שילוב נדל"ן כחלק מהתיק - התלבטויות השקעה

[unrealx]

היי,
אני בדילמה כבר זמן מה לגבי מס' אפשרויות השקעה.
פרטים טכנים:
תיק כיום: 19% מזומן, 50% מניות, 31% אג"ח קונצרני בדירוג השקעה ארה"ב
אחוז חיסכון: כ- 80% (חיסכון של כ- 14K בחודש לא כולל ק. השתלמות)
אופק השקעה: לא ידוע, כיום רווק בתחילת זוגיות ומשער שבשנים הקרובות עשויה לעלות אפשרות של רכישת דירה בארץ
ההתלבטויות: שוקל להעביר את החלק הסולידי בתיק (האג"ח והמזומן) לנדל"ן.
1. להמשיך עם תכנית ההשקעה שלי ובבוא היום ויגיע הרגע (כנראה מס' שנים אם לא יותר) ויהיה רצון הדדי לרכוש דירה למגורים עם מה שיש או חלק מהכסף.
2. לרכוש דירה להשקעה בחו"ל ללא הלוואה באמצעות ליווי עם החלק של המזומן + האג"ח הקונצרני ( כ- 400K)

לגבי 1 - כיום בכלל לא מרגיש בנוח להזרים כסף חדש לשוק ההון כשאני רואה אותו שובר שיאים כשהעולם בכאוס מוחלט, ויכול לישון בשקט עם ההקצאה הנוכחית שהיא גם סכום נכבד. מצד שני יש לי לא מעט כסף שיכול להיות במקום יותר אופטימלי.

לגבי 2 - התלבטות גדולה. מצד אחד מפחיד אותי לרכוש נכס שמעולם לא ראיתי במדינה זרה, מצד שני אם לא אנסה מעולם לא אדע איך זה.
עוד אספקט זה שזה עשוי לעכב את ההון העצמי לרכישת דירה למגורים בארץ בעוד מס' שנים בגלל הון עצמי נמוך יותר, מצד שני זה נחשב עוד אפיק הכנסה שהוא לא עבודה כך שיהיה אפשר אפילו לקבל משכנתא בתנאים טובים יותר.

מה אתם הייתם עושים?

 

[אורי ג.]

מה אתם הייתם עושים?

קונים דירה בארץ עם החלק של המזומן+אג"ח+משכנתא.

 

[קפיצת הדרך]

אני, אישית, רכשתי בחו״ל רק אחרי שהייתה לי דירה בארץ.

הדירה שקונים בארץ לא חייבת לשמש למגורים אם אין מספיק כסף בשלב הזה לקנות את הדירה שבה אתם רוצים לגור.

היתרונות של הדירה בארץ - דירה ראשונה ולכן אין מס רכישה או מס שבח במכירה. פטור ממס על דמי השכירות (עד 5000₪ בחודש). אפשר לקחת משכנתא - כדאי לשקול להשתמש במסלולי פיתוי על מנת להישאר עם משכנתא זולה מאוד ולא גבוהה כך שזה גם מאפשר תזרים חיובי. את הכסף (מהתזרים החיובי) הייתי מכניסה ישירות לשוק ההון (יש לשמור סכום מסויים לתקלות ותיקונים). לי, משום מה, הרבה יותר קל להכניס כסף שנכנס משכירות לשוק ההון מאשר כסף שעבדתי בשבילו. עניין פסיכולוגי לחלוטין. אין לי שום הסבר הגיוני לזה.

היתרונות של הדירה בחו״ל (לעומת הדירה להשקעה שיש לי אישית בארץ):
פחות התעסקות (מנוהלת על ידי חברת ניהול).
תשואה משכירות יותר גבוהה (אבל זה מאוד תלוי בתנודתיות של המט״ח הרלוונטי).

 

[בני_ירושלמי]

אני, אישית, רכשתי בחו״ל רק אחרי שהייתה לי דירה בארץ.

הדירה שקונים בארץ לא חייבת לשמש למגורים אם אין מספיק כסף בשלב הזה לקנות את הדירה שבה אתם רוצים לגור.

היתרונות של הדירה בארץ - דירה ראשונה ולכן אין מס רכישה או מס שבח במכירה. פטור ממס על דמי השכירות (עד 5000₪ בחודש). אפשר לקחת משכנתא - כדאי לשקול להשתמש במסלולי פיתוי על מנת להישאר עם משכנתא זולה מאוד ולא גבוהה כך שזה גם מאפשר תזרים חיובי. את הכסף (מהתזרים החיובי) הייתי מכניסה ישירות לשוק ההון (יש לשמור סכום מסויים לתקלות ותיקונים). לי, משום מה, הרבה יותר קל להכניס כסף שנכנס משכירות לשוק ההון מאשר כסף שעבדתי בשבילו. עניין פסיכולוגי לחלוטין. אין לי שום הסבר הגיוני לזה.

היתרונות של הדירה בחו״ל (לעומת הדירה להשקעה שיש לי אישית בארץ):
פחות התעסקות (מנוהלת על ידי חברת ניהול).
תשואה משכירות יותר גבוהה (אבל זה מאוד תלוי בתנודתיות של המט״ח הרלוונטי).

נחמד. איפה קנית? אפשר פרטים?

 

[unrealx]

קונים דירה בארץ עם החלק של המזומן+אג"ח+משכנתא.

מה היית עושה עם 1M (משכנתא 500K הון עצמי 500K)? מהודעות שלך בפורום אני יודע שאתה בעד איזורים מסויימים בת"א, שמחיר דירות נורמליות שם לא נופל מ-2M

 

[אורי ג.]

מה היית עושה עם 1M (משכנתא 500K הון עצמי 500K)?

מגדיל קצת את התקציב ע"י חיסכון של הון עצמי נוסף או משכנתא גדולה יותר או גם וגם.
לא חושב שיש נכסים סבירים במרכז במחיר כזה.

מהודעות שלך בפורום אני יודע שאתה בעד איזורים מסויימים בת"א, שמחיר דירות נורמליות שם לא נופל מ-2M

יש עוד מקומות חוץ מת"א, לא?