1. אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על בקשת או מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ אישי מבעל הרישיון המתאים.

שילוב פנסיה וגמל

הנושא בפורום 'פינת המשקיעים' פורסם ע"י gn85, ‏15/5/19.

  1. gn85

    gn85 משתמש רשום

    הצטרף ב:
    ‏24/7/18
    הודעות:
    21
    לייקים שהתקבלו:
    3
    הי,

    הלמן אלדובי הציעו לי לקחת את הצבירה שיש לי כרגע בפנסיה ולהפקיד, באופן חד פעמי, לקופת גמל.
    בפנסיה יש לי 180k שח ודמי ניהול 0.9/0.13, במסלול מניות.
    הגמל זה 0.35 מהצבירה בלבד, במסלול עוקב סנופי.

    התשובה הראשונה שעלתה לי לראש שהדמי ניהול בגמל גבוהים כמעט פי 3 מהפנסיה ולכן זה לא כדאי.
    הסוכן, לעומת זאת היה כל כך בטוח בהצעה שלו, שהייתי חייב לבדוק גם בקרב אנשים נוספים.

    מה דעתכם? מבלי לייעץ וכו'
     
    Shlomi Z אוהב/ת את זה.
  2. Shlomi Z

    Shlomi Z משתמש בכיר

    הצטרף ב:
    ‏29/7/18
    הודעות:
    1,880
    לייקים שהתקבלו:
    869
    א. המסלולים בגמל שונים מהמסלולים שנגישים בפנסיה.
    ב. יש לך דמי ניהול 0.35 מהצבירה כנגד 0.9 ?
    ג. הרוח הנושבת כאן כמדומני היא שבגמל אתה יכול לבחור מחקה מדד, פסיבי, שאמור לתת תשואה רחבה יותר.
    ד.
    הוא סוכן, תפקידו להיות בטוח בדעתו ולמכור לך דברים...
     
    לעניות דעתי אוהב/ת את זה.
  3. roneng

    roneng משתמש בכיר

    הצטרף ב:
    ‏21/2/17
    הודעות:
    5,817
    לייקים שהתקבלו:
    4,179
    לא. 0.35 מול 0.13 מהצבירה.
    0 מול 0.9 בהפקדה.
    תלוי בתוכניות העתידיות.
    אם אתה מתכנן לסגור את הפנסיה ולהפקיד רק לגמל אז אפשר לראות הגיון בעניין (עדיין לא בטוח שהייתי הולך על זה).
    אם אתה מתכנן גם ככה להמשיך להפקיד לפנסיה אז אני לא רואה בזה יתרון.

    קח בחשבון שהעברה של כל הכספים מהפנסיה כנראה תאפס את תקופת האכשרה, ובנוסף תייקר את ביטוח השארים שלך (בהנחה שאתה ממשיך עם הפנסיה)
     
    לעניות דעתי ו-Shlomi Z אוהבים את זה.
  4. $Ron$

    $Ron$ משתמש סולידי

    הצטרף ב:
    ‏3/5/19
    הודעות:
    23
    לייקים שהתקבלו:
    16
    לגמרי! פנסיה זה לא רק חיסכון זה גם ביטוח שארים וביטוח לקצבת נכות. משיכה של הכסף לא תאפשר לך תביעות לחמש שנים (תאפס תקופת אכשרה). אם מדובר בקרן פעילה כמובן
     
    Nina T אוהב/ת את זה.
  5. roneng

    roneng משתמש בכיר

    הצטרף ב:
    ‏21/2/17
    הודעות:
    5,817
    לייקים שהתקבלו:
    4,179
    אפוס תקופת אכשרה != לא תאפשר תביעות.
    זה בסה"כ אומר שתביעות על ארועים שנבעו ממצב קיים (כלומר שהיה קיים לפני האיפוס) ידחו, ושתביעות בכללי יקחו יותר זמן כי הקופה תבחן את ההסטוריה הרפואית לפני אישור התביעה (כדי לבדוק אם הארוע נבע ממצב קיים!
     
  6. Shlomi Z

    Shlomi Z משתמש בכיר

    הצטרף ב:
    ‏29/7/18
    הודעות:
    1,880
    לייקים שהתקבלו:
    869
    האם הביטוח בקרן פנסיה הידוע בשמו קצבת נכות הוא בעצם מילה נרדפת לא.כ.ע ?
    למה כל הזמן משתמשים בביטויים שונים ?

