בשעה טובה, פרישה בשנה הקרובה

[בת העמק]

אני מחפש להיכנס אחרי ירידה של 20% לפחות מוחלטים במדד המניות (סנופי).

רגע, דיברת על ירידות ועליות בשער דולר-שקל לפני רגע, לא? עכשיו אתה מדבר על שער הסנופי? אוקיי, אז מאיזה ערך אתה מודד 20% ירידה? שנהיה כאן להזכיר לך.

 

[Williamsburg]

רגע, דיברת על ירידות ועליות בשער דולר-שקל לפני רגע, לא? עכשיו אתה מדבר על שער הסנופי? אוקיי, אז מאיזה ערך אתה מודד 20% ירידה? שנהיה כאן להזכיר לך.

שאלת על השער דולר, ידידתי? אז יש תשובה: בשער 3.8 ש"ח לדולר אני רוצה להיפטר מאחזקותיי בדולר וזה אמור להגיע ביחד עם ירידת שערי המניות. כך היה בדצמבר 18, כך במרץ 20 ומקווה שיחזור שוב השנה. כניסה למדדי מניות לאחר 20% ירידה משיא אחרון, כלומר נכון להיום אני מוכן להיכנס לסנופי בסביבות שער 2600.

 

[בת העמק]

בהצלחה במשחק

 

[Williamsburg]

מתחיל להשמע כמו תוכנית
מה קורה בתחילת השנה הבאה, אתה נכנס ויהי מה? בודק עד כמה השוק ברח לך?

מקווה שאכנס כבר השנה...כמה השוק בורח לי אני בודק כמה פעמים ביום, לא רק בתחילות שנה

 

[Williamsburg]

בהצלחה במשחק

אוכל זה לא משחק. כסף גם

 

[Triple A]

כלומר אתה מעדיף להשקיע רוב מכריע מההון שלך בנכס עם תוחלת ריאלית שלילית מאשר בנכס עם תוחלת ריאלית חיובית?

לזכותו ייאמר שבניגוד לכל זמן אחר בעשור האחרון שבו לא היה ברור ב100% מה הכיוון של הכלכלה אלא רק שבתוחלת הכיוון הוא למעלה, עכשיו אנחנו יודעים בוודאות שאנחנו במיתון שהתחיל כשרוב העולם נכנס לסגר ולא ברור מתי ייגמר.
העובדה שאנחנו במיתון לא אומרת שבוודאות השוק הולך למטה, אבל היסטורית בזמני מיתון השוק יורד בתוחלת, אז להישאר במזומן זו לא תוכנית כל כך גרועה.

 

[Williamsburg]

עדכון - התיק הממוסה בבית השקעות היה מושקע בקרנות סל על הדולר שקל שחיזקתי ככל שהדולר שקל ירד, ולמעשה הייתי תקוע ממרץ 20 בו זינק הדולר ל3.8 ולא מימשתי ועד לשבועות האחרונים שהתחלתי לממש. התכנית כפי שהצגתי אותה לפני שנתיים וחצי היא להיכנס אול אין בחמש מנות למדדי מניות וכך התחלתי לעשות. העלייה בדולר שקל הגיעה במקביל לירידות בשווקים (עדיין הדולר שקל לא עלה כפי שציפיתי), כבר לפני חודשים העברתי את הפנסיוני (גמל, השתלמות וגמל להשקעה) למסלולים עוקבי סנופי ובשבוע האחרון קניתי 3 מנות בתיק הממוסה: 1.5 מנות סנופי, ו1.5 מנות נאסדק (שתיהן קרנות שקליות חשופות מטח של בלאקרוק - מקווה שאין כאן חשיפת יתר למנפיק בודד). כעת נותר לי לממש עוד 2 מנות של אחזקה דולרית ואני שוקל להיכנס עוד 1.25 מנה לסנופי (אבל הפעם חושב להיכנס דרך קרן ישראלית *מגודרת מטח* שכן ההיסטוריה מראה שכשהשווקים עולים הדולר שקל נחלש - ואני מעריך שהשהסנופי יהיה בשיא חדש הדל"ש יהיה שוב סביב 3 ש"ח), ו0.75 מנה למעוף או במשהו אחר (עוד סנופי? ) שטרם החלטתי. פחות מתחבר לי מניות כל העולם, אירופה וכו, פחות מכיר ועוקב- הסנופי הוא 50% משווי המניות העולמי וזה נראה לי פיזור מספק, כמו כן הוא ירד יפה, קניתי אותו ואת הנאסדק ב"הנחה של -30%-20%" ואני צופה שהוא יעלה מהר יותר כקטר העולמי. היעד הוא לעשות על התיק הממוסה כ20% רווח, שיאפסו לי את מגן המס ואז להעביר שני שליש מהתיק הממוסה לפוליסת חיסכון ואת השליש הנותר להשאיר בתיק הממוסה. התלבטתי במנות שאני קונה אם ללכת על קרנות מחקות או קרנות סל. בלאקרוק הן סל )ETF( כידוע ואני עדיין מתלבט לגבי המנות הנותרות אם להכניס דרך קרנות סל (שם המסחר רציף וניתן לצאת בקלות יחסית) לבין קרנות מחקות (בהן דמי הניהול נמוכים יותר).
אז כן, מ100% בממוסה על הדולר שקל ופנסיוני בשקלי קצר - לאול אין מנייתי.

