לילה טוב, ותודה מראש על העזרה והתמיכה. קורא את הפורום והבלוג כבר הרבה שנים.
קצת עלינו - זוג נשוי בני 40 עם שני ילדים מתחת גיל 10, מתגוררים בשכירות בת"א.
משכורת הייטק משותפת באיזור 40K נטו, שנינו במשרה מלאה.
סך ההוצאות שלנו הן 21K לחודש, בעיקר שכר דירה והוצאות נוספות על חינוך.
בשנים האחרונות אסטרטגיית ההשקעות שלנו הייתה: 5% במזומן, 25% באג"ח ממשלתי, והשאר מפוזר בתעודות סל של מדדים.
--
לאחרונה מצבנו הכלכלי השתנה דרמטית, ואני מנצל את הרגע לעצור ולעשות "חישוב מסלול מחדש". הזדמנות מצויינת לכתוב פה.
הנכסים שלנו כיום:
- 7.5 מיליון ש"ח במזומן וניירות ערך
- כ700K בקרנות השתלמות וקופות גמל נזילות
- כ600K בקרנות פנסיה
- כ500K בביטוחי מנהלים (שנפתחו לאחר 2013)
כמו כן מניחים שעוד כ30 שנה תגיע ירושה של כמה מיליוני ש"ח.
ציפיות וצרכים עתידיים:
שנינו עובדים בעבודות טובות שאנחנו שמחים בהן, ומצפים להמשיך לעבוד עוד לפחות 5 שנים בשכר דומה+. איננו רוצים לפרוש היום גם אם היינו יכולים. אני מניח שלקראת גיל 50 זה ישתנה, ונרצה לשנות את תמהיל החיים - לא יודע אם נפסיק לעבוד לחלוטין אבל בוודאי נקטין משמעותית את העומס.
אין לנו הוצאות גדולות (500K ומעלה) מתוכננות. נשמח כמובן בעוד כעשור לעזור לילדינו עם הוצאות העולם האמיתי - מעריך אותה בכמיליון ש"ח (בערך של היום) לכל אחד.
כמו כן אני מניח שעם השנים נטייל יותר והוצאות חו"ל תגדלנה, וגם הוצאת שכ"ד תעלה בעוד כ5 שנים בכמה אלפי ש"ח לחודש.
--
שאלות ודילמות בפתיחת חלק ב' של חיינו:
1. אין ברשותנו דירה/בית ואין לנו רצון עז באחת. השכירות נוחה ולטווח ארוך, בעל בית טוב, שכ"ד סביר לאיזורינו. אין אלמנט פסיכולוגי שמייחל לבית משלנו. אני מניח שזה יהיה גם המצב ב5 השנים הקרובות. כמו כן, אני סולד מהשקעה ישירה בנדלן בישראל כי אין לי שום רצון להתעסק עם ענייני השכרה ודיירים.
עם זאת, אני מודה שעליות המחירים בשנים האחרונות ובמיוחד בשנה האחרונה גורמות לי לפחד מסוים שהמחירים יעלו מהר יותר מתיק ההשקעות שלנו, ושאם יגיע יום בו כן נבחר לקנות בית - זה לא יתאפשר, או שהעלות שלו לא תשאיר נכסים שיאפשרו עצמאות פיננסית.
דעתכם?
2. האם להמשיך במדיניות ההשקעות שלי, ואף להקטין את החשיפה המנייתית (לפי נוסחת גיל=נכסים סולידיים)? או שמא בהינתן זה שאיננו צופים הוצאות גדולות בעתיד הקרוב, עלי להישאר באותו אחוז (או אפילו להגדילו אם מתחשבים בקרנות הפנסיה, ביטוחי המנהלים והירושה שיגיעו בהמשך)?
אני מאמין שיש לי סיבולת גבוהה להפסדים ולא אברח מהשוק בנפילות (famous last words...)
3. האם בסכומים אלה אתם ממליצים על פניה ליועץ השקעות אישי? Family office? או שאני דג קטן מדי עבורם?
4. האם היותי "משקיע כשיר" פותח בפני הזדמנויות השקעה אטרקטיביות יותר עבור התיק שלי, בהנחה שאני רוצה לשמור על פרופיל הסיכון הכולל שנוח לי איתו?
