברה שנה - בסטטוס שלי באתר רשום שהתשואה בשנה האחרונה היא 2.3% (כ 2 אחוזים מתחילת שנה וכ 2.5% מתחילת התוכנית (שזה משהו כמו 13 חודשים) והדמי ניהול שאני משלם 0.9%
מה שהופך את התוכנית הזו לממש לא אטרקטיבית

מה דעתכם על המוצר הזה?

 

[יובל ממודיעין]

מה דעתכם על המוצר הזה?

לדעתי גרוע. בסכומים גבוהים זה הופך מלכודת מס. אתה נעול על דמי ניהול גבוהים שאולי גם יעלו ועם הזמן הרווחים יכבידו עליך לצאת מהתוכנית כי תיאלץ לשלם מס רווחי הון.
היתה לי תכנית כזו בעבר.

 

[גרביל מרוץ]

היועץ עשה עליך סיבוב
אם יש לך קרן פנסיה מספקת ו/או נדלן אז עצם הרעיון של "הקטנת חשיפה למניות" הוא כבר לא הגיוני

 

[בן 50]

המסלולים שלי בפנסיה הם כרגע snp500 אז לפחות בהקשר הזה הוא צודק. אני שותף למחשבה (במקרה שלי) להקטין קצת מניות,
פשוט לא חושב שההכשרה הזה עשתה את העבודה ודמי הניהול נראים לי גבוהים כעת ועל זה רציתי להתייעץ

 

[חתול לילה]

אמר שהתשואה השנתית 5-6 אחוזים.

אין מסלול סולידי שנותן תשואה כזו. או שזו לא התשואה, או שלא סולידי.

 

[בת העמק]

היועץ הפיננסי שלי המליץ לי במסגרת הקטנת חשיפה למניות, לשים כסף בערוצים סולידים יותר.

מה דעתכם על המוצר הזה?

אין לי דעה על המוצר הספציפי הזה, יש לי דעה לא טובה על כל מה שאיננו מדד מנייתי רחב או קרן כספית אבל זה לגמרי אישי שלי.
השאלה היא למתי אתה זקוק לכסף הזה שהפקדת במוצר הנ"ל? האם מה שיש לך בפנסיה יספיק לך אחרי היציאה לפנסיה? האם אתה זקוק לכסף נוסף לתקופה ההיא? האם אתה צריך אותו עד שתצא לפנסיה, ובשביל מה? האם כדי להוציא בבת אחת על מטרה ידועה או לשימוש מזדמן לחשק או בלת"מ שהתעוררו?
האם היועץ שלך המליץ על הקטנת חשיפה למניות סתם כך או כי פירטת לו משהו שלא סיפרת כאן?

 

[בן 50]

השאלות אולי טובות אבל לא רלוונטיות בעיני. אני שואל על המוצר הספציפי הזה של הכשרה

1. האם אלה דמי ניהול גבוהים? לי הם נראים גבוהים, בטח ובטח ביחס לתשואה שזה עשה השנה
2. אני הופתעתי שראיתי שהתשואה בפועל שהמסלול הזה עשה היא הרבה פחות ממה ש״הובטח״ לי.

לכן רציתי לראות אם יש אנשים נוספים שמכירים את המוצר הזה ויכולים להגיד לי משהו חכם לטובה או לרעה

 

[ארליך]

היועץ הפיננסי שלי המליץ לי במסגרת הקטנת חשיפה למניות, לשים כסף בערוצים סולידים יותר.
פתחנו משהו ב- ״הכשרה״ best invest. זה סוג של ביטוח אם אני מבין נכון... אבל נזיל בכל רגע. המסלול שלי הוא הכשרה-אשראי ואג״ח
אמר שהתשואה השנתית 5-6 אחוזים.

עברה שנה - בסטטוס שלי באתר רשום שהתשואה בשנה האחרונה היא 2.3% (כ 2 אחוזים מתחילת שנה וכ 2.5% מתחילת התוכנית (שזה משהו כמו 13 חודשים) והדמי ניהול שאני משלם 0.9%
מה שהופך את התוכנית הזו לממש לא אטרקטיבית

מה דעתכם על המוצר הזה?

האם אתה והיועץ לקחתם בחשבון שכבר 30% מהפנסיה שלך מושקעת באפיק סולידי לא משנה באיזה מסלול/ים אתה נמצא? עם תשואה מובטחת (אם אני לא טועה באיזור 4-5% שנתי)
האם לקחתם בחשבון נכסי נדלן שיש אם יש?

1. האם אלה דמי ניהול גבוהים? לי הם נראים גבוהים, בטח ובטח ביחס לתשואה שזה עשה השנה
2. אני הופתעתי שראיתי שהתשואה בפועל שהמסלול הזה עשה היא הרבה פחות ממה ש״הובטח״ לי.

לכן רציתי לראות אם יש אנשים נוספים שמכירים את המוצר הזה ויכולים להגיד לי משהו חכם לטובה או לרעה

1. דמי ניהול 0.9% זה בהחלט גבוה והתשואה שהוא אמר היא באמת לא ״סולידית״ כמו שחתול הגיב

2. לא יודע מה טיב היחסים שלך עם היועץ, אבל נראה שהוא ניסה למכור לך את המוצר יותר בשביל עמלה ופחות בשביל האינטרסים שלך.

אי אפשר להבטיח תשואה ככה, כנראה המסלול הזה עשה 5-6% בשנה ב-x שנים האחרונות והוא השתמש בזה כדי שתחשוב שזה יקרה גם בעתיד, אבל תשואת העבר לא מעידה על תשואת העתיד

יש דרכים יותר יעילות להקטין חשיפה למניות, אם צריך בכלל

 

[אורי ג.]

היועץ הפיננסי שלי

אני מניח שהוא משווק ולא יועץ, הייתי מוודא זאת.

מה דעתכם על המוצר הזה?

באופן כללי המוצר עצמו הוא לא ממש טוב (ללא קשר לחברה המנהלת).

 

[בת העמק]

אני שואל על המוצר הספציפי הזה של הכשרה

1. האם אלה דמי ניהול גבוהים? לי הם נראים גבוהים, בטח ובטח ביחס לתשואה שזה עשה השנה
2. אני הופתעתי שראיתי שהתשואה בפועל שהמסלול הזה עשה היא הרבה פחות ממה ש״הובטח״ לי.

אתה כבר 5 שנים בפורום.
נראה לי מוזר שאתה בא לשאול שאלות כאלו דווקא כאן - על דמי ניהול (כשכולם פה מתעסקים במיקראופטימיזציה של 0.1 או 0.08) ועל הבטחות שקיבלת ולא התממשו (כשאין סוף אזהרות נרשמו כאן בנוגע להבטחת תשואות).
ובסוף מבקש מחברי הפורום התייחסות דווקא למוצר הספציפי הזה (מה הסיכוי שתמצא כאלה דווקא ממי שאתה רוצה בדעתם?).

 

[YPV]

אתה כבר 5 שנים בפורום.

אני קורא רשמית להנהלה להכניס מנגנון של מבחן בקיאות תקופתי לחידוש חברות בפורום, ממש כמו רענון נהיגה או מבחן כשירות לצלילה חופשית. חמש שנים פז״ם זה לא צחוק, ובשלב הזה כבר יש ציפייה לרפלקסים מותנים. מי שכושל במבחן התקופתי, יישלל ממנו רישיון הכתיבה ויושנמך למעמד "צופה בלבד" עד שישלים חובת קריאה.

מי שמתלבט אם 0.8% מהצבירה זה "דיל טוב כי הסוכן היה נחמד", מושעה לאלתר לשבועיים. מי שמזכיר "תשואה מובטחת" בהקשר שאינו אג״ח ממשלתי, או משתמש בצירוף ״הסוכן אמר שזה בטוח״, מחויב להעתיק בכתב יד 100 פעם את כל השרשורים בפורום על ניהול פסיבי, כולל סימון במרקר צהוב של המילים "תשואות העבר אינן מעידות על העתיד". חישוב מהיר בעל פה של פערי ארביטראז' ועלויות מס במעבר בין שתי קרנות סל מחקות סנופי, כשההבדל בדמי הניהול ביניהן הוא בדיוק 0.027%. מי שממצמץ, מקבל 12 נקודות עונשין.

 

[Bear]

היועץ הפיננסי שלי המליץ לי

אתה משלם ליועץ שלך או שהיעוץ "בחינם"?

 

[Williamsburg]

best invest. זה סוג של ביטוח

זה פוליסת חיסכון. דמי ניהול גבוהים מאוד, בטח למסלול סולידי.

 

[בן 50]

אתה כבר 5 שנים בפורום.
נראה לי מוזר שאתה בא לשאול שאלות כאלו דווקא כאן - על דמי ניהול (כשכולם פה מתעסקים במיקראופטימיזציה של 0.1 או 0.08) ועל הבטחות שקיבלת ולא התממשו (כשאין סוף אזהרות נרשמו כאן בנוגע להבטחת תשואות).
ובסוף מבקש מחברי הפורום התייחסות דווקא למוצר הספציפי הזה (מה הסיכוי שתמצא כאלה דווקא ממי שאתה רוצה בדעתם?).

לא הבנתי מה את רוצה להגיד בזה.
אני נמצא פה בתקופות יותר ובתקופות פחות. פעם בכמה חודשים יש לי איזו שאלה. אני לא מחשיב עצמי מומחה ומדי פעם מתייעץ

התגובה שלך נראית לי קצת מוזרה

 

[בת העמק]

לא הבנתי מה את רוצה להגיד בזה.

שאולי זה לא הפורום המתאים לשאול את השאלה הספציפית הזאת, אלא לחפש קבוצות רלוונטיות בפייסבוק או אפילו לנסות את ה-AI.

 

[Everything_Nice]

יש לך פוליסת חיסכון. מוצר למי שלא רוצה/מעוניין להשקיע את מה שדרוש לנהל בעצמו.
דמי ניהול לרוב תלויים בצבירה. אם אתה מתחת לתקרת הפקדה תבדוק גמל להשקעה שם יש לפחות יכולת לנייד בין גופים.
דמי ניהול ממוצעים 0.6-0.7

התשואה בכל מסלול מסולידי ועד מנייתי לא מובטחת. הכל על בסיס העבר. בכל מסלול וחברה.

 

[גרביל מרוץ]

מוצר למי שלא רוצה/מעוניין להשקיע את מה שדרוש לנהל בעצמו.

מה ההבדל בין "לנהל" פוליסת חיסכון לעומת קרן כספית?

 

[Everything_Nice]

מה ההבדל בין "לנהל" פוליסת חיסכון לעומת קרן כספית?

הבדל תהומי. קרן כספית אפיק בסיכון מאד נמוך. שואף להיות בקירוב לריבית בנק ישראל ברמה השנתית. ניתן לרכוש בבנק או בתיק. אין כאן המון "ניהול"
פוליסת חיסכון מוצר עם מגוון מסלולים בחשיפות שונות, נכסים שונים, עלויות שונות. זה לא תפוזים לתפוזים.
מי שלא מעוניין לפתוח חשבון עצמאי , חיסכון פיננסי יכול להיות אופציה. היא פשוט אופציה לא זולה. יש יתרונות שעשויים להיות כמו יכולת למנף וכו אבל זה בטוח לא למתחילים או מי שלא יודעים עד הסוף מה הסיכוי-סיכון