היום נכסיי הם פלוס מינוס אלה:
התיק הממוסה - 2.5 מש"ח, ומגן מס של 650 אש"ח שאוכל לקזזו מול רווחים של 650 אש"ח ששולם עליהם מס.
התיק הפנסיוני (קופ"ג, קה"ש, קופגל"ה) - כ-1.2 מש"ח - ממשיך להפקיד 70 אשח בתחילת כל שנה לקופגל"ה - היום הכל במסלול מחקה סנופי.
דירת מגורים בבעלותי במרכז הארץ בה אני מתגורר (זוגיות ארוכה ללא ילדים) ועוד דירה שמכניסה לי כ5 אש"ח שכ"ד.
פנסיה תקציבית של כ10 אש"ח נטו ועוד שכר מעבודה של כמה שעות בשבוע של כ0.7 אש"ח בחודש.
עדיין נהנה מאוד מהשגת VALUE FOR MONEY - מבצעים, טיסות ומלונות זולים, קופונים לשופרסל, כרטיסים לאירועים מ"חבר" וכו'. אני מוציא כל חודש כרבע-שליש מהכנסותיי החודשיות.
נהנה מהפנסיה, פיתחתי תחביבים כמו טיולים, ספורט, חיטוב, לימוד מקצוע כהעשרה, להתעודד מאוחר () והרחבת מעגל חברים - לא חושב על קריירה נוספת, פוליטיקה משרדית - הספיק לי.

אשמח לדעותיכם. אל תרחמו עלי

 

[Wonko]

