שאלה ולקח-
1. סביב המפולת עכשיו החלטתי לעשות סדר בתיק ולמכור כל מיני קרנות ישנות שהיו בעלות דמי ניהול גבוהים ולקנות קרנות זולות יותר. הקרנות הישנות היו מסומנות בהפסד אז הנחתי שזה זמן טוב כי אני לא אצטרך לשלם עליהן מס, ואפילו אוכל לקזז את המגן מס בהמשך השנה כשהכל יעלה. אגב
אלא שכעבור חודש הסתבר לי שדווקא כן שילמתי עליהן מס. אני קצת איבדתי מעקב בעצמי (זו הסיבה שעשיתי סדר), אבל חלקן היו קרנות מאוד ישנות, שעברו מהבית השקעות הקודם, וביחס לקנייה המקורית שלי הן דווקא כן היו ברווח. עכשיו, נכון שיש לי אחריות לעקוב אחרי הקרנות שלי בעצמי, אבל מרגיז אותי שהפלטפורמה מציגה מידע מוטעה, שלפיו קיבלתי החלטות איזה קרנות למכור. זה מרגיז במיוחד כי *יש להם את המידע הזה*- כשניסיתי להבין למה שילמתי מס, הם שלחו לי פירוט היסטורי מסודר של מחיר עלות מקורי מול שווי סופי, מהתקופה של בית ההשקעות הקודם. אני תוהה אם אני פשוט לא ידעתי להסתכל על הדברים הנכונים, או שהם באמת מציגים מידע חלקי, ואם כן, האם יש משהו לעשות בנידון.
2. סביב הסידור מחדש של התיק למדתי לקח קטן ומאוד ספציפי, אבל גם מכאיב שבעיקר גרם לי להרגיש מאוד טיפש. סביר להניח שהוא יהיה מובן מאליו להרבה אנשים פה, אבל לטובת אלה שלא-
מכרתי את כל הקרנות היקרות בבת אחת, ובו זמנית גם שלחתי הוראות קנייה לקרנות החדשות. אלא שבאותו יום בדיוק כל הבורסה קפצה בכמה אחוזים, ומאחר שאלו היו הוראות לימיט, הרוב הגדול לא נקנה. אוקיי, באסה, אבל קורה. אלא שזה היה יום לפני פסח, והבורסה פשוט לא עבדה כל הפסח, פחות או יותר... לונג סטורי שורט, נשארתי עם התחת בחוץ קצת יותר משבוע, עוקב בחרדה אחרי המדדים ומתפלל שהם לא יקפצו יותר מדי. בסוף זה לא היה קטסטרופה מוחלטת (אני מעריך את הנזק בכמה אלפי ש"ח), אבל זה היה מאוד מאוד מיותר.
לקחים-
1. כשמסדרים את התיק, בעיקר בתקופה של נפילת שווקים, לא למכור את הקרנות הישנות בבת אחת, אלא למכור ולקנות בחתיכות קטנות, כדי לא להיחשף יותר מדי לקפיצות פתאומיות.
2. לבדוק את לוח השנה לפני שעושים דברים דרמטיים...
1. סביב המפולת עכשיו החלטתי לעשות סדר בתיק ולמכור כל מיני קרנות ישנות שהיו בעלות דמי ניהול גבוהים ולקנות קרנות זולות יותר. הקרנות הישנות היו מסומנות בהפסד אז הנחתי שזה זמן טוב כי אני לא אצטרך לשלם עליהן מס, ואפילו אוכל לקזז את המגן מס בהמשך השנה כשהכל יעלה. אגב
אלא שכעבור חודש הסתבר לי שדווקא כן שילמתי עליהן מס. אני קצת איבדתי מעקב בעצמי (זו הסיבה שעשיתי סדר), אבל חלקן היו קרנות מאוד ישנות, שעברו מהבית השקעות הקודם, וביחס לקנייה המקורית שלי הן דווקא כן היו ברווח. עכשיו, נכון שיש לי אחריות לעקוב אחרי הקרנות שלי בעצמי, אבל מרגיז אותי שהפלטפורמה מציגה מידע מוטעה, שלפיו קיבלתי החלטות איזה קרנות למכור. זה מרגיז במיוחד כי *יש להם את המידע הזה*- כשניסיתי להבין למה שילמתי מס, הם שלחו לי פירוט היסטורי מסודר של מחיר עלות מקורי מול שווי סופי, מהתקופה של בית ההשקעות הקודם. אני תוהה אם אני פשוט לא ידעתי להסתכל על הדברים הנכונים, או שהם באמת מציגים מידע חלקי, ואם כן, האם יש משהו לעשות בנידון.
2. סביב הסידור מחדש של התיק למדתי לקח קטן ומאוד ספציפי, אבל גם מכאיב שבעיקר גרם לי להרגיש מאוד טיפש. סביר להניח שהוא יהיה מובן מאליו להרבה אנשים פה, אבל לטובת אלה שלא-
מכרתי את כל הקרנות היקרות בבת אחת, ובו זמנית גם שלחתי הוראות קנייה לקרנות החדשות. אלא שבאותו יום בדיוק כל הבורסה קפצה בכמה אחוזים, ומאחר שאלו היו הוראות לימיט, הרוב הגדול לא נקנה. אוקיי, באסה, אבל קורה. אלא שזה היה יום לפני פסח, והבורסה פשוט לא עבדה כל הפסח, פחות או יותר... לונג סטורי שורט, נשארתי עם התחת בחוץ קצת יותר משבוע, עוקב בחרדה אחרי המדדים ומתפלל שהם לא יקפצו יותר מדי. בסוף זה לא היה קטסטרופה מוחלטת (אני מעריך את הנזק בכמה אלפי ש"ח), אבל זה היה מאוד מאוד מיותר.
לקחים-
1. כשמסדרים את התיק, בעיקר בתקופה של נפילת שווקים, לא למכור את הקרנות הישנות בבת אחת, אלא למכור ולקנות בחתיכות קטנות, כדי לא להיחשף יותר מדי לקפיצות פתאומיות.
2. לבדוק את לוח השנה לפני שעושים דברים דרמטיים...