5. מה אני מפספס? ממה אני צריך לחשוש?
--
תודה!
קצת עלינו - זוג נשוי בני 40 עם שני ילדים מתחת גיל 10, מתגוררים בשכירות בת"א.
משכורת הייטק משותפת באיזור 40K נטו, שנינו במשרה מלאה.
סך ההוצאות שלנו הן 21K לחודש, בעיקר שכר דירה והוצאות נוספות על חינוך.
בשנים האחרונות אסטרטגיית ההשקעות שלנו הייתה: 5% במזומן, 25% באג"ח ממשלתי, והשאר מפוזר בתעודות סל של מדדים.
--
לאחרונה מצבנו הכלכלי השתנה דרמטית, ואני מנצל את הרגע לעצור ולעשות "חישוב מסלול מחדש". הזדמנות מצויינת לכתוב פה.
הנכסים שלנו כיום:
- 7.5 מיליון ש"ח במזומן וניירות ערך
- כ700K בקרנות השתלמות וקופות גמל נזילות
- כ600K בקרנות פנסיה
- כ500K בביטוחי מנהלים (שנפתחו לאחר 2013)
כמו כן מניחים שעוד כ30 שנה תגיע ירושה של כמה מיליוני ש"ח.
ציפיות וצרכים עתידיים:
שנינו עובדים בעבודות טובות שאנחנו שמחים בהן, ומצפים להמשיך לעבוד עוד לפחות 5 שנים בשכר דומה+. איננו רוצים לפרוש היום גם אם היינו יכולים. אני מניח שלקראת גיל 50 זה ישתנה, ונרצה לשנות את תמהיל החיים - לא יודע אם נפסיק לעבוד לחלוטין אבל בוודאי נקטין משמעותית את העומס.
אין לנו הוצאות גדולות (500K ומעלה) מתוכננות. נשמח כמובן בעוד כעשור לעזור לילדינו עם הוצאות העולם האמיתי - מעריך אותה בכמיליון ש"ח (בערך של היום) לכל אחד.
כמו כן אני מניח שעם השנים נטייל יותר והוצאות חו"ל תגדלנה, וגם הוצאת שכ"ד תעלה בעוד כ5 שנים בכמה אלפי ש"ח לחודש.
--
שאלות ודילמות בפתיחת חלק ב' של חיינו:
1. אין ברשותנו דירה/בית ואין לנו רצון עז באחת. השכירות נוחה ולטווח ארוך, בעל בית טוב, שכ"ד סביר לאיזורינו. אין אלמנט פסיכולוגי שמייחל לבית משלנו. אני מניח שזה יהיה גם המצב ב5 השנים הקרובות. כמו כן, אני סולד מהשקעה ישירה בנדלן בישראל כי אין לי שום רצון להתעסק עם ענייני השכרה ודיירים.
עם זאת, אני מודה שעליות המחירים בשנים האחרונות ובמיוחד בשנה האחרונה גורמות לי לפחד מסוים שהמחירים יעלו מהר יותר מתיק ההשקעות שלנו, ושאם יגיע יום בו כן נבחר לקנות בית - זה לא יתאפשר, או שהעלות שלו לא תשאיר נכסים שיאפשרו עצמאות פיננסית.
דעתכם?
2. האם להמשיך במדיניות ההשקעות שלי, ואף להקטין את החשיפה המנייתית (לפי נוסחת גיל=נכסים סולידיים)? או שמא בהינתן זה שאיננו צופים הוצאות גדולות בעתיד הקרוב, עלי להישאר באותו אחוז (או אפילו להגדילו אם מתחשבים בקרנות הפנסיה, ביטוחי המנהלים והירושה שיגיעו בהמשך)?
אני מאמין שיש לי סיבולת גבוהה להפסדים ולא אברח מהשוק בנפילות (famous last words...)
3. האם בסכומים אלה אתם ממליצים על פניה ליועץ השקעות אישי? Family office? או שאני דג קטן מדי עבורם?
4. האם היותי "משקיע כשיר" פותח בפני הזדמנויות השקעה אטרקטיביות יותר עבור התיק שלי, בהנחה שאני רוצה לשמור על פרופיל הסיכון הכולל שנוח לי איתו?
5. מה אני מפספס? ממה אני צריך לחשוש?
--
תודה!