עדכון - התיק הממוסה בבית השקעות היה מושקע בקרנות סל על הדולר שקל שחיזקתי ככל שהדולר שקל ירד, ולמעשה הייתי תקוע ממרץ 20 בו זינק הדולר ל3.8 ולא מימשתי ועד לשבועות האחרונים שהתחלתי לממש. התכנית כפי שהצגתי אותה לפני שנתיים וחצי היא להיכנס אול אין בחמש מנות למדדי מניות וכך התחלתי לעשות. העלייה בדולר שקל הגיעה במקביל לירידות בשווקים (עדיין הדולר שקל לא עלה כפי שציפיתי), כבר לפני חודשים העברתי את הפנסיוני (גמל, השתלמות וגמל להשקעה) למסלולים עוקבי סנופי ובשבוע האחרון קניתי 3 מנות בתיק הממוסה: 1.5 מנות סנופי, ו1.5 מנות נאסדק (שתיהן קרנות שקליות חשופות מטח של בלאקרוק - מקווה שאין כאן חשיפת יתר למנפיק בודד). כעת נותר לי לממש עוד 2 מנות של אחזקה דולרית ואני שוקל להיכנס עוד 1.25 מנה לסנופי (אבל הפעם חושב להיכנס דרך קרן ישראלית *מגודרת מטח* שכן ההיסטוריה מראה שכשהשווקים עולים הדולר שקל נחלש - ואני מעריך שהשהסנופי יהיה בשיא חדש הדל"ש יהיה שוב סביב 3 ש"ח), ו0.75 מנה למעוף או במשהו אחר (עוד סנופי? ) שטרם החלטתי. פחות מתחבר לי מניות כל העולם, אירופה וכו, פחות מכיר ועוקב- הסנופי הוא 50% משווי המניות העולמי וזה נראה לי פיזור מספק, כמו כן הוא ירד יפה, קניתי אותו ואת הנאסדק ב"הנחה של -30%-20%" ואני צופה שהוא יעלה מהר יותר כקטר העולמי. היעד הוא לעשות על התיק הממוסה כ20% רווח, שיאפסו לי את מגן המס ואז להעביר שני שליש מהתיק הממוסה לפוליסת חיסכון ואת השליש הנותר להשאיר בתיק הממוסה. התלבטתי במנות שאני קונה אם ללכת על קרנות מחקות או קרנות סל. בלאקרוק הן סל )ETF( כידוע ואני עדיין מתלבט לגבי המנות הנותרות אם להכניס דרך קרנות סל (שם המסחר רציף וניתן לצאת בקלות יחסית) לבין קרנות מחקות (בהן דמי הניהול נמוכים יותר).
אז כן, מ100% בממוסה על הדולר שקל ופנסיוני בשקלי קצר - לאול אין מנייתי. אזכיר שיש לי פנסיה תקציבית וקרן חירום כך שאיני זקוק לכסף במועד מסוים.
אשמח לדעותיכם. אל תרחמו עלי

תודה על העדכון! קראתי את הפוסטים האחרונים וקצת שיקשקתי מההבנה שאתה משחק עם forex. זה תמיד היה ניראה לי כמו משהו בסיסי שאומרים לא לעשות אבל אני מודה שלא ניסיתי להכנס לזה לעומק בעצמי.
אשמח אם תוכל לשתף סקירה של נכסים כמו שעשית בפוסט הפותח. ואם אפשר להוסיף פירוט הקצאות. לא לגמרי הבנתי מההודעה האחרונה אם ה5 מנות זה סך כל ההקצאה או לא.
בנוסף, תוכל לפרט על הכנסות והוצאות? מקורות וסכומים? ספציפית, ראיתי שפרשת בסוף 2019. האם אתה חי מאז מהפנסיה התקציבית? לא הרגשת צורך לחשוב על לחזור לשוק העבודה מאז?

 

[Williamsburg]

בנוסף, תוכל לפרט על הכנסות והוצאות? מקורות וסכומים?

כן, מעדכן ישירות בתגובה שלי.

 

[yossik]

תודה על העדכון!

+1

 

[yik - financial planner]

מקריאת השרשור לא ברור בכלל מה תוכנית ההשקעה שלך, הכל נשמע כמו הימור אחד גדול...

 

[קפיצת הדרך]

מקריאת השרשור לא ברור בכלל מה תוכנית ההשקעה שלך, הכל נשמע כמו הימור אחד גדול...

הוא לא זקוק לכסף למחיה

פנסיה תקציבית של כ10 אש"ח נטו

דירת מגורים בבעלותי במרכז הארץ בה אני מתגורר (זוגיות ארוכה ללא ילדים) ועוד דירה שמכניסה לי כ5 אש"ח שכ"ד.

מוציא כל חודש כרבע-שליש מהכנסותיי החודשיות.

ולא זקוק לכסף להורשה

זוגיות ארוכה ללא ילדים

אז אם זה מה שעושה לו כיף - שיהנה.

 

[Williamsburg]

מקריאת השרשור לא ברור בכלל מה תוכנית ההשקעה שלך, הכל נשמע כמו הימור אחד גדול...

מה הכוונה בהימור? השווקים לטווח הארוך יעלו. ואם לא - תיק השקעות שלי יהיה הבעיה הקטנה שלי. איפה ההימור?
אם אתה שואל אם יש לי תכניות כמו למשוך עוד 4 שנים כסף לסובארו A4 שנת 2023 - אני לא עושה תכניות כאלה.
אשמח להערות קונקרטיות - מה היית משנה בהשקעה בתיק הממוסה שלי?

 

[Williamsburg]

ולא זקוק לכסף להורשה

מן הסתם אני כן רוצה להוריש סכום גדול ואף ערכתי והפקדתי צוואה - הייתי שמח שהתיק הנזיל שלי יהיה עוד 30 שנה מעל 10 מש"ח.

 

[yik - financial planner]

מה הכוונה בהימור? השווקים לטווח הארוך יעלו. ואם לא - תיק השקעות שלי יהיה הבעיה הקטנה שלי. איפה ההימור?
אם אתה שואל אם יש לי תכניות כמו למשוך עוד 4 שנים כסף לסובארו A4 שנת 2023 - אני לא עושה תכניות כאלה.
אשמח

כל התוכנית שלך מתבססת על תזמוני שוק גם במניות וגם במט"ח , כאשר יש אינספור מחקרים שמראים שזה לא נותן תשואה עודפת מאשר האופציה של פשוט להיות כל הזמן בשוק.

ועוד משהו, מדוע אתה מחזיק בקופת גמל להשקעה שאתה מנהל תיק עצמאי? בתיק עצמאי דמי ניהול נמוכים פי 10.

 

[Williamsburg]

תזמוני שוק גם במניות וגם במט"ח

החזקתי בדולר כסוג של שורט על השוק - כי אני לא אוהב להחזיק שורט.

מדוע אתה מחזיק בקופת גמל להשקעה שאתה מנהל תיק עצמאי?

כי יש לה הטבות מיסוי ודחיית מס במעבר בין מסלולים. משלם דמי ניהול לא גבוהים (0.26%) וחושב שנכון לעשות מיקור חוץ לחלק מנכסיי.

 

[עוד 1]

@Williamsburg אתה יודע שהריבית בהלוואה הזו משתנה כל חמש שנים?

 

[Williamsburg]

@Williamsburg אתה יודע שהריבית בהלוואה הזו משתנה כל חמש שנים?

בהלוואה משלימת היוון? עכשיו נזכרתי

 

[קפיצת הדרך]

מן הסתם

למה מן הסתם?
אפילו לאדם עם ילדים זה לא תמיד ״מן הסתם״ (כבר שמעתי על אנשים שלא מעניין אותם אם הם יורישו משהו לילדים).

אני כן רוצה להוריש סכום גדול ואף ערכתי והפקדתי צוואה - הייתי שמח שהתיק הנזיל שלי יהיה עוד 30 שנה מעל 10 מש"ח.

תראה, אני לא יודעת למי אתה רוצה להוריש ועד כמה זה ״קריטי״ מבחינתך שיהיה שם סכום מכובד והאם מדובר רק על ״הורשה״ (כלומר אחרי מותך) או שמדובר על עזרה גם בחייך.
לרוב כשיש ילדים יש הורים שחשוב להם לחסוך כסף נוסף (מעבר לצרכים האישיים שלהם) על מנת לעזור לילדים. הרבה פעמים זו עזרה ברכישת דירה (כך שיחסית מדובר על הרבה מאוד כסף) ולרוב זה אפילו לא בשלב ההורשה אלא עוד בחייהם. החשיבות של הכסף הנוסף הזה יכולה להיות משמעותית מאוד. אולי לא כמו הסכום המיועד לתקציב העצמות היבשות של החוסך עצמו, אבל הרבה פעמים החשיבות של הסכום הזה היא כמו החשיבות של הסכום המיועד לתקציב המותרות.

לכן לאדם שאין לו ילדים (או יש לו אבל הוא לא מעוניין לעזור להם במהלך חייו או להוריש להם משהו או לפחות לא אכפת לו מה הסכום שהם ירשו) יש הרבה יותר מרחב תימרון והרבה יותר ״עודפים״ יחסית לאדם שיש לו ילדים (ושחשוב לו מאוד לעזור להם).

 

[עוד 1]

בהלוואה משלימת היוון? עכשיו נזכרתי

כן. לאחרונה הריבית עלתה שם ל, 3.4 (לא צמוד לכלום), שזה לא נורא. אבל אם אתה מגיע בדיוק למועד של ה 5 שנים והריבית בשיא...