    [הרי ברור לכל שהביטוח הבסיסי בקרן פנסיה הוא "עמום" ובסופו של יום אתה תעבוד מהמיטה]
     
  7. roneng

    roneng משתמש בכיר

    הצטרף ב:
    ‏21/2/17
    הודעות:
    5,817
    לייקים שהתקבלו:
    4,179
    כן, בערך.
    כדי לבלבל אנשים :)

    ממש לא נכון.
    סטטיסטית אני לא חושב שיש הבדלים משמעותיים ביניהם בסיכוי לקבל את הכסף במקרה ביטוחי
     
  8. Shlomi Z

    Shlomi Z משתמש בכיר

    הצטרף ב:
    ‏29/7/18
    הודעות:
    1,880
    לייקים שהתקבלו:
    869
    אם אתה חסר יכולת לכושר לעבודה כלשהי [לדברי הפוליסה] משמע שאתה אתה סוג של נכה.
    לפיכך, א.כ.ע=נכות ?
    מה ההבדל ביניהם?
     
  9. roneng

    roneng משתמש בכיר

    הצטרף ב:
    ‏21/2/17
    הודעות:
    5,817
    לייקים שהתקבלו:
    4,179
    ביטוח נכות בפנסיה מכסה אותך אם אתה חסר יכולת לעבוד בעבודה שמתאימה לכישוריך/נסיונך. ממש לא "עבודה כלשהי".
    אין באמת הבדל משמעותי לדעתי
     
  10. Shlomi Z

    Shlomi Z משתמש בכיר

    הצטרף ב:
    ‏29/7/18
    הודעות:
    1,880
    לייקים שהתקבלו:
    869
    בפנסיוני כשנכנסים לקישורים בתוך הדף המצ"ב לעיתים מדובר על
    "מלבד חיסכון לגיל פרישה כוללת קרן הפנסיה גם שני כיסויים נוספים, ביטוח מפני אבדן כושר עבודה...
    "נניח כי נפלת כעת בביתך, או חס וחלילה נפגעת ממחלה, קרן הפנסיה כוללת ביטוח אבדן כושר עבודה למקרה של אבדן כושר עבודה חלקי או מלא. במקרה זה קרן הפנסיה תשלם לך קצבה חודשית בהתאם לאחוזי הנכות שנקבעו בוועדה הרפואית, כאשר מעל 75% נכות יחשבו כנכות מלאה."
    "כדי להיות זכאי לאבדן כושר עבודה מקרן הפנסיה עליך להיות באבדן כושר עבודה לתקופה שעולה על תשעים ימים ולעבור וועדה רפואית של קרן הפנסיה. חשוב לזכור כי יש לעבור וועדה רפואית של הקרן וכל וועדה אחרת אינה מספקת לצורך קביעת אבדן כושר עבודה מקרן הפנסיה."

    @נדב אתה נקרא לדגל. האם קצבת נכות = א.כ.ע ?
     
  11. Shlomi Z

    Shlomi Z משתמש בכיר

    הצטרף ב:
    ‏29/7/18
    הודעות:
    1,880
    לייקים שהתקבלו:
    869
    "ניקח לדוגמא רואה חשבון שנמצא באבדן כושר עבודה, קרן הפנסיה לא תשלח אותו לעבוד כשומר בסופר אך בהחלט היא יכולה לשלוח אותו לעבוד ככלכלן."
    זה לא קצת סותר?

    עריכה:
    מה שווה הביטוח אם רואה החשבון לא יכול לשבת מול מחשב אבל כן יכול לשכב מול מצלמה ולעשות שיעורים פרטיים ?
    נראה לי שאתה מתייחס לביטוח א.כ.ע למצב שאתה קטטוני,עיוור,חירש ולא משהו סביר
     
  12. roneng

    roneng משתמש בכיר

    הצטרף ב:
    ‏21/2/17
    הודעות:
    5,817
    לייקים שהתקבלו:
    4,179
    לא. זה בדיוק מוכיח את מה שאמרתי :)
    היא לא תשלח אותו להיות שומר בסופר (כלומר לא "עבודה כלשהי").
    היא יכולה לשלוח רו"ח לעבוד ככלכלן (אם זה מתאים להכשרתו/נסיונו)
     
    Shlomi Z אוהב/ת את זה.
  13. Shlomi Z

    Shlomi Z משתמש בכיר

    הצטרף ב:
    ‏29/7/18
    הודעות:
    1,880
    לייקים שהתקבלו:
    869
    שורה תחתונה.
    האם אתה חושב שהביטוח הזה שווה משהו פרט כשהוא מתווסף למטריה ביטוחית?
     
  14. roneng

    roneng משתמש בכיר

    הצטרף ב:
    ‏21/2/17
    הודעות:
    5,817
    לייקים שהתקבלו:
    4,179
    כן.
    זה הביטוח היחיד שיש לי (אין לי מטריה).
     
  15. Shlomi Z

    Shlomi Z משתמש בכיר

    הצטרף ב:
    ‏29/7/18
    הודעות:
    1,880
    לייקים שהתקבלו:
    869
    בריאות? תרופות? מחלות? גורנישט??
     
  16. roneng

    roneng משתמש בכיר

    הצטרף ב:
    ‏21/2/17
    הודעות:
    5,817
    לייקים שהתקבלו:
    4,179
    אבל קח בחשבון שאני עובד בעבודה משרדית שדורשת בעיקר מחשבה.
    אני לא מצליח לחשוב כרגע על פציעה שיכולה למנוע ממני לעבוד בעבודה הזאת אבל כן לאפשר לי לעבוד בעבודה "דומה"
     
  17. roneng

    roneng משתמש בכיר

    הצטרף ב:
    ‏21/2/17
    הודעות:
    5,817
    לייקים שהתקבלו:
    4,179
    התכוונתי לאזור האכ"ע.

    יש ביטוח בריאות שאני שוקל לבטל. אבל זה לא קשור לדיון
     
    Shlomi Z אוהב/ת את זה.
  18. Rahash

    Rahash משתמש ותיק

    הצטרף ב:
    ‏13/12/17
    הודעות:
    535
    לייקים שהתקבלו:
    351
    עוד לגבי העברת הצבירה מהפנסיה לגמל: למיטב ידיעתי זה ייקר (מעט) את מחיר הביטוחים בקרן הפנסיה לעומת מה ששילמת עד כה
     
  19. samuel

    samuel משתמש סולידי

    הצטרף ב:
    ‏21/2/19
    הודעות:
    29
    לייקים שהתקבלו:
    11
    פציעות ראש/מוח כלשהן שעלולות לפגוע ביכולת החשיבה.
    פציעות עיניים שיכולות למנוע ממך לשבת שעות מול מחשב.
    פוסט טראומה כלשהי.
    בקיצור לא רוצה להכניס לך סרטים לראש (שאולי יגרמו לך לא.כ.ע.) אבל לא חסרות פציעות שעלולות למנוע.
     
  20. roneng

    roneng משתמש בכיר

    הצטרף ב:
    ‏21/2/17
    הודעות:
    5,817
    לייקים שהתקבלו:
    4,179
    ואיזה עבודה "שמתאימה לכישורי/נסיוני" אני כן יכול לעשות אחרי הפציעות האלה?

    לא אומר שאין פציעות שיגרמו לאכע, אני רק אומר שפציעות כאלה כנראה יכוסו ע"י הביטוח
     
מוזמנים להשתמש בקישורי השותפים הבאים כדי לקנות באמאזון , להוריד ספרי שמע, או להקים אתר אינטרנט משלכם (מדריך מפורט - כאן). תודה על תמיכתכם באתר.
טוען...
נושאים דומים פורום תאריך
שילוב פקדונות בתיק במקום אג"ח פינת המשקיעים ‏19/3/19
שילוב אג"ח ממשלת ארה"ב פינת המשקיעים ‏15/1/19
השוואת תשואות של תעודת סל ישראלית על המדד העולמי מול שילוב של IWDA + EIMI פינת המשקיעים ‏29/10/18
שילוב נדל״ן מניב, מינוף, אג״ח ומניות פינת המשקיעים ‏14/2/18
שילוב VTI + VXUX פינת המשקיעים ‏28/1/18
  1. אתר זה משתמש בעוגיות דפדפן. המשך גלישתך באתר מאשרת את השימוש בעוגיות דפדפן.