Bob_the_Creator
משתמש סולידי
- הצטרף ב
- 9/1/18
- הודעות
- 89
- דירוג
- 21
שלום רב לכל חברי הפורום.
לאחרונה הרצתי מספר סימולציות פיננסיות לגבי גיל אופטימלי שבו הכי כדאי מבחינה כלכלית להתחיל למשוך את כספי הפנסיה כקצבה.
כידוע ניתן למשוך החל מגיל 60 עם מקדם נמוך יחסית וגם לשלם על זה מס הכנסה מלא ללא שום פטור , אך מצד שני זה מאפשר להנות ממשיכה מספר רב יותר של שנים.
החיסרון נוסף של משיכה מוקדמת זה היא צבירה של רווחי הון בתקופה נוספת עד המשיכה ( לגברים בגיל הפרישה הנוכחי זה נגיד עד 7 שנים וברבית דרבית זה יכול לתת עוד 30-40%)
לצורך הפשטות אני כרגע מתייחס למקרה הגרוע ביותר שבו אין בן/בת זוג קבוע אשר יקבל את המשך התשלומים לאחר מוות המבוטח.
בנוסף אני כרגע בכוונה לא משווה פנסיה לביטוח מנהלים , ששם יש הבטחה של 240 תשלומים ( את האמת יש מסלולים מיוחדים כאלו גם בחלק מפנסיות) ושם לפחות ישולמו 240 תשלומים.
הסתבכתי קצת בחישוב כיוון שעל מנת לעשות את החישוב באופן מדוייק יותר אני אמור להתחשב בסיכויי תמותה בכל גיל וזה כמובן תלוי גם בגיל שממנו מתחילים וגם בסופו של יום זאת פונקציה מצטברת pdf.
האם מישהו מכן עשה חישובים דומים או יכול להפנות אותי לחומר מתאים.
ד"ר גוגל לא עזר לצערי , למרות שאת פונקציות תמותה הצלחתי למצוא אך לא ידעתי עד הסוף כיצד להשתמש בהם , אני לא אקטואר במקצוע.
נ.ב אגב מבחינה זאת ביטוח מנהלים עם מקדם מובטח עדיף הרבה יותר כיוון שאם חלילה בן אדם ללא יורשים ישירים יחליט למשוך את כספי הפנסיה בגיל 67 ונפטר בגיל 70 הוא למעשה יתרום 95% מכספו לכל החברי קרן הפנסיה שלו
לאחרונה הרצתי מספר סימולציות פיננסיות לגבי גיל אופטימלי שבו הכי כדאי מבחינה כלכלית להתחיל למשוך את כספי הפנסיה כקצבה.
כידוע ניתן למשוך החל מגיל 60 עם מקדם נמוך יחסית וגם לשלם על זה מס הכנסה מלא ללא שום פטור , אך מצד שני זה מאפשר להנות ממשיכה מספר רב יותר של שנים.
החיסרון נוסף של משיכה מוקדמת זה היא צבירה של רווחי הון בתקופה נוספת עד המשיכה ( לגברים בגיל הפרישה הנוכחי זה נגיד עד 7 שנים וברבית דרבית זה יכול לתת עוד 30-40%)
לצורך הפשטות אני כרגע מתייחס למקרה הגרוע ביותר שבו אין בן/בת זוג קבוע אשר יקבל את המשך התשלומים לאחר מוות המבוטח.
בנוסף אני כרגע בכוונה לא משווה פנסיה לביטוח מנהלים , ששם יש הבטחה של 240 תשלומים ( את האמת יש מסלולים מיוחדים כאלו גם בחלק מפנסיות) ושם לפחות ישולמו 240 תשלומים.
הסתבכתי קצת בחישוב כיוון שעל מנת לעשות את החישוב באופן מדוייק יותר אני אמור להתחשב בסיכויי תמותה בכל גיל וזה כמובן תלוי גם בגיל שממנו מתחילים וגם בסופו של יום זאת פונקציה מצטברת pdf.
האם מישהו מכן עשה חישובים דומים או יכול להפנות אותי לחומר מתאים.
ד"ר גוגל לא עזר לצערי , למרות שאת פונקציות תמותה הצלחתי למצוא אך לא ידעתי עד הסוף כיצד להשתמש בהם , אני לא אקטואר במקצוע.
נ.ב אגב מבחינה זאת ביטוח מנהלים עם מקדם מובטח עדיף הרבה יותר כיוון שאם חלילה בן אדם ללא יורשים ישירים יחליט למשוך את כספי הפנסיה בגיל 67 ונפטר בגיל 70 הוא למעשה יתרום 95% מכספו לכל החברי קרן הפנסיה שלו
נערך לאחרונה ב: